A quel âge doit-on prendre sa retraite ?
C’est généralement 65 ans.
C’est l’âge le plus souvent associé à la retraite pour deux raisons : Les gens commencent généralement à recevoir la sécurité sociale à ce moment-là, et c’est l’âge auquel la plupart de nos parents ont mis fin à leur carrière.
Si c’est le cas, alors les chiffres d’un nouveau sondage Gallup sont révélateurs. Il indique que 76 % des employés disent qu’ils continueront à travailler après l’âge de la retraite, et que 35 % de ces personnes le feront parce qu’elles y sont obligées. Cela illustre les dangers de ne pas commencer à épargner pour la retraite assez tôt.
En fin de compte, il n’y a pas d’âge de retraite obligatoire. Tout comme il n’y a pas de carrière unique, il n’y a pas d’âge ou de revenu de retraite standard. Tout dépend de facteurs tels que le désir de la personne de continuer à travailler (ou non), le style de vie post-carrière qu’elle souhaite avoir, sa santé, si elle a des enfants à la maison, si elle prévoit de rester dans la même maison ou de réduire sa taille, etc.
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Vous avez le plus grand pouvoir pour déterminer quand vous êtes prêt à prendre votre retraite. Si vous vous endettez trop et devez continuer à travailler pour rembourser cette dette, vous n’êtes pas prêt – et cela peut arriver à 50 ou 80 ans. À l’inverse, vous pourriez avoir 55 ans sans aucune dette et 1 million de dollars d’épargne et être prêt à prendre votre retraite parce que vous avez mis en place un budget et un mode de vie adapté à l’épargne.
La meilleure situation financière à avoir est celle où vous n’avez pas du tout besoin de la sécurité sociale pour financer votre retraite. Lorsque c’est le cas, vous n’avez pas besoin de vous soucier d’attendre jusqu’à 66 ans pour obtenir la pleine prestation de la Sécurité sociale (2 533 $ en 2013) ou d’essayer de vous en sortir avec le versement mensuel moyen (1 270 $).
Croyez-le ou non, ce niveau d’épargne est assez facile à obtenir. Si vous commencez à 25 ans et épargnez 300 $ par mois jusqu’à 60 ans (soit 35 ans), vous pourriez potentiellement avoir 1,9 million de dollars d’épargne. C’est suffisant pour assurer à la plupart des gens un style de vie assez agréable. À ce stade, la sécurité sociale n’est qu’une sauce.
La prochaine fois que vous en avez l’occasion, asseyez-vous avec votre conjoint et élaborez un budget » années dorées « . Un conseiller financier expérimenté avec le cœur d’un enseignant peut vous aider à déterminer le niveau de revenu que vos investissements généreront et s’il permettra de soutenir le style de vie que vous aimeriez avoir lorsque vous quitterez votre carrière. N’utilisez pas 65 ans comme point de repère ; vous êtes prêt à prendre votre retraite lorsque vous pouvez vivre confortablement avec le revenu fourni par votre épargne-retraite totale.
Attendre plus tard pour commencer à améliorer votre situation financière pourrait signifier épargner davantage ou travailler plus longtemps, ce qui reste faisable. Mais si le bon âge de la retraite peut varier, le moment de s’y préparer est toujours le même : dès maintenant.
Que ce soit pour rembourser des dettes, épargner un fonds d’urgence ou investir pour l’avenir, c’est maintenant qu’il faut agir. En commençant maintenant, vous maximisez le temps de préparation qu’il vous reste avant la retraite.
Quoi que ce soit.