L’assicurazione del proprietario di casa copre i gioielli danneggiati o persi?
I gioielli sono probabilmente tra gli oggetti più preziosi che possedete – e sono anche fragili e facilmente rubabili. Sfortunatamente, ciò significa che spesso sono coperti in modo più limitato rispetto ai normali beni personali. Questo articolo vi spiegherà quando e come i vostri gioielli sono coperti e vi aiuterà a decidere come tenere i vostri oggetti di valore al sicuro.
Quanto copre una polizza di assicurazione sulla casa?
Mentre la vostra assicurazione sulla casa potrebbe fornirvi, per esempio, 400.000 dollari di copertura, non potete semplicemente applicare tutto questo ai vostri gioielli. La maggior parte delle polizze fornisce una copertura della proprietà personale di circa il 50% della copertura assicurativa totale. I gioielli, però, sono considerati beni di alto valore che possono essere facilmente persi o rubati, quindi la copertura per essi è solitamente specificata nella vostra politica – spesso tra $1.000 e $2.000.
Come aumentare la copertura per i vostri gioielli?
Se i vostri gioielli valgono più di quello che è stabilito in una tipica politica di assicurazione dei proprietari di casa, è possibile acquistare un avallo supplementare o floater. Conosciuto anche come copertura di proprietà personale programmata, è un modo per aumentare i limiti di copertura di specifici oggetti di alto valore, come preziosi cimeli di famiglia, che si possiedono. I premi per i floater dipendono dai tipi di oggetti aggiunti, da quanto valgono gli oggetti e dall’area in cui si risiede. A differenza della copertura della proprietà personale fornita dalla vostra assicurazione per la casa, tuttavia, non c’è una franchigia associata per gli oggetti coperti da un floater.
Un ulteriore vantaggio di un floater è la protezione aggiuntiva che alcuni vi offrono. Alcuni floater ti coprono per situazioni in cui perdi un anello o lo lasci indietro in vacanza. La copertura dei beni personali sotto la vostra politica di assicurazione della casa non vi coprirebbe in quel caso, poiché non è un pericolo elencato. Quando si programmano gli oggetti che si desidera aumentare i limiti di copertura per, il vostro assicuratore probabilmente richiederà di avere gli oggetti valutati, a meno che non sono stati acquistati di recente e si dispone di ricevute.
Quando si dovrebbe ottenere una politica separata per i vostri gioielli?
L’assicurazione di protezione dei gioielli è una politica di assicurazione separata destinata soprattutto per assicurare i gioielli. Come programmare i suoi gioielli con un floater, l’assicurazione di protezione dei gioielli copre i suoi gioielli oltre i comuni pericoli assicurativi. A differenza di un floater, però, i reclami fatti contro una politica di assicurazione di protezione dei gioielli non sono contati come un reclamo contro la vostra assicurazione dei proprietari di casa. Un rapido confronto tra una polizza assicurativa standard per i proprietari di casa, un floater e un’assicurazione di protezione dei gioielli può essere visto nella tabella sottostante:
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Tipo di copertura
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Eventi coperti
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Limite di copertura
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Deducibile
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Premio
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| Assicurazione del proprietario della casa | Solo pericoli elencati | Massimo, di solito tra $1,000 e $2,000 | Detrazione dell’assicurazione del proprietario di casa | Nessun premio aggiuntivo | |
| Floater | Pericoli elencati, più incidenti, forse altri rischi | Valore stimato | Nessuna franchigia | Premio basato sul valore, oggetti coperti e zona di residenza | |
| Assicurazione protezione gioielli | Tutti gli eventi, incidenti e danni involontari | Valore stimato | Può avere una franchigia | Premio in base al valore, articoli coperti e zona di residenza |
L’assicurazione di protezione dei gioielli è un’opzione particolarmente valida quando si desidera assicurare gioielli di alto valore o a rischio come un anello con diamante di più carati. Come bonus aggiuntivo, dove le richieste di risarcimento fatte contro l’assicurazione sulla casa o un floater aggiuntivo incidono sul vostro premio e sulla futura assicurabilità, l’assicurazione di protezione dei gioielli è una polizza separata e isola la vostra assicurazione sulla casa da qualsiasi richiesta di risarcimento. I premi per la maggior parte delle polizze assicurative sui gioielli sono tra l’1% e il 2% del valore totale assicurato, il che significa che 10.000 dollari di copertura potrebbero costare solo 100 dollari all’anno.
Quando i gioielli sono coperti dall’assicurazione dei proprietari di casa?
Quando i gioielli vengono persi o danneggiati a causa di un “pericolo elencato” come il furto o l’incendio, sono coperti dalla vostra assicurazione dei proprietari di casa. Se, per esempio, la vostra casa viene scassinata mentre siete in vacanza e i ladri riescono a rubare una collana che è stata nella vostra famiglia per generazioni, la vostra politica coprirà parte del suo valore – fino a un limite massimo definito dalla vostra politica specifica.
Pericoli comuni dell’assicurazione
- Furto
- Lampo o incendio
- Grandine o tempesta
- Danni causati da aerei
- Esplosioni
- Turbazioni civili
- Danni da fumo
- Danni causati da veicoli
- Vandalismo
- Caduta di oggetti
- Erosione vulcanica
- Danni dovuti al peso della neve, ghiaccio, o nevischio
- Danni causati da straripamento dell’impianto idraulico, di riscaldamento o di aria condizionata
- Danni allo scaldabagno che si incrina, si strappa e brucia
- Danni causati dalla corrente elettrica
- Gelo delle tubature
I vostri gioielli non sono probabilmente coperti dall’assicurazione del proprietario di casa quando la perdita o il danno è il risultato di qualcosa non elencato sopra. Per esempio, se il tuo anello ti scivola dal dito e cade nello scarico mentre stai pulendo, non sarà coperto dalla tua polizza assicurativa perché la perdita non è il risultato di qualcosa di esplicitamente elencato nella tua politica. Allo stesso modo, collocare male un pezzo di gioielleria o danneggiarlo in qualche modo – anche per caso – non sarà coperto dalla tua assicurazione per la casa. Inoltre, se i gioielli vengono persi o danneggiati in un’inondazione, avrete bisogno di una polizza di assicurazione separata contro le inondazioni, poiché la vostra polizza per la casa non coprirà i danni associati a un’inondazione naturale.
Migliori compagnie di assicurazione per gioielli
Molte compagnie di assicurazione per la casa offrono ai loro assicurati la possibilità di aumentare il loro limite di copertura sui gioielli aggiungendo un’appendice. Inoltre, alcune compagnie permettono ai clienti di aumentare il loro limite di copertura senza aggiungere un’appendice, anche se il limite di copertura sarà inferiore. I proprietari di casa dovrebbero valutare quale tipo di copertura è meglio per le loro esigenze. Di seguito, evidenziamo alcune delle migliori compagnie di assicurazione per la copertura dei gioielli.
Lemonade fornisce ai suoi assicurati un limite di copertura eccezionalmente alto di $50.000 per i gioielli attraverso la sua estensione di copertura extra. Le altre compagnie di assicurazione che hanno simili clausole non forniscono in genere un limite di copertura così alto. L’estensione è grande se stai cercando di assicurare un singolo oggetto costoso o una collezione di gioielli.
Progressive offre ai titolari di una polizza per la casa la possibilità di aggiungere la copertura per i gioielli con un’appendice per i beni personali programmati o con una polizza separata. L’aggiunta non fa pagare una franchigia prima dell’inizio della copertura. Tuttavia, se siete soddisfatti della vostra attuale compagnia di assicurazione dei proprietari di casa, Progressive offre anche l’assicurazione dei gioielli come una politica autonoma con una franchigia. In genere, Progressive carica dall’1% al 2% del valore totale dei vostri gioielli per un anno di copertura.
State Farm è un’ottima scelta per coloro che sentono di aver bisogno di un’assicurazione gioielli ma non richiedono un limite di copertura elevato. I limiti di copertura per i gioielli sotto le polizze assicurative standard di State Farm per i proprietari di casa partono da 2.500 dollari. Tuttavia, sulla base delle nostre citazioni di esempio, ti costerebbe solo 17 dollari in più all’anno per aumentare il limite di copertura a 5.000 dollari.
Come presentare un reclamo per gioielli persi o danneggiati
Se i tuoi gioielli vengono rubati, dovresti prima contattare la polizia per denunciare il furto. Assicurati di fornire quante più informazioni possibili sui gioielli rubati e richiedi una copia del verbale della polizia nel caso in cui il tuo assicuratore lo richieda. Se c’è una situazione in cui i tuoi gioielli vengono danneggiati da una fonte coperta da qualsiasi tipo di polizza tu possieda, scatta delle foto dei pezzi danneggiati e della fonte del danno.
Il passo successivo è contattare il tuo fornitore di assicurazione sulla casa. Se hai un’assicurazione separata per la protezione dei gioielli, dovrai contattare l’assicuratore della polizza sui gioielli e non la tua compagnia di assicurazione sulla casa. Quando contatti il tuo assicuratore, dovrai fornire i dettagli di ciò che è successo ai tuoi gioielli. A seconda del tipo di copertura che hai, potresti dover pagare una franchigia prima di iniziare il processo di sostituzione o riparazione.
Il tuo assicuratore potrebbe richiederti di usare un gioielliere o una compagnia di riparazione e sostituzione di loro scelta. Con una polizza assicurativa di protezione dei gioielli, il vostro assicuratore vi permetterebbe di far eseguire la riparazione o la sostituzione presso un gioielliere di vostra scelta e vi fornirebbe lo stesso tipo e qualità di gioielli del pezzo mancante o danneggiato. L’importo coperto dei vostri gioielli con l’assicurazione di protezione dei gioielli è il valore stimato del pezzo dopo aver pagato la vostra franchigia, se la vostra politica ne ha una.