How To Deal With Debt Collectors Even When You Can’t Pay
Jeśli jesteś jak większość ludzi, miałeś do czynienia lub masz obecnie do czynienia z kolekcjonerów długów.
Byłem głosząc o niebezpieczeństwach kolekcjonerów długów dla lat i uzyskać niezliczone e-maile od czytelników, którzy skończyli się w kłopoty przez odbieranie telefonu, gdy kolekcjoner długów wzywa.
Więc, jak powinieneś radzić sobie z windykatorami?
Oto kilka konkretnych rzeczy, które powinieneś mieć na uwadze, jeśli skończysz na telefonie z windykatorem.
How To Deal With Debt Collectors In 5 Steps
Pamiętaj, windykatorzy, dbają o jedną rzecz – uzyskanie od ciebie zapłaty, aby mogli zarobić czek na prowizję.
Niemniej jednak, jest to moje doświadczenie, że kiedy wyposażysz się w odpowiednie narzędzia, radzenie sobie z windykatorami może być bardzo łatwe.
Oto 5 sposobów radzenia sobie z windykatorami, nawet jeśli nie możesz zapłacić:
Tell Them You Know Your Rights Under Federal Law
Niezależnie od tego, co windykator może ci powiedzieć, masz wiele praw, jeśli chodzi o to, jak dług może być zbierany.
W rzeczywistości, samo wspomnienie, że rozumiesz swoje prawa, wiele razy zatrzyma windykatorów na ich drodze.
Twoje prawa pochodzą z Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Ustawa ta określa zasady, których windykatorzy muszą przestrzegać, gdy próbują ściągnąć od ciebie dług.
Niestety, ponieważ tak wielu ludzi nie jest świadomych swoich praw, windykatorzy często ignorują te zasady. Z pewnością nie poinformują cię o twoich prawach.
Dlatego jesteś w dobrej sytuacji, kiedy powiesz inkasentowi, że jesteś świadomy FDCPA i że każde naruszenie zostanie udokumentowane i przekazane do Federalnej Komisji Handlu (FTC), jak również do Biura Ochrony Finansowej Konsumenta (CFPB) i biura prokuratora generalnego twojego stanu.
Jeśli brzmi to przytłaczająco, możesz chcieć skontaktować się z ekspertem kredytowym.
Zespół w lexingtonlaw.com jest bardzo profesjonalny i robi to przez cały czas.
Kosztuje to trochę pieniędzy, ale jest mniej kosztowne niż mogłoby się wydawać
zważywszy, że dostajesz własnego prawnika, który walczy w twoim imieniu.
Talk to Lexington Law
Don’t Allow Them To Provoke You
An agency’s collection efforts often don’t have to break the law.
Agenci mogą po prostu sugerować groźby, a to często wystarczy, aby skłonić do zapłaty, np. grożąc, że zadzwonią do twojego pracodawcy i ustalą warunki zajęcia wynagrodzenia.
Ale, jeśli znasz swoje prawa wynikające z prawa federalnego, legalny inkasent musi najpierw skutecznie pozwać cię do sądu cywilnego, aby móc zająć twoje wynagrodzenie.
Uczynią to, grając na twoich emocjach i wykorzystując twoje istniejące obawy i piętna związane z kontami windykacyjnymi.
Najczęściej windykator będzie próbował sprawić, że poczujesz się winny, sugerując, że kradniesz lub nie wykonujesz swojej części jako odpowiedzialny obywatel, nie będąc w stanie zapłacić rachunków za leczenie lub zadłużenia karty kredytowej.
Nie daj się nabrać na te bzdury. To wszystko jest act.
Gdy to nie działa, agent może zmienić strategię i spróbować zrobić tak zły, że wolisz po prostu zapłacić niż nadal do czynienia z agency.
Więc, po prostu zachować spokój i cool. Możesz być profesjonalistą, nawet jeśli agent przez telefon wydaje się prowadzić oszustwo.
Request Debt Validation
Niezależnie od tego, czy otrzymujesz zawiadomienie o windykacji długu poprzez list czy telefon, musisz upewnić się, że dług i jego pełna kwota są dokładne.
Jest kilka rzeczy, na które powinieneś zwrócić uwagę zanim zgodzisz się dokonać jakiejkolwiek płatności.
Przed zrobieniem czegokolwiek innego, powinieneś wysłać do inkasenta list potwierdzający dług.
Pismo to jest dozwolone przez Fair Debt Collection Practices Act. W liście tym żądasz, aby kolekcjoner udowodnił, że jesteś winien pieniądze.
Musisz wysłać list w ciągu 30 dni od pierwszego kontaktu z kolekcjonerem.
Jeśli wierzyciel nie może udowodnić, że jesteś winien pieniądze, podając dokładne informacje, w tym numery kont, masz silną podstawę do usunięcia tego z twojego raportu kredytowego.
Twój wynik kredytowy może się znacznie poprawić.
Inna rzecz, na którą należy zwrócić uwagę: niebotyczne opłaty za zwłokę lub dodatkowe odsetki dodane do oryginalnej kwoty długu od oryginalnego pożyczkodawcy lub wystawcy karty kredytowej.
Pamiętaj, że w większości przypadków możesz negocjować, aby znacznie zmniejszyć lub nawet wyeliminować te opłaty.
Próbuj negocjować w sprawie starszych długów
Następnym razem, gdy kolekcjoner skontaktuje się z tobą w sprawie 10-letniego długu, nie bój się zaoferować mu rozliczenie długu za grosze od dolara.
Wiele agencji inkasenckich kupuje stare długi od różnych firm po tym, jak firma odpisała dług.
W związku z tym, nawet jeśli kwota rozliczenia może wydawać się niewielka, należy pamiętać, że tak długo, jak agencja dokonuje zwrotu z inwestycji, będzie szczęśliwy.
To zwykle wymaga kwoty ryczałtowej, ale agencja może zgodzić się na plan płatności.
Jeśli dług jest nadal w raporcie, można poprosić wierzyciela, aby usunąć negatywną pozycję z raportu kredytowego w zamian za płatności.
Wszystkie umowy powinny być sporządzone na piśmie
Kolekcjonerzy długów są notoryczni w składaniu fałszywych obietnic, nie wywiązywaniu się z umów, a nawet czyszczeniu kont bankowych ludzi, co może zrujnować twoje finanse osobiste
Wszystkie te rzeczy zdarzają się, gdy masz do czynienia z kolekcjonerami długów przez telefon.
Chroń się, nigdy nie zawierając umów z windykatorami przez telefon.
Po prostu powiedz im, aby wysłali ci wszystko na piśmie, a następnie rozłącz się.
Możesz również użyć poczty elektronicznej, tak długo, jak nie jest to jakiś rodzaj umowy ustnej, która nie może być udowodniona w sądzie.
Bez umów na piśmie nie możesz udowodnić, że kiedykolwiek miałeś umowę, na początek.
3 Things You Should NEVER Say To A Debt Collector
W procesie radzenia sobie z windykatorami, jest również bardzo ważne, aby zachować notatkę o tym, czego nie należy dzielić się z nimi.
Oto 3 rzeczy, których nigdy nie powinieneś ujawniać windykatorowi:
Nigdy nie podawaj im swoich danych osobowych
Telefon od agencji windykacyjnej będzie zawierał serię pytań.
Agent poprosi o dane osobowe, aby potwierdzić twoją tożsamość i własność długu.
Nie musisz odpowiadać na te pytania. Zamiast tego, poproś agenta, aby komunikować się z tobą tylko w formie pisemnej.
Oto kilka innych osobistych rzeczy, których nie powinieneś podawać windykatorom:
- Dodatkowe numery telefonów (inne niż te, które już mają)
- Adresy e-mail
- Adresy pocztowe (chyba że zamierzasz zawrzeć umowę o płatność)
- Pracodawca lub poprzedni pracodawcy
- Informacje rodzinne (np.
- Informacje o koncie bankowym
- Numer karty kredytowej
- Numer ubezpieczenia społecznego
Nigdy nie przyznawaj się, że dług jest twój
Nawet jeśli dług jest twój, nie przyznawaj się do tego windykatorowi.
Nie ma powodu, aby to robić, a może to wpędzić cię w kłopoty później, jeśli spróbujesz zakwestionować dług w swoim raporcie kredytowym jako niedokładny.
Wielokrotnie stare długi mają oszukańcze opłaty odsetkowe, których nie jesteś zobowiązany płacić, ale inkasenci będą próbowali odebrać tak czy inaczej.
Ponownie, najlepiej jest powiedzieć inkasentowi, aby wysłał ci informacje na piśmie, a następnie rozłączyć się. Masz do tego prawo, o czym porozmawiamy za chwilę.
Zdobądź bezpłatną kopię swojego raportu kredytowego
Nigdy nie podawaj informacji o koncie bankowym
Podbieracz długów będzie próbował przekonać cię do dokonania płatności, nawet niewielkiej, podczas rozmowy telefonicznej.
Agent będzie potrzebował numeru twojego konta bankowego lub karty kredytowej, aby dokonać transakcji.
Dla konsumenta wydaje się to łatwym i szybkim sposobem na zakończenie rozmowy i oderwanie się od telefonu.
Ale ta transakcja powoduje kilka poważnych problemów:
- Tracisz wpływ: Twoja płatność jest dźwignią do czynienia z kolekcjonerami długów później. Więc nie dokonuj płatności przedwcześnie i oddaj swoją najlepszą kartę przetargową. Zachowaj go na później, kiedy można dostać coś w zamian, takie jak prośba wierzyciela, aby usunąć negatywne elementy z raportu kredytowego w zamian za payment.
- Dzielisz szczegóły konta: Agent może powiedzieć on lub ona nie będzie przechowywać swoje konto bankowe lub numer karty kredytowej. Ale nie masz sposobu, aby dowiedzieć się, czy to prawda. Kolekcjonerzy długów również pobierają więcej niż zgodziłeś się zapłacić.
- Resetujesz okres przedawnienia: Dokonując płatności resetujesz okres przedawnienia długu. To daje wierzycielowi więcej czasu, aby pozwać cię za straty później.
Jeśli chcesz spłacić dług lub wprowadzić plan płatności, to jest w porządku, zwłaszcza jeśli płatność jest częścią szerszego planu zarządzania długiem. Ale najpierw uzyskaj umowę na piśmie.
When Dealing with Debt Collectors, Your Basic Needs Come First
Jako ogólna zasada, nigdy nie powinieneś płacić komornikowi, jeśli to stawia twoją zdolność do płacenia za rzeczy pierwszej potrzeby w niebezpieczeństwie.
Innymi słowy, nie płać komornikowi, kiedy potrzebujesz tych pieniędzy na zakupy spożywcze lub czynsz.
A dokładniej, zawsze upewnij się, że twój czynsz/hipoteka, artykuły spożywcze, media i inne niezbędne rzeczy są opłacone, zanim nawet rozważysz spłatę starego długu.
To po prostu nie jest tak ważne, niezależnie od tego, co windykator może kazać ci wierzyć.