7 Top 401(k) Provider per il 2021

7 Top 401(k) Provider per il 2021

A prescindere dalle dimensioni della vostra azienda, offrire ai vostri dipendenti un piano di risparmio pensionistico è una parte cruciale di qualsiasi operazione HR. Non solo l’offerta di benefici completi per i dipendenti attirerà i migliori talenti, ma farà sentire i vostri attuali dipendenti apprezzati e darà loro la tranquillità di prendere le giuste decisioni finanziarie per il loro futuro – e dipendenti più felici rendono i dipendenti migliori in generale. Inoltre, come datore di lavoro e sponsor del piano, ti stai anche organizzando con un piano di pensionamento.

La chiave è scegliere un fornitore 401(k) che è particolarmente attrezzato per fornire alle piccole imprese piani di pensionamento di qualità, servizi di consulenza sugli investimenti e supporto amministrativo.

Ci sono alcuni piani di pensionamento disponibili per lavoratori autonomi e piccole imprese, compresi SEP IRA, SIMPLE IRA e piani individuali 401(k), ma i piani 401(k) tradizionali sono di gran lunga l’opzione più comune. Come promemoria, i piani 401(k) tradizionali permettono ai partecipanti di versare contributi pre-tassazione in un conto pensionistico individuale fino al limite stabilito dall’IRS. (Nel 2020, il differimento salariale elettivo è fino a 19.500 dollari, o 26.000 dollari per chi ha più di 50 anni). I datori di lavoro possono anche scegliere di versare contributi per conto dei loro dipendenti, abbinare i contributi dei loro dipendenti, o entrambi, anche fino al limite IRS.

In questa guida, andremo oltre sette dei migliori fornitori 401(k) per le piccole imprese. Ti spiegheremo anche come scegliere il miglior fornitore 401(k) per te e i tuoi dipendenti.

Come scegliere un fornitore 401(k)

Quando scegli un fornitore 401(k) per la tua azienda, ci sono alcune considerazioni da tenere a mente. Naturalmente, dovrai innanzitutto scegliere l’azienda che fornisce il tipo di piano pensionistico che vuoi davvero offrire, che sia un piano 401(k) tradizionale o qualcos’altro. Date anche un’occhiata al design del piano per assicurarvi che i requisiti di idoneità, il programma di maturazione, le opzioni di investimento e altri dettagli siano appropriati per i vostri dipendenti. Dovrai anche valutare le commissioni collegate al tuo piano di pensionamento. Spesso, le tasse variano a seconda della vostra attività e del numero di dipendenti, quindi è necessario mettersi in contatto con ogni fornitore direttamente per ricevere un preventivo.

A livello qualitativo, probabilmente vorrete lavorare con un fornitore 401(k) con un eccellente servizio clienti, investimenti individualizzati e guida alla progettazione del piano, e un team di supporto facile da raggiungere, soprattutto perché il panorama dei piani pensionistici può essere confuso da navigare, sia per voi che per i vostri dipendenti.

Inoltre, dovreste considerare un fornitore che agisce come consulente fiduciario. I fiduciari sono legalmente ed eticamente vincolati a fornire consigli di investimento imparziali che si allineano con i migliori interessi dei loro clienti. Inoltre, gestiscono, monitorano e regolano i piani di pensionamento dei loro clienti. Ci sono diversi tipi di fiduciari, ma vedrete più spesso il termine 3(38) fiduciario.

Nota anche che un paio di fornitori 401(k) che abbiamo incluso in questo round-up sono basati online, che è una grande opzione se stai cercando di semplificare e digitalizzare questo processo. Alcuni fornitori possono offrire anche benefici per il datore di lavoro oltre ai piani 401(k), il che è una buona opzione se vuoi integrare tutti i tuoi fringe benefit sotto un unico fornitore.

7 Migliori fornitori 401(k) per le piccole imprese

Ecco sette dei migliori e più rispettabili fornitori 401(k) per le piccole imprese che dovresti prendere in considerazione nel 2020.

ADP

ADP è uno dei nomi più rispettati nell’elaborazione dei libri paga, ma la loro suite completa di servizi HR e datoriali include i piani pensionistici e l’amministrazione. Anche se possono servire aziende di tutte le dimensioni, ADP è unica in quanto estende il suo arsenale completo di servizi e decenni di esperienza alle piccole imprese (che definiscono come aziende con uno-49 dipendenti), oltre alle grandi imprese.

Se ti iscrivi al servizio di pianificazione della pensione di ADP, avrai accesso a un team di professionisti che possono aiutarti a cercare, scegliere e personalizzare quale dei loro piani di pensionamento disponibili è il migliore per te e i tuoi dipendenti. Oltre ai piani 401(k), ADP offre opzioni SIMPLE e SEP IRA, che sono ottime scelte per le piccole imprese. Offrono anche opzioni di investimento a livelli, che sono adatte a investitori con tutti i livelli di esperienza.

Una volta che ti hanno aiutato a progettare un piano di pensionamento, i tuoi consulenti ADP ti aiuteranno a implementare e gestire il tuo piano per assicurarti di essere in regola. Se sei un cliente ADP payroll, il sistema di registrazione del tuo piano pensionistico si integrerà automaticamente con il tuo sistema payroll.

Inizia con ADP

Betterment For Business

Betterment for Business è il canale 401(k) di Betterment, un robo-advisor che aiuta i consumatori a fare scelte di investimento più intelligenti utilizzando una combinazione di tecnologia e competenza umana. Con questo servizio, i consulenti umani e la tecnologia di Betterment for Business aiutano gli imprenditori a progettare piani 401(k) e a consigliare i dipendenti sugli investimenti più intelligenti che possono fare in una varietà di ETF per ottimizzare i loro risparmi pensionistici. Betterment for Business è un fiduciario certificato 3(38), quindi sono legalmente ed eticamente tenuti ad agire nel migliore interesse della tua azienda quando danno consigli di investimento.

Ovviamente, Betterment for Business è solo un’opzione valida se tu e i tuoi dipendenti sono a proprio agio nell’utilizzare un robo-advisor e gestire il tuo piano digitalmente. Se sei interessato, ti consigliamo di dare un’occhiata alla nostra recensione di Betterment for Business per una comprensione più approfondita di questo unico provider 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab è una delle società di investimento e pensionamento più affermate e più note del paese – un’opzione migliore se ti consideri un po’ troppo tecnofobo per optare per un robo-advisor. Charles Schwab offre un servizio di conto gestito che offre ai vostri dipendenti consigli personalizzati su una serie di opzioni di investimento, tra cui ETF o fondi comuni indicizzati.

Faranno anche un monitoraggio continuo del conto e aggiustamenti automatici. Come alternativa, Charles Schwab offre anche piani SIMPLE e SEP IRA; o, se sei un lavoratore autonomo, puoi optare per il loro piano Individual 401(k), che è essenzialmente un piano 401(k) tradizionale progettato in particolare per le imprese individuali. Vale la pena notare che questo piano non ha costi di installazione o di manutenzione mensile.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k permette ai lavoratori autonomi e alle piccole imprese di acquistare e impostare piani 401(k) a basso costo completamente online. Agiscono anche come fiduciari 3(38), quindi sono certificati per fornire consigli sugli investimenti, gestire portafogli e gestire l’amministrazione del piano.

Con Sharebuilder 401k, avrete quattro opzioni di piano pensionistico: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k) e Tiered Profit-Sharing 401(k). Tutti i piani richiedono una tassa di impostazione una tantum, una tassa amministrativa mensile fissa e una tassa annuale per i fondi che varia dallo 0,04% allo 0,39% all’anno. Le opzioni di investimento includono ETF indice e cinque tipi di portafogli modello basati sulla tolleranza al rischio del singolo investitore.

Fidelity Investments

Un altro nome di fiducia nei servizi di pensionamento, Fidelity ha oltre 30 anni di esperienza e attualmente oltre 30 milioni di partecipanti al piano sotto la loro cintura. Fidelity può servire aziende di tutte le dimensioni, ma dicono che l’86% dei loro clienti hanno meno di 500 dipendenti, quindi nonostante il grande nome, sono completamente attrezzati per servire le piccole imprese.

Il piano 401(k) di Fidelity offre una vasta gamma di opzioni di investimento, compresi oltre 16.000 fondi comuni di 380 società di fondi. Offrono anche servizi di consulenza completi, così come supporto amministrativo, di reporting e di conformità, e puoi raggiungere i loro consulenti di persona, online o per telefono. I loro consulenti vi aiuteranno a progettare un piano, oppure potete scegliere di lavorare con il vostro attuale broker. Inoltre, Fidelity ha un’app e un dashboard online dove voi e i vostri dipendenti potete visualizzare e gestire i loro piani e mettersi in contatto con i consulenti ogni volta che ne hanno bisogno. Oltre ai piani di pensionamento, Fidelity offre anche benefici integrati per il datore di lavoro, tra cui il libro paga e i piani sanitari.

T. Rowe Price

A 83 anni, T. Rowe Price è la società di gestione patrimoniale più affermata di questa lista. Offrono quattro piani di pensionamento per le piccole imprese: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k), e 401(k) for Small Business. I primi tre piani sono i migliori per i lavoratori autonomi o le imprese con meno di 100 dipendenti, mentre il secondo piano è più adatto per le imprese con un massimo di 1.000 dipendenti.

Nel 401(k) for Small Business, gli sponsor del piano possono scegliere tra oltre 100 fondi comuni di investimento senza carico e oltre 5.400 fondi non proprietari. T. Rowe Price offre anche ai partecipanti al piano un supporto telefonico 24/7, oltre a un portale online dove possono gestire i loro piani e condurre transazioni.

Merrill Edge

Nel piano Merrill Small Business 401(k), consulenti indipendenti selezionano e gestiscono fondi e portafogli modello per tutti i partecipanti. A differenza degli altri partecipanti su questa lista, i prezzi per questo piano sono molto trasparenti: costa una tassa di configurazione una tantum di $390 e una tassa di amministrazione mensile di $90. Poi, ogni partecipante è responsabile di una tassa di registrazione mensile di $4 e una tassa annuale basata sul patrimonio dello 0,52%. Hai anche la possibilità di convertire il tuo piano 401(k) esistente in un Merrill Small Business 401(k), nel qual caso potresti finire per risparmiare denaro.

Il Merril Small Business 401(k) di Merrill Edge è adatto a società, partnership e organizzazioni no-profit, ma offrono anche piani SEP IRA, SIMPLE IRA e Individual 401(k) per imprese individuali e lavoratori autonomi.

La linea di fondo nella scelta di un provider 401(k)

Mentre tutti i provider 401(k) di questa lista sono ottime opzioni per le piccole imprese, è importante scegliere il provider 401(k) che può effettivamente funzionare per te e i tuoi dipendenti – e il modo migliore per capirlo è contattare direttamente ogni provider. In questo modo, puoi farti un’idea più precisa delle commissioni legate a ciascun piano, dei servizi che forniscono, di quanto ti senti a tuo agio a lavorare con i tuoi consulenti e, soprattutto, di quanto peso amministrativo possono assumersi per te.