I migliori fondi comuni per bambini

I migliori fondi comuni per bambini

I migliori fondi comuni per bambini non sono diversi dai migliori tipi di fondi per qualsiasi altro investitore iniziale. I passi fondamentali per far iniziare i bambini a investire includono l’apertura di un conto minore e la scelta del fondo appropriato per l’obiettivo di investimento del bambino. In questo articolo, tratteremo i migliori tipi di conti e i tipi di fondi comuni ideali per i bambini minorenni.

Quali sono i migliori tipi di conti di investimento per i bambini?

Supponendo che il bambino abbia meno di 18 anni, avrà generalmente bisogno di aprire un conto per minori per iniziare a investire. In alcuni casi, i minori possono aprire un conto pensionistico individuale (IRA). Gli adulti, come un genitore, possono anche aprire conti di investimento per conto del figlio minore. Di solito questi conti sono per i risparmi per l’istruzione o altri obiettivi a lungo termine.

Questi sono i principali tipi di conti che i minori possono usare per investire:

• UGMA/UTMA: I conti stabiliti secondo l’Uniform Gift to Minors Act (UGMA) o l’Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) possono essere usati per investire in titoli, come azioni, obbligazioni o fondi comuni, a nome di un minore. L’apertura di un UGMA o di un UTMA dipende dallo stato di residenza.
• Roth IRA: I bambini possono avere i requisiti per aprire un conto pensionistico individuale (IRA) se hanno guadagnato un reddito. Per esempio, se fanno lavori di giardinaggio o babysitter per un lavoro estivo, e dichiarano questo reddito sulla dichiarazione dei redditi, potrebbero iniziare il loro IRA e iniziare a risparmiare per la pensione.
• Education Savings Account: Chiamato anche Coverdell Education Savings Account o ESA, questo conto è usato per risparmiare e investire per spese di college o altre spese di istruzione qualificate. I guadagni crescono in modo defiscalizzato e i prelievi sono esenti da tasse, se usati per spese qualificate. Un adulto custode apre il conto per conto del bambino. Il limite di contributo annuale per un ESA è di $2,000.
• Piano della sezione 529: Questi piani d’istruzione qualificati sono sponsorizzati dagli stati e sono autorizzati dalla sezione 529 dell’Internal Revenue Code. Molti piani 529 permettono l’investimento in fondi comuni. Questi piani possono offrire benefici fiscali che variano a seconda dello stato.

Investire per i bambini può iniziare con un solo fondo comune

Se si vuole prendere la strada più semplice e investire con un solo fondo, ci sono alcune opzioni che funzionano meglio in termini di costi bassi e diversificazione ampia:

• Fondi indice: I fondi indicizzati gestiti passivamente che seguono un ampio indice di mercato, come i fondi S&P 500 Index, possono essere un ottimo punto di partenza per costruire un portafoglio di fondi comuni. Questo perché la maggior parte di questi fondi hanno rapporti di spesa estremamente bassi e forniscono esposizione a decine o centinaia di azioni, che rappresentano vari settori, tutto in un solo fondo. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price e Charles Schwab sono alcune delle compagnie di investimento più note per i fondi indicizzati.
• Fondi bilanciati: Chiamati anche fondi ibridi o fondi di asset allocation, sono fondi comuni di investimento che investono in un’asset allocation bilanciata di azioni, obbligazioni e contanti. L’allocazione di solito rimane fissa e investe secondo un obiettivo di investimento dichiarato o uno stile. Questo equilibrio di azioni e obbligazioni fornisce una buona diversificazione in un solo fondo.
• Fondi comuni di data obiettivo: Chiamati anche fondi del ciclo di vita o fondi pensionistici target. I Target-Date Mutual Funds investono in un mix di azioni, obbligazioni e contanti che è appropriato per una persona che investe fino a un certo anno o decennio. Man mano che la data obiettivo si avvicina, il gestore del fondo diminuirà gradualmente il rischio di mercato spostando le attività dalle azioni alle obbligazioni e alla liquidità, che è ciò che un investitore individuale farebbe manualmente. Per esempio, un bambino di 15 anni, che investe in Vanguard e prevede di andare in pensione tra circa 45 anni, potrebbe investire in Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX).

Come i bambini possono iniziare a investire con 50 dollari o meno

Uno svantaggio di alcuni fondi comuni è che richiedono un investimento minimo iniziale fino a 1.000 dollari o più per iniziare.

Ecco alcuni fondi comuni diversificati con investimento minimo di $50 o meno:

• Schwab Balanced Fund (SWOBX): Fondo bilanciato che investe in un mix di azioni e obbligazioni. Nessun investimento minimo richiesto.
• Fidelity 500 Index Fund (FXAIX): S&P 500 index fund che investe in circa 500 tra le più grandi società statunitensi. Nessun investimento minimo richiesto.
• USAA Target Retirement 2060 (URSIX): Fondo pensionistico target per individui che prevedono di andare in pensione tra circa 45 anni. L’allocazione inizierà con un’allocazione di azioni e gradualmente si sposterà verso le obbligazioni man mano che l’anno di riferimento si avvicina. L’investimento minimo iniziale è di $50 quando si stabilisce un piano di investimento sistematico.

La linea di fondo

Ci sono molteplici opzioni di conto e tipi di fondi comuni che possono essere utilizzati per iniziare a investire i bambini. Dai conti di risparmio per l’istruzione sponsorizzati da un adulto agli IRA a nome del bambino, i bambini possono trarre vantaggio dall’interesse composto e costruire ricchezza nel tempo. Assicuratevi di scegliere il tipo di conto appropriato e il tipo di fondo comune adatto agli obiettivi di vostro figlio.