Suivez ce processus si une transaction non autorisée a été effectuée sur votre carte
Nous entendons tous les banques et les émetteurs de cartes de crédit nous rappeler constamment d’être prudents lorsque nous utilisons des cartes de débit et des cartes de crédit. Cependant, les personnes qui commettent ces fraudes apprennent tout aussi vite et elles trouvent des moyens innovants pour vous escroquer. Il arrive souvent que vous vous rendiez compte que le débit d’une transaction n’a pas du tout été autorisé par vous, et que vous n’avez pas passé la carte dans le lecteur. Que faire dans de tels cas ?
Informer immédiatement le centre d’appel de la banque
Au moment où vous constatez une transaction non autorisée sur votre carte, informez-en immédiatement et sans délai le centre d’appel. Lorsque vous appelez le centre d’appel de la banque et enregistrez la plainte, un numéro de dossier de plainte vous est attribué et un SMS de confirmation vous est envoyé. Conservez-le dans vos dossiers car vous devez mentionner ce numéro de dossier dans toutes vos correspondances futures. Ces centres d’appels fonctionnent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Une méthode plus simple consiste à utiliser la fonction de blocage de carte dans l’application mobile de votre téléphone intelligent. Cela devient efficace immédiatement et vous pouvez le suivre avec une plainte au centre d’appel pour récupérer le montant de la transaction non autorisée.
La responsabilité en cas de transaction non autorisée sur les cartes de crédit
Il y a deux scénarios ici. Si la transaction a eu lieu en raison d’un manque de diligence ou d’une fraude de la part d’un employé de la banque, votre responsabilité est nulle. Une façon de prouver ces accusations est de s’assurer que toutes les transactions par carte de crédit en ligne ne sont approuvées que sur la base de l’OTP reçu sur le mobile. Cela peut être un bon moyen d’éviter de telles fraudes.
L’autre scénario est celui où la transaction a eu lieu à cause de votre propre négligence. Il se peut que vous n’ayez pas réalisé l’existence d’un skimmer dans le DAB ou que vous ayez répondu à des mails de phishing. Dans de tels cas, votre responsabilité est nulle si vous informez la banque dans les 3 jours suivant la transaction. Si vous signalez la transaction non autorisée entre 4 et 7 jours après la transaction, votre responsabilité sera déterminée par la banque ou par la valeur de la transaction, selon ce qui est le plus bas. Au-delà de 7 jours, la responsabilité est décidée par la banque.
Les émetteurs de cartes comme HDFC Bank et SBI appellent même le client avant d’autoriser des transactions internationales importantes sur Internet. AMEX vous donne une facilité dans laquelle vous pouvez demander une approbation pour chaque transaction et rien d’autre ne sera autorisé. Ce sont des contrôles de sécurité supplémentaires que vous pouvez utiliser.
La responsabilité en cas de transaction non autorisée sur la carte de débit
Dans le cas des cartes de crédit, Visa et Master Card vous permettent d’annuler la transaction après quoi elle est portée devant le tribunal des litiges. Ces transactions sont immédiatement annulées. Mais le problème dans une carte de débit est que la transaction est débitée sur votre compte bancaire.
En Inde, les cartes de débit sont devenues populaires en raison de l’aversion naturelle pour le crédit. Comment gérer une fraude par carte de débit ? Comme dans le cas précédent, la première chose à faire est d’informer la banque. Si vous avez une application en ligne sur votre smartphone, vous pouvez d’abord bloquer la carte ou changer votre code PIN avant de vous plaindre à la banque.
La RBI a fixé des limites de responsabilité dans le cas de différents comptes bancaires. Par exemple, votre responsabilité maximale dans un compte bancaire de base à solde nul est de 5 000 roupies. La responsabilité pour une telle utilisation frauduleuse peut aller jusqu’à 10 000 roupies dans le cas d’autres comptes bancaires. Dans le cas de comptes courants de plus grande valeur, la responsabilité peut aller jusqu’à Rs25,000.
Lorsque vous signalez immédiatement une transaction frauduleuse à la banque, la charge de la preuve incombe à la banque. La banque n’est absoute que si elle peut prouver que vous étiez complice de la transaction frauduleuse. Si vous trouvez que la banque retarde inutilement la résolution du problème, vous pouvez vous adresser au médiateur de la banque. Si vous n’êtes pas satisfait de la décision du médiateur, vous pouvez vous adresser à l’autorité d’appel dans les 30 jours. Normalement, les fonds vous reviendront si le problème était véritablement indépendant de votre volonté.
Vous pouvez prendre quelques précautions pour être plus sûr
Dans la plupart des cas, les débits non autorisés sont annulés en 7 à 10 jours. Cependant, il existe des mesures simples pour rendre l’utilisation de votre carte plus sûre.