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Investire nel mercato azionario è uno dei modi migliori per costruire ricchezza a lungo termine, ma può essere complicato e stressante iniziare se non hai mai investito prima.
La buona notizia è che investire è più accessibile che mai. Anni fa, dovevi lavorare con agenti di cambio che addebitavano pesanti commissioni e che potevano non avere in mente il tuo migliore interesse. Oggi, chiunque può iniziare a investire con pochi dollari e c’è una ricchezza di informazioni e consigli sugli investimenti su Internet.
Consigli per investire nel mercato azionario
Quando alcune persone pensano agli investimenti e al mercato azionario in particolare, pensano che sia un casinò o uno schema per arricchirsi. Anche se ci sono modi in cui si può investire per fare grandi quantità di denaro in poco tempo, sono anche incredibilmente rischiosi.
La maggior parte delle persone che investono non usano queste strategie. Invece, usano tecniche collaudate nel tempo come la costruzione di portafogli diversi e metodi di investimento a basso costo per far crescere il loro gruzzolo nel corso degli anni.
Se hai appena iniziato a investire, questi suggerimenti possono aiutarti a costruire il tuo primo portafoglio.
Prima di tutto, occupati delle basi
Prima di iniziare a investire, dovresti coprire le basi delle tue finanze quotidiane. Questo significa prendere provvedimenti come costruire un fondo di emergenza e pagare i debiti ad alto interesse.
Molti esperti finanziari raccomandano che le persone mantengano da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza (noi consigliamo un conto Savings Builder alla CIT Bank). Ciò significa che se spendi 3.000 dollari al mese, dovresti avere da qualche parte tra 9.000 e 18.000 dollari di risparmi. Questo di solito è sufficiente per coprire le spese impreviste o per superare un periodo di reddito ridotto, come la disoccupazione.
L’ultima cosa che vuoi è dover vendere i tuoi investimenti quando sono bassi per coprire le spese di vita, quindi un fondo di emergenza sano è importante.
Eliminare i debiti ad alto interesse è anche essenziale. Per esempio, se hai un debito che costa il 12% di interessi, fare pagamenti extra per quel debito equivale a investire quei soldi e guadagnare un rendimento annuo del 12%.
L’S&P 500, un indice di grandi azioni americane, ha fornito un rendimento medio del 9,8% nell’ultimo secolo circa. A seconda della vostra tolleranza al rischio, dovreste puntare a pagare qualsiasi debito che abbia un tasso di interesse vicino o superiore a questo. Una regola empirica comune è quella di estinguere il debito con un interesse superiore al 6% circa prima di investire.
Certo, ci sono eccezioni a questa regola, come investire abbastanza per ottenere il 401(k) del tuo datore di lavoro, ma assicurarsi di pagare i debiti costosi e avere risparmi di emergenza prima di iniziare a investire è importante.
Conosci i tuoi obiettivi e la tempistica
Prima di iniziare a investire, è necessario sapere perché stai investendo. Obiettivi diversi richiedono strategie di investimento diverse.
Per esempio, chi vuole preservare il proprio capitale e ricavarne un reddito può optare per un portafoglio più conservativo, concentrandosi su aziende meno rischiose o investendo in obbligazioni.
Chi vuole far crescere il proprio gruzzolo a lungo termine, magari per costruire i risparmi della pensione, probabilmente vorrà investire in azioni che hanno un maggiore potenziale di rendimento.
Anche la tua tempistica di investimento gioca un ruolo significativo nella tua strategia di investimento. Se sei un giovane professionista e stai risparmiando per la pensione, puoi gestire la volatilità che deriva dall’investire in azioni ad alto rischio e alto rendimento. Finché si ottengono rendimenti forti e positivi a lungo termine, non è un grosso problema se i vostri investimenti perdono il 50% del loro valore in un anno negativo.
Qualcuno che sta risparmiando per un obiettivo a breve termine, come pagare il college di un figlio adolescente, vorrà costruire un portafoglio meno volatile. Invece di investire in piccole aziende rischiose, potrebbe investire in azioni blue-chip, obbligazioni o anche CD.
In generale, investire dovrebbe essere un impegno a lungo termine. Ci sono tre fattori principali che influenzano la crescita del tuo portafoglio:
- L’importo che investi
- Il rendimento annuale del tuo portafoglio
- Quanto tempo lasci il tuo denaro investito
Costruire un portafoglio diversificato può aiutarti a ridurre il rischio e a far crescere il tuo portafoglio negli anni. Ciò significa che più a lungo manterrai i tuoi soldi investiti, più grande crescerà il tuo portafoglio di investimenti.
Conosci la tua tolleranza al rischio
Un altro fattore che avrà un impatto sul tuo portafoglio è la tua tolleranza al rischio. Anche se stai investendo per il lungo termine e vuoi aumentare il valore del tuo portafoglio nel tempo, la tua personale tolleranza al rischio può portarti verso investimenti meno rischiosi.
Qualcuno con un’alta tolleranza al rischio potrebbe essere disposto a costruire un portafoglio composto solo da azioni se ha un lungo orizzonte temporale. Le persone che non si sentono a proprio agio con questo rischio potrebbero voler tenere un mix di azioni e obbligazioni anche se i loro obiettivi di investimento sono a lungo termine.
Scegliere un brokeraggio
Ci sono decine di diverse aziende che offrono conti di intermediazione a persone che vogliono iniziare a investire. Scegliere un brokeraggio è una parte importante per iniziare a investire.
Ogni brokeraggio offre diversi tipi di conti, caratteristiche e commissioni, quindi si vuole scegliere uno che si adatta alle vostre esigenze.
Per esempio, le persone che vogliono risparmiare per la pensione vogliono lavorare con una società di brokeraggio che offre IRA. Le persone che stanno risparmiando per l’istruzione di un bambino dovrebbero trovare una società di intermediazione che permette loro di investire in piani 529.
Come si prevede di investire influisce anche il brokeraggio che si sceglie. Alcune grandi società di intermediazione come Fidelity, Schwab e Vanguard hanno la loro linea di fondi comuni e non applicano commissioni quando gli investitori acquistano i loro fondi. Se si prevede di investire principalmente in fondi comuni e fondi negoziati in borsa (ETF), utilizzare l’intermediazione che gestisce anche questi fondi può essere una buona idea.
Se si prevede di investire principalmente in azioni individuali, trovare un’intermediazione con una propria linea di fondi comuni è meno importante. Concentrati invece sull’evitare costi come le spese di conto e le commissioni di negoziazione, in modo da non pagare una somma enorme per costruire il tuo portafoglio desiderato.
Pro tip: se hai diversi obiettivi di investimento, considera di aprire un conto con Acorns. Con Acorns Invest, sarai in grado di investire i tuoi spiccioli in un portafoglio diversificato. Puoi anche fare depositi ricorrenti secondo il tuo programma. Se vuoi investire per la pensione, Acorns Later ti aiuterà a creare un conto IRA. Hai dei bambini? Acorns Early è un conto di investimento per bambini che può essere aperto in soli 3 minuti.
Fai la tua dovuta diligenza
Sia che tu abbia intenzione di comprare azioni individuali sul mercato azionario o investire in obbligazioni, fondi comuni, o quasi qualsiasi altro titolo, fare la tua dovuta diligenza è essenziale. Questo significa fare ricerche su ogni investimento prima di comprarlo.
Le società quotate in borsa devono presentare ogni anno alcuni documenti alla SEC. Questi documenti includono informazioni sulle entrate della società, le spese, i saldi dei conti e altro. Dovresti leggere attentamente questi documenti e assicurarti di capire cosa contengono prima di investire. Per esempio, se una società ha un alto debito, bassi saldi di cassa e ricavi in calo, puoi scoprirlo nel rapporto annuale della società. Dato l’alto rischio di una tale azienda, potresti non voler comprare azioni a meno che tu non sia disposto ad accettare quel rischio.
Alcune metriche popolari che gli investitori guardano quando ricercano le azioni includono il rapporto prezzo-utili (P/E), i guadagni per azione (EPS) e il ritorno sul capitale (ROE). Queste metriche possono aiutarvi a confrontare diversi business in cui potreste investire.
Un’altra strategia che alcuni investitori usano nella ricerca delle aziende è l’analisi tecnica. Gli analisti tecnici guardano i grafici dei prezzi delle azioni e cercano di identificare i modelli, poi mettono in relazione quei modelli con il modo in cui il prezzo dell’azione cambierà in futuro.
Per esempio, gli analisti tecnici credono che il prezzo giornaliero di un’azione che passa sopra o sotto la media mobile a lungo termine del prezzo indica guadagni o perdite future per l’azione, presentando una buona opportunità di acquisto o vendita.
A prescindere dalla strategia che utilizzi per la ricerca delle azioni, avere una strategia, sapere come implementarla e prendersi il tempo necessario per fare le dovute verifiche è essenziale.
Pro tip: Se stai cercando uno strumento che ti aiuti nella ricerca di potenziali investimenti, iscriviti a Atom Finance. È gratuito e ti dà accesso a quotazioni in tempo reale, notizie e analisi professionali sulle aziende e si integra perfettamente con il tuo conto di intermediazione.
Costruisci un portafoglio diversificato
Una delle cose più importanti da fare quando si costruisce un portafoglio è diversificare. Non volete mettere tutte le uova in un solo paniere perché un singolo buco in quel paniere potrebbe lasciarvi con un portafoglio vuoto.
Per esempio, se aveste messo il 100% dei vostri soldi in azioni Enron, sareste rimasti senza niente quando la società è fallita. Se metti il 10% dei tuoi soldi in ognuna delle 10 diverse aziende, anche un crollo così grave come quello della Enron costerebbe solo il 10% del tuo portafoglio. Diversificare ulteriormente riduce il rischio ancora di più.
Diversificare per conto proprio
La strategia più basilare per diversificare è comprare azioni di più società, ma ci sono strategie più avanzate che puoi usare.
Per esempio, alcune persone mirano a dividere il loro portafoglio tra azioni con diverse capitalizzazioni di mercato. La capitalizzazione di mercato misura il valore totale di tutte le azioni di una società. Le società a grande capitalizzazione – quelle che valgono di più – tendono ad avere rendimenti più bassi ma una volatilità inferiore rispetto alle società a piccola capitalizzazione. Tenere un mix di società di diverse dimensioni consente di ottenere un’esposizione all’alto rischio e all’alta ricompensa delle small-cap, pur ottenendo alcuni dei benefici delle large-cap a volatilità più bassa.
Altri diversificano il loro portafoglio tenendo diversi tipi di investimenti. Per esempio, si potrebbe costruire un portafoglio con il 70% di azioni e il 30% di obbligazioni. I prezzi delle azioni possono essere molto volatili, ma le obbligazioni tendono ad essere più stabili. Un mix di azioni e obbligazioni ti permette di ottenere la maggior parte dei benefici dai mercati forti, ma riduce le tue perdite durante le flessioni.
Diversificare con i fondi comuni
Uno dei modi più semplici per costruire un portafoglio diversificato è investire in fondi comuni. I fondi comuni raccolgono denaro da più investitori e lo usano per comprare titoli. Un singolo fondo comune può detenere centinaia o migliaia di titoli diversi.
Gli investitori possono comprare azioni di un fondo comune per ottenere l’esposizione a tutti i titoli del portafoglio di quel fondo. Invece di dover tenere traccia di 10, 20 o più società che hanno in portafoglio, un investitore individuale deve solo tenere traccia del fondo comune in cui investe.
I fondi comuni possono utilizzare ogni sorta di strategie di investimento diverse. Alcuni mirano a seguire specifici indici azionari, come l’S&P 500 o il Russell 2000. Altri detengono azioni di società che operano in un settore specifico, come l’assistenza sanitaria o i servizi pubblici. Alcuni usano una strategia di trading attivo in cui i manager del fondo cercano di trovare buone opportunità di comprare e vendere azioni per battere il mercato.
Alcuni fondi comuni detengono anche un mix di azioni e obbligazioni, o regolano la loro partecipazione nel tempo per ridurre il rischio man mano che il tempo passa più vicino a una data obiettivo.
I fondi comuni fanno pagare una tassa per la loro convenienza e i servizi di gestione, ma i fondi gestiti passivamente tendono ad essere abbastanza economici e la semplicità, la diversificazione e la tranquillità che offrono valgono il piccolo costo.
Diversificare con i Robo-Advisors
Un servizio che è diventato popolare di recente è il robo-advisory.
I robo-advisors sono programmi che investono per tuo conto. Quando ti iscrivi a un servizio di robo-advisory attraverso una società come Acorns, di solito dovrai rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio e la situazione finanziaria. Il programma usa queste informazioni per costruire un portafoglio per te.
Una volta che il robo-advisor costruisce un portafoglio, tutto quello che devi fare è depositare e ritirare i fondi secondo necessità. Il software gestisce tutto il giorno per voi, come l’acquisto e la vendita di azioni o il riequilibrio del vostro portafoglio se una classe di attività supera o sottoperforma il resto del vostro portafoglio.
I robo-advisor offrono anche altri vantaggi. Uno comune è il tax-loss harvesting, che vende azioni in perdita e reinveste il denaro in titoli simili. Questo ti permette di dedurre le perdite di carta dal tuo reddito al momento della dichiarazione dei redditi, riducendo il tuo reddito imponibile a breve termine. Rimandare queste tasse a più tardi può aiutare ad aumentare la dimensione del vostro portafoglio.
I robo-advisors fanno pagare una tassa per il loro servizio, tipicamente come una percentuale del vostro patrimonio investito. Molti sostengono che i loro benefici portano a rendimenti più elevati che compensano la tassa, ma sta a ciascun individuo decidere se i robo-advisor sono giusti per te.
Pro tip: Quando il mercato azionario è così volatile come è stato, essere diversificati è fondamentale. Aziende come Masterworks ti danno la possibilità di investire al di fuori del mercato azionario. Con Masterworks, puoi investire in azioni di belle arti di alcuni degli artisti più rinomati al mondo.
Investire logicamente, non emotivamente
Sia che tu scelga di investire per conto tuo o di lasciare che un fondo comune o un robo-advisor gestisca i tuoi investimenti, è importante assicurarsi di non investire emotivamente.
Può essere facile lasciare che le tue emozioni e gli attaccamenti sentimentali a certe aziende o marchi ti spingano a comprare le loro azioni. Tuttavia, la simpatia per un’azienda non è la ragione migliore per comprare le sue azioni. Dovresti basare i tuoi investimenti su una solida strategia e sulla ricerca.
Similmente, può essere incredibilmente stressante vedere il valore del tuo portafoglio crollare quando il mercato azionario scende, al punto che vuoi ritirare i tuoi soldi dal mercato.
La storia dimostra che la parte più importante dell’investimento è mantenere i tuoi soldi nel mercato. Anche il peggior market timer del mondo supera un investitore che muove regolarmente il denaro dentro e fuori dal mercato.
Evitare la leva finanziaria
Per i nuovi investitori, può essere molto allettante usare la leva finanziaria – denaro preso in prestito – per investire, soprattutto se non si hanno molti soldi per iniziare a investire. Questo è doppiamente vero perché molti broker hanno reso più facile che mai l’accesso alla leva finanziaria.
Un guadagno del 10% su un investimento di 100 dollari è di soli 10 dollari. Se hai preso in prestito altri 900 dollari per investire, portando il tuo saldo totale a 1.000 dollari, quello stesso guadagno del 10% varrebbe 100 dollari, il che rende il guadagno molto più eccitante.
Il punto importante da ricordare è che la leva può essere incredibilmente pericolosa. Investire non è mai una cosa sicura. Potreste perdere parte o tutto il denaro che investite, anche se comprate azioni di un business incredibilmente stabile.
Se investite 100 dollari e il vostro titolo perde il 25%, avete perso 25 dollari ma avete ancora gli altri 75 dollari. Se hai preso in prestito $900 per portare il tuo investimento a $1.000, una perdita del 25% significa perdere $250 – più del doppio dei soldi che avevi investito all’inizio. Se questo accade, devi vendere le azioni in perdita e trovare un modo per ripagare i restanti 150 dollari di debito che ora devi.
Gli investitori avanzati a volte usano la leva quando eseguono specifiche strategie di investimento, ma per la maggior parte degli individui, e specialmente per i principianti, di solito è meglio evitare la leva.
Parola finale
Investire nel mercato azionario può essere emozionante ed è una parte importante della costruzione della ricchezza. Assicurarsi di capire come investire e ricercare potenziali investimenti prima di iniziare è importante.
Si dovrebbe anche prendere il tempo di considerare diversi conti di investimento. Mentre investire in un 401(k) o un IRA è buono, molte persone potrebbero anche beneficiare di un conto di intermediazione tassabile. Capire i diversi tipi di conti che si possono utilizzare può aiutare a sfruttare al meglio ogni dollaro investito.
Ha già investito nel mercato azionario? Quali strumenti utilizzi per la ricerca degli investimenti?