Uno sguardo approfondito sull’acquisto di un condominio rispetto all’affitto di un appartamento – Consigli di condominio semplici
Stai cercando una nuova casa? Sai se vuoi affittare o comprare? Conosci i vantaggi di ogni opzione?
La scelta tra comprare un condominio o affittare un appartamento può essere complessa e stressante. Ci sono molte considerazioni finanziarie e di stile di vita che devono essere affrontate.
Diamo un’occhiata ai pro e ai contro di ogni approccio in modo che tu possa prendere la decisione giusta per te e la tua famiglia.
Cos’è un condominio?
Sono definiti da un accordo di proprietà specifico piuttosto che da un tipo di abitazione. Quando si acquista un condominio, si prende la proprietà della singola unità insieme al diritto di utilizzare le aree comuni.
Non si possiede direttamente l’esterno dell’edificio, i servizi della comunità, o il terreno circostante. Si condivide la proprietà con altri proprietari.
Vivere in condominio comporta anche delle spese di manutenzione, che sono pagabili ogni mese alla Homeowners Association (HOA). Queste tasse servono a pagare i servizi e la manutenzione della proprietà.
I proprietari di un condominio devono pagare il mutuo. Tuttavia, questo li aiuta a costruire un patrimonio netto nel corso degli anni. I proprietari di condominio hanno anche la possibilità di generare un reddito passivo affittando il loro condominio quando si trasferiscono.
Cos’è un appartamento?
Un appartamento è un’unità abitativa indipendente che fa parte di un edificio più grande o di un complesso abitativo.
A differenza dei condomini, non si può possedere un appartamento individuale. Queste unità sono definite da contratti di affitto convenzionali tra un proprietario e un inquilino.
È possibile acquistare un intero complesso di appartamenti, ma non un singolo appartamento (quelli possono essere costosi).
Vivere in appartamento può sembrare più economico che comprare un condominio. Ci sono meno spese e nessuna spesa di manutenzione. Sfortunatamente, gli affittuari non costruiscono un patrimonio netto e non possono generare un reddito da locazione in futuro.
Diamo un’occhiata ai costi associati alla proprietà e all’affitto, includendo sia le spese iniziali che quelle correnti.
Costi iniziali – Possedere o affittare
La scelta di comprare un condominio o affittare un appartamento dipende da quanto capitale hai a disposizione. L’acquisto di qualsiasi tipo di proprietà richiede un sostanziale acconto:
- Negli Stati Uniti: 20% per i prestiti convenzionali e tra il 3,5-10% per i prestiti non convenzionali.
- In Canada, l’acconto minimo è del 5%. Ma con le nuove regole sui mutui, più del 5% è l’ideale.
Se non avete questo tipo di denaro a disposizione, potete prendere in prestito da amici e familiari o mettervi sotto e iniziare a risparmiare.
Devi anche tenere a mente i costi di chiusura del condominio che possono essere nell’ordine delle migliaia di dollari.
D’altra parte, quando affitti un appartamento, non ci sono costi iniziali a parte una cauzione. Questi sono tipicamente l’equivalente di uno o due mesi d’affitto.
Solo per questa ragione, affittare un appartamento è molto più accessibile per la maggior parte delle persone. Gli affittuari possono anche usare questo stile di vita come un mezzo per risparmiare per un deposito del mutuo.
Costi correnti – Possedere o affittare
Per confrontare i costi correnti associati alla proprietà e all’affitto, è necessario capire esattamente cosa si paga.
Anche se può sembrare difficile risparmiare per un deposito, ci sono vantaggi finanziari nel possedere un condominio rispetto all’affittare. Tutto dipende dal mercato in cui si compra e dai servizi che offre l’edificio.
Ecco perché è importante capire le principali spese mensili per possedere un condominio.
Proprietà – Spese condominiali – Insieme alle rate del mutuo, le spese condominiali rappresentano la più grande spesa dello stile di vita condominiale. Le spese sono pagate mensilmente alla HOA. Queste coprono la manutenzione dell’edificio e altre spese come l’assicurazione, il parcheggio e un fondo di emergenza. Non avrai mai indietro questi soldi, quindi i pagamenti delle spese di condominio non vanno ad aumentare il tuo patrimonio netto.
Proprietà – Tasse di proprietà – Quando possiedi una proprietà, sei responsabile delle tasse di proprietà. Se stai pensando di intraprendere questa strada, è importante controllare le aliquote fiscali e le regole nella tua giurisdizione locale prima di acquistare un condominio.
Proprietà – Assicurazione sulla proprietà – Possedere un condominio comporta una serie di spese aggiuntive, compresa l’assicurazione sulla proprietà o sul condominio. Rispetto agli affittuari, l’assicurazione sulla proprietà per un condominio ha circa lo stesso prezzo dell’assicurazione sull’affitto.
Affittare – Pagamenti mensili dell’affitto – Questo è il solo e unico costo associato all’affitto di un appartamento. A differenza di un condominio, i pagamenti dell’affitto non servono a pagare il vostro bene. Tuttavia, è prevedibile e nella maggior parte delle città ci sono limiti a quanto può aumentare ogni anno.
Acquistare un condominio contro l’affitto
Con tutte queste spese, probabilmente ti stai chiedendo quando affittare diventa meglio che comprare.
La verità è che i benefici dell’acquisto di un condominio rispetto all’affitto dipendono molto da dove vuoi vivere. Mentre alcune località sono più convenienti da affittare, altre sono molto più economiche da comprare.
Per prendere questa decisione, è necessario analizzare il rapporto prezzo-affitto nella vostra località. Diamo un’occhiata a questo rapporto e vediamo come puoi usarlo a tuo vantaggio.
Cos’è il rapporto prezzo-affitto?
Il rapporto prezzo-affitto è il rapporto tra i prezzi medi delle case divisi per gli affitti medi nella tua località. Il calcolo è semplice: dividete il prezzo medio del condominio nella vostra zona per l’affitto medio annuo.
Una volta che avete questa cifra, potete usarla per confrontare le soglie stabilite:
- 1-10: un acquisto è molto meglio di un affitto
- 10-15: comprare è un po’ meglio di affittare, ma fattori come la ristrutturazione possono far propendere per l’affitto
- 16- 20: comprare è solo leggermente meglio che affittare
- 21+: affittare è meglio che comprare
Mentre questo rapporto è utile, è importante notare che l’acquisto di una proprietà ti permette di costruire capitale netto nel tempo.
Vantaggi dell’affitto di un appartamento
Mentre l’affitto non è l’ideale per tutti, ci sono alcuni vantaggi associati al fatto di non essere un proprietario di casa.
- L’affitto è più facile da spostare e accettare nuove opportunità di lavoro. Quando sei proprietario, devi considerare che per spostarti devi passare attraverso il processo di vendita del tuo appartamento. Questo rende l’affitto attraente per alcuni millennial che dipendono dalla mobilità per il lavoro.
- L’affitto può essere meno stressante che possedere un appartamento, con tutte le principali ristrutturazioni e riparazioni a carico del proprietario.
- L’affitto può essere più conveniente in alcuni mercati immobiliari. Questo varia a seconda della città e, più spesso, del singolo quartiere. Devi controllare ogni proprietà e posizione separatamente.
- Quando affitti un appartamento, non sei responsabile delle spese condominiali.
Benefici dell’acquisto di un condominio
Acquistare un condominio è un ottimo modo per assicurare il tuo futuro finanziario e salvaguardare la tua sistemazione per gli anni a venire. I vantaggi rispetto all’affitto sono numerosi:
Benefici finanziari
- I condomini sono più accessibili di altre forme di alloggio. Questo li mette alla portata di chi compra casa per la prima volta.
- La proprietà del condominio vi permette di costruire un patrimonio netto e di approfittare della crescita del mercato immobiliare.
- I condomini vi permettono di generare un reddito da locazione diventando voi stessi proprietari quando decidete di trasferirvi.
- I condomini in pre-costruzione possono essere un’opzione ancora migliore. Comportano spese condominiali più basse e l’accesso a nuovi servizi. Sono anche più convenienti dei condomini in quartieri consolidati.
Benefici dello stile di vita
- Proprietà di un condominio ti permette di vivere in una posizione centrale vicino ai servizi del centro e ai centri di lavoro.
- Lo stile di vita in condominio ti dà accesso a piscine, palestre, saune, salotti. Questi sono beni che potresti non essere in grado di permetterti da solo.
- Lo stile di vita in condominio è spesso associato ad una maggiore socializzazione e un senso di spirito comunitario.
Quanto puoi permetterti?
Hai deciso di comprare un condominio? Congratulazioni, avete fatto una grande scelta. Ma prima di tuffarsi nell’abisso, è importante fare un passo indietro e capire quanto ci si può permettere come acquirente di una prima casa.
Nota – Gli istituti di credito ipotecario usano alcuni ben noti indici di qualificazione per determinare i limiti del mutuo. Queste regole possono aiutarvi a stabilire un budget in modo che possiate evitare di trovarvi nei guai. Dopotutto, l’ultima cosa che vuoi è essere “al verde”.
Queste sono alcune linee guida che dovresti tenere a mente quando stabilisci un budget:
- I pagamenti mensili del mutuo non dovrebbero superare il 28% del tuo reddito mensile lordo.
- I pagamenti totali per la casa (tasse di proprietà, assicurazione ecc) non dovrebbero superare il 32% del tuo reddito mensile lordo.
- Tutti i pagamenti del debito totale (pagamenti dell’alloggio, carte di credito, ecc.) non dovrebbero superare il 40% del tuo reddito mensile lordo.
Concludendo
Mentre l’acquisto di un appartamento non è per tutti, è una forma versatile e conveniente di alloggio.
Piuttosto che sprecare soldi in affitto o aspettare anni per permettersi una casa indipendente, l’acquisto di un condominio può colmare il divario tra il meglio dei due mondi. Quando comprate un condominio, vi assicurate il vostro futuro finanziario a lungo termine.