Piano di rimborso sanitario – Che cos’è?
Un piano di rimborso sanitario, a volte chiamato accordo di rimborso sanitario, è un beneficio sanitario in cui i dipendenti sono rimborsati dalla loro azienda per le loro spese mediche. Questo differisce dai tradizionali benefici sanitari principalmente perché l’azienda rende disponibile un’indennità di beneficio, invece di scegliere e amministrare una polizza di assicurazione sanitaria di gruppo da un vettore.
I piani di rimborso sanitario stanno crescendo in popolarità perché i dipendenti possono scegliere l’assicurazione sanitaria che vogliono ed essere rimborsati per le spese. Le organizzazioni di piccole e medie dimensioni amano i piani di rimborso perché il loro utilizzo permette loro di evitare il mondo disordinato e dispendioso in termini di tempo dell’assicurazione sanitaria di gruppo, mantenendo il loro budget di benefici prevedibile.
Il termine piano di rimborso sanitario è stato utilizzato anche per descrivere un tipo di piano di rimborso delle spese mediche auto-assicurato della Sezione 105 (MERP) progettato per il rimborso dei premi.
Questo post descriverà come funzionano i piani di rimborso e quali tipi di piani di rimborso sono disponibili oggi.
Definizione dei piani di rimborso sanitario
I piani di rimborso sanitario sono un piano di benefici sanitari finanziato dal datore di lavoro e agevolato dalle tasse che permette alle aziende di rimborsare i dipendenti per le loro spese mediche.
Un piano di rimborso sanitario non è un’assicurazione sanitaria. Piuttosto, è un modo per fornire delle indennità che i dipendenti possono utilizzare per le loro spese mediche, compresi i premi assicurativi.
Come funzionano i piani di rimborso sanitario
I piani di rimborso sanitario sono accordi formali che richiedono documenti legali del piano. I documenti del piano di rimborso sanitario devono essere conformi a tutti i regolamenti federali applicabili e includono dettagli su:
- chi è idoneo
- cosa può essere rimborsato
- come vengono approvati i rimborsi
- come vengono distribuiti i pagamenti
- cosa succede in caso di controversia sulla decisione
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I piani di rimborso sanitario sono fittizi
I piani di rimborso sanitario sono un accordo tra l’azienda e i dipendenti. In altre parole, il piano è un accordo fittizio in cui non vengono spesi fondi fino a quando i rimborsi sono pagati. Attraverso un piano di rimborso, l’azienda rimborsa direttamente i dipendenti solo dopo che questi hanno sostenuto una spesa sanitaria approvata.
Piani di rimborso sanitario disponibili oggi
A partire dal 2020, ci sono tre tipi principali di piani di rimborso disponibili:
- QSEHRA (qualified small employer HRA). Il QSEHRA è meglio per i datori di lavoro troppo piccoli per essere soggetti al mandato del datore di lavoro ACA che vogliono mantenere le cose semplici e offrire un unico beneficio a tutti i dipendenti W-2. I datori di lavoro possono specificare se vogliono offrire questo beneficio solo ai dipendenti a tempo pieno, o ai dipendenti a tempo pieno e parziale.
- ICHRA (copertura individuale HRA). L’ICHRA è uno dei piani più flessibili sul mercato. Permette ai datori di lavoro di impostare diverse indennità e determinare l’ammissibilità basata su classi, come:
- Full-time
- Part-time
- Seasonal
- Temporary, che lavorano per una società di personale
- Salariato
- Orario
- Lavoratori coperti da un contratto collettivo
- Lavoratori in periodo di attesa
- Dipendenti stranieri che lavorano all’estero
- Dipendenti in diverse aree geografiche di valutazione
- Una combinazione di due o più delle precedenti
- GCHRA (copertura di gruppo HRA). Il GCHRA è meglio per i datori di lavoro che offrono ai dipendenti un piano sanitario di gruppo tradizionale e vogliono assistere i dipendenti con spese come franchigie, copay, e spese ammissibili da banco.
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Conclusione
Con un piano di rimborso sanitario, noto anche come HRA, le organizzazioni di piccole e medie dimensioni hanno un’alternativa alla tradizionale assicurazione sanitaria di gruppo che consente loro di offrire un beneficio sanitario di qualità con un budget che controllano.
Questo articolo è stato originariamente pubblicato nel febbraio 2014. È stato aggiornato l’ultima volta l’8 dicembre 2020.
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