Előrefizetési támogatási programok:
A különböző előleg-támogatási és lakástulajdonlási programok segítenek az első lakásvásárlóknak.
Míg nem kérdés, hogy az első lakásvásárlók egyik legnagyobb kihívása az előleg előteremtése, a valóság az, hogy a leendő vásárlók gyakran túlbecsülik a szükséges összeget, és alábecsülik, hogy képesek-e részt venni az előleg-támogatási programokban.
Míg sok potenciális vásárló azt hiszi, hogy legalább 20 százalékos előlegre van szükség a lakásfinanszírozáshoz, ez nem mindig igaz. Az új lakást vásárlók átlagosan körülbelül 7 százalékot tesznek le. A Federal Housing Administration (FHA) hitelek mindössze 3,5 százalékos előleget igényelnek, és a Freddie Mac hitelek esetében a vásárlók akár 3 százalékot is letehetnek.
Az alacsonyabb előleg mellett is szükség van némi készpénzre a lakásvásárláshoz, függetlenül attól, hogy új építésű vagy használt házat választ. Az új építésű otthonok átlagos eladási ára 329 000 dollár körül mozog. Ez azt jelenti, hogy 3,5 százalékos előleg esetén 11 515 dollár, 5 százalékos előleg esetén 16 450 dollár, 10 százalékos előleg esetén pedig 32 900 dollár előlegre lesz szüksége.
A jó hír: Több mint 2000 előleg-támogatási program áll rendelkezésre országszerte.
Homeownership Programs
A leendő vásárlók gyakran az előlegfinanszírozás szükségességére összpontosítanak, de a homeownership programok számos segítséget nyújtanak a vásárlóknak, többek között:
- Előlegfizetési és zárási költségtámogatás, amelyet vissza kell fizetni, ha egy bizonyos idő előtt, például 5 vagy 10 év múlva vagy a lakás eladásakor eladják;
- Előlegfizetési támogatás, amelyet nem kell visszafizetni;
- alacsony kamatozású lakáshitelek; vagy
- jelzáloghitel-jegyek (MCC), amelyek szövetségi jövedelemadó-hitelek a hitel futamideje alatt, hogy segítsék az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevőket a lakástörlesztés megfizetésében.
Rengeteg lakástulajdonlási program létezik, és nehéz lehet megtalálni az összes információt. A legtöbb ilyen program városi vagy környékbeli alapú, de vannak állami programok is, amelyek a lakástulajdonlást ösztönzik.
A DownPaymentResource.com egységes adatbázisként szolgál, ahonnan a lakástulajdonlási programokkal és azok jogosultsági feltételeivel kapcsolatos információk elérhetők. Jelenleg több mint 2500 program szerepel az állami hivataloktól, helyi önkormányzatoktól és nonprofit szervezetektől.
Carrie Powers, a georgiai Marietta városában található Silverton Mortgage jelzáloghitel-tanácsadója azt javasolja, hogy legyen kreatív a problémamegoldásban. “Ha 20 százalékos előleget akarsz befizetni egy hagyományos hitelre, akkor 10 százalékot használhatsz a saját pénzedből és 10 százalékot egy előleg-támogatási programból” – mondja Powers. “Néha extra támogatást kapnak a vásárlók az új házak közösségében közvetlenül az építtetőtől a zárási költségekhez, ami ösztönzőleg hat a vásárlásra.”
Kormányzati segélyhitelek
Számos kormányzati segélyprogram és támogatás létezik, amelyek pénzügyi támogatást nyújtanak az első lakásvásárlóknak. A legismertebb a Federal Housing Administration, vagyis az FHA alapkölcsön, amely az első alkalommal vásárlóknak segíthet egy családi ház megvásárlásában. Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumának, vagyis az USDA-nak van egy olyan lakásvásárlási támogatási programja, amely a vidéki területeken lévő otthonokra összpontosít. Az Egyesült Államok Veteránügyi Minisztériuma (U.S. Department of Veterans Affairs, VA) rendelkezik a VA-hitellel, amely az aktív katonáknak, veteránoknak és a túlélő házastársaknak segít új otthont vásárolni. Az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Hivatala, vagyis a HUD számos jelzáloghitel-programot kínál családok számára, beleértve az állítható kamatozású jelzáloghiteleket, az alapvető lakáshiteleket és az idősek számára nyújtott lakáscélú jelzáloghiteleket.
Támogatásra való jogosultság
Míg e programok közül néhány az első alkalommal vásárlókra korlátozódik, az első alkalommal vásárló hivatalos meghatározása lazább, mint gondolná. Az Egyesült Államok Lakásügyi és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) szerint első vásárló az, akinek az előző három évben nem volt elsődleges lakóhelye.
A jogosultságot jellemzően a háztartás jövedelme és a lakás ára alapján is meghatározzák. Mindkét tényezőt az adott terület mediánjövedelme és a lakások eladási ára határozza meg, így ezek országszerte igen eltérőek. Ezenkívül a vevőknek képesnek kell lenniük arra, hogy teljesítsék a program vagy a hitel által megkövetelt minimális hozzájárulást; ez lehet akár 500 dollár is, és a jóhiszeműség jele, hogy a vevő betartja az alku rá eső részét.
Egyes programokat azért hoztak létre, hogy segítsék az egyes szakmákban dolgozók, például a tanárok, rendőrök, tűzoltók és egészségügyi dolgozók lakástulajdonossá válását. További követelmények is lehetnek, mint például a hitelminőségi irányelvek és a lakástulajdonosi képzések elvégzése.
A lakástulajdonosi programok azért léteznek, hogy rugalmasságot biztosítsanak a potenciális új vásárlóknak, és így elérhetőbbé tegyék a saját otthon megszerzésének mérföldkövét. A lakásvásárlási folyamattal kapcsolatos további forrásokért látogasson el a NewHomeSource Learn Centerbe.
Mia Zozobrado 2019-ben csatlakozott a Builders Digital Experience (BDX) munkatársához tartalomíróként. A Southwestern University angol szakán végzett Mia szenvedélyesen szereti az írott szót és a kapcsolatteremtést. Mia a munkáján kívül a texasi írószövetség igazgatótanácsában is tevékenykedik.