Approbation finale du souscripteur : Que se passe-t-il ensuite ?
Que se passe-t-il après la souscription ?
L’obtention de l’approbation finale du souscripteur est une affaire importante – mais il n’est pas tout à fait temps de célébrer.
Vous devrez passer par quelques étapes supplémentaires avant de recevoir les clés de votre nouveau logement.
Le prêteur doit revérifier vos revenus et votre emploi. Et vous avez encore des documents finaux à signer et des frais de clôture à payer.
Apprenez exactement ce qui doit se passer après l’approbation finale pour que la vente de votre maison franchisse la ligne d’arrivée.
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L’approbation finale n’est pas la dernière étape
Une fois que votre souscripteur hypothécaire a signé le prêt, il ne reste que quelques obstacles à franchir.
- Votre prêteur effectuera un examen final, vérifiant deux fois pour s’assurer que vos documents sont corrects
- Le prêteur fera probablement un contrôle de qualité, tirant votre rapport de crédit et vérifiant votre emploi une dernière fois
- Enfin, vous recevrez vos documents de clôture quelques jours à l’avance pour les examiner avant de signer (demandez-le)
- Vous apporterez votre argent liquide pour la clôture et signerez vos documents finaux
Certains prêteurs financeront votre prêt presque immédiatement (financement sur table), tandis que d’autres peuvent prendre un jour ou deux pour examiner d’abord le paquet signé.
Découvrez comment votre prêteur fait les choses pour éviter les mauvaises surprises.
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Qu’est-ce que l' »approbation finale » ?
L’approbation finale » de votre prêt hypothécaire provient du souscripteur. Ce sont les personnes responsables de l’examen et de l’analyse de tous les documents que les prêteurs exigent.
Après un premier examen, le souscripteur émettra une liste d’exigences. Ces exigences sont appelées « conditions » ou « conditions préalables aux documents ».
Votre agent de crédit soumettra toutes vos conditions en retour au souscripteur, qui émet alors un « ok » pour que vous puissiez signer les documents de prêt. Cette dernière vérification constitue votre approbation finale.
Mais ce n’est pas la fin de l’histoire. Vous devez encore signer des documents et passer par un processus d’approbation post-signature. Lisez la suite.
La période de calme : Ne tombez pas à la ligne d’arrivée
Après l’approbation finale, vous assistez à la clôture du prêt (signature) et apportez un chèque de banque ou un chèque certifié pour votre cash-to-close ou prenez des dispositions pour un virement bancaire.
En outre, vous devez éviter de changer quoi que ce soit qui pourrait amener le prêteur à révoquer votre approbation finale.
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Par exemple, l’achat d’une voiture pourrait vous faire dépasser la limite du ratio dette-revenu (RDR). Ainsi, votre demande de prêt peut être refusée, même après la signature des documents. De cette façon, une approbation finale n’est pas très finale.
Cela arrive vraiment. Protégez-vous. Une fois que vous avez demandé un prêt hypothécaire, entrez dans une période de » calme « . Ne dépensez pas d’argent pour autre chose que l’essentiel jusqu’à ce que le prêt soit « financé ». N’ajoutez rien à vos soldes de crédit. Ne signez pas de nouveaux comptes.
Examen des documents : LE vs CD
Lorsque vous avez demandé un prêt hypothécaire, le prêteur a fourni un formulaire d’estimation de prêt (LE) qui décrivait les conditions de votre prêt. Maintenant, juste avant la clôture, vous recevrez un formulaire de déclaration de clôture (CD). Vérifiez les deux. Avez-vous obtenu les conditions promises ? Si vous avez des questions, parlez-en au prêteur.
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Pour conclure en tant qu’acheteur, vous devrez presque toujours apporter des fonds à la clôture. Il est possible d’utiliser un chèque de banque, un chèque certifié ou de transférer l’argent. Vous ne pouvez pas apporter d’argent liquide dans la plupart des bureaux de titres. Vérifiez auprès de l’agent de clôture si vous faites un virement. Confirmez que les instructions de câblage sont correctes, en particulier le numéro de compte du destinataire.
Règlements secs ou humides
Il y a une dernière tâche qui résulte de la souscription du prêt hypothécaire. Le prêteur doit financer la transaction. Vous pouvez avoir un règlement « humide » lorsque l’argent du prêteur est déboursé à la clôture. C’est ce qu’on appelle aussi le « financement sur table ».
En outre, il existe aussi des règlements « secs », dans lesquels l’argent est versé quelques jours après la clôture. Demandez à l’agent de clôture comment le financement du prêteur sera géré. Un retard de paiement peut rendre les vendeurs grincheux – si ce n’est pire.
L’approbation finale « finale »
Votre prêt n’est complètement achevé que lorsque le prêteur le finance. Cela signifie que le prêteur a examiné les documents que vous avez signés, repéré votre crédit et vérifié que rien n’a changé depuis le dernier examen du souscripteur.
Lorsque le prêt est financé, vous pouvez obtenir les clés et profiter de votre nouvelle maison.
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