L’industrie de l’assurance emploie la stratégie du « nier, retarder, défendre », fait passer les profits avant les assurés
Vous pensez « être entre de bonnes mains » avec Allstate ? Des milliers de documents juridiques et de dépôts financiers montrent le contraire.
Une enquête approfondie et globale sur les compagnies d’assurance menée par l’Association américaine pour la justice (AAJ) montre une tendance inquiétante et constante : certains des plus grands noms de l’industrie américaine de l’assurance rognent de manière répétée sur les coûts, refusent de payer les sinistres et choisissent une stratégie de cupidité au détriment du bénéfice du consommateur.
« Alors qu’Allstate vante publiquement son approche de « bonnes mains », elle a plutôt demandé en privé à ses agents d’employer une stratégie de « gants de boxe » contre ses assurés », a déclaré Jon Haber, PDG de l’AAJ. « Allstate esquive, sautille et louvoie pour éviter de payer les sinistres afin d’augmenter ses profits. »
Dans son rapport, l’AAJ révèle les 10 pires compagnies d’assurance.
Avec une enquête s’étendant sur des milliers de documents judiciaires, y compris ceux de la SEC et du FBI ; des informations financières et des témoignages découverts lors de litiges juridiques et de découvertes ; des nouvelles et des rapports des médias ; ainsi que des plaintes de consommateurs déposées auprès des agences d’assurance de l’État, les classements et les statistiques révèlent le côté sale de l’industrie de l’assurance, et les 10 pires compagnies fautives du pays.
10 compagnies d’assurance marquées par la cupidité, la fraude, le refus de réclamation et les politiques trompeuses
Un résumé des conclusions de l’AAJ comprend :
AllState
(NYSE ALL) – Allstate arrive en tête de liste pour sa cupidité et le fait de placer le profit avant les assurés. Parmi ses stratégies infâmes, elle a passé un contrat avec la société de conseil McKinsey & Company au milieu des années 1990. McKinsey & Co. a aidé Allstate à forcer les consommateurs à accepter des réclamations de faible montant. Les consommateurs qui ne se conformaient pas à cette méthode étaient confrontés aux » gants de boxe » de l’assureur – une stratégie combative visant à refuser les demandes d’indemnisation à tout prix. Le rapport de l’AAJ a mis au jour le rapport d’un employé d’Allstate qui détaillait comment les superviseurs ordonnaient aux agents de mentir et de mettre les incendies sur le compte d’un incendie criminel. Les agents d’Allstate qui s’exécutaient recevaient des réfrigérateurs portatifs en récompense de leur travail.
Unum
(NYSE : UNM) – Unum, qui vend des assurances invalidité, a une histoire qui incarne son comportement et son mépris pour les handicapés : pendant trois ans, elle a refusé la demande d’une femme atteinte de sclérose en plaques et a jugé que ses conditions étaient » autodéclarées « , malgré les évaluations des médecins qui affirmaient le contraire. En 2005, Unum a accepté un règlement avec les commissaires d’assurance de 48 États concernant leurs pratiques.
AIG
(NYSE : AIG) – AIG est le plus grand assureur du monde. Désormais surnommé « le nouvel Enron » en raison des milliards de dollars de fraudes commises par l’entreprise, les pratiques d’AIG comprennent une augmentation des prix lors de catastrophes majeures et un versement de 68 millions de dollars à son ex-PDG. En 2008, la société a accepté de payer 12,5 millions de dollars à plusieurs États après que des enquêtes ont révélé que la société avait conspiré avec d’autres courtiers d’assurance pour truquer des offres qui créaient l’illusion d’un marché « concurrentiel ».
State Farm
Notoirement connue pour éviter de payer les sinistres à tout prix, State Farm refuse et retarde continuellement les demandes d’indemnisation, au point de falsifier les signatures sur les renonciations, et de modifier les rapports de dommages techniques après l’ouragan Katrina.
Conseco
(NYSE : CNO) – L’assureur de polices à long terme Conseco a pour principale clientèle les personnes âgées. Ses pratiques consistent notamment à retarder le jugement des demandes d’indemnisation au point que « les gens mouraient ou abandonnaient », selon le témoignage d’un ancien agent de Conseco. 39 États et le district de Columbia ont conclu un accord avec Conseco pour ses abus répétés de la législation sur les assurances dans le domaine des soins de longue durée. Plusieurs millions de dollars d’amendes et de dédommagements aux clients ont été versés, et Conseco risque 10 millions de dollars d’amendes supplémentaires si elle n’améliore pas ses services et ses pratiques.
WellPoint
(NYSE : WLP) – La PDG de WellPoint, Angela Braly, a gagné plus de 9 millions de dollars en 2007. L’histoire de l’entreprise place constamment le résultat et les profits au-dessus du service et des versements aux assurés. WellPoint a reçu une amende d’un million de dollars de la part du département des soins de santé gérés de l’État de Californie en 2007 pour avoir systématiquement annulé les polices des femmes enceintes et des patients souffrant de maladies chroniques. Le procureur de la ville de Los Angeles a récemment poursuivi Wellpoint pour 1 milliard de dollars, citant des pratiques illégales de marketing et d’annulation de polices.
Farmers
Les particuliers et les entreprises américaines ont été victimes du groupe d’assurance Farmers, détenu par des Suisses. Farmers a conspiré avec d’autres compagnies d’assurance pour fixer les prix et tromper les entreprises qui pensaient obtenir un prix compétitif sur les polices. Farmers a versé près d’un demi-milliard de dollars pour régler des affaires de fixation des prix et de truquage des offres. Un cas, en particulier, révèle la nature de l’attitude de Farmers en matière de paiement des sinistres : Ethel Adams, 60 ans, de l’État de Washington, a été impliquée dans un accident impliquant plusieurs véhicules qui l’a plongée dans le coma et l’a finalement confinée dans un fauteuil roulant. Refusant de payer la demande d’indemnisation d’Adams, Farmers a déclaré que le conducteur fautif avait agi avec « rage au volant » et que l’accident n’était donc pas un accident. Le cas d’Adams, et le tollé public qui en a résulté, a conduit à un changement de la loi sur les assurances dans l’État de Washington.
UnitedHealth
(NYSE : UNH) – Alors que l’ancien PDG de UnitedHealth, William McGuire, a reçu 900 millions de dollars en stock-options et 530 millions de dollars en compensation, les assurés de UnitedHealth ont souffert. McGuire a réduit les traitements et négocié avec les médecins pour réduire les paiements, au détriment de la santé des patients, selon le témoignage des médecins. L’histoire de la société est entachée d’amendes et d’affaires dans de nombreux États, y compris des prélèvements dans l’État du Texas de 4 millions de dollars pour les pratiques continues d’UnitedHealth de paiement tardif des réclamations.
Torchmark
(NYSE : TMK) – Le racisme marque l’histoire de la compagnie d’assurance Torchmark, qui a été fondée, de son propre aveu, comme une escroquerie. Son histoire inclut le fait de faire payer les Noirs et autres minorités plus cher que les Blancs pour des polices d’assurance funéraire. La compagnie cible les Sudistes à faible revenu et parmi ses délits, on peut citer son refus d’assurer les Américains non anglophones et la vente de polices Medicare frauduleuses aux personnes âgées.
Liberty Mutual
Liberty Mutual, comme les assureurs précédemment cités Allstate et State Farm, a engagé le géant du conseil McKinsey pour l’aider à mettre en place des tactiques agressives. Notoirement connue pour le non-renouvellement des polices détenues par les personnes vivant dans les États sensibles aux ouragans et les États du Nord, notamment le Connecticut, le Maryland, le Massachusetts, le Rhode Island et la majeure partie de New York, Liberty Mutual a laissé plus de 3 millions de propriétaires bloqués sans couverture.
Les consommateurs peuvent tenir les compagnies d’assurance responsables
AAJ a publié une étude approfondie qui révèle plus d’informations sur les compagnies citées ci-dessus et des conseils sur la façon dont les consommateurs peuvent tenir l’industrie de l’assurance responsable. Vous pouvez consulter une copie complète de ce rapport (au format PDF) en cliquant sur ce lien vers le rapport sur l’assurance.
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