Programmi di assistenza per l’acconto e sovvenzioni
Qui ci sono otto programmi di assistenza per l’acconto che potresti essere in grado di utilizzare come acquirente della prima casa.
Fondo Chenoa
Una fonte nazionale (eccetto New York) di assistenza per l’acconto è il Chenoa Fund. Il Chenoa Fund è un programma di alloggi a prezzi accessibili amministrato dalla CBC Mortgage Agency (CBCMA), un ente governativo a statuto federale.
Il Chenoa Fund fornisce fino al 3,5% di assistenza per l’acconto, o DPA. Abbastanza convenientemente, questo è l’acconto necessario per un prestito FHA. Se avete un punteggio FICO® di 620 o superiore e un DTI del 45% o meno, otterrete una seconda ipoteca senza interessi e senza pagamenti. Se il suo reddito è inferiore al 115% del reddito mediano della sua zona, e lei paga il suo mutuo in tempo per 36 mesi, il mutuo è perdonato. Se Lei fa più del 115% del reddito mediano della Sua zona, il DPA deve essere rimborsato.
Se Lei fa un pagamento tardivo del mutuo, Le sarà data una seconda possibilità di perdono del prestito. Puoi resettare il periodo, e l’ipoteca sarà ancora perdonata se effettui i pagamenti in tempo per i prossimi 36 mesi.
Community Seconds
Community Seconds è una seconda ipoteca approvata da Fannie Mae (più avanti su Fannie Mae) che permette agli acquirenti di case di usare i fondi disponibili dai governi statali e locali e dalle organizzazioni no-profit per mettere insieme un acconto, ottenere aiuto per i costi di chiusura e anche completare piccoli lavori di ristrutturazione. Contatta il tuo ufficio HUD locale per saperne di più sull’assistenza per l’acconto e i costi di chiusura disponibili dove vivi.
HUD Home Programs
Quando si tratta di questioni abitative, l’U.S. Department of Housing and Urban Development, o HUD, regna sovrano.
HUD assiste direttamente gli americani che hanno bisogno di aiuto abitativo. Incoraggia la proprietà responsabile della casa attraverso i suoi programmi. HUD vende case pignorate e sponsorizza programmi, discussi più avanti, che rendono più facile l’acquisto di case per una varietà di persone a basso e moderato reddito.
HUD ospita la Federal Housing Administration, o FHA. La FHA finanzia mutui fatti da prestatori privati secondo le sue regole. Oltre a HUD e FHA, la Veteran’s Administration, o VA, e lo US Department of Agriculture, o USDA, offrono programmi di prestito che forniscono garanzie attraverso prestatori privati.
Questa opzione non è una forma di assistenza per l’acconto di per sé, ma un modo per acquistare una casa scontata, con solo il 3,5% in giù (se si qualificano per un mutuo FHA; più avanti).
Se stai cercando un affare, considera di acquistare una casa HUD. Le case HUD sono case che sono state acquistate con un prestito FHA. A causa del pignoramento, il governo ora possiede queste proprietà, e HUD le gestisce fino a quando non vengono vendute. Le case HUD sono acquistate “così come sono”. Questo significa che il governo non fornisce alcuna garanzia e non intraprenderà riparazioni.
I potenziali acquirenti sono fortemente incoraggiati ad eseguire un’accurata ispezione della casa in modo da sapere esattamente in cosa si trovano. Se si acquista una casa HUD con un mutuo FHA (sotto), si può essere in grado di finanziare la ristrutturazione con un prestito FHA 203(k) e arrotolare entrambi i prestiti in un unico pagamento mensile conveniente.
HUD amministra anche programmi speciali di acquisto di case che in alcuni casi non richiedono alcun acconto, e in altri offre case a sconti profondi, attraverso programmi come The Good Neighbor Next Door, Section 8 Housing Choice Voucher Program e Section 184 Indian Home Loan Guarantee Program. Puoi saperne di più sui requisiti di idoneità per ognuno di questi programmi direttamente da HUD.
Entità sponsorizzate dal governo
Fannie Mae e Freddie Mac sono entità sponsorizzate dal governo che lavorano per acquistare prestiti dopo l’origine per mantenere i prestatori liquidi, e per incoraggiare le famiglie a basso e medio reddito a diventare proprietari di case.
I prestatori devono soddisfare i requisiti di Freddie e Fannie per poter vendere loro i loro mutui in modo che abbiano la liquidità per emettere futuri mutui. La partecipazione di Fannie Mae al programma Community Seconds aiuta i prestatori a creare mutui primari con fiducia, perché Fannie Mae promette di non evitare di acquistare i loro prestiti a causa dell’ipoteca subordinata.
Fannie Mae finanzia il mutuo HomeReady®, mentre Freddie Mac finanzia il programma di mutuo Home Possible®. Il loro sostegno rende possibile ottenere un prestito ipotecario con solo il 3% di acconto.
HomePath Homes
Se sei un acquirente di casa per la prima volta, potresti voler considerare una proprietà HomePath. Si tratta di case di proprietà di Fannie Mae offerte al pubblico con uno sconto dopo che il precedente proprietario è stato inadempiente su un mutuo di proprietà di Fannie Mae.
Ci sono molte ottime ragioni per prendere in considerazione una casa HomePath per l’acquisto della prima casa, compresi i bassi acconti e l’ammissibilità del prestito di ristrutturazione HomeStyle. Ma nessuna è più allettante dell’assistenza per i costi di chiusura – fino al 3% del prezzo di acquisto della casa – che è disponibile se si segue il corso online HomeReady per la proprietà della casa e alla fine si acquista una casa HomePath. Questo significa che se si acquista una casa HomePath per $ 200.000, si otterrà un credito fino a $ 6.000 in costi di chiusura.
Prestiti FHA
I prestiti assicurati da agenzie governative – come i prestiti VA o FHA – non sono tecnicamente esempi di programmi di assistenza per l’anticipo. Tuttavia, questi prestiti sostenuti dal governo di solito permettono agli acquirenti di fornire acconti più bassi, anche con un credito leggermente traballante. Questo può essere di aiuto agli acquirenti alle prime armi preoccupati di venire con migliaia di dollari alla chiusura.
I prestiti FHA sono assicurati dalla Federal Housing Administration, una divisione di HUD. Con un prestito FHA, è possibile acquistare una casa con appena il 3,5% in giù se il vostro punteggio di credito è 580 o superiore. Se si ha a disposizione un 10% di acconto, si può essere approvati con un punteggio di credito fino a 500. Rocket Mortgage® richiede un punteggio minimo di 580.
Prestiti USDA
I prestiti USDA sono per persone che stanno cercando di comprare case in zone rurali o suburbane. Per qualificarsi, la vostra casa deve essere in una zona che l’USDA ritiene “adeguatamente rurale”. Inoltre non puoi guadagnare più del 115% del reddito mediano della tua contea, e la tua proprietà non deve essere una fattoria funzionante. Con un prestito USDA, è possibile acquistare una casa senza acconto. Rocket Mortgage® non offre USDA Loans in questo momento.
VA Loans
VA Loans sono prestiti per la casa per gli attuali membri delle forze armate, veterani e alcuni coniugi di membri del servizio deceduti. È necessario soddisfare i requisiti di servizio prima di poter ottenere un prestito VA. Come un prestito USDA, un prestito VA ti permette di comprare una casa senza soldi giù.