Hoe ik $5000 bespaarde in 6 maanden

Hoe ik $5000 bespaarde in 6 maanden

Ik wil beginnen met te zeggen dat het niet gemakkelijk was om dit bedrag bij elkaar te sparen, aangezien ik niet veel verdien. Ik zal niet precies vertellen wat ik verdien, maar laten we het erop houden dat ik zonder het inkomen van mijn echtgenoot op een wankele bodem zou zitten. Hubby en ik delen de maandelijkse huishoudelijke rekeningen en hoewel het niet helemaal een gelijke verdeling is, liep mijn deel voordat ik aan mijn spaarreis begon rond de $ 1800 / maand.

Maand 1 & 2 – Nieuwe uitgaven

Elke spaarreis begint met dezelfde eerste stap, waarom wil / moet je geld besparen? Voor mij waren het de twee roze lijnen op een zwangerschapstest die me aan het sparen hebben gezet.

We ontdekten dat ik vlak voor de feestdagen zwanger was, en in eerste instantie lag mijn focus op mijn gezondheid, de gezondheid van de baby, en gewoon de feestdagen doorkomen. Toen de feestdagen voorbij waren, was het tijd om mijn financiën onder de loep te nemen.

Baby’s zijn niet goedkoop. Mijn eerste en meest directe financiële zorg zouden de medische rekeningen zijn. Gelukkig ging een heel aardige dame bij mijn dokter met me zitten, controleerde mijn verzekering en gaf me een schatting van de totale kosten voor verschillende scenario’s.

Toen ik deze getallen eenmaal had, voegde ik de geschatte maandelijkse kosten toe aan mijn budget en werd prompt gek. Als ik alleen al de medische kosten zou optellen, zou mijn budget maximaal zijn, waardoor ik van loonstrookje tot loonstrookje zou leven.

Daarna nam ik een kijkje bij de zwangerschapsuitkeringen, en schokkend, ik had er niet echt een. Noch mijn bedrijf, noch mijn staat bood iets meer dan 12 weken onbetaald verlof. Omdat er geen manier was waarop ik in staat zou zijn om een baby te krijgen en weer aan het werk te gaan in een paar korte dagen, begon ik nu ook naar de cijfers te kijken om te zien hoeveel ik elke maand zou moeten sparen om de maandelijkse uitgaven tijdens mijn verlof te dekken.

En dan waren er nog de babyspullen. Autostoeltje, wiegje, kleertjes, luiers, etc. Hoe kon ik me al die spullen veroorloven? Het werd tijd om mijn budget te herzien en mijn spaargeld in de hoogste versnelling te zetten.

Maand 3 & 4 – Schuld aflossen

In maand 3 van mijn nieuwe bezuinigingsronde, nu ik mijn uitgaven op een rijtje had, was het tijd om mijn spaargeld op te bouwen. Voorafgaand aan dit, had ik overgemaakt $ 80 in sparen elke maand. Ik had het langzaam opgebouwd tot iets meer dan $ 2k, waarvan ik nu wist dat het niet eens genoeg was om al mijn medische kosten te dekken.

Het eerste wat ik deed, was een harde blik werpen op wat te doen met mijn deel van de belastingteruggave, die ruwweg gelijk was aan $ 1800. Mijn eerste instinct was om het in mijn spaargeld te gooien en vertrouwen te hebben in het feit dat ik ten minste een maand onbetaald verlof had gedekt.

Toen begon ik te kijken naar de begrotingsposten in mijn budget. Ik gaf $270/maand uit aan een autolening die nog iets meer dan $3k te gaan had, wat me ruwweg nog een jaar zou hebben gekost om af te betalen. Als ik het nu afbetaalde, kon ik een beetje rente besparen, dat geld aan mijn maandelijkse spaargeld toevoegen, en een rekening minder hebben om me zorgen te maken over het betalen tijdens mijn verlof.

Met dit in gedachten, nam ik mijn terugbetaling samen met een groot deel van mijn spaargeld en betaalde die autolening af. Ik heb toen mijn bankrekening ingesteld om dat geld automatisch over te maken naar mijn spaargeld. Dat plus mijn bestaande overschrijving van $ 80 bracht me op $ 340/maand.

Toen ik mijn autoaflossing had geschrapt, keek ik naar andere bronnen van schuld. Ik gaf momenteel $100 per maand uit aan een laagrentende overschrijving die het resultaat was van de vakantie-uitgaven van het jaar ervoor. Het was een eenmalige familie-uitstap van een week geweest, waarbij we met iets meer uitgaven terugkwamen dan we hadden gepland. Ik betaalde ook $ 50/maand voor een aanstaande cruise die we zouden nemen en die ik op Paypal-tegoed had gezet tegen 0% rente.

Ik had genoeg over in spaargeld/belastingteruggave om onmiddellijk een van deze uitgaven af te betalen, maar niet beide. Omdat de $100/maand een hoger totaal was en ik er rente over moest betalen, koos ik ervoor om deze eerst af te betalen. Vervolgens heb ik dit vrijgekomen geld in mijn budget gebruikt om mijn Paypal-saldo tegen het einde van de volgende maand af te betalen.

Maand 5 & 6 – Budgettering en geluk

Nu ik mijn schuld had afbetaald, zag mijn budget er een beetje beter uit. De $420 die ik had vrijgemaakt door mijn schuld af te lossen, was meer dan genoeg om mijn medische kosten vooruit te betalen en mijn spaargeld op te voeren, maar ik kwam nog steeds tekort om babyspullen te kopen en al mijn uitgaven te dekken tijdens een verlof van 12 weken.

Het was tijd om te kijken naar andere uitgaven waarop kon worden bezuinigd. Entertainment uitgaven waren de eerste om te gaan. Zwanger zijn maakte uitstapjes naar brouwerijen en openluchtconcerten/festivals veel minder aantrekkelijk. Zonder de noodzaak om kaartjes te kopen of hotelkamers te boeken, daalde mijn entertainmentbudget van meer dan $100 per maand tot bijna $0.

Door mijn zwangerschap kon ik ook besparen op transport en uit eten gaan. Ik was nu een permanente DD, wat betekende dat er geen Uber/Lyft meer nodig was en water drinken in een restaurant was een stuk goedkoper dan drank.

Ik bezuinigde ook op een aantal kleine uitgaven in de vorm van die vervelende abonnementen waar je je voor aanmeldt, automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven en die je prompt vergeet. $5 hier, $10 daar, het telt allemaal op.

Met mijn uitgaven verminderd, kon ik nu dit geld gebruiken om babyspullen te kopen. Ik had het geluk dat familie en vrienden die kleine kinderen hadden meer dan blij waren om ons niet meer gebruikte spullen te geven, zoals babykleding, een kinderwagen en flessen. Om de kosten van de overgebleven spullen te drukken, gebruikte ik kortingen, coupons en cadeaubonnen waar ik kon en spreidde ik de aankopen zodat ze niet allemaal in één loonperiode binnenkwamen.

Dan was er COVID-19. Ik noem dit het geluksgedeelte van mijn budget. Door de “shelter in place”-orders werden mijn budgetten voor amusement, uit eten gaan en vervoer tot bijna 0 dollar teruggebracht. De cruise die ik in maand 4 had afbetaald, werd geannuleerd, dus kreeg ik het bedrag voor de cruise en de excursies terug. En die stimuleringscheque die uitging? Die ging ook direct naar mijn spaargeld. Door de terugbetaling van de cruise en de stimulanscheque kon ik mijn spaargeld direct met meer dan $2k verhogen.

Een recapitulatie – De rechte cijfers

Maand 1 & 2

• Saldo spaarrekening: $2000
• Maandelijkse spaarbijdrage: $80
• Belastingteruggave: $1800

Maand 3 & 4

• Schuldaflossing: -$3500
• Saldo spaarrekening: $500
• Maandelijkse spaarbijdrage: $420

Maand 5 & 6

• Saldo spaarrekening: $1300+
• Maandelijkse spaarbijdrage: $750
• Reserves &Stimulans: $2000+

Einde van maand 6

• Saldo spaarrekening: $5000+

Toen ik aan deze reis begon, had ik geen doel gesteld van $5000 aan spaargeld, in plaats daarvan was mijn doel om mijn nieuwe uitgaven te kunnen dekken en genoeg te sparen om een paar weken onbetaald verlof te kunnen opnemen. Dankzij het afbetalen van mijn schuld, het aanscherpen van mijn budget, en wat ouderwets geluk, zit ik nu in een veel betere financiële situatie dan waar ik 6 maanden geleden mee begon. Ik heb mijn medische kosten vooruitbetaald, al mijn babyspullen gekocht en ik heb genoeg gespaard om een volledig verlof van 12 weken op te nemen. En, sinds ik mijn schuld heb afbetaald, zijn mijn maandelijkse uitgaven drastisch gedaald.

Dit is allemaal een enorme opluchting, omdat ik de komende maanden meer dan genoeg aan mijn hoofd heb met het krijgen van een pasgeborene, zonder ook nog te hoeven stressen over financiën.

Dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Het mag niet worden beschouwd als financieel of juridisch advies. Niet alle informatie zal accuraat zijn. Raadpleeg een financieel professional voordat u grote financiële beslissingen neemt.