Programmes d’aide à la mise de fonds : Comment trouver de l’aide pour acheter une maison
Une variété de programmes d’aide à la mise de fonds et d’accession à la propriété existent pour aider les acheteurs d’une première maison.
Bien qu’il ne fasse aucun doute que l’un des plus grands défis auxquels sont confrontés les acheteurs d’une première maison est d’accumuler les fonds pour une mise de fonds, la réalité est que les acheteurs potentiels surestiment souvent le montant dont ils auront besoin et sous-estiment leur capacité à se qualifier pour les programmes d’aide à la mise de fonds.
Bien que beaucoup d’acheteurs potentiels croient qu’il faut une mise de fonds d’au moins 20 % pour être admissible au financement d’une maison, ce n’est pas toujours vrai. En moyenne, les acheteurs de maisons neuves versent un acompte d’environ 7 %. Les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) exigent un acompte de seulement 3,5 pour cent, et les prêts de Freddie Mac offrent des options permettant aux acheteurs de verser un acompte aussi bas que 3 pour cent.
Même avec un acompte plus faible, vous aurez besoin de liquidités pour acheter une maison, que vous optiez pour une maison nouvellement construite ou usagée. Le prix de vente médian d’une maison nouvellement construite est d’environ 329 000 $. Cela signifie que vous aurez besoin d’une mise de fonds de 11 515 $ pour une mise de fonds de 3,5 % ; 16 450 $ pour une mise de fonds de 5 % ; ou 32 900 $ pour une mise de fonds de 10 %.
La bonne nouvelle : Il y a plus de 2 000 programmes d’aide à la mise de fonds disponibles à travers le pays.
Programmes d’accession à la propriété
Les acheteurs potentiels se concentrent souvent sur le besoin de fonds pour la mise de fonds, mais les programmes d’accession à la propriété offrent une variété d’aide aux acheteurs, notamment :
- L’aide à la mise de fonds et aux frais de clôture qui doit être remboursée si vous vendez avant un certain temps, comme 5 ou 10 ans ou lorsque vous vendez la maison;
- Les subventions à la mise de fonds qui n’ont pas à être remboursées ;
- Des prêts immobiliers à faible taux d’intérêt ; ou
- Des certificats de crédit hypothécaire (MCC), qui sont des crédits d’impôt fédéraux sur le revenu pendant la durée du prêt pour aider les emprunteurs à revenu faible à modéré à payer leurs paiements de logement.
Il existe de nombreux programmes d’accession à la propriété, et il peut être difficile de trouver toutes les informations. La plupart de ces programmes sont basés sur la ville ou le quartier, mais il existe également des programmes d’État disponibles pour encourager l’accession à la propriété.
DownPaymentResource.com sert de base de données unique pour accéder aux informations sur les programmes d’accession à la propriété et leurs conditions d’admissibilité. Plus de 2 500 programmes d’agences d’État, de gouvernements locaux et d’organisations à but non lucratif sont actuellement répertoriés.
Carrie Powers, agent de prêt hypothécaire chez Silverton Mortgage à Marietta, en Géorgie, suggère de faire preuve de créativité dans la résolution de vos problèmes. « Si vous voulez faire un acompte de 20 % sur un prêt conventionnel, vous pouvez utiliser 10 % de votre propre argent et 10 % d’un programme d’aide à l’acompte », dit Powers. « Parfois, une aide supplémentaire est offerte aux acheteurs dans les communautés de maisons neuves directement par le constructeur pour les frais de clôture comme une incitation à l’achat. »
Prêts d’aide gouvernementale
Il existe un certain nombre de programmes d’aide gouvernementale et de subventions qui offrent une aide financière aux acheteurs d’une première maison. Le plus connu est le prêt de base de la Federal Housing Administration, ou FHA, qui peut aider les primo-accédants à acheter une maison individuelle. Le ministère américain de l’agriculture, ou USDA, dispose d’un programme d’aide à l’accession à la propriété axé sur les maisons situées dans les zones rurales. Le ministère américain des Anciens Combattants (VA) propose un prêt VA qui aide les militaires en service actif, les anciens combattants et les conjoints survivants à acheter une nouvelle maison. L’U.S. Housing and Urban Development, ou HUD, offre un certain nombre de programmes hypothécaires pour les familles, y compris des prêts hypothécaires à taux ajustable, des prêts hypothécaires de base pour les maisons et des prêts hypothécaires de conversion de la valeur nette des maisons pour les personnes âgées.
Éligibilité à l’aide
Bien que certains de ces programmes soient limités aux premiers acheteurs, la définition officielle d’un premier acheteur est plus lâche que vous ne le pensez. Selon le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD), un premier acheteur est une personne qui n’a pas été propriétaire d’une résidence principale au cours des trois années précédentes.
Typiquement, l’éligibilité est également déterminée en fonction du revenu du ménage et du prix de la maison. Ces deux facteurs sont déterminés par le revenu médian et le prix de vente des maisons d’une région, ils varient donc largement à travers le pays. En outre, les acheteurs doivent être en mesure de fournir la contribution minimale requise par le programme ou le prêt ; cette contribution peut être aussi faible que 500 $ et constitue un signe de bonne foi que l’acheteur respectera sa part du marché.
Certains programmes ont été créés pour aider les personnes exerçant des carrières spécifiques, comme les enseignants, les policiers, les pompiers et les professionnels de la santé, à devenir propriétaires. Il peut également y avoir des exigences supplémentaires, telles que des lignes directrices en matière de crédit et l’achèvement de cours de formation à l’accession à la propriété.
Les programmes d’accession à la propriété existent pour donner de la flexibilité aux nouveaux acheteurs potentiels, rendant l’étape de la propriété d’une maison plus réalisable. Pour plus de ressources sur le processus d’achat de maison, visitez le centre d’apprentissage de NewHomeSource.
Mia Zozobrado a rejoint Builders Digital Experience (BDX) en 2019 en tant que rédactrice de contenu. Diplômée de l’Université Southwestern en anglais, Mia est passionnée par l’écrit et la création de liens. En dehors du travail, Mia siège également au conseil d’administration de la Writers’ League of Texas.
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