60 lat i brak oszczędności na emeryturę
Może wchodzisz w wieku 60 lat i zaczynasz rozważać przejście na emeryturę i zaczynasz zdawać sobie sprawę, że nie masz dużych oszczędności lub konta inwestycyjnego, aby pomóc zapłacić za te lata. Na szczęście, solidny plan finansowy może zaradzić tej sytuacji.
Prawidłowe planowanie jest niezbędne do stworzenia finansowego bezpieczeństwa emerytalnego. Ale według ankiety „GoBankingRates.com” z września 2019 roku, 64% Amerykanów ryzykuje osiągnięcie wieku emerytalnego z mniej niż 10 000 dolarów zaoszczędzonych. To samo badanie wykazało, że prawie połowa Amerykanów nie ma żadnych pieniędzy odłożonych na późniejsze lata.
Zapoznaj się z aktywami emerytalnymi
Tworzenie planu emerytalnego wymaga najpierw dokładnej oceny istniejących aktywów, w tym oszczędności gotówkowych, funduszy emerytalnych pracodawcy, rent i kont emerytalnych, takich jak 401(k)s lub indywidualne konta emerytalne. Jest to również ważne, aby ocenić swoje fizyczne aktywa, takie jak domy, samochody, antyki, kolekcje, ziemia, i wszystko inne można sprzedać do generowania dochodów emerytalnych.
Reduce Spending and Streamline Your Budget
Jeśli jesteś blisko wieku emerytalnego, ze skąpych oszczędności, szczegółowy budżet może pomóc utrzymać się nad wodą. Ale ważne jest, aby opracować plan finansowy, z jak największym wyprzedzeniem, jak to możliwe. Oprócz sprzedaży fizycznych rzeczy i zmniejszenie domu, następujące środki redukcji kosztów może pomóc stworzyć różowsze emeryturę perspektywy:
- Sprzedaj swój samochód i korzystać z usług ride-sharing, aby wyeliminować płatności samochodu i rachunki ubezpieczeniowe.
- Porzuć swój telefon stacjonarny i nabyć najtańszy możliwy plan telefonii komórkowej.
- Podnieś udział własny w ubezpieczeniu domu, aby obniżyć koszty składek.
- Korzystaj ze zniżek dla seniorów.
- Zapisz się do Medicare, jak tylko będziesz się kwalifikować, aby obniżyć koszty opieki zdrowotnej.
- Wybieraj produkty generyczne zamiast markowych.
- Dokonaj niedrogich ulepszeń w domu, które zwiększą wydajność energetyczną i obniżą rachunki za media. Na przykład, kup programowalny termostat lub wymień izolację poddasza.
Możesz również kwalifikować się do różnych stanowych i federalnych programów pomocowych. Emeryci wojskowi i osoby pozostające na ich utrzymaniu mogą również kwalifikować się do dodatkowych programów. Większość usług komunalnych będzie współpracować z seniorami, aby zapewnić obniżenie rachunków lub pomoc przy metamorfozie. Mogą również istnieć programy pomocy w zakresie żywności i żywienia. Sprawdź w lokalnym Council on Aging, który może mieć listę programów i może pomóc skontaktować się z tymi administratorami.
Spłacanie długu
Jeśli jesteś głową do emerytury z długiem, być strategiczne o płacenie go off, gdy masz jakieś dodatkowe dolary. Ale podczas gdy to może być kuszące, aby lejek wszystkie dodatkowe pieniądze w kierunku łagodzenia długu, to jest równie ważne, aby utrzymać poduszkę finansową dla nagłych wypadków. Z tego powodu, najlepszą opcją może być podzielenie pieniędzy pomiędzy oszczędności emerytalne i spłatę długu.
Jeśli w przeszłości pomagałeś finansowo dorosłym dzieciom lub wnukom, rozważ ograniczenie tego hojnego impulsu. Komunikacja będzie przejść długą drogę w pomaganiu bliskich zrozumieć swoją zmianę w kierunku priorytetem swojej przyszłości finansowej.
Skoncentruj się na budowaniu strumieni dochodów
Jeśli jesteś na emeryturze bez znaczących oszczędności, Social Security będzie prawdopodobnie głównym źródłem dochodu emerytalnego. Możesz otrzymać świadczenia już w wieku 62 lat. Jednakże, powoduje to obniżenie wysokości świadczenia.
Jeśli zdecydujesz się na wcześniejsze pobieranie świadczeń, rozważ uzyskanie dodatkowego dochodu poprzez pracę w niepełnym wymiarze godzin. Należy jednak pamiętać, że praca podczas ubiegania się o świadczenia Social Security może spowodować tymczasowe obniżenie świadczeń, jeśli zarobki przekroczą dozwolony próg.
Jeśli zgromadziłeś znaczny kapitał w swoim domu, możesz uzyskać dochód dzięki pożyczce mieszkaniowej lub linii kredytowej (HELOC). Są to jednak nadal pożyczki i muszą być spłacone przez ciebie w późniejszym czasie.
Alternatywnie, możesz uzyskać odwróconą hipotekę, która generalnie nie wymaga od ciebie dokonywania płatności, chyba że nie mieszkasz już w domu. Kiedy odejdziesz, Twoi spadkobiercy będą odpowiedzialni za spłatę odwróconej hipoteki, jeśli chcą zatrzymać dom lub sprzedać go i użyć wpływów do spłaty salda odwróconej hipoteki.
Rozważ wynajęcie pokoju lub części domu na Airbnb. Pamiętaj tylko, aby sprawdzić lokalne przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego, aby upewnić się, że jest to dozwolone. Nie zapomnij również rozważyć implikacji podatkowych związanych z uzyskiwaniem dochodu z wynajmu Airbnb.
The Balance nie świadczy usług i porad podatkowych, inwestycyjnych lub finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym z możliwością utraty kapitału.