Faillite et divorce : Qu’est-ce qui vient en premier ?
Si vous êtes confronté à un divorce et que vous avez des dettes importantes, déposer une faillite pourrait être une option pour réduire le stress. Mais le choix du moment peut être crucial. Dans cet article, vous découvrirez les avantages et les problèmes associés au dépôt d’une faillite avant ou après un divorce.
Comment la faillite et le divorce peuvent-ils s’affecter mutuellement ?
Bien que le dépôt d’une faillite n’arrêtera pas les actions de divorce, de garde ou de pension alimentaire, il peut retarder la distribution des actifs jusqu’à ce que vous ayez terminé le dossier de faillite. Voici pourquoi.
La plupart des gens choisissent de déposer une faillite en vertu du chapitre 7 lorsque cela est possible. Il est rapide, prenant trois à quatre mois à compléter, et il efface la dette admissible sans avoir à payer les créanciers par le biais d’un plan de remboursement. Vous pourrez également conserver ou « exempter » les biens nécessaires pour travailler et vivre. La principale incidence d’une faillite sur un divorce est qu’elle peut retarder la répartition des biens. Le syndic de faillite chargé d’administrer votre dossier détiendra la plupart des actifs dans la masse de la faillite et vendra tout bien que vous ne pouvez pas protéger par une exemption de faillite. Le syndic distribuera ensuite les fonds à vos créanciers.
Le processus du chapitre 13 fonctionne différemment. Si un couple marié dépose une demande de faillite en vertu du chapitre 13, vous serez tous deux responsables du plan de remboursement de trois à cinq ans prévu par le chapitre 13. Il est inhabituel pour un couple de prévoir de déposer un chapitre 13 avant un divorce, donc seul le chapitre 7 est abordé dans le reste de l’article.
Pourquoi déposer une faillite de chapitre 7 avant le divorce ?
Si vous et votre conjoint êtes en bons termes, un dépôt conjoint de faillite de chapitre 7 pendant que vous êtes marié est souvent une excellente idée. Vous éliminerez les dettes admissibles, comme les soldes de cartes de crédit, les factures de services publics et médicaux en souffrance et les prêts personnels, ce qui vous laissera moins à partager lors du divorce. La faillite éliminera également les contrats que ni l’un ni l’autre ne veut conserver, comme un prêt automobile coûteux ou un prêt hypothécaire résidentiel entièrement sous-couvert. Vous pourriez également être en mesure d’augmenter vos montants d’exemption et de protéger davantage de biens. Et vous pouvez réduire les frais de justice et les honoraires d’avocat en déposant une demande conjointe avant le divorce, plutôt que de déposer deux demandes de faillite après le divorce. Dans l’ensemble, lorsque cela fonctionne, le dépôt du chapitre 7 pendant le mariage permet une dissolution beaucoup plus simple et plus propre.
Passer le test de moyens de la faillite du chapitre 7 avant le divorce
L’une des questions que vous devrez aborder est de savoir si votre revenu combiné est suffisamment faible pour être admissible au chapitre 7. Il n’est pas rare que les deux salaires des conjoints combinés dépassent le montant maximum autorisé dans le cadre du test de ressources du chapitre 7. Si c’est le cas, vous n’aurez peut-être pas d’autre choix que d’attendre après le divorce pour déposer votre dossier. Mais il existe des moyens de contourner ce problème. Par exemple, si vous êtes séparés et que vous vivez séparément, vous pourrez réduire vos revenus en déduisant les dépenses du ménage pour les deux résidences.
En revanche, si l’un des conjoints gagne tout l’argent, le fait de déposer une demande avant le divorce augmentera les chances de bénéficier d’un chapitre 7 pour ce conjoint (vous serez tous les deux inclus dans le ménage aux fins de l’examen des ressources). Aider le conjoint qui gagne un revenu en réduisant sa dette par la faillite devrait permettre à ce conjoint de payer plus facilement les obligations alimentaires, ce qui est gagnant pour toutes les parties concernées.
Découvrez comment se qualifier pour le chapitre 7 et les autres dépenses qui peuvent vous aider à passer l’examen des ressources.
Pourquoi demander le divorce avant la faillite ?
Demander le divorce en premier pourrait être judicieux si votre revenu conjoint est trop élevé pour se qualifier pour la faillite du chapitre 7. Parfois, les deux conjoints se qualifient individuellement après un divorce même s’ils ne pouvaient pas le faire conjointement. Si vous gagnez beaucoup moins que votre conjoint, vous pourriez également être admissible au chapitre 7 après votre divorce.
Une bonne planification lors d’un divorce pourrait également placer certains actifs hors de l’influence du syndic. Par exemple, si un conjoint prend une maison dans le divorce, un jugement approprié et le transfert du titre et de l’hypothèque peuvent protéger l’ex-conjoint de vos créanciers. Veillez simplement à rester dans les clous. Un syndic de faillite a le pouvoir d’annuler certains transferts en utilisant des procédures de récupération, et vous ne voulez pas vous retrouver accusé de fraude à la faillite.
Conventions de règlement matrimonial et faillite
Si vous déposez une demande de divorce en sachant que vous ou votre futur ex-conjoint déposera une faillite, vous devrez vous assurer d’engager un avocat en droit de la famille qui connaît bien le droit de la faillite (beaucoup ne le font pas). Bien que votre cas puisse présenter un grand nombre de problèmes susceptibles d’affecter une faillite, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Vous ne voudrez peut-être pas accepter de payer des dettes au nom de votre ex-conjoint. Supposez que la faillite libérera (effacera) uniquement les dettes à votre nom (car c’est souvent le cas). Personne ne veut déposer une faillite et découvrir plus tard qu’il est toujours responsable de payer la dette d’un ex en vertu d’une ordonnance de droit familial.
- Savoir la différence entre une ordonnance de soutien et un montant dû en raison d’un partage des biens. La pension alimentaire pour enfant ou pour conjoint aide un ex-conjoint à faire face aux dépenses de la vie quotidienne. Un règlement de partage des biens se produit lorsqu’un conjoint prend plus de biens en échange d’un accord selon lequel l’autre en paiera la valeur au fil du temps. Par exemple, un conjoint peut prendre la voiture, la maison ou l’entreprise en échange d’un paiement ultérieur. Un débiteur ne peut pas s’acquitter de l’une ou l’autre de ces obligations en vertu du chapitre 7, mais ce n’est pas le cas en vertu du chapitre 13. Bien que les obligations alimentaires ne puissent être acquittées au titre du chapitre 7 ou 13, un débiteur peut éliminer un accord de partage des biens au titre du chapitre 13. Ainsi, les paiements qualifiés de « soutien » ont tendance à être plus sûrs que les paiements de « division des biens ».
Parlez avec un avocat expérimenté en matière de faillite et de divorce
Les problèmes qui peuvent survenir dans les cas impliquant à la fois le droit de la famille et la faillite ont tendance à être nombreux et compliqués, et les audiences qui peuvent s’ensuivre sont souvent vengeresses et chargées d’émotion. Il est fortement conseillé de se préparer en conséquence en recherchant un avocat compétent dans les deux domaines et en se familiarisant avec les questions courantes du droit de la famille.