Amerikai takaréklevelek
Mik azok az amerikai takaréklevelek?
Az amerikai megtakarítási kötvény egy olyan államkötvény, amelyet a szövetségi kiadások finanszírozásának elősegítésére kínálnak az állampolgároknak, és amely garantált, bár szerény hozamot biztosít a megtakarítóknak. Ezeket a kötvényeket zérókuponnal, diszkont áron bocsátják ki, fix kamatlábbal, meghatározott idő alatt.
A Series EE takarékleveleket például a névértékük 50%-án adják el, és 20 év múlva teljes értékükön lejárnak.
Key Takeaways
- U.S. savings bonds are a form of government debt issued to American citizens to help to fund federal expenditures.
- Savings bonds are been sold at a discount and mature to their full face value, and do not pay regular coupon interest.
- Series EE bonds are sold at half of face value and mature in 20 years in 20 years. Az I. sorozatú kötvényeket az inflációhoz igazítják.
Az amerikai takarékkötvények megértése
Az amerikai takarékkötvény az államkötvények egyik gyakori típusa, amely olyan kötvény, amelyet egy kormányzati szerv bocsát ki, hogy a lakosságtól forrásokat szerezzen tőkeprojektjei és a gazdaság irányításához szükséges egyéb műveletek finanszírozására. Amikor a kormány kötvényeket ad el, tulajdonképpen kölcsönt vesz fel a lakosságtól, amelyet ígérete szerint a jövőben egy előre meghatározott időpontban visszafizet. A kormányzat a tőkeellátás ellentételezéseként kamatot fizet a kötvénytulajdonosoknak.
Ezeket a kötvényeket sokan azért találják vonzónak, mert nem terheli őket állami vagy helyi jövedelemadó. Ezeket a kötvényeket nem lehet könnyen átruházni, és nem átruházhatóak.
Az amerikai takarékkötvény története
1935-ben, a nagy gazdasági világválság idején Franklin D. Roosevelt elnök aláírta azt a törvényt, amely lehetővé tette az amerikai pénzügyminisztérium számára, hogy szövetségi fedezetű takarékkötvényeket, A sorozatú kötvényeket bocsásson ki. 1941-ben bocsátották ki először az E sorozatú kötvényt, amely a második világháború finanszírozását segítette, és amelyet védelmi kötvényeknek neveztek el. A Pearl Harbor elleni támadás után ezeket War Savings Bondsnak nevezték el, és az ezekbe fektetett pénzt közvetlenül a háborús erőfeszítésekre fordították.
A háború befejezése után az amerikaiakat takaréklevelek vásárlására ösztönözték, amelyek lehetőséget biztosítottak az egyének és a családok számára, hogy befektetéseikből hozamot érjenek el, miközben élvezhették az Egyesült Államok kormányának abszolút garanciáját.
Az amerikai takaréklevelek jellemzői
- Nem forgalomképes: Az amerikai megtakarítási kötvényt úgy tervezték, hogy ne legyen forgalomképtelen, ami azt jelenti, hogy a befektető csak közvetlenül az amerikai kormánytól vásárolhatja meg a kötvényt, és nem adhatja el más befektetőnek. A kötvényt valójában nem lehet átruházni, mivel az a befektető és az amerikai kormány közötti szerződést jelenti. Ez a közvetlen kapcsolat biztosítja, hogy az amerikai takaréklevelek értéke nem ingadozik. Ezért a befektető az eredeti befektetését kapná vissza, ha visszaváltaná a kötvényt. Továbbá, bármilyen elveszett vagy megrongálódott takaréklevelet újra ki lehet bocsátani vagy ki lehet cserélni, mivel a kötvény a kormánynál van nyilvántartva.
- Vásárlás: A befektető pennys lépésekben vásárolhatja meg a kötvényeket, a minimális befektetési érték 25 dollár, a maximális érték pedig 10 000 dollár. Egy kötvénybefektető egy naptári évben nem vásárolhat 10 000 dollárnál több névértékű amerikai takaréklevelet. Az amerikai takarékleveleket kizárólag elektronikus úton lehet megvásárolni és visszaváltani a kormány által kezelt TreasuryDirect weboldalon keresztül. A befektetőnek TreasuryDirect számlát kell nyitnia, és meg kell adnia társadalombiztosítási számát (SSN), folyószámláját vagy megtakarítási számláját és e-mail címét.
- Kamatfizetés: Az amerikai megtakarítási kötvények nulla kamatozású kötvények, amelyek nem fizetnek kamatot a visszaváltásig vagy a lejáratig. A kamat félévente kamatozik, és 30 éven keresztül minden évben felhalmozódik. Miután a kötvényt 30 évig tartották, az már nem hoz kamatfizetést a befektetőnek. Az a befektető, aki a hónap végén vásárolja meg a kötvényt, továbbra is megkapja az egész hónapra felhalmozott kamatot. A visszaváltáskor vagy a lejáratkor kifizetett kamatot elektronikusan bocsátják ki a kötvénytulajdonos által megjelölt bankszámlára.
- Korai visszaváltás: A kötvény lejárati ideje változó, de gyakran 15 és 30 év között van. A kötvénytulajdonosnak az eredeti vásárlás után legalább 12 hónapot kell várnia a takaréklevelek visszaváltásával, ekkor megkapja a névértéket és a kamatokat. Továbbá azok a befektetők, akik a kötvényt a vásárlástól számított első öt éven belül visszaváltják, büntetésként elveszítik az utolsó három hónap kamatát. A kötvény öt évnyi tartás után történő visszaváltása azonban nem jár büntetéssel.
- Adózási következmények: A takaréklevelek kamatai mentesek az állami és helyi jövedelemadó alól. Szövetségi adót azonban kell fizetni, de csak abban az évben, amikor a kötvény lejár, visszaváltják, vagy 30 év után, amikor a kötvény már nem kamatozik. Ha a befektető a kötvény visszaváltásából származó bevételt felsőoktatási tandíj fizetésére fordítja, mentesülhet a magasabb adók alól.
Az amerikai megtakarítási kötvények típusai
Az elektronikusan megvásárolható amerikai megtakarítási kötvényeknek jelenleg két típusa van, az EE sorozatú és az I sorozatú kötvény.
- EE EE sorozatú amerikai megtakarítási kötvény: Az EE sorozatú megtakarítási kötvény 1980-ban váltotta fel az E sorozatú kötvényt. Ezeket a kötvényeket névértéken értékesítik, és visszaváltáskor teljes értéküket érik. Ezek a kötvények fix kamatot kínálnak, amelyet lejáratkor vagy visszaváltáskor fizetnek.
- Series I U.S. Savings Bond: Az I. sorozatú takaréklevelet 1998-ban vezették be. Az EE sorozatú kötvényhez hasonlóan az I. sorozatú kötvényt is névértéken értékesítik. Ezek a kötvények az inflációval kiigazított kamatlábat kínálnak, így a kamatláb némileg változó. Ha az infláció nő, a takaréklevelek kamatlába felfelé módosul. Deflációs időszakokban a kötvények garantáltan soha nem esnek 0,00% alá.
- A HH sorozatú kötvények már nem vásárolhatók meg. Az amerikai kormány 2004. augusztus 31-től megszüntette ezeket a kötvényeket. A nem lejárt kötvények továbbra is kaptak kamatfizetést. A HH sorozatú kötvények az amerikai kormány által kibocsátott 20 éves, nem forgalomképes megtakarítási kötvények voltak.
Egyéb szempontok
Az amerikai megtakarítási kötvények megvásárlásához vagy visszavásárlásához a befektetőnek amerikai állampolgárnak, hivatalos U.U.S. rezidensnek, vagy U.S. kormányzati alkalmazottnak (állampolgársági státusztól függetlenül).
Az U.S. takaréklevelek a legbiztonságosabb befektetési formák közé tartoznak, mivel azokat a szövetségi kormány hagyja jóvá, és ezért kockázatmentesek. Bár ezek a kötvények a részvénypiachoz képest nem hoznak sok kamatot, kevésbé ingadozó jövedelemforrást kínálnak. Lehetőséget nyújtanak a jövőbeli kiadásokra való megtakarításra, mivel a vásárlás után legalább 12 hónapig nem lehet beváltani őket, és minél tovább vár a kötvény beváltásával, annál több kamat keletkezik.