L’industria assicurativa impiega la strategia “nega, ritarda, difendi”, mette i profitti al di sopra degli assicurati
Pensi di essere in buone mani con Allstate? Migliaia di documenti legali e documenti finanziari dimostrano il contrario.
Un’indagine approfondita e completa sulle compagnie di assicurazione da parte dell’Associazione Americana per la Giustizia (AAJ) mostra una tendenza inquietante e coerente: alcuni dei più grandi nomi dell’industria assicurativa americana tagliano ripetutamente gli angoli, si rifiutano di pagare le richieste di risarcimento e scelgono una strategia di avidità rispetto al beneficio del consumatore.
“Mentre Allstate pubblicizza il suo approccio di ‘buone mani’, ha invece istruito privatamente i suoi agenti ad impiegare una strategia di ‘guantoni da boxe’ contro i suoi assicurati”, ha detto il CEO di AAJ Jon Haber. “Allstate si abbassa, si muove e si dimena per evitare di pagare le richieste di risarcimento per aumentare i suoi profitti.”
Nel suo rapporto, l’AAJ rivela le 10 peggiori compagnie di assicurazione.
Con un’indagine che abbraccia migliaia di documenti giudiziari, tra cui SEC e FBI; informazioni finanziarie e testimonianze scoperte da controversie legali e scoperte; notizie e rapporti dei media; così come i reclami dei consumatori depositati presso le agenzie di assicurazione statali, le classifiche e le statistiche rivelano il lato sporco del settore assicurativo, e le 10 peggiori aziende colpevoli nel paese.
10 compagnie di assicurazione segnate da avidità, frode, negazione di reclami e politiche ingannevoli
Un riassunto dei risultati dell’AAJ include:
AllState
(NYSE ALL) – Allstate è in cima alla lista al numero uno per avidità e per mettere il profitto al di sopra degli assicurati. Tra le sue strategie nefaste c’è il contratto con la società di consulenza McKinsey & Company a metà degli anni ’90. McKinsey & Co. ha aiutato Allstate a forzare i consumatori ad accettare richieste di risarcimento al ribasso. I consumatori che non si adeguavano a questo metodo affrontavano i “guantoni da boxe” dell’assicuratore – una strategia combattiva per negare le richieste di assicurazione a qualsiasi costo. Il rapporto AAJ ha scoperto un rapporto di un dipendente Allstate che ha dettagliato come i supervisori hanno istruito gli agenti a mentire e incolpare gli incendi di incendio doloso. 
Unum
(NYSE: UNM) – Unum, che vende assicurazioni di invalidità, ha una storia che incarna il suo comportamento e il disprezzo per i disabili: per tre anni ha negato la richiesta di una donna con sclerosi multipla e ha stabilito che le sue condizioni erano “auto dichiarate”, nonostante le valutazioni dei medici che affermavano il contrario. Nel 2005, Unum ha accettato un accordo con i commissari assicurativi di 48 stati sulle loro pratiche.
AIG
(NYSE: AIG) – AIG è il più grande assicuratore del mondo. Ora etichettata come “la nuova Enron” a causa di miliardi di dollari di frode aziendale, le pratiche di AIG includono l’aumento dei prezzi durante le grandi catastrofi e un pagamento di 68 milioni di dollari al suo ex-CEO. Nel 2008, la società ha accettato di pagare a diversi stati 12,5 milioni di dollari dopo che le indagini hanno scoperto che la società ha cospirato con altri broker assicurativi per falsificare le offerte che creavano l’illusione di un mercato “competitivo”.
State Farm
Notevole per evitare di pagare le richieste di risarcimento ad ogni costo, State Farm nega e ritarda continuamente le richieste di risarcimento, fino a falsificare le firme sulle rinunce e ad alterare le relazioni sui danni ingegneristici dopo l’uragano Katrina.
Conseco
(NYSE: CNO) – La principale base di consumatori della Conseco è costituita dagli anziani. Le sue pratiche includono ritardare il giudizio sui reclami al punto che “le persone sono morte o si sono arrese”, secondo la testimonianza di un ex agente Conseco. 39 stati e il distretto di Columbia hanno raggiunto un accordo con Conseco per i suoi ripetuti abusi della legge sulle assicurazioni nel settore delle cure a lungo termine. Diversi milioni di dollari in multe e rimborsi ai clienti sono stati pagati, e Conseco affronta altri 10 milioni di dollari in multe se non riesce a migliorare il suo servizio e le sue pratiche.
WellPoint
(NYSE: WLP) – Il CEO di WellPoint Angela Braly ha guadagnato più di $9 milioni nel 2007. La storia dell’azienda mette costantemente la linea di fondo e i profitti al di sopra del servizio e dei pagamenti agli assicurati. WellPoint è stata multata dal Dipartimento della sanità gestita dello stato della California nel 2007 per 1 milione di dollari per aver sistematicamente cancellato le polizze di donne incinte e pazienti malati cronici. Il procuratore della città di Los Angeles ha recentemente citato in giudizio Wellpoint per 1 miliardo di dollari, citando il marketing illegale e le pratiche di cancellazione delle polizze.
Farmers
Sia gli individui che le imprese americane sono state vittime del Farmers Insurance Group di proprietà svizzera. Farmers ha cospirato con altre compagnie di assicurazione per fissare i prezzi e ingannare le imprese che pensavano di ottenere un prezzo competitivo sulle polizze. Farmers ha pagato quasi mezzo miliardo di dollari per risolvere i casi di fissazione dei prezzi e di manipolazione delle offerte. Un caso, in particolare, rivela la natura dell’attitudine della Farmers a pagare i risarcimenti: Ethel Adams, 60 anni, dello Stato di Washington, fu coinvolta in un incidente con più veicoli che la mise in coma e la costrinse su una sedia a rotelle. Rifiutando di pagare la richiesta di risarcimento di Adams, Farmers ha dichiarato che il conducente colpevole ha agito con “rabbia stradale”, e quindi l’incidente non è stato un incidente. Il caso della Adams, e la conseguente protesta pubblica, ha portato a un cambiamento nella legge sulle assicurazioni nello stato di Washington.
UnitedHealth
(NYSE: UNH) – Mentre l’ex CEO di UnitedHealth William McGuire ha ricevuto 900 milioni di dollari in stock option e 530 milioni di dollari in compensazione, i titolari di polizze UnitedHealth hanno sofferto. McGuire ha tagliato i trattamenti e contrattato con i medici per ridurre i pagamenti a scapito della salute dei pazienti, secondo le testimonianze dei medici. La storia della compagnia è macchiata da multe e cause in numerosi stati, tra cui prelievi nello stato del Texas di 4 milioni di dollari per le continue pratiche di UnitedHealth di ritardi nei pagamenti delle richieste.
Torchmark
(NYSE: TMK) – Il razzismo segna la storia della compagnia di assicurazioni Torchmark, che è stata fondata, per sua stessa ammissione, come una truffa. La sua storia include il far pagare i neri e altre minoranze più dei bianchi per le politiche di sepoltura. La compagnia si rivolge ai meridionali a basso reddito e tra i suoi reati c’è il rifiuto di assicurare gli americani che non parlano inglese e la vendita di polizze Medicare fraudolente agli anziani.
Liberty Mutual
Liberty Mutual, come gli assicuratori precedentemente menzionati Allstate e State Farm, ha assunto il gigante della consulenza McKinsey per aiutarla a implementare tattiche aggressive. Famosa per il mancato rinnovo delle polizze detenute da persone che vivono in stati suscettibili agli uragani e in stati settentrionali tra cui Connecticut, Maryland, Massachusets, Rhode Island e la maggior parte di New York, Liberty Mutual ha lasciato più di 3 milioni di proprietari di case senza copertura.
Consumatori possono ritenere le compagnie di assicurazione responsabili
AAJ ha pubblicato uno studio approfondito che rivela ulteriori informazioni sulle compagnie sopra elencate e suggerimenti su come i consumatori possono ritenere il settore assicurativo responsabile. È possibile visualizzare una copia completa di questo rapporto (in formato PDF) cliccando su questo link al rapporto sull’assicurazione.
Se siete stati vittime di malafede assicurativa, contattate i nostri avvocati esperti in malafede assicurativa presso Bachus & Schanker, LLC per una valutazione iniziale gratuita del caso.