Les 10+ meilleures cartes de crédit pour les vétérans militaires [2021]
Si vous avez servi, ou si vous servez actuellement dans l’armée américaine, vous connaissez peut-être la Loi sur les secours civils aux militaires (SCRA). Cette loi, qui a été adoptée en 2003, comprend plusieurs protections financières pour les militaires actifs.
L’une de ces protections que les institutions financières devaient respecter était le plafonnement des taux d’intérêt qui pouvaient être facturés aux militaires. Comme la loi concerne spécifiquement les cartes de crédit, cette disposition a entraîné le remboursement des frais de service et des intérêts, le plafonnement des taux d’intérêt des cartes de crédit et même la renonciation aux frais annuels de renouvellement des cartes de crédit.
Avec ces protections en place, il est facile de déterminer les meilleures cartes de crédit pendant le service militaire actif (alerte spoiler, Amex sont les plus généreuses). Malheureusement, les avantages inclus dans la loi disparaissent pour les membres du service après 12 à 15 mois de départ du service, et le choix de la carte de crédit pourrait alors devenir plus difficile.
Pendant cette transition, les anciens combattants peuvent se demander quelles cartes de crédit offrent encore des avantages qu’ils peuvent utiliser tout en gardant le coût de l’utilisation du crédit sous contrôle.
C’est notre sujet choisi pour aujourd’hui. Nous allons jeter un coup d’œil à certaines des meilleures options de cartes de crédit disponibles pour les anciens combattants, discuter des avantages associés, puis examiner les options de cartes alternatives qui pourraient être un ajustement tout aussi approprié.
Démarrons.
La valeur des organisations financières militaires
Il y a de fortes chances que, pendant votre période de service, vous vous soyez joint à une institution financière qui répondait aux besoins particuliers des militaires et de leurs familles.
Ces institutions financières ont de l’expérience pour faire face aux circonstances uniques du service militaire. Elles sont spécialisées dans l’offre de services dont les militaires actifs ont besoin, comme l’accès en ligne, les emplacements sur la base, la capacité de faire face aux déploiements et aux réaffectations, l’accès international, et plus encore.
Même lorsque vous quittez le service actif, ces institutions peuvent encore offrir des services qui ajoutent de la valeur pour vous en tant que vétéran.
Voici quelques-unes des organisations financières militaires les plus populaires et certains des services offerts aux anciens combattants :
- USAA – prêts personnels, cartes de crédit, assurance, retraite et options d’investissement, conseils
- Pentagon Federal Credit Union (PenFed) – comptes bancaires, prêts hypothécaires, cartes de crédit, prêts étudiants, capitaux propres et options de retraite
- Navy Federal Credit Union (NFCU) – comptes bancaires, CD, comptes de retraite individuels, prêts personnels, cartes de crédit, prêts hypothécaires
Bottom Line : Les vétérans sont toujours les bienvenus en tant que membres des organisations financières militaires et peuvent bénéficier des produits et services offerts par ces institutions.
Cartes de crédit offertes par les organisations financières militaires
Il n’est pas nécessaire d’être un militaire actif pour être admissible aux cartes de crédit offertes par les organisations financières susmentionnées. Examinons un échantillon des options de cartes de crédit disponibles pour les anciens combattants via ces institutions et les avantages que vous pouvez attendre.
USAA (United Services Automobile Association)
USAA est connu comme l’un des principaux assureurs des membres militaires. L’organisation offre également une gamme complète de produits financiers, notamment des cartes de crédit, des financements immobiliers, des services bancaires, des produits de retraite et d’investissement, et des prêts personnels.
L’adhésion à USAA est gratuite et les anciens combattants peuvent y prétendre.
Voici 2 des nombreux produits de cartes de crédit proposés par USAA et les avantages associés à la carte :
Carte USAA Rewards™ American Express®
- 0$ de frais annuels
- 3x points sur les repas au restaurant
- 2x points dans les épiceries et les stations-service
- 1x points tous les autres achats
- Couverture secondaire de location de voiture, annulation/interruption de voyage et remboursement du retard des bagages
- Pas de frais de transaction étrangère
- Termes applicables
CarteUSAA Rewards™ Visa Signature®
- 0$ de frais annuels
- Gagnez 2,500 points après le premier achat
- 2x points sur l’essence et les sorties au restaurant
- 1x points sur tous les autres achats
- Avantages de la carte Visa Signature tels que la couverture secondaire de location de voiture, l’annulation/interruption de voyage et le remboursement du retard des bagages
- Aucun frais de transaction étrangère
Bottom Line : USAA se spécialise dans l’offre de produits d’assurance aux membres de l’armée américaine, aux anciens combattants et à leurs familles. Même les veuves/veufs de membres ou d’anciens combattants sont admissibles à l’adhésion et ont accès au portefeuille de produits USAA qui comprend plusieurs options de cartes de crédit.
Pentagon Federal Credit Union (PenFed)
Si PenFed a été créé à l’origine pour les seuls membres militaires actifs, au cours des dernières années, l’adhésion a été ouverte à toute personne qui fait d’abord un don à une organisation caritative affiliée décrite dans la demande.
La coopérative de crédit se concentre toutefois toujours sur les besoins financiers propres aux membres militaires actifs et anciens.
Voici 2 des nombreuses cartes de crédit donnant droit à des récompenses offertes par PenFed :
Carte Visa Signature® PenFed Platinum Rewards
- Frais annuels nuls
- Prime de bienvenue de 100 $ de crédit sur relevé après avoir dépensé 1,500 $ dans les 90 premiers jours suivant l’approbation de la carte
- 5x les points sur les achats dans les stations-service
- 3x les points dans les supermarchés
- 1x les points sur tous les autres achats
- Les avantages de la carte Visa Signature, notamment la couverture de location de voiture secondaire, la garantie prolongée et les services de dépannage routier, et plus encore
Carte Visa Signature® PenFed Power Cash Rewards
- Frais annuels nuls
- Prime de bienvenue de 100 $ après avoir dépensé 1,500 $ dans les 90 premiers jours suivant l’approbation de la carte
- 2% de remise en argent sur tous les achats (doit avoir un compte chèque affilié)
- Taux annuel de 0% de lancement sur les transferts de solde pendant 12 mois (des frais s’appliquent)
- Aucun frais de transaction étrangère
- Garantie prolongée, couverture de location de voiture secondaire, et services de dépannage routier, et plus
Les points gagnés sur vos cartes peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux ou des marchandises.
Bottom Line : Bien que PenFed se concentre sur la fourniture de solutions financières pour les militaires et les anciens militaires, il a élargi son adhésion pour inclure toute personne qui contribue à des organismes de bienfaisance spécifiques pendant le processus de demande.
Navy Federal Credit Union (NFCU)
Cette institution à but non lucratif, appartenant aux membres, compte plus de 9 millions de membres. Les anciens combattants sont les bienvenus et peuvent profiter de plusieurs services offerts. Les anciens combattants sont également admissibles à demander l’une des cartes de crédit offertes par les organisations.
Voici 2 de ses plus populaires :
Carte Navy Federal More Rewards American Express®
- Frais annuels nuls
- Généreux bonus de bienvenue de 25 000 points
- 3x points sur l’essence, les restaurants, les supermarchés et les transports en commun
- 1x points sur tous les autres achats
- Remboursez vos points en espèces, voyages, cartes-cadeaux et marchandises
- Assurance secondaire pour la location de voitures
- Termes applicables
Carte Visa Signature® Flagship Rewards de la Navy Federal Credit Union
- Frais annuels réduits de 49 $, supprimée la première année
- 1 année gratuite d’Amazon Prime à partir de la date d’approbation de la carte
- 3x points pour les achats de voyage
- 2x points pour tous les autres achats
- Crédit Global Entry ou TSA PreCheck
- Avantages de la Visa Signature tels que la protection des téléphones portables et la garantie prolongée
Bottom Line : La Navy Federal Credit Union n’est pas seulement destinée aux personnes enrôlées dans la marine. Pour pouvoir adhérer à la NFCU, vous pouvez avoir des liens avec des militaires en service actif dans n’importe quelle force armée, y compris les membres civils du ministère de la Défense. Les membres retraités, les anciens combattants et les membres de leur famille, même mineurs, sont également admissibles. Tous les membres ont accès aux services et produits de la NFCU, y compris plusieurs cartes de crédit.
Cartes de crédit alternatives pour les vétérans
Bien que les coopératives de crédit militaires et les institutions financières servent le grand objectif de fournir des rabais, des prêts, des services de transition et une aide financière à nos anciens combattants et aux membres actifs du service, il est toujours bon d’examiner les options alternatives lors de la sélection de tout produit financier, y compris les cartes de crédit.
Voici quelques options de cartes de crédit disponibles au public qui sont également assorties d’avantages que les anciens combattants peuvent considérer et utiliser pour comparer les cartes offertes par les organisations financières au service des militaires.
Les meilleures cartes de crédit pour les anciens combattants pour les dépenses quotidiennes
Nous dépensons tous, y compris les anciens combattants, quotidiennement pour des achats courants tels que l’essence, l’épicerie, les pharmacies et les repas. Gagner des récompenses sur vos plus grands achats dans ces catégories est la clé pour maximiser les récompenses sur n’importe quelle carte de crédit.
Voici 2 cartes de dépenses quotidiennes populaires qui s’assureront que vous êtes couvert quand il s’agit de gagner des récompenses pour ces dépenses.
Carte Blue Cash Preferred® d’American Express
American Express fait un excellent travail en offrant des cartes qui récompensent nos achats quotidiens. Voici l’une des options les plus populaires.
| Carte de crédit Amex | Avantages &Info |
|---|---|
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Nouvelle offre de bienvenue
Blue Cash. Preferred® d’American Express (sur le site sécurisé d’Amex)
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- Frais annuels de 95 $, supprimés la première année
- Primez la prime de bienvenue généreuse
- 6 % de remise en argent dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 $). supermarchés (jusqu’à 6 000 $ d’achats par an)
- 6 % de remise en argent sur les services de streaming
- 3 % de remise en argent dans les transports en commun et dans les stations-service
- Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats pendant 12 mois
- Avantages liés aux voyages tels qu’une couverture secondaire pour la location de voiture avec la possibilité d’acheter une protection premium pour 1 frais modique qui couvre toute la période de location
- Avantages liés aux achats tels qu’un taux annuel de 0 % sur les achats pendant 12 mois, protection des achats, extension de garantie
- Termes applicables
Amex propose également une excellente carte sans frais annuels tout aussi appropriée pour certains des mêmes achats quotidiens. La carte Blue Cash Everyday® d’American Express est un autre choix Amex qui mérite d’être considéré. Nous avons comparé les cartes Blue Cash Preferred et Blue Cash Everyday si vous n’arrivez pas à vous décider.
Carte de crédit Chase Freedom Flex℠
Avoir une relation bancaire avec Chase peut apporter une valeur ajoutée au vétéran. Chase renonce aux frais de carte pour les militaires actifs et étend également la renonciation aux frais mensuels sur les chèques, les coffres-forts gratuits, la renonciation à un nombre limité de transactions aux guichets automatiques autres que ceux de Chase, les prêts immobiliers spéciaux, et plus encore pour les anciens combattants.
Chase offre également plusieurs cartes de dépenses quotidiennes, y compris la carte Freedom Flex.
| Carte de crédit | Avantages &Info |
|---|---|
Carte de crédit Freedom Flex℠ de Chase En savoir plus (sur le site sécurisé de Chase)
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- Pas de frais annuels
- Prime de bienvenue
- Remise de 5 % sur les catégories bonis trimestrielles, jusqu’à 1 500 $ d’achats
- Remise de 5 % dans les épiceries pendant 1 an, jusqu’à 12,000 $ d’achats au maximum
- 3 % de remise sur les repas au restaurant, les services de livraison de nourriture admissibles et les mets à emporter
- 3 % de remise dans les pharmacies
- 1 % de remise sur tous les autres achats
- Remboursez les récompenses en crédits sur relevé, voyages, ou transférez-les à des cartes premium Chase pour une valeur d’échange potentielle encore plus grande
- Prestations de voyage telles que la location de voiture secondaire, l’interruption/annulation de voyage
- Prestations d’achat telles que l’extension de garantie, la protection des achats et la protection des téléphones portables
- Taux annuel de lancement de 0 % sur les achats
Chase propose la carte Chase Freedom Unlimited® sans frais annuels qui récompense également les achats quotidiens.
Les meilleures cartes de crédit pour les vétérans qui veulent des avantages de voyage
Les cartes de récompenses de voyage premium viennent avec des frais annuels plus élevés, mais aussi avec une longue liste d’avantages de voyage premium. Voici 2 des meilleures cartes de crédit de récompenses de voyage premium que vous ne trouverez pas en parallèle dans les coopératives de crédit militaires.
La Carte Platinum® d’American Express
| Carte Amex | Avantages &Info |
|---|---|
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Nouvelle offre de bienvenue
La carte Platinum® d’American Express (sur le site sécurisé d’Amex)
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Doit être lu : Pour plus d’informations sur la carte Amex Platinum, consultez nos réflexions sur ses avantages &, sa couverture d’assurance voyage et son accès imbattable aux salons d’aéroport. Jetez un coup d’œil ici pour notre revue complète. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, consultez notre avis sur la carte Business Platinum d’American Express. |
En plus des primes élevées, de l’accès aux salons dans le monde entier et des précieux crédits de relevé pour des achats spécifiques, la carte Amex Platinum offre les avantages suivants en matière de voyage et de shopping.
- Statut d’élite Gold avec Hilton Honors et Marriott Bonvoy
- Statut d’élite et avantages des programmes de location de voitures
- Transfert des points Membership Rewards aux partenaires de voyage pour une valeur potentiellement plus élevée
- Interruption de voyage, annulation de voyage, et retard de voyage
- Assurance bagages
- Assurance évacuation d’urgence
- Protection des achats et protection de garantie prolongée
- Termes applicables
Pour un examen complet des avantages de la carte Amex Platinum, cet article résume bien les détails. Si vous connaissez quelqu’un dans l’armée active, vous voudrez lui faire connaître les avantages offerts par la carte Amex Platinum, y compris la suppression des frais annuels.
Chase Sapphire Reserve® Card
| Carte de crédit | Avantages clés &Info |
|---|---|
Chase Sapphire Reserve® Appliquez maintenant (sur le site sécurisé de Chase)
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Doit être lu : Pour en savoir plus sur la Chase Sapphire Reserve, consultez nos réflexions sur ses avantages, l’accès mondial aux salons d’aéroport et la protection par assurance voyage. Jetez un coup d’œil ici pour notre revue complète. |
Alors que vous trouverez une valeur énorme avec des crédits de relevé de voyage faciles à utiliser et des gains 3x, la carte Chase Sapphire Reserve offre également de nombreux avantages supplémentaires en matière de voyage et de shopping.
- Accès aux salons du monde entier avec l’adhésion gratuite à Priority Pass Select
- Évacuation d’urgence et couverture médicale/dentaire d’urgence
- Reduction des points Ultimate Rewards pour 1.5 cents chacun pour des achats Pay Yourself Back ou des voyages via le portail Chase Travel
- Transférer des points à des partenaires de voyage pour une valeur potentielle encore plus grande
- Couverture d’interruption de voyage, d’annulation de voyage et de retard de voyage
- Couverture de location de voiture primaire et assistance routière
- Protection d’achat, garantie prolongée, et protection de retour
- Lyft, DoorDash, et GrubHub perks
Pour plus d’options de cartes de récompenses de voyage, des informations supplémentaires peuvent être trouvées dans notre article couvrant les meilleures cartes de récompenses de voyage.
La ligne de fond : Les cartes de récompenses de voyage premium ont des frais annuels plus élevés, mais si vous pouvez utiliser suffisamment d’avantages associés, vous pouvez réaliser une valeur supérieure au coût des frais annuels.
Les meilleures cartes de crédit pour les anciens combattants qui ont une petite entreprise
Les propriétaires d’entreprise savent que la séparation des transactions personnelles et professionnelles est impérative pour gérer une opération sans heurts. Vous voudrez également vous assurer que vous gagnez des récompenses sur toutes ces transactions commerciales.
Voici 2 cartes suggérées qui vous aideront à le faire :
Carte d’affaires or American Express®
| Carte de crédit | Avantages clés &Info |
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Offre d’une durée limitée
Carte d’or d’entreprise American Express® (sur le site sécurisé d’Amex)
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En plus d’un généreux bonus de bienvenue, de gains élevés sur certains achats commerciaux courants et de remises sur l’achat de points de compagnies aériennes, la carte Amex Business Gold offre des avantages supplémentaires :
- Cartes d’employé gratuites
- Outils de gestion des dépenses d’entreprise
- Avantages sur place de The Hotel Collection, y compris surclassement de chambres, crédits d’hôtel et gains multipliés par deux
- Garantie étendue et protection des achats
Une autre carte d’affaires Amex à considérer est The Business Platinum Card® d’American Express.
Carte de crédit Ink Business Preferred®
Avec un généreux bonus de bienvenue, des frais annuels réduits, des gains 3x sur les achats professionnels clés et 25% de valeur supplémentaire au moment de l’échange, vous êtes déjà en avance avec la carte Ink Business Preferred.
| Carte de crédit | Avantages clés &Info |
|---|---|
Carte de crédit Ink Business Preferred® Demandez dès maintenant (sur le site sécurisé de Chase)
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Lectures obligatoires : Pour plus d’infos sur l’Ink Business Preferred, consultez nos guides sur ses avantages, 7 choses à faire en tant que nouveau titulaire de carte, et notre revue complète. C’est notre préférée parmi les cartes de crédit professionnelles de Chase. |
Il y a, cependant, encore plus d’avantages à avoir cette carte.
- Cartes d’employé gratuites
- Transférer des points Ultimate Rewards à des partenaires de voyage pour une plus grande valeur potentielle
- Utiliser l’option Pay Yourself Back pour échanger des points sur certains achats ou voyages via le portail Chase Travel pour 25% de valeur supplémentaire
- Assurance primaire de location de voiture, interruption/annulation de voyage
- Protection d’achat et protection de garantie prolongée
- Protection de téléphone portable
Sélectionner la carte de crédit d’entreprise adaptée à votre situation peut nécessiter de nombreuses recherches. Gagnez du temps en consultant notre article présentant plusieurs des meilleures options de carte de crédit d’entreprise à considérer.
Les meilleures cartes de crédit pour les anciens combattants qui n’ont pas de crédit ou un mauvais crédit
Le service militaire a des exigences et des défis financiers uniques. Si vous avez fait face à ces défis et que vous avez besoin d’un chemin pour créer un meilleur historique de crédit, il existe de nombreuses options pour construire ou reconstruire votre crédit.
Les cartes sécurisées ne nécessitent pas un bon historique de crédit mais exigent normalement un dépôt de garantie. Vérifiez d’abord les options des institutions financières militaires, puis comparez avec d’autres cartes pour trouver une solution qui correspond à votre situation.
- Carte de crédit Navy Federal nRewards® Secured – pas de frais annuels, dépôt de sécurité minimum de 200 $, gagne 1 point de récompense pour chaque dollar dépensé, protection du téléphone portable
- Carte de crédit Credit Builder Secured Visa® – limite de crédit jusqu’à 3 000 $ avec dépôt de sécurité correspondant, possibilité de passer à une carte non garantie après avoir établi de bons antécédents, frais annuels de 35 $
- Secured Mastercard® de Capital One® – pas de frais annuels, 49 $, 99 $, ou 200 $ de dépôt de garantie remboursable (montant basé sur les antécédents de crédit) pour recevoir jusqu’à 200 $ de limite de crédit, augmentation potentielle de la limite de crédit après 6 mois de bons antécédents
- Cartes First Progress Platinum Secured – diverses options de cartes sécurisées qui ne nécessitent pas de vérification de crédit
Pour d’autres options de cartes sécurisées, vous trouverez des informations dans notre article sur les cartes de crédit sécurisées offrant des options pour les personnes sans crédit ou avec un mauvais crédit.
Pensées finales
Les institutions financières qui servent spécifiquement les militaires et les anciens militaires sont toujours un bon point de départ pour l’éducation et l’assistance financières. Ces organisations ont l’expérience de traiter les besoins uniques de leurs membres et offrent des solutions ciblées.
En tant que vétéran à la recherche d’une carte de crédit adaptée à votre situation, vous voudrez d’abord déterminer vos dépenses les plus importantes, à quoi vous voulez que les récompenses que vous gagnez servent et examiner les avantages de chaque carte pour découvrir ceux que vous trouvez les plus précieux et que vous utiliserez réellement.
Avec la vaste sélection de cartes disponibles, il sera plus facile de comparer et de choisir une carte (ou des cartes) si vous avez déterminé vos priorités et vos objectifs à l’avance.
Il convient de noter que nous avons abrégé les informations générales sur les cartes et les descriptions des avantages. Avant de faire une demande de carte de crédit, vous voudrez examiner l’ensemble du contrat de la carte pour déterminer les prix/frais et le guide des avantages pour des détails supplémentaires sur les avantages.
Les informations concernant la carte USAA Rewards™ American Express®, la carte USAA Rewards™ Visa Signature®, la carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, la carte PenFed Power Cash Rewards Visa Signature®, la carte Navy Federal More Rewards American Express®, Navy Federal Credit Union Visa Signature® Flagship Rewards Card, Chase Freedom Flex℠ Credit Card, Navy Federal nRewards® Secured Credit Card, Credit Builder Secured Visa® Credit Card, et Secured Mastercard® from Capital One® a été collecté indépendamment par Points Upgraded et n’a pas été fourni ni examiné par l’émetteur.
Pour les taux et les frais de la Blue Cash Preferred® d’American Express, cliquez ici.
Pour les taux et les frais de la Platinum Card® d’American Express, cliquez ici.
Pour les taux et les frais de la Business Gold Card d’American Express®, cliquez ici.