A legjobb befektetési alapok gyerekeknek

A legjobb befektetési alapok gyerekeknek

A legjobb befektetési alapok gyerekeknek nem különböznek a legjobb alaptípusoktól bármely más kezdő befektető számára. A gyerekek befektetésének elindításához szükséges alapvető lépések közé tartozik a kiskorúak számlájának megnyitása és a gyermek befektetési céljának megfelelő alap kiválasztása. Ebben a cikkben a legjobb számlatípusokkal és a kiskorú gyermekek számára ideális befektetési alaptípusokkal foglalkozunk.

Melyek a legjobb befektetési számlatípusok gyermekek számára?

Föltéve, hogy a gyermek még nem töltötte be a 18. életévét, általában kiskorú számlára lesz szüksége ahhoz, hogy elkezdhesse a befektetést. Bizonyos esetekben a kiskorúak egyéni nyugdíjszámlát (IRA) is nyithatnak. Felnőttek, például egy szülő, szintén nyithatnak befektetési számlákat kiskorú gyermekük nevében. Ezek a számlák általában oktatási megtakarításokra vagy más hosszú távú célokra szolgálnak.

Itt vannak a kiskorúak által befektetésre használható főbb számlatípusok:

• UGMA/UTMA: A kiskorúaknak szóló egységes ajándékozási törvény (UGMA) vagy a kiskorúaknak szóló egységes átruházási törvény (UTMA) alapján létrehozott számlák értékpapírokba, például részvényekbe, kötvényekbe vagy befektetési alapokba történő befektetésre használhatók a kiskorú nevében. Az, hogy UGMA-t vagy UTMA-t nyit-e, a lakóhely szerinti államtól függ.
• Roth IRA: A gyermekek jogosultak lehetnek egyéni nyugdíjszámla (IRA) nyitására, ha rendelkeznek jövedelemmel. Ha például kerti munkát végeznek vagy bébiszitterkednek egy nyári munka keretében, és ezt a jövedelmet adóbevallásukban feltüntetik, akkor saját IRA-t indíthatnak, és megkezdhetik a nyugdíjcélú megtakarítást.
• Oktatási megtakarítási számla: Más néven Coverdell oktatási megtakarítási számla vagy ESA, ez a számla a főiskolai kiadásokra vagy más bizonyos minősített oktatási kiadásokra történő megtakarításra és befektetésre szolgál. A jövedelmek adóhalasztással növekednek, a kifizetések pedig adómentesek, amennyiben azokat minősített kiadásokra használják fel. A számlát egy felnőtt gondnok nyitja meg a gyermek nevében. Az ESA éves hozzájárulási korlátja 2000 dollár.
• Section 529 Plan: Ezeket a minősített tandíjfizetési terveket államok szponzorálják, és az Internal Revenue Code 529-es szakasza engedélyezi. Sok 529-es terv lehetővé teszi a befektetési alapokba történő befektetést. Ezek a tervek államonként eltérő adókedvezményeket kínálhatnak.

A gyerekeknek szóló befektetés egyetlen befektetési alappal is kezdődhet

Ha a legegyszerűbb utat szeretné választani, és csak egy alapba fektetni, van néhány lehetőség, amely a költségek alacsonyan tartása és a széles körű diverzifikáció szempontjából a legjobban működik:

• Indexalapok: A passzívan kezelt indexalapok, amelyek egy széles piaci indexet követnek, mint például az S&P 500 indexalapok, nagyszerű kiindulópontot jelenthetnek a befektetési alapokból álló portfólió felépítéséhez. Ennek oka, hogy a legtöbb ilyen alap rendkívül alacsony költséghányaddal rendelkezik, és különböző iparágakat képviselő részvények tucatjainak vagy százainak kitettségét biztosítja egyetlen alapban. A Vanguard, a Fidelity, a T. Rowe Price és a Charles Schwab az indexalapok legismertebb befektetési társaságai közé tartoznak.
• Kiegyensúlyozott alapok: Más néven hibrid alapok vagy eszközallokációs alapok, olyan befektetési alapok, amelyek részvények, kötvények és készpénz kiegyensúlyozott eszközallokációjába fektetnek. Az allokáció általában rögzített marad, és egy meghatározott befektetési cél vagy stílus szerint fektetnek be. A részvények és kötvények ilyen kiegyensúlyozott aránya jó diverzifikációt biztosít egyetlen alapban.
• Céldátumú befektetési alapok: Életciklus-alapoknak vagy célnyugdíj-alapoknak is nevezik. A céldátumú befektetési alapok részvények, kötvények és készpénz olyan keverékébe fektetnek be, amely egy bizonyos évig vagy évtizedig befektető személy számára megfelelő. A céldátum közeledtével az alapkezelő fokozatosan csökkenti a piaci kockázatot azáltal, hogy az eszközöket a részvényekből kötvényekbe és készpénzbe helyezi át, amit egy egyéni befektető kézzel maga is megtenne. Például egy 15 éves gyermek, aki a Vanguardnál fektet be, és körülbelül 45 év múlva szeretne nyugdíjba menni, befektethetne a Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX) alapba.

Hogyan kezdhetnek el a gyerekek befektetni 50 dollárral vagy kevesebbel

Egyik befektetési alap hátránya, hogy a kezdéshez legalább 1000 dolláros kezdeti befektetésre van szükség.

Itt van néhány olyan diverzifikált befektetési alap, amelynek minimális befektetése 50 dollár vagy annál kevesebb:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Kiegyensúlyozott alap, amely részvények és kötvények keverékébe fektet. Minimális befektetés nem szükséges.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500 indexalap, amely körülbelül 500 legnagyobb amerikai vállalatba fektet. Nincs minimális befektetési kötelezettség.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Célnyugdíj alap olyan magánszemélyek számára, akik körülbelül 45 év múlva várhatóan nyugdíjba vonulnak. Az allokáció kezdetben főként részvényekből áll, és a célév közeledtével fokozatosan a kötvények felé tolódik el. A minimális kezdeti befektetés 50 dollár a rendszeres befektetési terv kialakításakor.

A lényeg

Többféle számlaválasztási lehetőség és befektetési alaptípus létezik, amelyekkel a gyerekek elkezdhetik a befektetést. A felnőtt által szponzorált oktatási megtakarítási számláktól kezdve a gyermek nevére szóló IRA-kig a gyerekek kihasználhatják a kamatos kamatozás előnyeit, és idővel vagyont építhetnek. Ügyeljen arra, hogy gyermeke céljainak megfelelő számlatípust és befektetési alaptípust válasszon.