Czy pandemia powoduje boom lub bańkę na rynku mieszkaniowym w Las Vegas? | Nevada Public Radio
Deweloperzy widzą rekordową sprzedaż domów w Las Vegas, a ceny domów osiągnęły rekordowy poziom w czerwcu z powodu gwałtownego wzrostu odsprzedaży.
Niektórzy eksperci twierdzą, że pandemia koronawirusa jest w sercu tego, ale może to być również niższe stopy procentowe.
Jonathan Gedde jest dyrektorem generalnym SimpliFi Mortgage. Powiedział, że wzrost sprzedaży jest kombinacją czynników, ale jednym z najważniejszych jest historycznie niskie oprocentowanie.
Oprocentowanie jest określane od kupującego do kupującego, powiedział, ale ktoś z doskonałym kredytem i dużą ilością pieniędzy, aby umieścić w zaliczce może uzyskać oprocentowanie w zakresie 2 procent, a ci z kilkoma uderzeniami w ich raporcie kredytowym i mniejszą zaliczką mogą uzyskać coś w zakresie 3 procent.
Poza stopami procentowymi, atrakcyjność życia w Południowej Nevadzie przynosi ludzi tutaj.
„Rośniemy jako populacja”, powiedział Gedde, „W 2019 roku, jak sądzę, było to nieco ponad 10 000 osób miesięcznie wzrost populacji netto, co jest ogromną liczbą.”
Z tymi czynnikami, plus wysiłki rządu, aby utrzymać pieniądze płynące w gospodarce i ludzi w swoich domach z rozszerzonymi programami forbearance hipotecznych, nie widzi powodu do dipu w cenach domów.
„Nie widzę żadnego rodzaju spowolnienia w budownictwie mieszkaniowym”, powiedział, „Nie będziemy mieli masowej liczby przejęć.”
Wsparcie pochodzi od
John Benedict jest prawnikiem i profesorem adiunktem w UNLV’s Lied Center for Real Estate. Zgodził się, że wzrost populacji i dobre stopy procentowe napędzają popyt.
„Myślę, że więcej emerytów również przybywa online tylko przez demografię Baby Boomers,” powiedział, „Nasz system opieki zdrowotnej stał się silniejszy i silniejszy, więc istnieje wiele pozytywnych powodów, aby przenieść się i żyć tutaj.”
Ale nie zgodził się, że Las Vegas może nie zobaczyć spadku cen mieszkań.
Wielka Recesja wciąż tkwi w pamięci większości mieszkańców Południowego Nevadu. Krach mieszkaniowy spowodował tysiące ludzi, aby stracić swoje domy do wykluczenia i zmusił tysiące więcej do krótkiej sprzedaży.
Jednakże ani Benedict, ani Gedde nie wierzą, że rynek zmierza do bańki mieszkaniowej i biustu jak Dolina widziała w recesji.
Dla jednej rzeczy, Gedde zauważył, że niektóre z opcji kredytowych, które dostały ludzi w kłopoty finansowe nie są już dostępne. In addition to that, Benedict said the government is doing more to put money into the economy this time around than it did when the Great Recession hit. „Tym razem Kongres nie czekał z podjęciem działań, pozwalając na program forbearance, wprowadzając wiele pieniędzy do obiegu, aby wesprzeć gospodarkę i pozwolić, aby trafiły one bezpośrednio do przeciętnego pracownika, tak aby mógł on spełnić swoje zobowiązania”, powiedział. Benedict powiedział, że program forbearance, w szczególności, pomaga utrzymać gospodarkę w ruchu i utrzymać ludzi w ich domach. Under the program, people who have been affected by the coronavirus pandemic can negotiate with their mortgage lender to put off payments for six months and if they are still impacted after that time period, they can ask for another six months. Obowiązki hipoteczne nie znikają, ale właściciele domów mogą zająć się tymi płatnościami z tyłu okresu hipotecznego. Jedną rzeczą, której właściciel domu nie może zrobić, gdy są w forbearance, jest refinansowanie ich domu, co Gedde sugeruje ludziom, którzy mogą – zrobić – z zastrzeżeniem. „It’s really about the combination of how much you’re saving in correlation to the expense of the loan,” he said, „The break-even point, meaning the monthly payment savings, the cost of the loan divided by the monthly payment savings tells you how long it takes to make up for the refinance that’s what they really should be looking at.” He said homeowners should have the loan for at least as long as it takes to break even from the process. Gedde powiedział ogólnie ludzie są widząc break-even punkt około 12 miesięcy, co sprawia, że warto dla wielu ludzi. Nie wiadomo, jak długo stopy procentowe pozostaną niskie, powiedział, ale nie będą one na 2 procent w 10 years. „Timing rynku jest trochę z głupi błąd, jeśli chodzi o zarówno rynku nieruchomości i rynku stopy procentowej. You are never going to get it perfect on the exact lowest day on either,” Gedde said. He said if you like the home you’ve selected and are comfortable with the lender then buy the home. Because there is so much uncertainty right now, Benedict said homebuyers should talk to developers about what is known as a force majeure, which is the legal term for an act of God. „To jest uczciwa prośba, aby powiedzieć do budowniczego, 'Czy możemy mieć porozumienie, że jeśli nie mogę uzyskać finansowania lub nie mogę zakończyć tej sprzedaży lub tracę pracę wszystko z powodu siły wyższej, że dostaję zwolniony z tego kontraktu,'” Powiedział, że widział ten rodzaj języka we wszystkich rodzajach umów z powodu pandemii i jej skutków.