Hoe een autolening te herfinancieren in 5 stappen

Editorial Note: Credit Karma ontvangt compensatie van derde adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de meningen van onze redacteuren. Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Het is accuraat naar ons beste weten wanneer geplaatst.

Advertiser Disclosure

Als uw financiële situatie is veranderd of u gewoon betere autoleningvoorwaarden wilt, kan herfinanciering van uw autolening een goede zet zijn.

Wanneer u uw auto herfinanciert, neemt u een nieuwe lening aan om het saldo op uw huidige autolening af te betalen. Misschien is uw krediet verbeterd en kunt u in aanmerking komen voor een lagere rente, of uw financiële situatie is beter geworden en u wilt de medeondertekenaar van uw oorspronkelijke lening verwijderen. Herfinanciering met een nieuwe lening kan betekenen dat u betere voorwaarden en tarieven krijgt die meer in lijn zijn met uw huidige financiële behoeften en plannen op lange termijn.

Lees verder voor tips om u te helpen bepalen of een herfinanciering geschikt is voor u, en om te leren hoe u een autolening kunt herfinancieren.

Te veel betaald op uw autolening?See My Refinance Options

• Step 1: Bepaal of autofinanciering zinvol voor u is
• Step 2: Verzamel de benodigde documenten
• Step 3: Overweeg het aanvragen van een prekwalificatie
• Step 4: Vraag een autoherfinancieringslening aan
• Step 5: Betaal uw oude lening af en begin met het doen van nieuwe maandelijkse betalingen

Bepaal of autoherfinanciering zinvol voor u is

Hoewel herfinanciering veel voordelen kan bieden, is het geen one-size-fits-all oplossing. Voordat u te ver in het proces gaat, stel uzelf de volgende vragen.

Is er een boete voor vervroegde aflossing?

Als uw huidige lening een boete voor vervroegde aflossing heeft, is het misschien niet de moeite waard om te proberen te herfinancieren. Een boete voor vervroegde aflossing betekent dat u wordt getroffen met een vergoeding voor het vervroegd afbetalen van de lening.

Welke kosten bent u verantwoordelijk voor?

Er kunnen kosten nodig zijn om het voertuig opnieuw te registreren en de titel over te dragen na de herfinanciering. Deze kosten variëren per staat, dus het is de moeite waard om te kijken wat het in uw staat kost voordat u herfinanciert.

Is het saldo van uw lening hoger dan de waarde van uw voertuig?

Kelley Blue Book biedt bronnen en hulpmiddelen voor het vinden van waarden van tweedehands auto’s. Als het uitstaande leenbedrag hoger is dan de marktwaarde van de auto (aangeduid als ondersteboven zijn op een lening), kunt u problemen hebben om goedkeuring te krijgen voor een nieuwe lening of weinig verschil zien in de nieuwe leningsvoorwaarden die u worden aangeboden. Sommige kredietverstrekkers kunnen u toestaan om het uitstaande saldo op uw huidige lening in uw nieuwe lening te rollen, maar houd er rekening mee dat dit zal toevoegen aan uw totale schuld.

Hoe oud is uw auto?

Kredietverstrekkers kunnen beperkingen hebben op de vraag of ze een auto zullen herfinancieren. Sommige kredietverstrekkers staan bijvoorbeeld geen herfinanciering toe op auto’s ouder dan acht jaar of met meer dan 100.000 mijl op de auto.

Is uw krediet verbeterd?

Als uw krediet is verbeterd, kan herfinanciering resulteren in een lagere rente, wat u geld kan besparen aan rente over de levensduur van de lening. Maar als uw krediet niet is verbeterd, kan het moeilijk zijn om een lagere rente te krijgen, tenzij de rentetarieven zijn gedaald sinds u uw huidige lening hebt gekregen.

Als u het niet zeker weet, controleer dan uw krediet om een idee te krijgen van waar uw krediet zich bevindt. Het controleren van uw kredietrapporten kan u ook helpen bij het identificeren van mogelijke fouten die van invloed kunnen zijn op uw credit scores en werken aan het betwisten van hen.

Wanneer is het herfinancieren van een autolening zinvol?

Verzamel de benodigde documenten

Als u besluit om verder te gaan met een herfinanciering, moet u een aantal documenten en informatie verzamelen voordat u het proces kunt starten. Hier is een aantal van de informatie die u mogelijk bij de hand moet hebben.

Persoonlijke informatie

U kunt informatie nodig hebben zoals uw burgerservicenummer, vorige adressen en hoeveel u maandelijks betaalt aan hypotheek- of huurbetalingen.

Inkomensbewijs

Kredietverstrekkers willen weten of u in staat zult zijn om uw lening terug te betalen. Een loonstrookje of een belastingaangifte kan nodig zijn. U kunt ook worden gevraagd om uw arbeidsverleden te geven.

Bewijs van autoverzekering

Het kan zijn dat u een bewijs van verzekering aan uw geldschieter moet geven. Als dat zo is, moet u dit bewijzen aan uw geldschieter met een verzekeringskaart of een ander bewijs van verzekering.

Informatie over uw huidige lening

Het kan nodig zijn om het saldo op uw huidige autolening te weten, evenals de informatie van die geldschieter. Het zal ook nuttig zijn om uw rente en de lengte van de lening weten bij het winkelen om ervoor te zorgen krijg je betere aanbiedingen.

Informatie over de auto

Je zult willen om het merk, model, kilometerstand en jaar bij de hand hebben. Het voertuigidentificatienummer, of VIN, is vaak te vinden in de onderste hoek van de voorruit aan de bestuurderszijde, hoewel de exacte locatie kan variëren, afhankelijk van het merk en model van de auto.

Overbetaling op uw autolening? Zie mijn herfinancieringsopties

3. Overweeg het aanvragen van prekwalificatie

Neem de tijd om rond te shoppen en te zien voor welke aanbiedingen u in aanmerking kunt komen. Het aanvragen van een prekwalificatie kan een goede plek zijn om te beginnen. Om prekwalificatie te krijgen, zal de geldschieter kijken naar bepaalde informatie, zoals uw krediet en type voertuig. Prekwalificatie wordt meestal beschouwd als een zacht onderzoek, dat uw krediet niet zal schaden op zijn eigen. Maar prekwalificatie is geen garantie voor goedkeuring, en als u besluit om de lening aan te vragen, moet u uiteindelijk een aanvraag indienen – en het harde onderzoek onder ogen zien dat daarmee gepaard gaat.

Kijk rond bij verschillende kredietverstrekkers en vergelijk de rentetarieven, leenvoorwaarden en totale kosten van lenen die voor u beschikbaar zijn. Zoek uit of een van de leningen in aanmerking komen voor een autopay korting. Kiezen voor deze functie kan uw rente verlagen en ervoor zorgen dat u geen betaling vergeet – een win-win voor u.

U kunt in de verleiding komen om een aanbieding met een langere krediettermijn te kiezen, wat kan resulteren in een lagere maandelijkse betaling. Maar houd in gedachten dat u uiteindelijk meer rente betaalt en uw risico verhoogt om ondersteboven te raken.

Voor alles, overweeg de belangrijkste reden waarom u wilt herfinancieren en of de voorwaarden van elke lening aan die behoefte voldoen.

Door uw onderzoek te doen, kunt u er zekerder van zijn dat wanneer u een lening kiest, u het beste aanbod selecteert dat voor u beschikbaar is.

4. Apply for an auto refinance loan

Als je eenmaal hebt rond gewinkeld, al je informatie hebt verzameld en een beslissing hebt genomen, ben je klaar om toe te passen.

Je moet een leningaanvraag invullen voor de kredietgever die je kiest. Dit is waar de documentatie die u hebt verzameld van pas kan komen, omdat u deze mogelijk moet verstrekken in de aanvraag. Deze aanvraag zal tellen als een hard onderzoek, dat uw credit scores kan verlagen met een paar punten.

Als uw lening wordt goedgekeurd en u ondertekent de lening papierwerk verstrekt door de kredietgever, moet u een document krijgen van uw geldschieter met alle voorwaarden van uw nieuwe lening. Bewaar een kopie voor uw administratie, want het zal details bevatten over wanneer uw betaling verschuldigd is, het minimumbedrag dat u elke maand moet betalen en uw opties voor het doen van leningbetalingen.

5. Betaal uw oude lening af en begin met het doen van nieuwe maandelijkse betalingen

Afhankelijk van uw geldschieter, kan veel van de overgang van uw oude naar uw nieuwe lening worden verzorgd door de geldschieter. Bijvoorbeeld, uw nieuwe geldschieter kan uw oude lening afbetalen. Maar zorg ervoor dat u contact opneemt met uw vorige geldschieter om bevestiging te krijgen dat het volledig is betaald voordat u stopt met het doen van betalingen op die lening.

Zodra uw oorspronkelijke lening is afbetaald, kunt u zich concentreren op het maken van on-time betalingen op uw nieuwe lening elke maand, wat kan helpen uw krediet te stimuleren.

Wat is de volgende stap?

Herfinanciering kan een geweldige manier zijn om een autolening te vinden die het beste bij uw behoeften past. Door de tijd te nemen om belangrijke informatie te verzamelen en uw onderzoek te doen, kunt u betere leningsvoorwaarden krijgen die u geld kunnen besparen door een lager tarief te bieden. Om meer te leren over voordelen en overwegingen bij het herfinancieren, bekijk de Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.

Als u niet zeker weet of een autolening herfinancieren geschikt voor u is, overweeg dan andere manieren waarop u mogelijk in staat bent om uw auto payment.

Overpaying op uw autolening?See My Refinance Options

Coronavirus auto finance relief

COVID-19 heeft veel mensen hun financiën gekwetst. Als u zich zorgen maakt over het kunnen houden van uw auto, kunt u misschien wat hulp krijgen. Credit Karma heeft een lijst van automakers en kredietverstrekkers verzameld die hulpopties bieden. We hebben ook enkele andere bronnen als u op zoek bent naar financiële hulp.

Maar misschien bent u op zoek om te herfinancieren om te profiteren van lagere rentetarieven die het gevolg zijn van de Fed die zijn tarieven laat vallen vanwege de pandemie. Als dat het geval is, wilt u het advies in het bovenstaande artikel overwegen.

Daarnaast bieden sommige dealers extreme financieringsdeals voor nieuwe voertuigen, wat zinvol voor u kan zijn als u al overwoog uw auto in te ruilen.