クレジットカードの利息を払わない方法
ローンは通常無料ではないが、クレジットカードは可能
ローンを組むと、通常利息を支払わなければならない。 クレジットカードはローンの一種ですが、ほとんどのカードで金利手数料を完全に避けることができます。
金利とは、お金を借りるために貸し手に支払う手数料のことです。 ほとんどの場合、それはあなたが借りる金額の割合です。
ここでクレジットカードの利息がどのように動作するかの簡単な例です。 例えば、年利20%で1,000ドル借りたとします。 1年後、あなたは1,200ドルの借金をすることになります。 これは、借りた1000ドルに、借りた金額の20％である金利手数料を加えて返済する必要があるからです。 1,000ドルの20％は200ドルなので、200ドルの金利を支払うことになります。 クレジットカードの利息はもう少し複雑ですが、同じ考え方です。お金を借りると手数料がかかります。
クレジットカードでは、金利は年率、またはAPRと呼ばれます。 APRは、上の例のように、クレジットカードで1年間お金を借りた場合の実効金利です。
クレジットカードは、ローンの一種です。 クレジットカードはローンの一種です。クレジットカードを使用する場合、請求書を支払うまでお金を借りていることになります。 クレジットカードを使うということは、請求書を支払うまでお金を借りるということです。ローンですから、常に利息を支払うことを期待するかもしれません。 しかし、ほとんどのクレジットカードでは、完全に金利を支払うことを避けることができます。
多くのクレジットカードは、いくつかの異なるAPRを持っています：
- 購入APR – これはクレジットカード会社が通常の購入で充電APRである。 通常APRと呼ばれることもあります。 ほとんどのカードは、”グレースピリオド “がある。 これは、毎月クレジットカードの請求書を期限内に全額支払えば、購入時の金利手数料がかからないことを意味します。
- Balance Transfer APR – あるクレジットカードのアカウントから別のアカウントにバランスを移すと、これはその債務に支払うことになるAPRです。 Purchase APRと同じ場合もありますが、異なる場合もあります。 カードが入門バランス転送APR.
- キャッシュアドバンスAPRを持っていない限り、ほとんどの銀行はすぐにバランス転送の利息を請求し始める – あなたはATMで現金を引き出すためにクレジットカードを使用している場合、あなたはこのレートを支払うことになります。 金利は通常、現金が引き出された日に開始されるので、猶予期間はありません。 このAPRはPurchase APRより高いことが多く、APRの他に通常手数料がかかる。
- Introductory APR – カードによっては、カード開設後一定期間、低いイントロAPR、多くは0%を提供する。 これは購入、バランス・トランスファー、またはその両方が対象となる。
Avoiding Interest on Regular Purchases
ほとんどのクレジットカードには、「新規購入」に対する猶予期間が設けられています。 この猶予期間は、購入した時点から、購入した月の請求サイクルの期日までです。
毎月の明細書の期日までに購入品を完済していれば、クレジットカード会社はそれに対して金利を課しません。
新しい残高より少ない金額を支払うと、たとえば毎月の最低支払額だけ支払うと、クレジットカードの未払い残高が翌月に持ち越されます。
これらの未払い残高には金利が発生します。 あなたがあなたの完全なバランスを払っていないとき、それは時々バランスを “キャリー “または “リボルビング “と呼ばれています。 また、最低支払額より少なく支払うと、遅延損害金が発生することもあります。
金融手数料を避けるために必要なことは、毎月のクレジットカード請求書の支払期限までに、明細残高を全額支払うことです。 これは、郵便であなたの文を取得するとき、または法案の期限が切れる前にいつでも行うことができます。 ほとんどのクレジットカード発行会社では、当座預金口座を接続して、支払期日に自動的に利用明細の全額を支払うことができます。
このアイデアを説明するために、メイン口座とは別の当座預金口座を持っていると想像してください。 クレジットカードで買い物をするたびに、同じ金額を 2 番目の当座預金口座に振り込むことができます。 請求期間の終わりには、2つ目の当座預金口座に、クレジットカードの利用明細の残高を全額返済するのに必要な資金があるはずです。 買い物のたびにこのように送金するのはあまり現実的ではありませんが、請求書の支払いのためにお金を準備することを考えるきっかけになるかもしれません。
ほとんどのクレジットカードはこのように機能しますが、すべてのクレジットカードがそうとは限りません。 一部のカードでは、購入時にすぐに利息が課されます。 他のカードは猶予期間から始まりますが、例えば支払いが遅れた場合、猶予期間がなくなる可能性があります。 特に毎月の支払いが遅れると、あなたの信用度が下がり、発行元がペナルティAPR（借り手としてのリスクを補うための高い金利）を設定する可能性もあります。
その猶予期間の仕組みを知るために、必ずカードの条件と細則を読んでください。 クレジットカードを無利子で利用できることはもちろんですが、利用明細の残高を減らすことは、クレジット利用率（借入額と総与信枠の合計）を最小限に抑えることにつながり、クレジットスコアにかなり有利に働きます。 なぜなら、利用明細が作成された時点の残高が、そのまま信用報告書に記載されるからです。 そして、借り入れ金額はクレジットスコアの30％を占めるので、利用可能なクレジットがかなりある場合でも、その数字を最小限に抑える方が良い場合がほとんどです。
Insider tip
クレジットカードの請求書を理解し、利息を避けるための専門家になるには、「How Paying a Credit Card Works」をお読みください。
残高移行時の利息を避ける
残高移行は、クレジットカードの負債コストを削減することができます。 そのため、常に期限内に支払うようにしましょう。
また、カードの利用規約にも気をつけましょう。
また、カードの利用条件にも注意が必要です。カードによっては、購入時のAPRが0%で紹介されていますが、残高を移すとそれを失う可能性があります。 どうにかして譲渡したその日に残高を支払うことができない限り、利息を避けることはできません。
Avoiding Interest on Cash Advances
通常の買い物とは異なり、キャッシングの利息はすぐに発生します。
つまり、即日返済しない限り、ある程度の利息は避けることができません。 しかし、あなたがすぐにそれを返済するためにお金を持っている場合は、おそらく最初の場所でキャッシングを必要としない。
ほとんどのクレジットカードはまた、利息に加えて、キャッシングを行うための手数料を請求されます。 一般的なキャッシング手数料は引き出し額の5％で、最低でも10ドルです。
私たちは一般的に、キャッシングを避けることをお勧めします。 キャッシングは高額であり、貸し手にあなたがお金に対して無責任であることを示すことによって、あなたのクレジットヒストリーに悪影響を与える可能性があります。 そのため、将来的に低金利を得ることが難しくなる可能性があります。
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