Życie po bankructwie – co musisz wiedzieć
Wiele osób martwi się, że bankructwo będzie stałym lub długoterminowym niepowodzeniem. Rzeczywistość jest taka, że bankructwo osobiste zapewnia finansowy świeży start poprzez wyeliminowanie długów, z którymi być może zmagałeś się przez lata, aby zarządzać i spłacać. Gdy bankructwo jest zakończone, proces pozwala Ci iść dalej ze swoim życiem, finansowo i w inny sposób, bez przeszkód przez dług.
Czy rozważasz złożenie wniosku o upadłość, już w trakcie składania wniosku, lub po prostu kończąc upadłość – wiemy, że masz pytania dotyczące „życia po upadłości”. Przedstawiliśmy informacje o tym, co dzieje się po zakończeniu bankructwa i kilka wskazówek, jak odnieść sukces po bankructwie:
Bankruptcy Discharge (Completion)
Uzyskanie absolutorium z bankructwa oznacza, że wypełniłeś obowiązki wymagane w Twoim bankructwie i nie ponosisz już żadnej odpowiedzialności za długi, które byłeś winien przed złożeniem wniosku. Twój Licencjonowany Powiernik Upadłościowy również zostanie zwolniony z procesu upadłościowego, gdy wszystkie jego obowiązki zostaną wypełnione. Należą do nich:
- Upewnienie się, że odpowiednie zeznania podatkowe zostały prawidłowo złożone i oszacowane
- Przegląd wszystkich roszczeń wierzycieli
- Sporządzenie ostatecznej księgowości wszystkich pieniędzy w majątku upadłościowym
- Dystrybucja pieniędzy (zwanych dywidendami) do kwalifikujących się wierzycieli
„Ostateczna księgowość” w zgłoszeniu upadłościowym nazywana jest Oświadczeniem o wpływach i wydatkach. Zanim jakiekolwiek pieniądze zostaną rozdzielone, Oświadczenie jest przeglądane i zatwierdzane przez Biuro Kuratora Upadłości – pomaga to zapewnić pełną przejrzystość.
Oficjalne zamknięcie masy upadłościowej może zająć trochę czasu – ale nie martw się, jeśli otrzymałeś zwolnienie z masy upadłościowej, Twoja rola w upadłości jest skończona!
Prawdziwe historie: Poznaj niektóre z osób, których życie zostało zmienione dzięki pracy z Sands & Associates.
Kluczowe dokumenty upadłościowe do zachowania
Możesz oczekiwać, że otrzymasz kilka zestawów dokumentów podczas swojej upadłości, niektóre kluczowe dokumenty upadłościowe do zachowania dla swoich zapisów to:
Powiadomienie o Upadłości: Jest to pierwszy dokument, który otrzymasz w ramach swojej upadłości. Oprócz odnotowania oficjalnej daty bankructwa, będzie on również zawierał listę twoich wierzycieli.
Discharge Certificate (lub Order): Rozpoczęcie bankructwa oznacza, że nie musisz już dokonywać płatności na rzecz swoich wierzycieli, a bycie zwolnionym (uwolnionym) z bankructwa oznacza, że jesteś oficjalnie wolny od odpowiedzialności za spłatę swojego długu. Twój Certyfikat Uwolnienia (lub Order) jest dokumentem, który deklaruje, że osiągnąłeś finansowy świeży start!
Statement of Receipts and Disbursements (Zestawienie wpływów i wydatków): Jest to zazwyczaj ostatni dokument, który wyśle ci twój powiernik. Będzie on zawierał informacje o kluczowych zadaniach administracyjnych, które zostały wykonane oraz ostateczną listę wierzycieli, którzy zostali zaspokojeni w ramach Twojego bankructwa.
Pamiętaj, aby zaktualizować swoje dane kontaktowe z Licencjonowanym Powiernikiem Upadłościowym, jeśli Twój adres pocztowy lub e-mail ulegnie zmianie przed otrzymaniem Oświadczenia o Wpływach i Wydatkach.
Co jeśli zgubię moje dokumenty upadłościowe?
Jeśli zgubiłeś dokument związany z Twoją upadłością, jest kilka sposobów na uzyskanie kopii dla swoich akt:
- Skontaktuj się bezpośrednio ze swoim powiernikiem
- Skontaktuj się z Biurem Kuratora Upadłości
Historia kredytowa i wynik po bankructwie
Bankructwo nie jest trwałym śladem na twojej historii kredytowej, a twój wynik kredytowy może się drastycznie zmienić w ciągu zaledwie dwóch do trzech lat po uwolnieniu się od bankructwa. Większość ludzi jest zwolniona z bankructwa po 9 miesiącach, a bankructwo będzie widoczne na ich raporcie historii kredytowej przez 6 lat po tej dacie. Nie musisz czekać, aż minie 6-letni okres, aby zacząć budować i poprawiać swoją historię kredytową i wynik.
Postępowanie zgodnie z tymi krokami odbudowy kredytu jest kluczowe, aby zbudować swój wynik kredytowy, a ostatecznie uzyskać nowy kredyt po upadłości:
- Zdobądź kopię obu swoich raportów kredytowych i sprawdź je pod kątem błędów
- Jeśli znajdziesz błędy poświęć czas, aby je naprawić (więcej na ten temat poniżej)
- Płać WSZYSTKIE swoje rachunki na czas, za każdym razem
- Nawet małe rachunki jak telefony komórkowe się liczą
- Utwórz nowy kredyt i korzystaj z niego dobrze
- Zabezpieczone karty kredytowe, które zgłaszają się do biur kredytowych są dobrym miejscem do rozpoczęcia. Some popular choices include options through lenders like Home Trust, Capital One, People’s Trust
Learn more about Rebuilding Credit after Bankruptcy here.
The Office of the Superintendent of Bankruptcy sends information about discharged (completed) bankruptcies to credit bureaus weekly, so these credit histories are supposed to be updated automatically, but it is common to find errors on your credit history following a bankruptcy. Jednym z najczęstszych błędów jest stwierdzenie, że wierzyciel zgłasza, że nadal jesteś mu winien pieniądze, mimo że dług został usunięty (zwolniony) w upadłości.
Jak mogę naprawić błędy w moich raportach kredytowych?
To może być bardzo frustrujące, gdy znajdujesz błędy lub pomyłki w swoich raportach historii kredytowej, kiedy jesteś gotowy, aby ruszyć dalej ze swoim życiem. Dobrą wiadomością jest to, że można przejąć kontrolę nad sytuacją i uzyskać ich naprawę!
- Użyj Formularza Żądania Badania Kredytu tutaj, aby zażądać korekty zarówno od Equifax i TransUnion.
- Będziesz musiał wypełnić formularz, dołączyć odpowiednie dokumenty, jeśli to możliwe i wysłać formularz na adres na górze raportu, gdzie znalazłeś błąd.
Ponieważ Licensed Insolvency Trustee nie są kredytodawcami, niestety nie możemy zaktualizować twoich rekordów kredytowych w jakimkolwiek zakresie.
Uzyskanie kredytu po bankructwie
Przy ustanawianiu nowego kredytu ważne jest, aby zrozumieć wszystkie warunki i zasady pożyczania. Jeśli nie kwalifikujesz się jeszcze do „najlepszego oprocentowania”, zadaj sobie pytanie, czy przedmiot, który chcesz kupić na kredyt jest ci naprawdę potrzebny, czy też może poczekać, aż będzie cię mniej kosztować pożyczka. Chociaż wiele osób będzie czekać aż ich upadłość jest zakończona, aby wziąć nowy kredyt, nie zawsze tak jest.
Jak długo po upadłości mogę dostać …
Hipoteka: Główni kredytodawcy hipoteczni mogą być w stanie przyznać ci nową hipotekę, jeśli minęły dwa lata od czasu, gdy zostałeś zwolniony z bankructwa. Pożyczkodawcy subprime mogą przyznać kredyt hipoteczny w okresie krótszym niż dwa lata.
Odnowienie kredytu hipotecznego podczas bankructwa jest zazwyczaj zatwierdzone, pod warunkiem, że twoje płatności hipoteczne są na bieżąco i konto hipoteczne jest w dobrej kondycji.
Pożyczka samochodowa: Standardowi pożyczkodawcy mogą przyznać ci pożyczkę samochodową lub leasing w ciągu roku lub dwóch od momentu uwolnienia się od bankructwa, istnieją również wyspecjalizowani pożyczkodawcy, którzy nawet przyznają finansowanie pojazdu przed uwolnieniem się od bankructwa.
Karta kredytowa: To nie jest rzadkością dla ludzi, aby skonfigurować zabezpieczoną kartę, podczas gdy są one nadal w procesie upadłości. Standardowe, niezabezpieczone karty kredytowe z najlepszym oprocentowaniem mogą być dostępne w ciągu jednego roku od zwolnienia.
Pamiętaj, że twoja historia kredytowa i wynik nie są jedynymi czynnikami, na które patrzą kredytodawcy – twój dochód i oszczędności również mogą być kluczowe!
Złożenie zeznań podatkowych
W przypadku bankructwa Twój Licencjonowany Syndyk Masy Upadłości złoży dwa zeznania podatkowe za rok rozpoczęcia bankructwa, są to tak zwane zeznania przed i po bankructwie. Jeśli miałeś zaległe zeznania na początku bankructwa, zostaną one również nadrobione i złożone jako część Twojego bankructwa.
Będziesz musiał złożyć swoje zeznania podatkowe jak zwykle w latach po złożeniu wniosku o upadłość i zapłacić wszelkie należne salda. Każde saldo należne Kanadyjskiej Agencji Dochodów, które może powstać po dacie Twojego bankructwa będzie Twoim obowiązkiem do zapłacenia.
Jeśli wypełnianie zeznań podatkowych i prowadzenie księgowości pozostaje wyzwaniem, możesz szukać pomocy u renomowanego księgowego lub księgowej, aby zapewnić sobie brak nieprzyjemnych niespodzianek podatkowych w przyszłości.
Jeśli rozważasz bankructwo, ważne jest, aby pamiętać, że proces ten zapewnia nowy początek w stosunkowo krótkim czasie, dla większości Kanadyjczyków to tylko 9 miesięcy, aż zostaną zwolnieni z bankructwa – wiele osób spędza więcej czasu na rozważaniu (lub odkładaniu) złożenia wniosku o upadłość niż to.
Jak wyglądałoby Twoje życie bez długów? Dowiedz się o bankructwie i alternatywach bankructwa – zarezerwuj poufną bezpłatną konsultację na temat długów już dziś.