5 lépés a pénzügyei irányításához

5 lépés a pénzügyei irányításához

A legfontosabb tudnivalók

• Keresd az alacsonyabb kamatozású lehetőségeket, és fizess többet a minimumnál.
• Takarékoskodjon vészhelyzetekre és nem tervezett kiadásokra.
• Gondolja meg, hogy elrejtse a hitelkártyáit.

Az adósságból való kilábalás fájdalmas lehet – de a kifizetés erőt ad. Gondolj csak bele! Az a pénz, amit a múltbeli vásárlások kamatainak fizetésére költöttél, a jövődbe fektetett pénz lehet. De egy elkötelezett és következetes tervre van szükség ahhoz, hogy kikerüljön az adósságból, és kint is maradjon.

5 lépés a pénzügyek és az adósságok ellenőrzéséhez

“Az adósságok kifizetésének nem kell bonyolultnak lennie” – mondja Ann Dowd, CFP®, a Fidelity alelnöke. “Mint oly sok minden más az életben, ez is csak összpontosítást igényel. Miért ne lehetne ez az év az az év, amikor helyesen méretezi meg adósságterheit?”

Itt van 5 lépés, hogy ez legyen az az év, amikor átveszi az irányítást a pénzügyei felett, és végleg megszabadul az egészségtelen adósságtól.

Keresd az alacsonyabb kamatokat

Nehéz kiásni magad az adósságból, ha a kamatok folyamatosan felhalmozódnak. Annak érdekében, hogy befizetéseiből többet fordítson a tőke törlesztésére, nézzen körül alacsony kamatozású egyenlegátutalási ajánlatok vagy hitelek után. Akár 0%-os kamatozású akciós kamatlábakra is jogosult lehet. Az egyenleg átutalásáért általában díjat kell fizetni: például az átutalt egyenleg 3%-át. A díj megfizetése és az alacsonyabb kamatláb néha megéri, ha a teljes egyenleg kifizetése időbe telik. Számolja ki, hogy pénzt takarít-e meg az egyenleg átvitelével – vagy használjon online egyenlegátviteli kalkulátort, például ezt a CreditCards.com-on találhatót. De rengeteg más eszköz is rendelkezésre áll, hogy elvégezze a számításokat Ön helyett.

Fizessen többet a minimumnál a hitelkártyákon

A hitelkártyákon a minimumfizetés teljesítése évekig adósságban hagyhatja Önt. Ha csak a minimumot fizetnéd, egy 1000 dolláros hitelkártyaegyenleg 12%-os kamatláb mellett, 35 dolláros minimálisan szükséges befizetéssel 34 hónapba telne, mire visszafizetnéd. A teljes fizetése körülbelül 1184 dollárt tenne ki – ami azt jelenti, hogy 184 dollárt kellene fizetnie azért, hogy majdnem 3 évig kölcsönt vegyen fel.

A havi 50 dolláros fizetés felemelése 23 hónap alatt törlesztené az egyenleget, és 121 dollár kamatköltséggel járna. Ha havi 100 dollárt fizetne, 11 hónap alatt törlesztené az adósságot, és 59 dollárba kerülne a kamat.*

Tekintse át a kiadásait
Ha egy kicsit többet tesz hozzá a havi fizetéséhez, akkor az idő töredéke alatt törlesztheti az adósságot. De itt az örök probléma – honnan szerezheted meg ezt a plusz pénzt? Nézzünk szembe a tényekkel: Nem túl gyakran botlik bele egy halom készpénzbe. A pluszpénz gyakori forrásai közé tartoznak:

• csökkentett kiadások
• fizetésemelés
• bónusz

A pluszpénz legvalószínűbb forrása, ha megtalálod azokat a pontokat a havi kiadásaidban, ahol lefaraghatsz. Ezeket leginkább úgy találhatod meg, ha megvizsgálod a kiadásaidat. Nézd meg a költési előzményeidet a banki vagy készpénzkezelői számládon keresztül, vagy kövesd nyomon a kiadásaidat egy bizonyos időszakon keresztül. Miután megnézte, mire megy el a pénze, keressen olyan területeket, ahol csökkentheti a kiadásait, hogy több pénzt szabadítson fel, amit az adósságra fordíthat – akár csak egy kicsit is segíthet.

Lehet, hogy például olyan kábelcsatornákért fizet, amelyeket soha nem lát, vagy talán nem éri el a mobiltelefonja adatforgalmi limitjét. Talán van egy drága szarvasgombás-pezsgős szokásod, ami megnöveli az ételszámládat. Nem kell lemondania az összes luxuscikkéről, de szinte mindenkinek vannak olyan területei, ahol a szükségesnél többet pazarol.

Legyen pénze vészhelyzetekre és nem tervezett kiadásokra

Az adósságból való kilábalás, miközben az elkerülhetetlen vészhelyzetre semmit sem takarított meg, helyben hagyhatja. Minden munkát elvégez, hogy visszafizesse az adósságot, és mielőtt észrevenné, a melegvíz-bojler szivárog, vagy az autója hirtelen drága javításra szorul. Könnyen hozzáférhető készpénzkészlet nélkül a hitelkártya lehet az egyetlen lehetőség.

Gondoljon a vészhelyzeti megtakarítási alapra úgy, mint egy számlára. A lakbér- vagy jelzálogfizetésekkel, a nyugdíjalaphoz való hozzájárulással és a számtalan megélhetési költséggel együtt már így is sok mindent kell egyensúlyban tartania. De ha a vészhelyzeti alapra való megtakarítást havi prioritássá teszi, megszokja majd, hogy rendszeresen hozzájáruljon hozzá. Folytassa a megtakarítást addig, amíg 3 és 6 havi kiadásait fel nem halmozza.

Törekedjen arra, hogy az alapvető kiadásait az otthoni fizetésének 50%-a alatt tartsa, és mindenképpen tegyen félre a jövőre is – legalább annyi pénzt fizessen be a munkahelyi nyugdíjszámlájára, hogy a munkáltatója teljes összegét megkapja.

Az összes szükséges kötelezettség teljesítése, a vésztartalékok felhalmozása és a teljes munkáltatói hozzájárulás megszerzése után megmaradt pénz felhasználható adósságtörlesztésre, ha még maradt, vagy a nyugdíjcélú megtakarítások növelésére. Ha már nincs adóssága, törekedjen arra, hogy a nyugdíjcélú megtakarításait az adózás előtti éves jövedelmének 15%-ára növelje – beleértve a munkáltatói hozzájárulást is.

Olvassa el a véleményeket a Fidelity.com-on:

Nehezítse meg a költekezést

Majdnem lehetetlen kilábalni az adósságból, ha az újabb és újabb vásárlások folyamatosan növelik az egyenleget. Fontolja meg, hogy elrejti a hitelkártyáit, hogy ne tudja folyton tölteni – vagy egyszerűen hagyja otthon, amikor elmegy szórakozni. Ezt egy kicsit könnyebb mondani, mint megtenni, ha az interneten vásárolsz. Néhány online kiskereskedő lehetőséget kínál a fizetési adatok elmentésére. Ha lehetősége van rá, utasítsa el ezt a lehetőséget – ha egy kicsit megnehezíti a pénzköltést, az gyakran elég ahhoz, hogy kihagyja a felesleges vásárlásokat.

Ha tudja, mennyi adóssága van és mennyibe kerül, az segíthet leállítani a töltést. Készítsen listát az adósságairól, az egyes adósságok teljes összegéről, a havi törlesztőrészletről és a kamatlábról, amelyet az egyes hitelezők felszámítanak Önnek a hitelfelvételért.

Az adósságait egyenként támadja meg. Ha több hitele és hitelkártyája van, először a legmagasabb kamatozású adósságra összpontosítson. A többi hitelkártya és hitel esetében továbbra is teljesítse a minimális vagy ütemezett törlesztőrészleteket. Miután kifizette a legmagasabb kamatozású adósságot, kezdjen el minél többet fizetni a következő legmagasabb kamatozású adósságra.

Az adósságok visszafizetésének legjobb sorrendjéről bővebben a Viewpoints-on olvashat a Fidelity.com-on: How to pay off debt-and save too

Learn to use credit wisly use

A hitelekkel kapcsolatos néhány alapvető szabály betartása segíthet abban, hogy megtanulja bölcsen használni azokat. Kerülje, hogy többet vegyen fel, mint amennyit egy hónap alatt vissza tud fizetni, és mindig időben teljesítse a törlesztéseket. Ha mégis olyan egyenleggel találja magát, amely hónapról hónapra követi, tegye prioritássá annak kifizetését, hogy a pénzét pénzügyi céljai – különösen nyugdíjcélú megtakarítási céljai – elérésére fordíthassa.

Most, növelje a megtakarításait

Az adósságok kifizetése után próbálja meg elkerülni, hogy visszacsússzon azokba a költekezési szokásokba, amelyek eleve a problémákhoz vezettek. Folytassa a jó szokások ápolását a jövőre való megtakarítással. Győződjön meg róla, hogy a vésztartalékalapja teljes mértékben fel van töltve. Szánjon időt arra, hogy nyugdíjcélú megtakarításait rendbe tegye. Most, hogy nem fizet minden hónapban a hitelkártya-társaságoknak, lehet, hogy lesz egy kis plusz pénzed, amit hosszú távon félretehetsz.