U.S. Savings Bonds

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U.S. Savings Bonds

Cosa sono gli U.S. Savings Bonds?

Un titolo di risparmio americano è un titolo di stato offerto ai suoi cittadini per aiutare a finanziare la spesa federale, e che fornisce ai risparmiatori un rendimento garantito, anche se modesto. Queste obbligazioni sono emesse con cedola zero a sconto con un tasso di interesse fisso implicito per un periodo di tempo fisso.

Per esempio, le obbligazioni di risparmio Serie EE sono vendute al 50% del loro valore nominale, e maturano al loro pieno valore dopo 20 anni.

Capire le obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti

Un’obbligazione di risparmio degli Stati Uniti è un tipo comune di obbligazione governativa, che è un’obbligazione emessa da un ente governativo per raccogliere fondi dal pubblico per finanziare i suoi progetti capitali e altre operazioni necessarie per gestire l’economia. Quando il governo vende obbligazioni, sta in effetti prendendo un prestito dal pubblico, che promette di ripagare ad una data predeterminata nel futuro. Come compenso per avergli fornito il capitale, il governo paga gli interessi ai suoi obbligazionisti.

Molte persone trovano queste obbligazioni attraenti perché non sono soggette alle imposte sul reddito statali o locali. Queste obbligazioni non possono essere facilmente trasferite e non sono negoziabili.

Storia dell’obbligazione di risparmio degli Stati Uniti

Nel 1935, durante la Grande Depressione, il presidente Franklin D. Roosevelt firmò la legislazione che permise al Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti di emettere obbligazioni di risparmio sostenute a livello federale, Serie A. Nel 1941, l’obbligazione Serie E fu emessa per la prima volta per contribuire al finanziamento della Seconda Guerra Mondiale e furono chiamate obbligazioni difensive. Dopo l’attacco a Pearl Harbor, furono chiamati War Savings Bonds, e il denaro investito in essi andò direttamente verso lo sforzo bellico.

Dopo la fine della guerra, gli americani furono incoraggiati ad acquistare obbligazioni di risparmio, che fornivano un modo per gli individui e le famiglie di guadagnare rendimenti sui loro investimenti mentre godevano della garanzia assoluta del governo degli Stati Uniti.

Caratteristiche dei Savings Bonds statunitensi

• Non-Marketable: Il titolo di risparmio degli Stati Uniti è stato progettato per essere non commerciabile, il che significa che un investitore può solo acquistare il titolo direttamente dal governo degli Stati Uniti e non può venderlo a qualsiasi altro investitore. L’obbligazione, in effetti, non può essere trasferita, poiché rappresenta un contratto tra l’investitore e il governo degli Stati Uniti. Questa relazione diretta assicura che il titolo di risparmio americano non fluttui in valore. Pertanto, un investitore riceverebbe il suo investimento originale se riscattasse il titolo. Inoltre, qualsiasi certificato di obbligazioni di risparmio perso o danneggiato può essere riemesso o sostituito, poiché l’obbligazione è registrata presso il governo.
• Acquisto: Un investitore può acquistare le obbligazioni in incrementi di un centesimo con un valore minimo di investimento di 25 dollari e un valore massimo di 10.000 dollari. Un investitore non può comprare più di $10.000 di valore nominale di obbligazioni di risparmio americane in un anno solare. I buoni di risparmio statunitensi possono essere acquistati e riscattati solo elettronicamente attraverso il sito web TreasuryDirect amministrato dal governo. L’investitore deve aprire un conto TreasuryDirect e fornire un Social Security Number (SSN), un conto corrente o di risparmio e un indirizzo e-mail.
• Pagamento degli interessi: Le obbligazioni di risparmio statunitensi sono obbligazioni zero-coupon che non pagano interessi fino a quando non vengono rimborsate o fino alla data di scadenza. L’interesse è composto semestralmente e matura ogni anno per 30 anni. Dopo che un’obbligazione è stata tenuta per 30 anni, non genererà più pagamenti di interessi all’investitore. Un investitore che acquista l’obbligazione alla fine del mese riceverà ancora l’interesse maturato per l’intero mese. Qualsiasi interesse pagato alla data di riscatto o di scadenza viene emesso elettronicamente sul conto bancario designato dall’obbligazionista.
• Riscatto anticipato: Il tempo necessario per la scadenza di un’obbligazione varia, ma è spesso tra i 15 e i 30 anni. Un obbligazionista deve aspettare almeno 12 mesi dopo l’acquisto iniziale prima di riscattare il titolo di risparmio, a quel punto riceverà il valore nominale più gli interessi. Inoltre, gli investitori che riscattano le obbligazioni entro i primi cinque anni dall’acquisto perdono gli ultimi tre mesi di interessi come penalità. Tuttavia, riscattare un’obbligazione dopo averla tenuta per cinque anni non comporta alcuna penale.
• Conseguenze fiscali: L’interesse guadagnato dalle obbligazioni di risparmio è esente dalle imposte sul reddito statali e locali. Tuttavia, le tasse federali si applicano, ma solo nell’anno in cui l’obbligazione scade, viene riscattata, o dopo 30 anni, quando l’obbligazione smette di guadagnare interessi. Se l’investitore utilizza il ricavato del riscatto dell’obbligazione per pagare le tasse per l’istruzione superiore, può essere esente da imposte più elevate.

Tipi di obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti

Ci sono attualmente due tipi di obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti che possono essere acquistati elettronicamente sono la Serie EE e Serie I obbligazioni.

• Serie EE U.S. Savings Bond: Il titolo di risparmio Serie EE ha sostituito il titolo Serie E nel 1980. Queste obbligazioni sono vendute al valore nominale e valgono il loro intero valore al momento del riscatto. Queste obbligazioni offrono un tasso fisso di interesse, che viene pagato alla scadenza o al rimborso.
• Serie I U.S. Savings Bond: Il titolo di risparmio Serie I è stato introdotto nel 1998. Come l’obbligazione della Serie EE, la Serie I è venduta al valore nominale. Queste obbligazioni offrono un tasso di interesse aggiustato per l’inflazione, rendendo il tasso di interesse in qualche modo variabile. Se l’inflazione aumenta, il tasso d’interesse sul titolo di risparmio sarà regolato verso l’alto. Durante i periodi di deflazione, le obbligazioni sono garantite per non scendere mai sotto lo 0,00%.
• Le obbligazioni della serie HH non sono più disponibili per l’acquisto. Il governo degli Stati Uniti ha interrotto queste obbligazioni dal 31 agosto 2004. Le obbligazioni che non sono maturate hanno continuato a ricevere pagamenti di interessi. Le obbligazioni della serie HH erano di 20 anni, obbligazioni di risparmio non negoziabili emesse dal governo degli Stati Uniti.

Altre considerazioni

Per acquistare o riscattare un’obbligazione di risparmio degli Stati Uniti, un investitore deve essere un cittadino degli Stati Uniti, un residente ufficiale degli Stati Uniti o un cittadino americano.Stati Uniti o un impiegato del governo degli Stati Uniti (indipendentemente dallo stato di cittadinanza).

I titoli di risparmio statunitensi sono tra i tipi di investimenti più sicuri, in quanto sono approvati dal governo federale e sono, quindi, senza rischio. Anche se queste obbligazioni non guadagnano molto interesse rispetto al mercato azionario, offrono una fonte di reddito meno volatile. Offrono un modo per risparmiare per le spese future, in quanto non possono essere incassati fino ad almeno 12 mesi dopo l’acquisto, e più si aspetta a incassare l’obbligazione, più interessi maturano.