Savings bonds 101: How they work and what you need to know
Savings bonds は米国政府発行の債券、あるいは負債証券であります。 定期的に利息を支払う典型的な債券とは異なり、貯蓄債券は、それが所有者によって償還されたときにのみ利息を支払うことを意味し、 “ゼロクーポン “債券です。 債券は非譲渡であるため、別の貯蓄者にそれを販売することはできません、より一般的なbonds.
Here’s our guide to getting started with savings bonds and what you need to know if you’re considering them as part of your personal savings plan.債券は、あなたの個人的な貯蓄計画の一環としてそれらを考慮している場合、あなたが知っておくべきことです。
貯蓄債券のFAQ
貯蓄債券とは何ですか?
貯蓄債券は、個人が政府に直接お金を貸し付け、投資に対するリターンを受け取るための簡単な方法です。 債券は額面金額で販売されます。 つまり、50ドルを投資したい場合、50ドルの債券を購入し、その金額に対して利息が発生し始めるのです。 口座に利息が積み上がると、複利で利益を得ることになるので、利息は利息を得ることになります。
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しかし、貯蓄債券はいくつかの重要な方法で従来の債券とは異なります：
- 定期的に現金利息を支払う従来の債券とは異なり、貯蓄債券は償還するまで支払いません（ただし債券には時間の経過と共に利息が発生します）。
- 伝統的な債券は特定の日に満期になり、その後存在しなくなりますが、貯蓄債券は満期になってから存在し続けることができます。
- 貯蓄債券は償還されるまで、または発行されてから最大30年まで利息を発生させ続けることができます。
- 従来の債券では、所有者は利子の支払いに税金を支払うが、貯蓄債券の所有者は、債券が償還されるまで税金を払っていない。
- ほとんどの従来の債券とは異なり、シリーズEEまたはシリーズI貯蓄債券の利息は州レベル以下ではなく、国家レベルでのみ所得税の対象である。
- 従来の債券の購入者は、いつでも任意の量を購入することができますが、貯蓄債券の購入者は、任意の1年間で各シリーズの債券で万ドル（だから合計2万ドル）を買うに限定されています。
どのように貯蓄債券が動作しますか？ 貯蓄債券は時間の経過とともに利息が発生しますが、それはあなたがit.4490>
貯蓄債券を償還するまで支払うことはありません、あなたはにそれらを販売したり、他の人からそれらを購入することができなくなります所有者によってのみ償還することができる。 政府との間で直接償還するか、紙の債券の場合は政府または金融機関との間で償還します。
貯蓄債券は、財務省のウェブサイトtreasurydirect.govで、米国政府から直接購入することができます。 シリーズEEおよびシリーズIの債券は電子形式で購入でき、シリーズIの債券はIRSの税金の還付金と一緒に紙の形式で購入することもできます。
電子シリーズのEEまたはシリーズIの債券は、25ドル以上のどの額面でも1セント単位で購入することができます。 たとえば、75.34ドルの債券を購入できます。
しかし、紙のIボンドは、50ドル、100ドル、200ドル、500ドル、1000ドルの額面でのみ提供されます。
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ペーパーボンドを紛失、盗難、破壊、その他破損した場合、電子ボンドに交換を依頼することが可能です。
Different types of Savings bonds
米国の貯蓄債券にはいくつかのシリーズがあり、そのうちの2つだけがまだ発行されています：
Series E bonds
米国政府は第二次世界大戦中に資金調達のために初めてこれらの債券を発行し、1980年にシリーズEEボンドに取って代わるまで販売を継続した。 4490>
Series EE bonds
Series EE bondsは1980年に初めて発行され、今日まで発行され続けている債券です。 これらの債券は、発行された時期に応じて、固定金利または変動金利を支払う。 2005年5月以降に発行されたEE債は固定金利である。
Series I bonds
Series I bondsは、EE債よりもインフレに対する保護レベルが高い。 彼らは固定金利だけでなく、都市消費者のための消費者物価指数に基づいている変動金利を提供します。
How to cash in savings bonds
Both Series EE and Series I bonds can be cashed in once they are at least 12 months old. しかし、5年所有する前に現金化すると、ペナルティとして最後の3ヶ月分の利息が失われます。
どちらのシリーズの債券も、30年という長い間、利息が付きます。
紙製の債券は、ほとんどの地元の金融機関で現金化することができ、電子債券は財務省のウェブサイトで現金化することができます。 自分の口座にログインし、債券の償還のための指示に従うだけでよいのです。 現金は、償還日から2営業日以内に当座預金口座または普通預金口座に入金されます。
電子債では、少なくとも25ドルの債券を償還する必要がありますが、通常、一度の取引で現金化できる紙の債券の量に制限はありません。 ただし、債券を現金化する銀行が、一度に換金できる金額に制限を設ける場合があります。=
貯蓄債券は良い投資か
メリット
貯蓄債券の最大のメリットは、その絶対的な安全性にあります。 米国政府が直接発行し、その「全面的な信頼と信用」によって100％裏付けられています。
貯蓄債券は、連邦レベルでのみ所得税の対象となり、州や地方レベルでは課税されません。
さらに、貯蓄債券を高等教育費の支払いに使うことで、債券の利息の一部または全部に対する税金の支払いを免れることができます。 (詳しくはこちら)
I種債は、都市消費者物価指数の変動に対応して価格が調整されるため、インフレに対する一定の保護機能を備えています。 インフレが進行すれば、I種債の利回りは上昇する。
EEシリーズ債券には特別な特徴があり、2003年6月以降に発行されたEE電子債券は、少なくとも額面の2倍で償還されることが財務省によって保証されている。 もし、債券を2倍に成長させるのに十分な金利がない場合、財務省はその差額を債券の20周年時に一度だけ調整します。
Disadvantages
貯蓄債券の最大の欠点は、比較的低い利回りと柔軟性のなさである。
2020年11月から2021年4月に発行されたEEシリーズ債券の利率はわずか0.1%である。 一方、2020年11月から2021年4月に発行されるIシリーズ債券の利回りは1.68％で、この利回りは都市消費者物価指数によって変動する。
債券はまた、比較的柔軟性に欠けるものである。 彼らは1年未満で全く償還することはできませんし、5年未満で償還した場合、最後の3ヶ月の利息のペナルティを受けることになります。
債券対貯蓄口座
債券の長所と短所
貯蓄口座と比較して貯蓄債券の最大の正は、シリーズI債券で高い収率を達成できることである。 これらの債券は、固定金利を提供し、その後、インフレで調整する追加の変動金利。 また、「萌黄色」は、「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」「萌黄色」の6種類をご用意しています。
さらに、貯蓄者はEEシリーズ債券よりも普通預金口座の方が多くの利益を得ることができます（債券の特別な20年特権を利用できる場合を除く）
Pros and cons of Savings accounts
普通預金口座の2大プラスは、高いレベルの柔軟性と高いレベルの安全性があることです。 普通預金はFDIC（米国連邦預金保険公社）によって、預金者一人あたり1機関あたり25万ドルまで口座が保証されています。 さらに、貯蓄者は月に6回までペナルティなしで口座からお金を引き出すことができ、利子を得ながらお金にアクセスできます。
さらに、特に高利回りの口座を見つけるためにほんの少し足掻けば、貯蓄債券よりも良い利子を支払うかもしれません。 (
普通預金の欠点は、金利が下がると利回りが下がることで、インフレに勝てない可能性があります。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」の「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 このような場合、「このような場合、どのようにすればよいのだろうか？