Approvazione finale dal sottoscrittore: Cosa succede dopo?
Cosa succede dopo la sottoscrizione?
Raggiungere l’approvazione finale dal sottoscrittore è una cosa importante – ma non è ancora il momento di festeggiare.
Passerai ancora qualche passo prima di avere le chiavi del tuo nuovo posto.
Il prestatore deve ricontrollare il tuo reddito e la tua occupazione. E hai ancora documenti finali da firmare e costi di chiusura da pagare.
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L’approvazione finale non è l’ultimo passo
Una volta che il vostro sottoscrittore del mutuo ha firmato il prestito, ci sono solo pochi altri ostacoli da superare.
- Il tuo creditore condurrà una revisione finale, ricontrollando che i tuoi documenti siano corretti
- Il creditore probabilmente farà un controllo di qualità, tirando il tuo rapporto di credito e verificando il tuo impiego un’ultima volta
- Infine, avrai i tuoi documenti di chiusura qualche giorno prima per rivederli prima di firmare (richiedilo)
- Porterai i tuoi soldi per chiudere e firmare i tuoi documenti finali
Alcuni prestatori finanzieranno il tuo prestito quasi immediatamente (table funding), mentre altri possono prendere un giorno o due per rivedere prima il pacchetto firmato.
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Cos’è l'”approvazione finale”?
L'”approvazione finale” del tuo prestito ipotecario viene dal sottoscrittore. Questi sono gli individui responsabili della revisione e dell’analisi di tutti i documenti che i prestatori richiedono.
Dopo una prima revisione, il sottoscrittore emetterà una lista di requisiti. Questi requisiti sono chiamati “condizioni” o “condizioni preliminari ai documenti”.
Il Suo agente di prestito presenterà tutte le condizioni al sottoscrittore, che poi rilascerà un “ok” per la firma dei documenti di prestito. Quest’ultima verifica è l’approvazione finale.
Ma questa non è la fine della storia. Hai ancora bisogno di firmare i documenti e passare attraverso un processo di approvazione post-firma. Continua a leggere.
Il periodo di calma: Non cadere al traguardo
Dopo l’approvazione finale, devi partecipare alla chiusura del prestito (firma) e portare un assegno circolare o certificato per il tuo cash-to-close o organizzare un bonifico bancario.
Inoltre, devi evitare di cambiare qualcosa che potrebbe indurre il prestatore a revocare la tua approvazione finale.
Relativo: Controllo di qualità (il tuo credito sarà tirato alla chiusura e potrebbe far deragliare il tuo acquisto di casa)
Per esempio, l’acquisto di un’auto potrebbe spingerti oltre il limite del rapporto debito/reddito (DTI). Così la vostra richiesta di prestito può essere negata, anche dopo aver firmato i documenti. In questo modo, un’approvazione finale non è molto definitiva.
Questo succede davvero. Proteggetevi. Una volta richiesta un’ipoteca, entrate in un periodo di “tranquillità”. Non spendete soldi per nulla se non per le cose basilari fino a quando il prestito non è “finanziato”. Non aggiungete nulla ai vostri saldi di credito. Non firmare nessun nuovo conto.
Rassegna dei documenti: LE vs CD
Quando hai fatto domanda per un mutuo, il prestatore ti ha fornito un modulo Loan Estimate (LE) che delinea i termini del tuo mutuo. Ora, poco prima della chiusura, riceverà un modulo Closing Disclosure (CD). Controllali entrambi. Ha ottenuto i termini promessi? Se ha delle domande, parli con il prestatore.
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Per chiudere come acquirente, dovrete quasi sempre portare dei fondi alla chiusura. Va bene usare un assegno circolare, un assegno certificato o un bonifico bancario. Non è possibile portare contanti alla maggior parte degli uffici titoli. Assicurarsi di controllare con l’agente di chiusura se si effettua un bonifico. Confermate che le istruzioni per il bonifico siano corrette, specialmente il numero di conto del destinatario.
Sistemazione a secco o a umido
C’è un ultimo compito che deriva dalla sottoscrizione del mutuo. Il prestatore deve finanziare la transazione. Si può avere una liquidazione “bagnata” quando il denaro del prestatore viene erogato alla chiusura. Questo è anche chiamato “finanziamento da tavolo”.
Inoltre, ci sono anche insediamenti “asciutti”, in cui il denaro viene pagato pochi giorni dopo la chiusura. Chiedete all’agente di chiusura come sarà gestito il finanziamento del creditore. Un ritardo nel pagamento può rendere i venditori irritabili – se non peggio.
L’approvazione “finale” finale
Il tuo prestito è completamente completo solo quando il prestatore finanzia il prestito. Questo significa che il prestatore ha rivisto i tuoi documenti firmati, ha ri-estratto il tuo credito, e ha verificato che nulla è cambiato dall’ultima revisione del sottoscrittore.
Quando il prestito viene finanziato, puoi prendere le chiavi e goderti la tua nuova casa.
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