7 Top 401(k) Provider for 2021

7 Top 401(k) Provider for 2021

Függetlenül a vállalkozás méretétől, az alkalmazottaknak nyugdíj-előtakarékossági tervet kínálni minden HR-tevékenység fontos része. Az átfogó munkavállalói juttatások felajánlása nem csak a legjobb tehetségeket vonzza majd, de a jelenlegi alkalmazottait is megbecsültnek fogja érezni, és megnyugtatja őket, hogy a jövőjük érdekében a megfelelő pénzügyi döntéseket hozzák meg – és a boldogabb alkalmazottak összességében jobb munkatársakat jelentenek. Ráadásul munkáltatóként és a terv szponzoraként saját magát is nyugdíjalapot hoz létre.

A kulcs az, hogy olyan 401(k) szolgáltatót válasszon, amely különösen felkészült arra, hogy a kisvállalkozások számára minőségi nyugdíjprogramokat, befektetési tanácsadási szolgáltatásokat és adminisztratív támogatást nyújtson.

Az önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára több nyugdíjprogram is elérhető, köztük a SEP IRA, a SIMPLE IRA és az egyéni 401(k) tervek, de a hagyományos 401(k) tervek messze a legelterjedtebbek. Emlékeztetőül, a hagyományos 401(k) tervek lehetővé teszik a résztvevők számára, hogy adózás előtti hozzájárulásokat tegyenek egy egyéni nyugdíjszámlára az IRS által meghatározott összeghatárig. (2020-ban a választható fizetési halasztás legfeljebb 19 500 dollár, illetve 26 000 dollár az 50 év felettiek esetében). A munkáltatók is választhatnak, hogy befizetéseket teljesítenek a munkavállalóik nevében, illeszkednek a munkavállalóik befizetéseihez, vagy mindkettőhöz, szintén az IRS által meghatározott határértékig.

Ebben az útmutatóban a hét legjobb 401(k) szolgáltatót tekintjük át a kisvállalkozások számára. Azt is végigvezetjük, hogyan kell kiválasztani a legjobb 401(k) szolgáltatót az Ön és alkalmazottai számára.

Hogyan válasszon 401(k) szolgáltatót

Az Ön vállalkozása számára 401(k) szolgáltató kiválasztásakor néhány szempontot érdemes szem előtt tartani. Természetesen először is ki kell választania azt a céget, amelyik azt a típusú nyugdíjprogramot nyújtja, amelyet valóban kínálni szeretne, legyen az hagyományos 401(k) program vagy valami más. Vessen egy pillantást a terv kialakítására is, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a jogosultsági követelmények, a megszolgálási ütemterv, a befektetési lehetőségek és egyéb részletek megfelelnek-e az Ön alkalmazottai számára. Értékelnie kell a nyugdíjprogramhoz kapcsolódó díjakat is. Gyakran előfordul, hogy a díjak az Ön vállalkozásától és az alkalmazottak számától függően változnak, ezért az árajánlatokért közvetlenül az egyes szolgáltatókkal kell felvennie a kapcsolatot.

Minőségi szinten valószínűleg olyan 401(k) szolgáltatóval szeretne együtt dolgozni, amely kiváló ügyfélszolgálattal, személyre szabott befektetési és tervezési útmutatással, valamint könnyen elérhető támogatói csapattal rendelkezik – különösen azért, mert a nyugdíjbiztosítási tervekben való eligazodás zavarba ejtő lehet mind az Ön, mind az alkalmazottai számára.

Mellett érdemes olyan szolgáltatót választania, amely bizalmi tanácsadóként jár el. A bizalmi tanácsadók jogilag és etikailag kötelesek elfogulatlan befektetési tanácsadást nyújtani, amely összhangban van ügyfeleik legjobb érdekeivel. Emellett kezelik, figyelemmel kísérik és kiigazítják ügyfeleik nyugdíjprogramjait. A bizalmi vagyonkezelőknek több típusa létezik, de leggyakrabban a 3(38) bizalmi vagyonkezelő kifejezéssel találkozhat.

Megjegyezzük továbbá, hogy néhány 401(k) szolgáltató, amelyet ebben a körképben szerepeltetünk, online alapú, ami nagyszerű lehetőség, ha valóban racionalizálni és digitalizálni szeretné ezt a folyamatot. Egyes szolgáltatók a 401(k) terveken túlmenő munkáltatói juttatásokat is kínálnak, ami jó lehetőség, ha az összes béren kívüli juttatását egy szolgáltató alá szeretné integrálni.

7 legjobb 401(k) szolgáltató kisvállalkozások számára

Itt van a hét legjobb és legelismertebb 401(k) szolgáltató kisvállalkozások számára, amelyeket 2020-ban érdemes megfontolnia.

ADP

AzADP az egyik legelismertebb név a bérszámfejtés területén, de átfogó HR- és munkáltatói szolgáltatáscsomagjuk a nyugdíjprogramokra és az adminisztrációra is kiterjed. Bár minden méretű vállalkozást ki tudnak szolgálni, az ADP egyedülálló abban, hogy a nagyvállalatok mellett a kisvállalkozásokra is kiterjesztik teljes szolgáltatási arzenáljukat és több évtizedes szakértelmüket (amit ők úgy határoznak meg, mint az egy és 49 alkalmazottal rendelkező vállalkozások).

Ha feliratkozik az ADP nyugdíjtervezési szolgáltatására, hozzáférhet egy szakemberekből álló csapathoz, akik segítenek Önnek böngészni, kiválasztani és testre szabni, hogy a rendelkezésre álló nyugdíjterveik közül melyik a legjobb az Ön és alkalmazottai számára. A 401(k) terveken kívül az ADP SIMPLE és SEP IRA lehetőségeket is kínál, amelyek kiváló választásnak bizonyulnak a nagyon kisvállalkozások számára. Emellett többszintű befektetési lehetőségeket is kínálnak, amelyek minden tapasztalati szintű befektető számára alkalmasak.

Amikor már segítettek Önnek megtervezni a nyugdíjbiztosítási tervet, az ADP tanácsadói segítenek Önnek a terv végrehajtásában és kezelésében, hogy biztosítsák a megfelelőség betartását. Ha Ön az ADP bérszámfejtő ügyfele, a nyugdíjterv nyilvántartási rendszere automatikusan integrálódik a bérszámfejtő rendszerével.

Kezdje el az ADP-vel

Betterment For Business

A Betterment for Business a Betterment 401(k) csatornája, egy olyan robot-tanácsadó, amely a technológia és az emberi szakértelem kombinációjával segít a fogyasztóknak okosabb befektetési döntéseket hozni. Ezzel a szolgáltatással a Betterment for Business emberi tanácsadói és technológiája segít a vállalkozások tulajdonosainak a 401(k) tervek kialakításában, és tanácsot ad az alkalmazottaknak, hogy milyen legokosabb befektetéseket eszközölhetnek különböző ETF-ekbe a nyugdíj-megtakarításaik optimalizálása érdekében. A Betterment for Business tanúsított 3(38) bizalmi vagyonkezelő, így jogilag és etikailag is köteles az Ön vállalatának érdekeit szem előtt tartva eljárni, amikor befektetési tanácsokat ad.

A Betterment for Business nyilvánvalóan csak akkor járható út, ha Ön és alkalmazottai számára kényelmes a robot-tanácsadó használata és a terv digitális kezelése. Ha érdekli, javasoljuk, hogy nézze meg a Betterment for Business értékelésünket, hogy alaposabban megismerje ezt az egyedülálló 401(k) szolgáltatót.

Charles Schwab

A Charles Schwab az ország egyik legelismertebb és legismertebb befektetési és nyugdíjszolgáltató cége – jobb választás, ha túlságosan technofóbnak tartja magát ahhoz, hogy robot-tanácsadót válasszon. A Charles Schwab olyan menedzselt számla szolgáltatást kínál, amely személyre szabott tanácsadást nyújt alkalmazottainak számos befektetési lehetőséggel kapcsolatban, beleértve az ETF-eket vagy index befektetési alapokat.

Folyamatos számlafelügyeletet és automatikus kiigazításokat is biztosítanak. Alternatívaként a Charles Schwab SIMPLE és SEP IRA terveket is kínál; vagy ha Ön önálló vállalkozó, választhatja az egyéni 401(k) tervüket, amely lényegében egy hagyományos 401(k) terv, amelyet kifejezetten egyéni vállalkozások számára terveztek. Érdemes megjegyezni, hogy ennek a tervnek nincsenek beállítási vagy havi fenntartási díjai.

ShareBuilder 401k

A ShareBuilder 401k lehetővé teszi az önálló vállalkozók és a kisvállalkozások számára, hogy teljesen online vásároljanak és hozzanak létre alacsony költségű 401(k) terveket. Emellett 3(38) bizalmi megbízottként is működnek, így tanúsítvánnyal rendelkeznek befektetési tanácsadásra, portfóliókezelésre és a terv adminisztrációjára.

A Sharebuilder 401k segítségével négy nyugdíjbiztosítási lehetőség áll az Ön rendelkezésére: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k) és Tiered Profit-Sharing 401(k). Minden tervhez egyszeri beállítási díj, havi átalány adminisztrációs díj és éves alapdíj szükséges, amely évi 0,04% és 0,39% között változik. A befektetési lehetőségek között index ETF-ek és ötféle, az egyéni befektető kockázattűrő képességén alapuló modellportfólió szerepel.

Fidelity Investments

Egy másik megbízható név a nyugdíjszolgáltatások terén, a Fidelity több mint 30 éves tapasztalattal és jelenleg több mint 30 millió terv-résztvevővel a háta mögött. A Fidelity minden méretű vállalkozást ki tud szolgálni, de elmondásuk szerint üzleti ügyfeleik 86%-a 500 főnél kevesebb alkalmazottat foglalkoztat – így a nagy név ellenére teljes mértékben felkészültek a kisvállalkozások kiszolgálására.

A Fidelity 401(k) terve befektetési lehetőségek széles skáláját kínálja, beleértve 380 alaptársaság több mint 16 000 befektetési alapját. Átfogó tanácsadási szolgáltatásokat, valamint adminisztratív, jelentési és megfelelési támogatást is kínálnak, és tanácsadóikat személyesen, online vagy telefonon keresztül is elérheti. Tanácsadóik segítenek Önnek egy terv kialakításában, vagy dönthet úgy is, hogy jelenlegi brókerével dolgozik együtt. Ráadásul a Fidelity rendelkezik egy alkalmazással és egy online műszerfallal, ahol Ön és alkalmazottai megtekinthetik és kezelhetik a terveiket, és bármikor felvehetik a kapcsolatot a tanácsadókkal. A nyugdíjkonstrukciókon túl a Fidelity integrált munkáltatói juttatásokat is kínál, beleértve a bérszámfejtést és az egészségügyi terveket.

T. Rowe Price

A 83 éves T. Rowe Price a legelismertebb vagyonkezelő cég ezen a listán. Négy nyugdíjprogramot kínálnak kisvállalkozások számára: SEP IRA, SIMPLE IRA, egyéni 401(k) és 401(k) kisvállalkozások számára. Az előbbi három terv az önfoglalkoztatók vagy a 100 fő alatti vállalkozások számára a legjobb, míg az utóbbi terv a legfeljebb 1000 főt foglalkoztató vállalkozások számára a legmegfelelőbb.

A 401(k) for Small Business keretében a tervszponzorok több mint 100 ingyenes befektetési alap és több mint 5400 nem saját alap közül választhatnak. A T. Rowe Price 24/7 telefonos támogatást is kínál a terv résztvevőinek, valamint egy online portált, ahol a résztvevők kezelhetik a terveiket és tranzakciókat végezhetnek.

Merrill Edge

A Merrill Small Business 401(k) terv keretében független tanácsadók választanak és kezelnek alapokat és modellportfóliókat minden résztvevő számára. A listán szereplő többi résztvevővel ellentétben ennek a tervnek az árazása nagyon átlátható: egyszeri 390 dolláros beállítási díjjal és 90 dolláros havi adminisztrációs díjjal jár. Ezután minden résztvevőnek havi 4 $ nyilvántartási díjat és 0,52%-os éves eszközalapú díjat kell fizetnie. Lehetősége van arra is, hogy meglévő 401(k) tervét Merrill Small Business 401(k)-ra alakítsa át, ebben az esetben pedig pénzt takaríthat meg.

A Merrill Edge Merril Small Business 401(k) alkalmas vállalatok, partnerségek és nonprofit szervezetek számára, de kínálnak SEP IRA, SIMPLE IRA és egyéni 401(k) terveket egyéni vállalkozók és önálló vállalkozók számára is.

A 401(k) szolgáltató kiválasztásának végeredménye

Bár a listán szereplő összes 401(k) szolgáltató nagyszerű lehetőség a kisvállalkozások számára, fontos, hogy olyan 401(k) szolgáltatót válasszon, amely valóban működhet az Ön és alkalmazottai számára – és ezt a legjobb módja annak, hogy kiderítse, az, ha közvetlenül kapcsolatba lép az egyes szolgáltatókkal. Így pontosabb képet kaphat az egyes tervekhez kapcsolódó díjakról, az általuk nyújtott szolgáltatásokról, arról, hogy mennyire érzi jól magát a tanácsadókkal való együttműködésben, és ami fontos, hogy mennyi adminisztrációs terhet tudnak átvállalni Ön helyett.