6 suggerimenti per aumentare le probabilità di approvazione della tua carta di credito Capital One

6 suggerimenti per aumentare le probabilità di approvazione della tua carta di credito Capital One

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Aggiornamento: Una o più offerte di carte in questo post non sono più disponibili. Controlla i nostri Hot Deals per le ultime offerte.

Capital One è noto per avere diverse eccellenti carte di credito cash back rewards, se sei interessato a guadagnare premi semplici queste sono grandi carte da avere:

• Capital One Savor Cash Rewards Credit Card – $300 bonus in contanti dopo aver speso $3.000 in acquisti nei primi tre mesi di apertura del conto
• Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card – Nessuna tassa annuale
• Capital One Spark Cash for Business – Fino a $2.000 indietro: $500 bonus in contanti quando spendi $5.000 nei primi tre mesi e guadagna $1.500 quando spendi $50,000 in acquisti nei primi sei mesi di apertura del conto
• Capital One Spark Cash Select for Business – Nessuna tassa annuale
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card – Nessuna tassa annuale & unbonus di $200 in contanti dopo aver speso $500 nei primi tre mesi
• Carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards – Ottima opzione se hai un credito non perfetto

Le informazioni per la carta Capital One Savor Cash Rewards sono state raccolte indipendentemente da Million Mile Secrets. I dettagli della carta in questa pagina non sono stati rivisti o forniti dall’emittente della carta.

E proprio di recente, Capital One ha aggiunto partner di trasferimento aereo per queste carte:

• Capital One Spark Miles for Business – Fino a 200.000 miglia bonus: 50.000 miglia bonus quando si spendono $ 5.000 nei primi tre mesi e guadagnare 150.000 miglia bonus quando si spendono $ 50.000 su acquisti nei primi sei mesi di apertura del conto
• Capital One Spark Miles Select for Business – Nessuna tassa annuale
• Capital One Venture Rewards Credit Card – Guadagna fino a 100,000 miglia bonus quando si spendono $20.000 su acquisti nei primi 12 mesi dall’apertura del conto, o ancora guadagnare 50.000 miglia se si spendono $3.000 su acquisti nei primi 3 mesi di apertura del conto.
• Capital One VentureOne Rewards Credit Card – Nessuna tassa annuale

L’aggiunta dei partner di trasferimento di Capital One è grande, perché ora con queste carte si avrà la possibilità di prenotare un volo premio o semplicemente riscattare le miglia Capital One per cancellare una spesa di viaggio. Avere quella flessibilità è bello.

Ma tutte queste offerte bonus non significano nulla se non si può ottenere l’approvazione per la carta. Ho scoperto che ottenere l’approvazione per una carta Capital One non è sempre facile (anche se ho un credito eccellente). Ci sono alcuni semplici passi che puoi prendere per migliorare le tue probabilità.

Una volta approvata la tua nuova carta Capital One, assicurati di iscriverti alla nostra newsletter e ti invieremo tutti i consigli &trucchi di cui hai bisogno per sfruttare al meglio i tuoi premi.

Aumenta le probabilità di approvazione della tua carta di credito Capital One

La situazione di ognuno è diversa – non c’è niente che tu possa fare per garantire il successo al 100%. Ma, come minimo, puoi sapere in anticipo quale carta ha più senso per te fare domanda. Aiuta a sapere cosa fare se ti viene negato, perché un rifiuto iniziale non è sempre la fine della strada.

Mi è stato negato per diverse carte di credito solo per essere approvato dopo aver chiamato la linea di riconsiderazione della banca (più su come fare questo sotto).

Sapere cosa c’è sul tuo rapporto di credito e conoscere il tuo punteggio di credito

Per essere approvato per le migliori carte di credito Capital One, vorrai un punteggio di credito di 700 o superiore (750+ è preferibile). Questo non vuol dire che non puoi essere approvato con un punteggio più basso, è solo che non è così comune che ciò accada.

Nota: Capital One ha carte di credito specifiche che sono orientate verso persone con un credito non perfetto, come la carta di credito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards. Queste carte possono essere un ottimo modo per iniziare a migliorare il vostro credito e a volte anche a guadagnare premi allo stesso tempo.

Inoltre, quando Capital One controlla il vostro credito tira da tutti e tre i principali uffici di credito (la maggior parte delle banche tira da uno o due). Assicuratevi di rivedere tutti i vostri rapporti di credito prima di presentare la vostra domanda. In questo modo potete essere sicuri che non ci siano errori che danneggeranno le vostre probabilità di approvazione.

L’anno scorso ho rivisto il rapporto di credito di mia moglie e ho visto un conto di prestito studentesco che era erroneamente elencato come aperto. L’avevamo pagato qualche anno fa, così ho presentato una contestazione e in poche settimane è stato rimosso. Questo conto era solo erroneamente presente in uno dei suoi rapporti di credito, non in tutti e tre, ed è così che ho saputo che si trattava di un errore.

Mentre questo errore non ha influenzato negativamente il suo punteggio di credito, avrebbe potuto farlo se il conto fosse stato erroneamente mostrato come in default. Quindi è importante controllare regolarmente i suoi rapporti TransUnion, Equifax e Experian. Per legge puoi vedere i tuoi rapporti di credito ogni 12 mesi gratuitamente.

Richiedere la carta di credito giusta per la tua situazione

Non esiste una carta di credito che sia perfetta per tutti.

Se hai un buon credito (nessun fallimento recente o ritardo nei pagamenti, punteggio di credito 700+, etc.) la carta Capital One Venture ha senso per la maggior parte delle persone. Ma ancora una volta, la carta Capital One QuicksilverOne Cash Rewards è perfetta se hai avuto qualche intoppo e stai lavorando per migliorare il tuo credito.

Sulla stessa linea, potresti essere in grado di ottenere l’approvazione per una carta business e non rendertene nemmeno conto. Le carte di credito per le piccole imprese non sono solo per gli imprenditori a tempo pieno. Mia moglie è un’artista freelance e di conseguenza si qualifica per le carte di credito per piccole imprese. Quando compila una domanda (ok, lo faccio io per lei, odia avere a che fare con le cose finanziarie) usa il suo nome come nome della sua attività e il suo numero di previdenza sociale come suo codice fiscale aziendale.

Se sei un freelance di qualsiasi tipo (cioè guadagni un reddito 1099 e non un reddito W-2) è probabile che tu possa qualificarti per una small business card. Questo include le persone che guidano per Uber o Lyft e chiunque lavori per un servizio di petting sitting, come Rover. Ora più che mai, è facile essere un libero professionista.

Prima di fare domanda per una carta, avere un piano per soddisfare il requisito di spesa minima e assicurarsi che sia un piano realistico per voi che non richiede di spendere più di quanto si avrebbe, altrimenti si potrebbe finire per perdere il bonus di introduzione o mettere un danno inutile sul vostro budget.

Usa la tua attuale carta Capital One

Ho una carta di credito Capital One Platinum da più di 11 anni, ma la uso raramente. Questo mi si è ritorto contro l’anno scorso, quando la mia richiesta di carta di credito è stata negata. Una delle ragioni elencate era qualcosa sulla falsariga del fatto che non usavo abbastanza la mia attuale carta Capital One. Meghan ha avuto una sorta di esperienza simile, tranne che la ragione per cui è stata negata era per avere “troppo pochi o nessun conto revolving con un saldo” con qualsiasi banca.

C’è una semplice soluzione per questi problemi – usare la vostra carta Capital One nei mesi precedenti la vostra domanda. Io uso la stessa strategia prima di fare una richiesta di carta di credito Barclays.

Se volete evitare di ottenere lo stesso motivo di rifiuto di Meghan, dovreste essere in grado di avere il saldo di una carta sul vostro rapporto di credito e non pagare alcun interesse su quel saldo allo stesso tempo. Finché non paghi il conto della tua carta di credito prima della data di chiusura dell’estratto conto, quel saldo dovrebbe comparire sul tuo rapporto di credito quel mese. E puoi ancora pagarlo prima della data di scadenza in modo da non essere colpito dagli interessi.

Non sono mai arrivato a questo punto per ottenere un’approvazione e dubito che tu ne abbia bisogno. Ma se è qualcosa che vuoi provare, ricorda solo che una grossa fetta di come viene calcolato il tuo punteggio di credito si basa su quello che è noto come il tuo “rapporto di utilizzo del credito”, che è una percentuale basata su quanto del tuo credito disponibile stai usando. E se hai un mucchio di grossi saldi sui conti della tua carta di credito, il tuo punteggio potrebbe scendere un po’. Quindi è un atto di bilanciamento. Personalmente, raccomanderei quasi sempre di privilegiare un punteggio di credito più alto.

Ridurre le domande per altre carte di credito

L’altra grande ragione per cui mi è stata negata la mia precedente domanda per la carta Capital One era per avere troppe domande o conti recenti per carte di credito. Cosa posso dire? Colpevole.

In genere apro da tre a cinque carte all’anno. Oltre a rallentare le richieste di carte con altre banche, il che ha senso per molte persone, si potrebbe aggirare questo problema aprendo carte per piccole imprese da alcune banche. Ancora una volta dovreste qualificarvi per le piccole carte aziendali, ma come ho già spiegato che è più facile di quanto la maggior parte delle persone pensi.

La ragione per cui le piccole carte aziendali sono un lavoro intorno è perché la maggior parte delle banche non riportano le carte di credito aziendali sul vostro rapporto di credito personale. Ho aperto carte di credito aziendali con queste banche e non sono apparse su nessuno dei miei rapporti di credito personali:

• Chase
• Barclays
• American Express
• Bank of America

Nota: Se hai richiesto una carta aziendale con Discover, TD Bank, o Capital One, il conto della carta apparirà sul tuo rapporto di credito personale.

Inoltre, Capital One è nota per negare le richieste di carte personali se hai già due o più carte di credito con la banca. Questa non è una regola fissa, ma se hai già due carte personali Capital One hai molte meno probabilità di essere approvato per una nuova.

Nota: Capital One è nota per rifiutare automaticamente le persone che hanno più di due carte personali con la banca.

Assicurati di non avere un blocco sul tuo rapporto Equifax

Come Capital One tira da tutti e tre i principali uffici di credito quando elaborano la tua domanda, avere un blocco sul tuo credito sarà un danno per la tua domanda. So che alcune persone mettono un blocco di sicurezza sui loro rapporti di credito per prevenire il furto di identità, ma i lettori mi dicono che non sarà approvato se si dispone di un blocco sul vostro rapporto Equifax. E’ una buona idea rimuovere il blocco prima di applicare.

Chiama se sei negato o non immediatamente approvato

Se ottieni un rifiuto, non può danneggiare le tue probabilità di approvazione di Capital One contattare i servizi di applicazione al 800-625-7866. L’ho fatto in passato con altre banche quando la mia applicazione era in sospeso e ho avuto successo rispondendo a poche domande e ottenendo l’applicazione approvata.

Personalmente, non ho avuto successo nell’ottenere Capital One per invertire un rifiuto, ma di nuovo, ho provato solo una volta. Quindi è un piccolo campione. Se avete avuto successo o meno nel convincere Capital One a cambiare la loro decisione sulla richiesta di una carta, fatemelo sapere nei commenti.

Se state facendo domanda per una carta aziendale, preparatevi con la documentazione che potrebbe includere prove di indirizzo, fatture o dichiarazioni dei redditi. Per altri consigli su come gestire una chiamata di riconsiderazione della carta di credito della banca, leggi il nostro post sulla riconsiderazione della carta di credito.

Hai avuto problemi (o successo) nell’ottenere l’approvazione di una carta di credito Capital One? Se è così, mi piacerebbe sentire la tua esperienza nei commenti.

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