Prêts à tempérament pour mauvais crédit : vaut-il la peine d’être considéré ?
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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Lorsque vous empruntez un montant fixe d’argent qui doit être remboursé selon un calendrier déterminé, on parle de prêt à tempérament.
Les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts personnels sont des exemples de prêts à tempérament. Les prêts à tempérament impliquent un échéancier fixe pour le remboursement du prêt. Et les paiements mensuels sont calculés de manière à ce que vous remboursiez le prêt selon le calendrier prévu.
Bien que les prêts à tempérament soient courants, ils ne présentent pas tous de bonnes conditions. Un bon crédit peut permettre aux emprunteurs de se qualifier plus facilement pour un prêt et éventuellement d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Mais lorsque vous avez des scores de crédit inférieurs, vous pouvez vous retrouver avec un prêt à tempérament avec un taux d’intérêt plus élevé et des frais coûteux.
Quand vous magasinez pour tout type de crédit, il est important de comprendre les conditions que vous acceptez – et aussi de savoir où en est votre crédit. Dans cet article, nous nous concentrerons sur les prêts personnels. Voici quelques éléments à connaître lorsque vous recherchez ce type de prêt à tempérament.
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- Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament pour mauvais crédit ?
- Caractéristique commune des prêts à tempérament pour mauvais crédit
- Prêts à tempérament pour mauvais crédit vs. prêts sur salaire
- Éligibilité aux prêts à tempérament pour mauvais crédit
- Alternatives aux prêts à tempérament pour mauvais crédit
Qu’est-ce que les prêts à tempérament pour mauvais crédit ?
Les prêts à tempérament pour mauvais crédit sont des prêts personnels spécifiquement conçus pour les personnes ayant un faible score de crédit, ou des antécédents de crédit imparfaits ou inexistants.
Certains prêteurs en ligne commercialisent des prêts à tempérament pour les emprunteurs ayant un faible score de crédit. Certaines banques et coopératives de crédit locales peuvent également prendre en compte les demandes de prêts personnels pour mauvais crédit.
Les prêts personnels pour les emprunteurs ayant des difficultés de crédit peuvent être garantis (ce qui signifie que les emprunteurs doivent fournir une garantie pour obtenir un prêt) ou non garantis (aucune garantie requise). Mais les taux d’intérêt plus élevés sont une caractéristique commune des prêts à tempérament garantis et non garantis pour les emprunteurs ayant un mauvais crédit.
Caractéristiques communes des prêts à tempérament pour mauvais crédit
Les prêts à tempérament pour mauvais crédit fonctionnent comme tout autre prêt à tempérament.
- Les montants des prêts varient de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars.
- Les calendriers de remboursement sont établis comme une série de paiements sur un calendrier fixe, allant de quelques mois à plusieurs années.
- Des taux d’intérêt fixes ou variables pourraient s’appliquer. Les taux fixes signifient des taux d’intérêt qui peuvent rester les mêmes pendant toute la durée du prêt. Les taux d’intérêt variables sont liés à un indice financier, de sorte que votre taux d’intérêt (et donc les paiements) pourrait fluctuer au fil du temps.
Les taux d’intérêt et les conditions peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais les prêts à tempérament pour mauvais crédit ont généralement…
- Des taux d’intérêt plus élevés. Les prêteurs appliquent souvent aux emprunteurs ayant un mauvais crédit des taux d’intérêt plus élevés que ceux qu’ils accordent aux emprunteurs ayant un bon crédit. Par exemple, un prêteur peut adapter des conditions de prêt spécifiques en fonction des antécédents de crédit de l’emprunteur et d’autres facteurs.
- Frais plus élevés (ou plus). Alors que tout prêt personnel pourrait être assorti de frais, les prêts à tempérament pour mauvais crédit ont souvent des frais plus élevés. Par exemple, un prêteur spécialisé dans les prêts pour mauvais crédit peut facturer des frais administratifs, tandis qu’un prêteur offrant des prêts aux emprunteurs ayant un meilleur crédit peut ne pas facturer de frais administratifs du tout.
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Prêts à tempérament pour mauvais crédit par rapport aux prêts sur salaire
Bien que les prêts à tempérament pour mauvais crédit puissent avoir des taux plus élevés et des conditions moins favorables aux emprunteurs, ces prêts ne sont pas les mêmes que les prêts sur salaire. Voici comment les prêts à tempérament pour mauvais crédit et les prêts sur salaire à très court terme diffèrent.
| Prêts à tempérament pour mauvais crédit | Prêts sur salaire |
|---|---|
| Les taux d’intérêt peuvent être très variables mais culminent généralement autour de 36% | Les taux d’intérêt peuvent effectivement être proches de 400% |
| Remboursement en une série de paiements fixes sur une période de temps | Remboursement en une seule somme forfaitaire avec votre prochain chèque de paie (généralement deux à quatre semaines après l’obtention du prêt) |
| Le montant du prêt peut varier de plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars | Les prêts sont pour de très petits montants (généralement 500 $ ou moins) |
| Le prêteur fait habituellement une enquête approfondie sur votre crédit | Le prêteur ne fait habituellement pas d’enquête approfondie sur votre crédit |
| L’historique de remboursement du prêt peut être rapporté aux bureaux de crédit (pourrait vous aider à bâtir votre crédit) | Typiquement, ne rapporte pas l’historique de remboursement aux bureaux de crédit (ne vous aidera pas à bâtir votre crédit) |
Attention : Certains prêteurs de prêts à court terme peuvent brouiller les limites entre un prêt à tempérament et un prêt sur salaire. Par exemple, vous pouvez voir des « prêts à tempérament » annoncés pour de petits montants avec des conditions de remboursement allant de un à 12 versements et des TAEG pouvant atteindre 749 %. Et tant les prêteurs de prêts à tempérament en ligne que les prêteurs sur salaire peuvent promettre la livraison des fonds le jour ouvrable suivant.
Donc, lorsque vous magasinez pour un prêt, ne vous concentrez pas seulement sur la façon dont le prêteur l’étiquette – regardez attentivement le TAEG et les conditions de remboursement pour savoir quel type de prêt vous obtenez et s’il vous convient.
Éligibilité aux prêts à tempérament pour mauvais crédit
Les conditions d’éligibilité aux prêts à tempérament pour mauvais crédit varient selon le prêteur. Vous devrez généralement fournir au moins les éléments suivants :
- Votre nom complet
- Votre âge et une preuve d’identité
- Votre numéro de sécurité sociale
- Des détails sur votre revenu
Les prêteurs peuvent vous permettre de savoir si vous êtes susceptible d’être admissible et de vérifier vos taux estimés sans enquête de crédit difficile. Lorsque vous magasinez pour des prêts, recherchez les prêteurs qui fournissent ces informations avec seulement une enquête de crédit souple, car trop d’enquêtes pourraient nuire à vos scores de crédit.
Alternatives aux prêts à tempérament pour mauvais crédit
Alors que les prêts à tempérament pour mauvais crédit auront presque toujours de meilleures conditions que les prêts sur salaire, les taux d’intérêt peuvent encore être assez élevés.
Avant de demander un nouveau prêt, vous pourriez vouloir explorer certaines alternatives à l’emprunt – comme chercher un conseiller en crédit, négocier avec vos créanciers actuels pour obtenir plus de temps pour rembourser ce que vous devez, ou faire le tour des cartes de crédit à plus faible taux d’intérêt.
Les prêts alternatifs sur salaire, qui sont des prêts de petite valeur émis par certaines coopératives de crédit fédérales, peuvent également être une alternative plus abordable – mais vous devrez être membre de la coopérative de crédit auprès de laquelle vous faites votre demande. Et vous devrez encore examiner de près les conditions de ces prêts.
Parce que les taux peuvent être élevés sur de nombreux prêts à tempérament pour mauvais crédit, il est particulièrement important de magasiner pour trouver le bon prêteur si vous avez besoin d’un prêt à tempérament, ou de tout type de crédit, et que vous avez des scores de crédit moins que parfaits.
La ligne de fond
Aujourd’hui, les emprunteurs avec un mauvais crédit ont de nombreuses options pour les prêts à tempérament grâce aux prêteurs en ligne. Mais avant de décider de demander un prêt avec les taux d’intérêt élevés qui vont généralement de pair avec ces prêts, assurez-vous d’explorer toutes les options potentielles pour déterminer celle qui vous conviendra.
Et veillez à ne pas tomber dans le marketing qui tente de déguiser un prêt sur salaire à court terme à très haut taux d’intérêt en prêt à tempérament. Vérifiez toujours les conditions de prêt et recherchez un financement avec des taux d’intérêt favorables et un calendrier de remboursement qui vous convient.
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