Meghatározott összegű biztosítás
Ha a jármű értékét nehéz megbecsülni, a jármű meghatározott összegű biztosítással is biztosítható. Ez a cikk elmagyarázza, hogy mit jelent a megadott összeg, és miben különbözik a megállapított értéktől és a tényleges készpénzértéktől. Az alábbi példa egy tipikus helyzetet mutat be, amikor a megadott összegű fedezetet lehet használni.
Példa
Ön a Paramount Produce tulajdonosa, egy gyümölcs- és zöldség-nagykereskedő. Most vásárolt egy nagy teherautót, amelyet a termékek szállítására kíván használni. A teherautó 25 éves, de vadonatúj motorral rendelkezik. Új fékekkel, új gumiabroncsokkal és új emelőszerkezettel is rendelkezik.
Jelentős összeget fektetett a teherautóba, és szeretné megvédeni a befektetését. Felveszi a kapcsolatot a biztosítási ügynökével, és megkéri, hogy vegye fel a teherautót a kereskedelmi autós biztosításához. Elmondja az ügynökének, hogy a teherautót gépjármű-felelősségbiztosításra, teljes körű és balesetbiztosításra szeretné bebiztosítani.
Az ügynöke másnap rossz hírrel hívja fel Önt. Az autóstársasága nem hajlandó biztosítani a járművet fizikai károkra. A biztosító azt állítja, hogy a teherautó értékét túl nehéz megbecsülni, tekintettel a jármű korára és az Ön által elvégzett fejlesztésekre. A biztosító azonban engedményt tesz Önnek. Biztosítja a tehergépkocsit fizikai károkra, meghatározott összeg alapján.
Meghatározott összegű kiegészítés
A meghatározott összegű fedezetet általában akkor nyújtják, ha a biztosított jármű értékét nehéz megállapítani. A tehergépjárművekre (különösen a régebbi modellekre) gyakran nyújtanak ilyen fedezetet. Az antik autókat is fedezik meghatározott összeg alapján a haszongépjármű-biztosítás keretében.
A járműre meghatározott összeg alapján a biztosításhoz csatolt kiegészítéssel nyújtanak fedezetet. Ön (a biztosított) határozza meg a jármű értékét. Ez az érték azután a kiterjesztésben a biztosítási összeghatárként szerepel. A meghatározott összegű fedezethez önrészesedés tartozik, amely a kiterjesztésben a limit alatt szerepel.
A meghatározott összegű kiterjesztés módosítja a biztosítási limitre vonatkozó rendelkezéseket a haszongépjármű-szerződésben. A kiegészítés hiányában a fizikai károk fedezetére nem vonatkozik limit. Ha a fedezett gépkocsit egy fedezett káresemény károsítja, az Ön biztosítója kifizeti a károsodott vagyontárgy javítási vagy pótlási költségeit, vagy a vagyontárgy tényleges készpénzértékét, attól függően, hogy melyik a kisebb.
Nem garantált limit
Amint fentebb említettük, az Ön által a járművéhez rendelt érték lesz a biztosítási limit a Stated Amount Endorsementben. Mégis előfordulhat, hogy a káreseményre kapott összeg kevesebb lesz, mint a megadott összeg.
A Stated Amount Endorsement szerint az Ön biztosítója egy balesetben bekövetkezett kárért legfeljebb az alábbiak közül a legkisebb összeget fizeti ki:
- A károsodott vagyontárgy tényleges készpénzértéke;
- A károsodott vagyontárgy javítási vagy pótlási költsége; vagy
- A biztosítási összeghatár (megadott összeg) a kiterjesztésben
Tegyük fel például, hogy Ön kiszámította, hogy a terményszállító teherautójának értéke 50 000 dollár. A teherautót teljes körű biztosítással és 1000 dolláros önrészesedéssel biztosította. Egy tornádó végigsöpör a városon, és tönkreteszi a teherautóját. A biztosító a teherautót totálkárosnak nyilvánítja. A biztosító úgy dönthet, hogy a teherautó értékére vonatkozó számításai pontosak. Kifizeti Önnek a 49 000 dollárt (50 000 dolláros limit mínusz az 1000 dolláros önrész).
Másik lehetőség, hogy a biztosító úgy dönt, hogy az Ön által a teherautóhoz rendelt érték túl magas. Az Ön biztosítója megállapítja, hogy a teherautó tényleges készpénzértéke 35 000 $. Mivel a tényleges készpénzérték (35 000 $) kevesebb, mint a biztosítási limit (50 000 $), a biztosító csak 34 000 $-t fizet Önnek (35 000 $ mínusz az 1000 $ önrészesedés).
Eltér a megállapított értéktől
A megadott összeg, mint a vagyontárgyak értékelésének módszere, jelentősen eltér a megállapított értéktől. Amikor a vagyontárgyakat megállapodás szerinti értéken értékelik, Ön és a biztosító megállapodnak a vagyontárgyak értékében a fedezet kezdetén. Ha az ingatlan megsérül vagy megsemmisül, a veszteséget a megállapított érték alapján kiigazítják. Ha a megadott összeg alapján értékelt vagyontárgy megsérül, a kárt csak akkor igazítják ki a megadott összeg alapján, ha ez az összeg kisebb, mint a vagyontárgy tényleges készpénzértéke vagy a javítási vagy javítási költsége.
Minősítési célokra használják
A megadott összegű kiegészítésben szereplő biztosítási limitet elsősorban minősítési célokra használják. Általában a tehergépkocsikra vonatkozó fizikai károk fedezetére felszámított díjak a jármű újkori költségén alapulnak. A Stated Amount Endorsement szerint a díj ehelyett a megadott összeg (biztosítási limit) alapján kerül megállapításra. A megadott összeg jelentősen kevesebb lehet, mint az újkori ár. Így a kiterjesztéssel pénzt takaríthat meg a fizikai károk díján.
A biztosító előnyei
A biztosítók két előnyére hivatkoznak a megadott összegű fedezetnek a biztosított számára. Az egyik a fizikai kárdíjak lehetséges megtakarítása. A másik előny, hogy a kiterjesztés lehetővé teszi, hogy a személyre szabott járműveket azok valós értéke alapján biztosítsa. Természetesen ez csak akkor jelent előnyt, ha Ön pontosan kiszámította járműve értékét.
A meghatározott összegű fedezet a biztosító számára jelentős előnyt jelent. Ha a jármű totálkáros lesz, a biztosító nem köteles kifizetni a biztosítási limitet (az Ön becslését a jármű valós értékére vonatkozóan). A biztosító inkább a jármű tényleges készpénzértékére vonatkozó becslését fizetheti ki.