Hoe Een Beleggingsclub Starten (En Andere Alternatieven)
De Voordelen Van Een Beleggingsclub
Er zijn verschillende redenen waarom u een beleggingsclub zou willen beginnen. De grootste is gemeenschap en onderwijs. Met een beleggingsclub werkt u samen met anderen om beleggingsideeën te identificeren, en u zult waarschijnlijk een ding of twee leren.
Verschillende clubs hebben verschillende regels, maar een gemeenschappelijk thema is dat elk lid investeringen identificeert en vervolgens zijn gedachten deelt met de groep voor kritiek.
Een andere reden waarom mensen (vroeger) beleggingsclubs begonnen, was om kosten zoals commissies te besparen. Laten we zeggen dat je 20 leden in je club had. Als je dat aandeel individueel zou kopen, zou dat elk lid gemakkelijk $10 aan commissies kosten. Dus elke transactie zou in totaal $200 kosten. Als u echter als club uw geld samenvoegt en één transactie plaatst, zou dat slechts $10 zijn – wat u $190 per transactie bespaart. Dat is een grote deal – aangezien uitgaven een van de grootste redenen zijn voor ondermaats presteren van investeringen.
Vind en organiseer potentiële leden
Het eerste wat u moet doen is potentiële leden vinden en organiseren. Dit is de moeilijkste stap, omdat het uitgangspunt van een beleggingsclub is dat je geld, en tijd, moet bijdragen aan de pot die wordt gedeeld door een groep mensen.
Het belangrijkste dat je wilt vinden, zijn mensen die bereid zullen zijn om bij te dragen aan het succes van de club, en geen profiteurs. Van alles wat ik heb gelezen, de ideale grootte van een groep is 5-20 mensen.
Bedenk, als je te weinig leden, om genoeg kapitaal te krijgen je gaat allemaal te hebben om meer geld bij te dragen. Als je te veel leden hebt, kan het erg moeilijk zijn om een effectieve vergadering te houden. Of, nog erger, je bent het niet eens en hebt een zeer versnipperde portefeuille.
Sommige clubs hebben zelfs een inwijdingsgeld dat veel hoger is dan de maandelijkse bijdrage, zeg $1.000 om te beginnen, dan $50 per maand. De reden is om alleen leden te krijgen die toegewijd zijn om te helpen, en door een hoog inschrijfgeld te hebben, wied je potentiële lanterfanters.
Als je eenmaal potentiële leden hebt geïdentificeerd, vraag jezelf dan het volgende af:
- Vertrouw je ze met je geld?
- Vertrouw je ze om op tijd te betalen?
- Zullen ze hun eigen onderzoek doen?
- Zullen ze bijdragen aan gesprekken?
- Is hij ongeorganiseerd en houdt hij geen gegevens bij?
- Heeft hij moeite om de trekker over te halen – om te kopen of te verkopen?
Hoewel geen van deze individuen een deal-breaker kan zijn, moet u zich dat toch afvragen en bevestigen.
Opzetten van een organisatiestructuur
Als u eenmaal een aantal potentiële leden hebt gevonden, moet u een organisatiestructuur voor uw beleggingsclub opzetten. Hoe kleiner de club, hoe informeler de structuur kan zijn. Maar hoeveel of hoe weinig leden je ook hebt, als het op geldzaken aankomt, is een vooraf bepaalde structuur altijd het beste.
Voor de basis moet je het eens worden over het volgende:
- Clubbestuurders: Voorzitter, vice-voorzitter, penningmeester, assistent-penningmeester en secretaris. Nogmaals, aangezien je met geld te maken hebt, is het altijd goed om er twee mensen op te hebben. Bepaal naast de functies ook hoe ze worden gekozen en hoe lang ze in functie blijven. Veel clubs hebben een termijn van een jaar, maar sommige doen langer. Bepaal ook wat elke persoon doet. Wie plaatst eigenlijk de fysieke handel? Wie regelt het educatieve aspect? Wie doet de belastingen? Dit zijn allemaal logistieke zaken die belangrijk zijn om in een vroeg stadium te overwegen.
- Tijd en Plaats: Bepaal een tijd en plaats om bijeen te komen. Hoe kleiner de club, hoe gemakkelijker het is om bij elkaar te komen. Veel clubs komen maandelijks bijeen, sommige vaker, sommige minder vaak. Een van de bekendste beleggingsclubs, de Beardstown Ladies, vergadert en belegt bijvoorbeeld elke maand.
- Clubregels: U moet ook basisregels voor de club opstellen. Bijvoorbeeld, moet u semi-gedefinieerde regels voor het kopen en verkopen, hoe om te gaan met uitbetalingen en distributies, hoe uit te betalen een lid als ze stoppen, hoe toe te voegen een lid die wil toetreden, hoe de club te beëindigen. Denk eraan, dingen gebeuren, het leven verandert. U moet al in een vroeg stadium plannen maken voor deze dingen, zodat de club soepel kan blijven functioneren wanneer ze gebeuren.
- Bijhouden van gegevens: Ieder lid zal altijd willen weten wat zijn percentage van het eigen vermogen is, dus is het belangrijk dat u te allen tijde een nauwkeurige administratie bijhoudt. Beslis hoe u dit gaat doen en hoe u dit gaat communiceren aan de clubleden. De eenvoudigste manier om dit te doen is een Google Spreadsheet met ieders bijdrage zichtbaar te maken. U kunt dit zelfs met de groep delen.
Opzetten van een juridische structuur
Naar aanleiding hiervan moet u een juridische structuur voor uw club opzetten. Daar zijn twee belangrijke redenen voor:
- De kleine investeringsbedragen die u inbrengt, zullen uitgroeien tot een grote berg geld
- U kunt als club geen effectenrekening openen zonder een juridische structuur
De meest voorkomende juridische structuur voor een beleggingsclub is een maatschap. In dat geval hebt u een partnerschapsovereenkomst en exploitatieovereenkomsten nodig. Er zijn veel goedkope online opties die dit voor u kunnen doen, zoals RocketLawyer of Nolo, maar u kunt ook overwegen om professionele hulp te krijgen om het op te zetten in het begin. Een beetje geld uitgeven aan een advocaat om wat documenten op te stellen kan dingen in de toekomst veel gemakkelijker maken. Bekijk onze volledige gids voor het opzetten van een LLC voor beleggen.
U moet uw club ook registreren om een EIN (werkgeversidentificatienummer) te krijgen van de IRS. Dit is eigenlijk de gemakkelijkste stap, en u kunt het hier snel doen: How to Apply for an EIN.
Als je eenmaal een gedefinieerde juridische structuur hebt, moet je een rekening openen bij een makelaardij. Veel full-service brokerages bieden accounts voor beleggingsclubs, maar ze hebben de neiging om hogere kosten in rekening te brengen om te handelen. Ik ben een fan van TD Ameritrade, en zij bieden rekeningen en hulp aan beleggingsclubs. Het maakt niet uit waar u een rekening opent, u moet kopieën van uw wettelijke overeenkomsten en uw EIN.
Afhankelijk van het bedrijf, kunnen ze bereid zijn om u te helpen om te beginnen met beleggen, of zelfs naar uw clubbijeenkomst komen om basisinformatie en onderwijs te geven. Het kan nooit kwaad om het te vragen, zelfs bij een discount brokerage zoals TD Ameritrade.
Bouw een gemeenschappelijke agenda
Nu alle juridische structuren voor uw club aanwezig zijn, moet u een gemeenschappelijke agenda voor elke vergadering opstellen. Hier gebeurt de magie!
Typisch is dat u op elke vergadering uw financiën en prestaties doorneemt. Grotere clubs doen dit soms alleen met de directeuren, en mailen dan de overzichten naar de leden. Gewoonlijk worden ook de investeringsposities bekeken, zodat slecht renderende investeringen kunnen worden geïdentificeerd en aangepakt.
Nadat u de juridische zaken hebt behandeld, doet elke club het anders, maar er zijn een paar gemeenschappelijke doeleinden:
- Overleg/Beslissen hoe te beleggen
- Onderwijs en/of presentaties
- Onderzoek en besprekingen
Veel clubs zullen “huiswerk” hebben of onderzoek uitbesteden aan hun leden om te voltooien. Gewoonlijk zal de club een doelsector of investeringstype vaststellen en dan bedrijven delegeren om te onderzoeken. Op de volgende bijeenkomst bespreekt de club haar bevindingen.
Als de presentaties en het onderzoek zijn afgerond, moet de club beslissen hoe te investeren. Hopelijk helpen de regels die u in een vroeg stadium hebt opgesteld bij dit proces (d.w.z. 2/3 stemming of iets dergelijks).
Ten slotte mag u het educatieve gedeelte niet vergeten. Hoewel dit niet elke vergadering hoeft te gebeuren, is het een goed idee om presentatoren de leden over verschillende onderwerpen te laten voorlichten. Veel clubs nodigen zelfs sprekers uit om verhalen en informatie met de club te delen. Dit is een geweldige manier om de zaken te mixen (zodat het niet saai wordt), terwijl het toch nuttig en leerzaam is.
Have Some Fun
Ten slotte moet je ook wat plezier maken! Als je dat niet doet, kunnen leden zich snel gaan vervelen. Het begint met het kiezen van een leuke naam, en misschien zelfs leuke directeurstitels.
Je moet ook nadenken over eten of snacks voor je bijeenkomsten. Als je bij iemand thuis vergadert, wordt er dan elke keer gekookt? Wat dacht je van een wekelijkse bijeenkomst in een restaurant? Wat u ook kiest, zorg ervoor dat u uw leden te eten geeft!
Ten slotte zou u zelfs een deel van uw winst kunnen gebruiken om op leuke uitjes te gaan. Ik heb gehoord van sommige groepen die zich inzetten voor vakanties met hun beleggingsopbrengsten – reizen naar Hawaï of andere leuke bestemmingen. Hoewel dit niet gebruikelijk is, mengt het de zaken en maakt het leuk.
Alternatieven voor beleggingsclubs
Vandaag de dag heeft technologie het handelen gratis gemaakt. We hebben het al eerder gehad over de gratis apps voor beleggen. Als het beperken van de kosten een van uw belangrijkste zorgen was voor het starten van een beleggingsclub, zou u kunnen kijken naar het gebruik van een dienst als M1 Finance. Met M1 Finance kunt u provisievrij een portefeuille van aandelen en beleggingsfondsen opbouwen. Dit is enorm voor beleggingsclubs.
Nu kunt u nog steeds een “club” hebben die beleggingsideeën bespreekt, maar elk lid kan zijn eigen rekening hebben en er gratis in handelen. Dit bespaart u de kosten van het oprichten van een LLC, en het laat u geen zorgen te maken over een heleboel compliance-kwesties. U kunt dan gewoon hebben investeringsbesprekingen, en elk lid gaat en voert het zelf.
Check out M1 Finance hier en zien hoe het zou een geweldig alternatief voor een beleggingsrekening.
Wat zijn uw gedachten over hoe je een beleggingsclub te beginnen? Is het iets wat je hebt overwogen?