7 Top 401(k) Providers for 2021

7 Top 401(k) Providers for 2021

Niezależnie od wielkości firmy, oferowanie pracownikom planu oszczędzania na emeryturę jest kluczową częścią każdej operacji HR. Oferowanie kompleksowych świadczeń pracowniczych nie tylko przyciągnie największe talenty, ale sprawi, że obecni pracownicy poczują się docenieni i zapewnią sobie spokój ducha, że podejmują właściwe decyzje finansowe na przyszłość – a szczęśliwsi pracownicy to ogólnie lepsi pracownicy. Plus, jako pracodawca i sponsor planu, będziesz również ustawić się z planem emerytalnym.

Kluczem jest wybór 401(k) dostawcy, który jest szczególnie wyposażony, aby zapewnić małym firmom wysokiej jakości plany emerytalne, usługi doradztwa inwestycyjnego i wsparcie administracyjne.

Istnieje kilka planów emerytalnych dostępnych dla samozatrudnionych i małych firm, w tym SEP IRA, SIMPLE IRA i indywidualne 401(k) plany, ale tradycyjne 401(k) plany są zdecydowanie najbardziej powszechną opcją. Dla przypomnienia, tradycyjne plany 401(k) pozwalają uczestnikom na dokonywanie przed opodatkowaniem wpłat na indywidualne konto emerytalne aż do limitu ustalonego przez IRS. (W 2020 roku odroczenie pensji może wynieść $19,500 lub $26,000 dla osób powyżej 50 roku życia). Pracodawcy mogą również zdecydować się na dokonywanie wpłat w imieniu swoich pracowników, dopasować wpłaty swoich pracowników lub oba, również do limitu IRS.

W tym przewodniku, przejdziemy przez siedem najlepszych dostawców 401(k) dla małych firm. Przeprowadzimy Cię także przez to, jak wybrać najlepszego dostawcę 401(k) dla Ciebie i Twoich pracowników.

Jak wybrać dostawcę 401(k)

Wybierając dostawcę 401(k) dla Twojej firmy, jest kilka kwestii, o których należy pamiętać. Oczywiście, najpierw musisz wybrać firmę, która zapewnia typ planu emerytalnego, który naprawdę chcesz zaoferować, czy jest to tradycyjny 401(k) plan lub coś innego. Przyjrzyj się również projektowi planu, aby upewnić się, że wymagania dotyczące kwalifikowalności, harmonogram nabywania uprawnień, opcje inwestycyjne i inne szczegóły są odpowiednie dla Twoich pracowników. Będziesz także musiał ocenić opłaty związane z planem emerytalnym. Często opłaty różnią się w zależności od rodzaju działalności i liczby pracowników, więc trzeba będzie skontaktować się z każdym dostawcą bezpośrednio, aby otrzymać wycenę.

Na poziomie jakościowym, prawdopodobnie będziesz chciał pracować z 401(k) dostawcą z doskonałą obsługą klienta, zindywidualizowane inwestycje i wskazówki dotyczące projektowania planu, a także zespół wsparcia, który jest łatwy do osiągnięcia – zwłaszcza, że krajobraz planów emerytalnych może być mylący w nawigacji, zarówno dla Ciebie, jak i Twoich pracowników.

Co więcej, należy rozważyć dostawcę, który działa jako doradca powierniczy. Powiernicy są prawnie i etycznie zobowiązani do zapewnienia bezstronnej porady inwestycyjnej, która jest zgodna z najlepszymi interesami ich klientów. Zarządzają oni również, monitorują i dostosowują plany emerytalne swoich klientów. Istnieje kilka rodzajów powierników, ale najczęściej można spotkać się z określeniem 3(38) powiernik.

Zauważ również, że kilka z 401(k) dostawców, które zawarliśmy w tym przeglądzie są oparte na Internecie, co jest świetną opcją, jeśli szukasz naprawdę usprawnić i zdigitalizować ten proces. Niektórzy dostawcy mogą oferować świadczenia pracodawcy poza planami 401(k), co jest dobrą opcją, jeśli chcesz zintegrować wszystkie swoje świadczenia dodatkowe pod jednym dostawcą.

7 Najlepszych dostawców 401(k) dla małych firm

Oto siedmiu najlepszych i najbardziej renomowanych dostawców 401(k) dla małych firm, których powinieneś rozważyć w 2020 roku.

ADP

ADP jest jedną z najbardziej szanowanych nazw w przetwarzaniu płac, ale ich kompleksowy pakiet usług HR i pracodawca obejmuje plany emerytalne i administrację. Chociaż mogą one obsługiwać firmy każdej wielkości, ADP jest wyjątkowy w tym, że rozszerzają swój pełny arsenał usług i dekady warte doświadczenie do małych firm (które definiują jako firmy z jednym do 49 pracowników), oprócz dużych przedsiębiorstw.

Jeśli zarejestrujesz się na ADP usług planowania emerytalnego, będziesz miał dostęp do zespołu profesjonalistów, którzy mogą pomóc Ci przeglądać, wybierać i dostosowywać, które z ich dostępnych planów emerytalnych jest najlepszy dla Ciebie i Twoich pracowników. Oprócz planów 401(k), ADP oferuje opcje SIMPLE i SEP IRA, które są doskonałym wyborem dla bardzo małych firm. Oferują również opcje inwestycyjne, które są odpowiednie dla inwestorów o różnym poziomie doświadczenia.

Po zaprojektowaniu planu emerytalnego, doradcy ADP pomogą Państwu wdrożyć plan i zarządzać nim, aby zapewnić jego zgodność z przepisami. Jeśli są Państwo klientami ADP payroll, system księgowy Państwa planu emerytalnego zostanie automatycznie zintegrowany z Państwa systemem płac.

Pocznij z ADP

Betterment For Business

Betterment for Business jest kanałem 401(k) firmy Betterment, robo-doradcy, który pomaga konsumentom dokonywać mądrzejszych wyborów inwestycyjnych, wykorzystując połączenie technologii i ludzkiej wiedzy. Dzięki tej usłudze, ludzcy doradcy i technologia Betterment for Business pomagają właścicielom firm w projektowaniu planów 401(k) i doradzają pracownikom w zakresie najmądrzejszych inwestycji, jakie mogą poczynić w różne fundusze ETF, aby zoptymalizować ich oszczędności emerytalne. Betterment dla Firm jest certyfikowanym 3(38) powiernikiem, więc są prawnie i etycznie zobowiązani do działania w najlepszym interesie Twojej firmy podczas udzielania porad inwestycyjnych.

Oczywiście, Betterment dla Firm jest tylko realną opcją, jeśli Ty i Twoi pracownicy są wygodne przy użyciu robo-doradcy i zarządzania planem cyfrowo. Jeśli jesteś zainteresowany, zalecamy zapoznanie się z naszą recenzją Betterment dla Firm, aby uzyskać bardziej dogłębne zrozumienie tego wyjątkowego dostawcy 401(k).

Charles Schwab

Charles Schwab jest jedną z najbardziej ugruntowanych i najlepiej znanych firm inwestycyjnych i emerytalnych w kraju-lepsza opcja, jeśli uważasz się za zbytniego technofoba, aby zdecydować się na robo-doradcę. Charles Schwab oferuje usługę konta zarządzanego, która oferuje Twoim pracownikom spersonalizowane doradztwo w zakresie wielu opcji inwestycyjnych, w tym funduszy ETF lub indeksowych funduszy inwestycyjnych.

Zapewnią oni również bieżące monitorowanie konta i automatyczne korekty. Jako alternatywę, Charles Schwab oferuje również plany SIMPLE i SEP IRA; lub, jeśli jesteś samozatrudniony, możesz zdecydować się na ich indywidualny plan 401(k), który jest zasadniczo tradycyjnym planem 401(k) zaprojektowanym specjalnie dla firm indywidualnych. Warto zauważyć, że ten plan nie ma żadnych opłat za instalację lub miesięczne utrzymanie.

ShareBuilder 401k

Sharebuilder 401k pozwala osobom samozatrudnionym i małym firmom na zakup i założenie tanich planów 401(k) całkowicie online. Działają oni również jako powiernicy 3(38), więc są certyfikowani do udzielania porad inwestycyjnych, zarządzania portfelami i obsługi administracyjnej planu.

Z Sharebuilder 401k, będą Państwo mieli cztery opcje planu emerytalnego: Solo 401(k), Safe Harbor 401(k), Traditional 401(k), and Tiered Profit-Sharing 401(k). Wszystkie plany wymagają jednorazowej opłaty za założenie konta, stałej miesięcznej opłaty administracyjnej oraz rocznej opłaty za fundusze, która waha się od 0.04% do 0.39% rocznie. Opcje inwestycyjne obejmują indeksy ETF i pięć rodzajów portfeli modelowych opartych na indywidualnej tolerancji ryzyka inwestora.

Fidelity Investments

Inna zaufana nazwa w usługach emerytalnych, Fidelity ma ponad 30 lat doświadczenia i obecnie ponad 30 milionów uczestników planu pod ich paskiem. Fidelity może obsługiwać firmy każdej wielkości, ale twierdzą, że 86% ich klientów biznesowych ma mniej niż 500 pracowników – więc pomimo wielkiej nazwy, są w pełni przygotowani do obsługi małych firm.

Plan 401(k) Fidelity oferuje szeroki zakres opcji inwestycyjnych, w tym ponad 16 000 funduszy inwestycyjnych z 380 firm. Firma oferuje również kompleksowe usługi doradcze, jak również wsparcie administracyjne, sprawozdawcze i w zakresie zgodności z przepisami, a z jej doradcami można skontaktować się osobiście, przez Internet lub telefon. Ich doradcy pomogą Ci opracować plan lub możesz zdecydować się na współpracę z obecnym brokerem. Ponadto, Fidelity posiada aplikację i pulpit online, gdzie Ty i Twoi pracownicy możecie przeglądać i zarządzać swoimi planami oraz kontaktować się z doradcami, kiedy tylko zajdzie taka potrzeba. Poza planami emerytalnymi, Fidelity oferuje również zintegrowane świadczenia dla pracodawców, w tym płace i plany zdrowotne.

T. Rowe Price

Mając 83 lata, T. Rowe Price jest najbardziej uznaną firmą zarządzającą aktywami na tej liście. Oferują one cztery plany emerytalne dla małych firm: SEP IRA, SIMPLE IRA, Individual 401(k), oraz 401(k) for Small Business. Pierwsze trzy plany są najlepsze dla osób samozatrudnionych lub firm zatrudniających poniżej 100 pracowników, podczas gdy ostatni plan jest najlepszy dla firm zatrudniających do 1,000 pracowników.

W ramach 401(k) dla Małych Firm, sponsorzy planu mogą wybierać spośród ponad 100 funduszy inwestycyjnych bez obciążenia i ponad 5 400 funduszy bez obciążenia. T. Rowe Price oferuje również uczestnikom planu 24/7 wsparcie telefoniczne, plus portal internetowy, gdzie mogą zarządzać swoimi planami i przeprowadzać transakcje.

Merrill Edge

W ramach planu Merrill Small Business 401(k) niezależni doradcy wybierają i zarządzają funduszami oraz modelowymi portfelami dla wszystkich uczestników. W przeciwieństwie do innych uczestników na tej liście, ceny tego planu są bardzo przejrzyste: Jednorazowa opłata za założenie konta wynosi $390, a miesięczna opłata administracyjna $90. Następnie, każdy uczestnik jest odpowiedzialny za 4$ miesięcznej opłaty za prowadzenie rejestru i rocznej opłaty opartej na aktywach w wysokości 0,52%. Masz również możliwość przekształcenia istniejącego planu 401(k) w Merrill Small Business 401(k), w którym to przypadku możesz w końcu zaoszczędzić pieniądze.

Merrill Edge’s Merril Small Business 401(k) jest odpowiedni dla korporacji, spółek i organizacji non-profit, ale oferują również SEP IRA, SIMPLE IRA i indywidualne plany 401(k) dla firm jednoosobowych i osób samozatrudnionych.

Dolna linia wyboru dostawcy 401(k)

Pomimo, że wszyscy dostawcy 401(k) z tej listy są świetnymi opcjami dla małych firm, ważne jest, aby wybrać dostawcę 401(k), który może rzeczywiście pracować dla Ciebie i Twoich pracowników – a najlepszym sposobem, aby to ustalić, jest bezpośredni kontakt z każdym dostawcą. W ten sposób można uzyskać lepsze wyczucie opłat dołączonych do każdego planu, usług, które zapewniają, jak wygodnie czujesz się pracując z doradcami, i, co ważne, ile obciążenia administracyjnego mogą wziąć na siebie dla Ciebie.