Bankructwo i rozwód: Which Comes First?
Jeśli stoisz w obliczu rozwodu i masz znaczne zadłużenie, złożenie wniosku o upadłość może być opcją redukującą stres. Ale czas może być krytyczny. W tym artykule dowiesz się o korzyściach i problemach związanych z ubieganiem się o upadłość przed lub po rozwodzie.
How Can Bankruptcy and Divorce Affect Each Other?
Podanie o upadłość nie zatrzyma rozwodu, opieki lub działań wspierających, ale może opóźnić podział aktywów do czasu zakończenia sprawy upadłościowej. Oto dlaczego.
Większość ludzi decyduje się na złożenie wniosku o Rozdział 7 upadłości, gdy jest to możliwe. Jest to szybkie, zajmuje trzy do czterech miesięcy, aby zakończyć, i wymazuje kwalifikujące się zadłużenie bez potrzeby płacenia wierzycielom poprzez plan spłaty. Będziesz również w stanie zachować lub „zwolnić” własność potrzebną do pracy i życia. Podstawowym sposobem, w jaki sprawa upadłości wpłynie na rozwód jest to, że może opóźnić podział majątku. Syndyk masy upadłościowej przydzielony do zarządzania twoją sprawą zatrzyma większość aktywów w masie upadłościowej i sprzeda każdą nieruchomość, której nie możesz chronić zwolnieniem z masy upadłościowej. Syndyk następnie rozdzieli fundusze pomiędzy twoich wierzycieli.
Proces Chapter 13 działa inaczej. Jeśli małżeństwo składa wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 13, oboje będziecie odpowiedzialni za trzy- do pięcioletni plan spłat z rozdziału 13. To niezwykłe, aby para planowała złożyć wniosek o Rozdział 13 przed rozwodem, więc tylko Rozdział 7 jest omówiony w pozostałej części artykułu.
Why File for Chapter 7 Bankruptcy Before Divorce?
Jeśli ty i twój małżonek jesteście w dobrych stosunkach, wspólne złożenie wniosku o upadłość na podstawie Rozdziału 7 podczas małżeństwa jest często świetnym pomysłem. Wyeliminujesz kwalifikujące się długi, takie jak salda kart kredytowych, zaległe rachunki za usługi komunalne i medyczne oraz pożyczki osobiste, pozostawiając mniej do podziału w trakcie rozwodu. Upadłość wyeliminuje również umowy, których żadne z was nie chce utrzymywać, takie jak drogi kredyt samochodowy lub kredyt hipoteczny na dom, który jest całkowicie pod wodą. Możesz również być w stanie zwiększyć swoje kwoty zwolnienia i chronić więcej nieruchomości. I można zmniejszyć koszty sądowe i honoraria adwokatów poprzez złożenie wniosku wspólnie przed rozwodem, w przeciwieństwie do składania dwóch spraw upadłościowych po rozwodzie. Ogólnie rzecz biorąc, kiedy to działa, złożenie wniosku o Rozdział 7 podczas małżeństwa sprawia, że o wiele prostsze, czystsze dissolution.
Przejście Rozdziału 7 Bankruptcy Means Test przed rozwodem
Jedną z kwestii, które musisz rozwiązać jest to, czy łączny dochód jest wystarczająco niski, aby zakwalifikować się do Rozdziału 7. Nierzadko zdarza się, że dwie pensje małżonków łącznie przekraczają maksymalną kwotę dozwoloną w ramach testu środków rozdziału 7. Jeśli tak się stanie, możesz nie mieć innego wyboru, jak tylko czekać z wnioskiem do czasu po rozwodzie. Istnieją jednak sposoby na obejście tego problemu. Na przykład, jeśli jesteś w separacji i mieszkasz osobno, będziesz mógł zmniejszyć swój dochód poprzez odliczenie wydatków domowych dla obu miejsc zamieszkania.
Z kolei, jeśli jeden z małżonków zarabia wszystkie pieniądze, złożenie wniosku przed rozwodem zwiększy szansę na zakwalifikowanie się do Rozdziału 7 dla tego małżonka (oboje będziecie uwzględnieni jako część gospodarstwa domowego dla celów testu środków). Pomoc małżonkowi uzyskującemu dochody poprzez redukcję długu poprzez upadłość powinna ułatwić temu małżonkowi płacenie zobowiązań alimentacyjnych, co jest korzystne dla wszystkich zaangażowanych.
Dowiedz się więcej o kwalifikowaniu się do Rozdziału 7 i innych wydatkach, które mogą pomóc w przejściu testu środków utrzymania.
Dlaczego warto złożyć wniosek o rozwód przed upadłością?
Złożenie wniosku o rozwód jako pierwsze może mieć sens, jeśli wasze wspólne dochody są zbyt wysokie, aby zakwalifikować się do Rozdziału 7 upadłości. Czasami oboje małżonkowie kwalifikują się indywidualnie po rozwodzie, nawet jeśli nie mogliby tego zrobić wspólnie. Jeśli zarabiasz znacznie mniej niż twój małżonek, możesz być w stanie zakwalifikować się do Rozdziału 7 po rozwodzie, too.
Właściwe planowanie w rozwodzie może również przenieść pewne aktywa poza wpływ syndyka. Na przykład, jeśli jeden z małżonków bierze dom w trakcie rozwodu, odpowiedni wyrok i przeniesienie tytułu własności oraz hipoteki może uchronić byłego małżonka przed twoimi wierzycielami. Pamiętaj tylko, aby pozostać ponad prawem. Syndyk masy upadłościowej ma prawo do cofnięcia niektórych transferów przy użyciu procedur clawback, a nie chcesz znaleźć się oskarżony o popełnienie oszustwa upadłościowego.
Małżeńskie porozumienia ugodowe i upadłość
Jeśli złożysz wniosek o rozwód wiedząc, że ty lub twój przyszły były małżonek złoży wniosek o upadłość, będziesz chciał mieć pewność, aby zatrudnić prawnika prawa rodzinnego, który jest obeznany z prawem upadłościowym (wielu nie jest). Podczas gdy twoja sprawa może mieć dowolną liczbę problemów, które mogą wpłynąć na upadłość, oto kilka rzeczy do rozważenia:
- Możesz nie chcieć zgodzić się na płacenie długów w imieniu byłego małżonka. Przyjmij, że bankructwo rozładuje (wymaże) tylko dług w twoim imieniu (ponieważ często tak jest). Nikt nie chce złożyć wniosek o upadłość, a później dowiedzieć się, że są one nadal odpowiedzialne za płacenie długu ex w ramach zamówienia prawa rodzinnego.
- Poznaj różnicę między nakazem wsparcia i kwoty należnej z powodu podziału majątku. Wsparcie dla dziecka lub małżonka pomaga byłemu małżonkowi w codziennych wydatkach na życie. Podział majątku ma miejsce, gdy jeden z małżonków bierze więcej majątku w zamian za umowę, że drugi małżonek będzie spłacał jego wartość w czasie. Na przykład, jeden z małżonków może wziąć samochód, dom lub firmę w zamian za zapłatę w późniejszym terminie. Dłużnik nie może uwolnić się od obu tych nakazów w rozdziale 7, ale nie dotyczy to rozdziału 13. Chociaż zobowiązania alimentacyjne nie podlegają umorzeniu w rozdziale 7 lub 13, dłużnik może wyeliminować ugodę dotyczącą podziału majątku w rozdziale 13. Więc płatności charakteryzowane jako „wsparcie” są bezpieczniejsze niż „podział majątku” płatności.
Speak with an Experienced Bankruptcy and Divorce Lawyer
The issues that can arise in cases involving both family law and bankruptcy tend to be numerous and complicated, and the hearings that can ensue are often vengeful and fraught with emotion. Jest wysoce wskazane, aby przygotować się odpowiednio poprzez poszukiwanie doradcy znającego się na obu obszarach i zapoznanie się z powszechnymi problemami prawa rodzinnego.
.