PALawHelp.org
WANNEER U geld verschuldigd bent aan een bank, financieringsmaatschappij, of verkoper (schuldeiser), heeft de schuldeiser vaak een zekerheidsrecht op een deel van uw eigendom. Dit eigendom wordt onderpand genoemd. Het zekerheidsrecht geeft de schuldeiser het recht om dat eigendom terug te nemen (weer in bezit te nemen) als u ooit een betaling niet doet. Wanneer u bijvoorbeeld een auto op krediet koopt, heeft de schuldeiser bijna altijd een zekerheidsrecht op de auto. Dit betekent dat de schuldeiser de auto weer in bezit kan nemen als u achterloopt met de betalingen.
Welke stappen kan een schuldeiser nemen om persoonlijke eigendommen weer in bezit te nemen?
Crediteuren mogen de persoonlijke eigendommen (onderpand) niet op eigen houtje weer in bezit nemen, tenzij zij dit vreedzaam kunnen doen. Met andere woorden, u heeft het recht om de schuldeiser die bij u aan de deur komt te vertellen dat hij of zij het eigendom niet terug kan krijgen en niet in uw huis kan komen. Het is onwettig voor de schuldeiser om uw huis of erf te betreden nadat u de schuldeiser hebt verteld dit niet te doen.
Als u de schuldeiser vertelt dat zij/hij het eigendom niet kan terugnemen en niet in uw huis kan komen om dit te doen, zal de schuldeiser naar de rechter moeten gaan om te proberen het eigendom terug te krijgen (maar door dit te doen, kunnen de uiteindelijke kosten die aan u in rekening worden gebracht, toenemen).
Crediteuren kunnen het eigendom niet terugnemen, tenzij er een door u ondertekende schriftelijke zekerheidsovereenkomst is die duidelijk aangeeft welk eigendom kan worden teruggenomen als u niet betaalt.
Als de schuldeiser de wet overtreedt bij het terugnemen van uw eigendom, hebt u het recht om de schuldeiser voor de rechter te dagen.
Is een waarschuwingsbericht vereist voordat een terugneming kan plaatsvinden?
Er is meestal geen waarschuwingsbericht vereist voordat een terugneming kan plaatsvinden. Een auto kan bijvoorbeeld zonder waarschuwing worden teruggenomen als u een betalingsachterstand heeft. Maar, Pennsylvania wet vereist wel een waarschuwing in twee situaties:
- Stacaravans. Als u het geld leende om een stacaravan te kopen, mag de schuldeiser de stacaravan niet terugnemen zonder u eerst een schriftelijke kennisgeving van 30 dagen te geven en u een kans te geven om de terugneming te stoppen door de achterstallige betalingen te voldoen. Vervolgens kunt u voorkomen dat de stacaravan weer in bezit wordt genomen door de achterstallige betalingen te voldoen, plus achterstallige kosten en maximaal $50 voor de advocaatkosten van de crediteur. U moet ook alle andere schendingen van uw contract met de kredietgever corrigeren. (Bijvoorbeeld, als uw contract vereist dat u een verzekering op het huis moet hebben, moet u dit doen). Zelfs nadat de 30 dagen zijn verstreken, kunt u een stacaravan redden door de betalingen in te halen, maar dan moet u mogelijk gerechtskosten en hogere advocaatkosten betalen.
- Persoonlijke bezittingen anders dan een voertuig. Als u het geld hebt geleend om andere persoonlijke bezittingen dan een voertuig te kopen (bijvoorbeeld meubels of apparaten), mag de schuldeiser de bezittingen niet terugnemen zonder u eerst een kennisgeving van 21 dagen te geven die u een kans geeft om de achterstallige betalingen te voldoen.
Wat gebeurt er nadat bezittingen zijn teruggenomen?
Zodra de bezittingen zijn teruggenomen, zal de schuldeiser waarschijnlijk proberen deze te verkopen. De schuldeiser moet u schriftelijk op de hoogte stellen van de tijd en plaats van de verkoop. Het is een goed idee om naar de verkoop te gaan, zodat u er zeker van kunt zijn dat het eigendom op de juiste manier wordt tentoongesteld en verkocht. U wilt dat het eigendom tegen de hoogst mogelijke prijs wordt verkocht, omdat het geld dat de schuldeiser uit de verkoop krijgt, voor uw schuld zal worden gebruikt. Als het pand op een veiling wordt verkocht, kunt u mensen meenemen die geïnteresseerd zijn om het pand te kopen. Zelfs als het goed niet op een veiling wordt verkocht, kunt u, als u mensen kent die het goed willen kopen, een schriftelijk bod van hen krijgen en de schuldeiser zowel telefonisch als schriftelijk op de hoogte brengen. Voordat het eigendom wordt verkocht, kunt u het nog terugkrijgen als u het volledige verschuldigde bedrag betaalt of een overeenkomst met de schuldeiser uitwerkt om de achterstallige betalingen te voldoen.
Als u persoonlijke bezittingen in een auto had voordat deze in beslag werd genomen, hebt u het recht om deze na de inbeslagneming terug te krijgen.
Wat gebeurt er als het eigendom wordt verkocht voor minder dan ik verschuldigd ben voor de schuld?
Als de schuldeiser het onderpand verkoopt maar niet genoeg geld krijgt om uw schuld af te lossen, moet u mogelijk nog steeds het saldo betalen – zelfs als u het eigendom vrijwillig aan de schuldeiser hebt afgestaan. De schuldeiser heeft het recht u te vervolgen als u niet betaalt. Als de schuldeiser echter de wet overtreedt door uw eigendom terug te nemen of te verkopen, hoeft u het saldo misschien niet te betalen en kunt u de schuldeiser misschien zelfs aanklagen. Als u wordt gedagvaard voor het verschuldigde saldo na een terugneming, is het belangrijk om snel een advocaat te raadplegen, omdat er slechts een korte tijd is om te reageren op de rechtszaak.
Kunnen schuldeisers eigendommen van mij terugnemen die geen onderpand zijn voor de schuld?
Nee, uw schuldeisers kunnen alleen het onderpand van u terugnemen. Maar als een schuldeiser u voor het gerecht daagt en in het gelijk wordt gesteld, kan de schuldeiser andere bezittingen die u bezit door een deurwaarder of agent laten meenemen en verkopen. Zie de brochure Overweldigd door schulden voor meer informatie.
Welke stappen kan ik nemen om inbeslagname te voorkomen?
Om inbeslagname te voorkomen, is de belangrijkste stap te voorkomen dat u er financieel te diep in komt te zitten. Wanneer u bijvoorbeeld een auto koopt, moet u ervoor zorgen dat er ruimte in uw budget is om de betalingen te doen, zelfs als uw inkomen daalt of u een financiële noodsituatie hebt. Laat u niet ompraten door de verkoper om een duurdere auto te kopen of meer opties dan u zich kunt veroorloven. Wees ook voorzichtig met de rentevoet. Als er extra kosten aan de schuld worden toegevoegd, zorg er dan voor dat u elke kosten begrijpt en dat het voor iets is dat u wilt.
Als u de auto of een ander item hebt gekocht, als u problemen hebt met het doen van de betalingen, is het belangrijk om de schuldeiser op de hoogte te stellen van het probleem. Soms zal een schuldeiser u uitstel van betaling geven, of zelfs de hele lening herfinancieren.
Als u problemen heeft met het betalen van uw schulden, kunt u aanvullende informatie vinden in de brochure Overweldigd door schulden? en onder het aparte onderwerp Faillissement.
Een Hoofdstuk 13 faillissement kan een middel zijn om u te helpen terugneming te voorkomen en uw verplichting aan de schuldeiser af te wikkelen, maar Hoofdstuk 13 faillissement is iets waarvoor u een advocaat nodig heeft die op dat gebied gespecialiseerd is.
Het recht verandert vaak. Elke zaak is anders. Dit pamflet is bedoeld om u algemene informatie te geven en niet om u specifiek juridisch advies te geven.
Gebruik de informatie in deze brochure zorgvuldig, aangezien de wet voortdurend verandert en de informatie mogelijk niet nauwkeurig de veranderingen in de wet weergeeft die zich hebben voorgedaan na het opstellen en publiceren van de brochure.
Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.
118 Locust Street
Harrisburg, PA 17101
(800) 322-7572
www.PALegalAid.net
Deze openbare informatiebrochure is opgesteld door Neighborhood Legal Services Association en geproduceerd door Pennsylvania Legal Aid Network, Inc.