Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Motgage Loan
This BLOG On Debt To Income Ratio Limit To Qualify For Matgage Loan Was UPDATE On April 8th, 2019
住宅ローンとDt To Income Ratio Limit:
Every mortgage loan program has debt to income ratio limit (DTI)． Debt To Income Ratiosは、クレジットレポートに報告されているすべての最低月額債務支払額の合計を取り、それを借り手の月額総収入で割って計算されます。
DTIには2種類あります：
- Front End Debt To Income Ratio: この比率は、提案された住宅の支払い（PITI）を取り、借り手の毎月の総収入
- Back End Debt To Income Ratioで割っています。 この比率は、提案された住宅支払額と他のすべての月次債務支払額の合計を、借り手の総収入で割ったものです
Debt To Income Ratio Limit On Conventional Loans
Fannie Maeは、従来のローンでAutomated Underwriting Systemにより承認/適格とされる債務所得比率を45％に制限している。 フレディマックは従来型ローンでDTI50%まで可能。 また、フロントエンドの負債比率の要件はない。 コンベンショナルローンのフロントエンドDTI要件は、各レンダーのオーバーレイの一部として、個々のレンダーに任されています。
- この意味は、ファニーメイとフレディマックでは、毎月の支払総額を毎月の総収入で割った値が50％を超えてはならないということです
- 総収入が1万ドルの場合、毎月の支払総額は、住宅費（元利、税金、保険、住宅所有者組合）を含めて4500ドルを超えてはなりません
- しかしフレディマックは45％の借入比率を49％まで拡大する予定です。このような場合、FHAローンを利用することができます。
- FHA ローンは他の住宅ローンより収入に対する負債比率の要件が緩やかである
- FHA はバックエンドの負債比率の上限をフロントエンド DTI 46.9% と 56.9% にすることができます。このような状況下で、FHAは、フロントエンドのDTIが46.9％、バックエンドのDTIが56.9％で、自動査定システムにより、承認/適格とすることを認めています。このような場合、「FHAローン」は、「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「FHAローン」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「FHAローン」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「FHAローン」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「FHA」よりも「DTI」よりも「DTI」よりも「FHA」なのです。
- FHAの親会社であるHUDは、FHAローンに非居住者の連帯保証人を無制限に追加することを許可している
- Non-occupant co-borrowers are an many advantages of borrowers exceeding the 56.9% FICO.DTI and back end DTI is 56.9 with credit scores over 620 FICO.DTI.9％
- Non-occupant co-borrowers are one’s in the FHA Lawen
- The Nonservices to the Non-occupant Co-borrows for those those that has higher to 56.9% for the debt to income ratio, FHA allows nonoccupant co-Borrowers
- Adding non-occupant co-borrows is which borrowers exceeding the 56.9％ debt to income ratio
VA Loans Debt To Income Ratio Limit
VA Loansにはdebt to income ratioの上限がありません。 しかし、ほとんどの貸し手は、45％〜50％の間にVAローンの収入比率の制限に債務を上限。
- この上限は、DTIに関するVAガイドラインではなく、むしろ個々のVAレンダーのオーバーレイです
- 私は580クレジットスコアと収入比率に60％の債務で承認VA借り手を得た
- It all depends on the Automated Underwriting (自動引受システム) Gustan Cho TeamはVAローンにレンダーのオーバーレイを持たず、ただAUS Findingsをオフにします
- 所見が600以下のクレジットスコアで60％のDTIで承認/適格をレンダリングし、ベテラン借り手が自動承認の条件を満たすことができれば。 VAローンの手続きを進め、クローズすることができます
Jumbo Loans Debt To Income Ratio Limit
Jumbo Loansとは、48万4350ドルを超える住宅ローンで、通常D/I比率は43%までと決められています。
- ほとんどのジャンボローン・レンダーは、収入に対する負債比率の要件を43％に設定しており、例外はほとんどの状況で認められません
Conventional Loan To FHA Loan
いくつかのケースでは、従来のローンの借り手は収入に対する負債比率が高いのでFHA住宅ローンプログラムに変更されます。
- FHAローンがコンベンショナルローンと比較して大きなデメリットは、モーゲージ保険料がローン期間中必須であることである。
- FHA新ルールにより、2013年6月3日より、対象物件のLoan to ValueがいくらであってもFHAモーゲージ保険が必須となりました
- FHA新ルール施行前は、FHAモーゲージ保険料は最低5年間しか必要なく、住宅のLoan to Valueが78％に達すると自動的に解約されていましたが
- 現在、このようなことはありません。 FHAローンがある限りFHAモーゲージ保険料は必要です
- FHAモーゲージ保険料から抜け出す唯一の方法は、ローンを完済するか、80％ loan to value conventional mortgage loanに借り換えることです
How Deferred Student Loans And IBR Payments Affect DTI
繰延学生ローンやIBRでの学生ローン支払はFHAローンでもはや免除されていないのです。
- ほとんどのレンダーは、1.を取ります。学生ローン残高の0％を毎月の債務支払いとして使用する
- これは多くの住宅購入者を失格にする
- 12ヶ月以上延期された学生ローンはVAローンでだけDTI計算から除外される
- しかし、。 解決策がある
Contacting The Student Loan Provider To Get Lower Monthly Student Loan Payments
学生ローンの残高が多く、延期されている借り手は、学生ローンの提供者に連絡して、以下を要求することができます。
- 学生ローン提供会社に住宅ローンを申し込んでいることを伝える
- 通常25年の延長支払プランで完全償却した月払いを要求する
- 通常は0になります。学生ローン額の50％
- 借り手は学生ローンの条件を変更する必要はなく、学生ローンの条件を延期するかIBR支払いプランで維持すればよい
- 必要なのは、延期した学生ローンが延期を解除した場合の仮想の書面による声明
- 学生ローン提供者からの書面による声明が必要
- 学生提供者が難色を示している場合、それは、学生ローン提供者が、「学生ローンが停止した場合の仮想的な書面による声明の必要なものである。 弊社では、学生ローン会社と三者間電話会議を行い、スーパーバイザーを依頼することができます。
Home Buyers who have higher debt to income ratio and need to qualify for a mortgage with a lender with no lender overlays, please contact us 1-262-716-8151 or text us for faster response. または、[email protected] までメールでお問い合わせください。 また、「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」「SkyDesk」は、「Debtto Income Ratio（負債額と所得額の比率）」の略で、「負債額と所得額の比率」の意味。