Plan de remboursement des soins de santé – Qu’est-ce que c’est ?
Un plan de remboursement de soins de santé, parfois appelé arrangement de remboursement de soins de santé, est un avantage de santé où les employés sont remboursés par leur entreprise pour leurs frais médicaux. Cela diffère des prestations de santé traditionnelles principalement parce que l’entreprise met à disposition une allocation de prestations, au lieu de choisir et d’administrer une police d’assurance maladie collective auprès d’un transporteur.
Les plans de remboursement des soins de santé gagnent en popularité parce que les employés peuvent choisir l’assurance maladie qu’ils veulent et se faire rembourser les dépenses. Les petites et moyennes organisations aiment les plans de remboursement parce que leur utilisation leur permet d’éviter le monde désordonné et chronophage de l’assurance maladie collective tout en gardant leur budget d’avantages sociaux prévisible.
Le terme plan de remboursement des soins de santé a également été utilisé pour décrire un type de plan de remboursement des frais médicaux auto-assurés (MERP) de la section 105 conçu pour le remboursement des primes.
Ce post décrira comment les plans de remboursement fonctionnent et quels types de plans de remboursement sont disponibles aujourd’hui.
Définition des plans de remboursement de soins de santé
Les plans de remboursement de soins de santé sont un plan de prestations de santé financé par l’employeur et fiscalement avantageux qui permet aux entreprises de rembourser les employés pour leurs frais médicaux.
Un plan de remboursement de soins de santé n’est pas une assurance maladie. C’est plutôt un moyen de fournir des allocations que les employés peuvent utiliser sur leurs frais médicaux, y compris les primes d’assurance.
Comment fonctionnent les plans de remboursement des soins de santé
Les plans de remboursement des soins de santé sont des arrangements formels qui nécessitent des documents de plan légaux. Les documents du plan de remboursement des soins de santé doivent être conformes à toutes les réglementations fédérales applicables et inclure des détails sur :
- qui est admissible
- ce qui peut être remboursé
- comment les remboursements sont approuvés
- comment les paiements sont distribués
- que se passe-t-il en cas de conflit de décision
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Les plans de remboursement de soins de santé sont notionnels
Les plans de remboursement de soins de santé sont un accord entre l’entreprise et les employés. En d’autres termes, le plan est un arrangement notionnel où aucun fonds n’est dépensé jusqu’à ce que les remboursements soient payés. Grâce à un plan de remboursement, l’entreprise ne rembourse directement les employés qu’après que ceux-ci aient engagé une dépense de santé approuvée.
Plans de remboursement de soins de santé disponibles aujourd’hui
En 2020, il existe trois principaux types de plans de remboursement disponibles :
- QSEHRA (qualified small employer HRA). Le QSEHRA est le meilleur pour les employeurs trop petits pour être soumis au mandat de l’employeur ACA qui veulent garder les choses simples et offrir un seul avantage à tous les employés W-2. Les employeurs peuvent préciser s’ils veulent offrir cet avantage aux seuls employés à temps plein, ou aux employés à temps plein et à temps partiel.
- ICHRA (Individual coverage HRA). L’ICHRA est l’un des plans les plus flexibles du marché. Il permet aux employeurs de fixer différentes allocations et de déterminer l’admissibilité en fonction de classes, telles que :
- Temps plein
- Temps partiel
- Saisonnier
- Temporaire, qui travaillent pour une société de recrutement
- Salariés
- Horaires
- Salariés couverts par une convention collective
- Salariés en période d’attente
- Salariés étrangers qui travaillent à l’étranger
- Salariés dans différentes zones géographiques de tarification
- Une combinaison de deux ou plusieurs des éléments ci-dessus
- GCHRA (group coverage HRA). Le GCHRA est le meilleur pour les employeurs qui offrent aux employés un plan de santé de groupe traditionnel et qui veulent aider les employés avec des dépenses comme les franchises, les copays et les dépenses admissibles en vente libre.
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Conclusion
Avec un plan de remboursement des soins de santé, également connu sous le nom de HRA, les petites et moyennes organisations disposent d’une alternative à l’assurance maladie collective traditionnelle qui leur permet d’offrir un avantage de santé de qualité sur un budget qu’elles contrôlent.
Ce billet a été initialement publié en février 2014. Il a été mis à jour pour la dernière fois le 8 décembre 2020.
Quelles sont les questions que vous vous posez sur les plans de remboursement ? Nous allons vous aider à y répondre.