How to refinance a car loan in 5 steps
Sądzimy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze. W rzeczywistości jest to całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy pomagają nam dać Ci dostęp do darmowych ocen kredytowych i raportów oraz pomagają nam tworzyć nasze inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
Kompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, która Ci się spodoba i z której skorzystasz, staramy się pokazać Ci oferty, które naszym zdaniem dobrze do Ciebie pasują. Dlatego oferujemy takie funkcje, jak szanse zatwierdzenia i szacunkowe oszczędności.
Oczywiście, oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie Ci tak wielu wspaniałych opcji, jak tylko możemy.
Jeśli twoja sytuacja finansowa uległa zmianie lub po prostu chcesz uzyskać lepsze warunki kredytu samochodowego, refinansowanie kredytu samochodowego może być dobrym posunięciem.
Gdy refinansujesz swój samochód, bierzesz nowy kredyt, aby spłacić saldo obecnego kredytu samochodowego. Być może Twój kredyt uległ poprawie i możesz zakwalifikować się do niższej stopy procentowej, lub Twoja sytuacja finansowa uległa poprawie i chcesz usunąć współsygnatariusza z oryginalnej pożyczki. Refinansowanie nowego kredytu może oznaczać uzyskanie lepszych warunków i stawek, które są bardziej zgodne z Twoimi obecnymi potrzebami finansowymi i długoterminowymi planami.
Czytaj dalej, aby uzyskać wskazówki, które pomogą Ci określić, czy refinansowanie jest dla Ciebie odpowiednie, oraz dowiedzieć się, jak refinansować kredyt samochodowy.
Przepłacasz za swój kredyt samochodowy?Zobacz moje opcje refinansowania
- Krok 1: Ustal, czy refinansowanie samochodu ma dla Ciebie sens
- Krok 2: Zbierz niezbędne dokumenty
- Krok 3: Rozważ ubieganie się o wstępną kwalifikację
- Krok 4: Złóż wniosek o kredyt refinansowy
- Krok 5: Spłać swój stary kredyt i zacznij dokonywać nowych płatności miesięcznych
Determine if auto refinancing makes sense for you
While refinansowanie może zaoferować wiele korzyści, nie jest to jednak rozwiązanie uniwersalne. Zanim przejdziesz zbyt daleko w procesie, zadaj sobie te pytania.
Czy istnieje kara za przedpłatę?
Jeśli Twój obecny kredyt ma karę za przedpłatę, może nie warto próbować refinansowania. A prepayment penalty means that you’ll be hit with a fee for paying the loan off early.
What fees will you be responsible for?
There could be fees needed to reeregister the vehicle and transfer the title after refinancing. Opłaty te różnią się w zależności od stanu, więc warto sprawdzić, ile to kosztuje w Twoim stanie przed refinansowaniem.
Czy saldo pożyczki jest wyższe niż wartość pojazdu?
Kelley Blue Book oferuje zasoby i narzędzia do wyszukiwania wartości używanych samochodów. Jeśli kwota pożyczki jest wyższa niż wartość rynkowa samochodu (określana jako bycie do góry nogami na pożyczce), możesz mieć problemy z uzyskaniem zatwierdzenia dla nowej pożyczki lub zobaczyć niewielką różnicę w nowych warunkach pożyczki oferowanych dla Ciebie. Niektórzy pożyczkodawcy mogą pozwolić na przeniesienie salda zadłużenia z bieżącej pożyczki do nowej pożyczki, ale należy pamiętać, że to zwiększy ogólny dług.
Jak stary jest twój samochód?
Wypożyczkodawcy mogą mieć ograniczenia co do tego, czy będą refinansować samochód. Na przykład, niektórzy kredytodawcy nie pozwalają na refinansowanie samochodów starszych niż osiem lat lub mających więcej niż 100 000 mil na samochodzie.
Czy twój kredyt się poprawił?
Jeśli twój kredyt się poprawił, refinansowanie może skutkować niższym oprocentowaniem, co może zaoszczędzić ci pieniędzy na odsetkach przez cały okres trwania kredytu. Ale jeśli twój kredyt się nie poprawił, uzyskanie niższego oprocentowania może być trudne, chyba że stopy procentowe spadły od czasu, gdy otrzymałeś swój obecny kredyt.
Jeśli nie jesteś pewien, sprawdź swój kredyt, aby zorientować się, gdzie jest twój kredyt. Sprawdzenie raportów kredytowych może również pomóc w zidentyfikowaniu potencjalnych błędów, które mogą mieć wpływ na twoje wyniki kredytowe i pracować nad ich zakwestionowaniem.
Kiedy refinansowanie kredytu samochodowego ma sens?
Zbierz niezbędne dokumenty
Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie, będziesz musiał zebrać pewne dokumenty i informacje przed rozpoczęciem procesu. Oto niektóre z informacji, które mogą być potrzebne.
Informacje osobiste
Mogą być potrzebne takie informacje jak numer ubezpieczenia społecznego, poprzednie adresy i ile płacisz w miesięcznych ratach kredytu hipotecznego lub czynszu.
Dowód dochodu
Kredytodawcy chcą wiedzieć, że będziesz w stanie spłacić kredyt. Może być potrzebny odcinek z wypłaty lub zeznanie podatkowe. Możesz również zostać poproszony o dostarczenie historii zatrudnienia.
Dowód ubezpieczenia samochodowego
Możesz być zmuszony do dostarczenia dowodu ubezpieczenia swojemu pożyczkodawcy. Jeśli tak, będziesz musiał udowodnić to pożyczkodawcy za pomocą karty ubezpieczeniowej lub innego dowodu ubezpieczenia.
Informacje na temat twojej obecnej pożyczki
Możesz potrzebować znać saldo twojej obecnej pożyczki samochodowej, jak również informacje o pożyczkodawcy. It will also be helpful to know your interest rate and length of the loan when shopping to make sure you’re getting better offers.
Informacje o samochodzie
You’ll want to have the make, model, mileage and year handy. Numer identyfikacyjny pojazdu, lub VIN, można często znaleźć w dolnym rogu przedniej szyby po stronie kierowcy, choć dokładna lokalizacja może się różnić w zależności od marki i modelu samochodu.
Nadpłacanie kredytu samochodowego? Zobacz moje opcje refinansowania
3. Rozważ złożenie wniosku o wstępną kwalifikację
Poświęć trochę czasu na rozejrzenie się i zobacz, do których ofert możesz się zakwalifikować. Ubieganie się o wstępną kwalifikację może być dobrym miejscem do rozpoczęcia. Aby uzyskać wstępną kwalifikację, kredytodawca będzie patrzył na pewne informacje, takie jak Twój kredyt i rodzaj pojazdu. Wstępna kwalifikacja jest zazwyczaj uważana za miękkie zapytanie, które samo w sobie nie zaszkodzi Twojemu kredytowi. Ale wstępna kwalifikacja nie jest gwarancją zatwierdzenia, a jeśli zdecydujesz się ubiegać o pożyczkę, będziesz musiał ostatecznie ubiegać się o nią – i zmierzyć się z twardym zapytaniem, które idzie wraz z nią.
Sprawdź się z kilkoma pożyczkodawcami i porównaj stopy procentowe, warunki pożyczki i całkowity koszt pożyczki dostępne dla Ciebie. Dowiedz się, czy którykolwiek z kredytów kwalifikuje się do zniżki autopay. Wybranie tej opcji może obniżyć twoje oprocentowanie i pomóc ci upewnić się, że nie zapomnisz o płatności – wygrana dla ciebie.
Możesz być kuszony, aby wybrać ofertę z dłuższym okresem kredytowania, co może skutkować niższą miesięczną płatnością. Ale pamiętaj, że w końcu zapłacisz więcej odsetek i zwiększysz swoje ryzyko stania się do góry nogami.
Przede wszystkim, rozważ główny powód, dla którego chcesz refinansować i czy warunki każdej pożyczki odnoszą się do tej potrzeby.
Poprzez swoje badania, możesz być bardziej pewny, że kiedy wybierasz pożyczkę, wybierasz najlepszą ofertę dostępną dla Ciebie.
4. Złóż wniosek o kredyt refinansowy na auto
Po rozejrzeniu się, zebraniu wszystkich informacji i podjęciu decyzji, jesteś gotowy do złożenia wniosku.
Będziesz musiał wypełnić wniosek kredytowy dla wybranego kredytodawcy. To jest, gdzie dokumentacja, którą zebrałeś może się przydać, ponieważ być może będziesz musiał dostarczyć ją w aplikacji. Ta aplikacja będzie liczona jako trudne zapytanie, które może obniżyć twoją ocenę kredytową o kilka punktów.
Jeśli twoja pożyczka zostanie zatwierdzona i podpiszesz dokumenty pożyczkowe dostarczone przez pożyczkodawcę, powinieneś otrzymać dokument od pożyczkodawcy ze wszystkimi warunkami twojej nowej pożyczki. Zachowaj jego kopię dla siebie, ponieważ będzie on zawierał szczegóły dotyczące terminu płatności, minimalnej kwoty, którą będziesz musiał płacić każdego miesiąca oraz opcji dokonywania płatności kredytu.
5. Spłać swoją starą pożyczkę i zacznij dokonywać nowych miesięcznych płatności
Zależnie od pożyczkodawcy, wiele z przejścia od starej pożyczki do nowej może zostać załatwione przez pożyczkodawcę. Na przykład, nowy pożyczkodawca może spłacić twoją starą pożyczkę. Ale pamiętaj, aby skontaktować się z poprzednim pożyczkodawcą, aby uzyskać potwierdzenie, że została ona spłacona w całości, zanim przestaniesz dokonywać płatności na rzecz tej pożyczki.
Odkąd Twoja oryginalna pożyczka zostanie spłacona, możesz skupić się na dokonywaniu terminowych płatności na rzecz nowej pożyczki każdego miesiąca, co może pomóc zwiększyć Twój kredyt.
Co dalej?
Refinansowanie może być świetnym sposobem na znalezienie pożyczki samochodowej, która najlepiej pasuje do Twoich potrzeb. Poświęcając czas na zebranie kluczowych informacji i przeprowadzenie badań, możesz uzyskać lepsze warunki kredytowe, które pozwolą Ci zaoszczędzić pieniądze dzięki niższemu oprocentowaniu. Aby dowiedzieć się więcej o korzyściach i aspektach refinansowania, sprawdź Credit Karma Guide to Refinancing Your Auto Loan.
Jeśli nie jesteś pewien, czy refinansowanie kredytu samochodowego jest dla Ciebie odpowiednie, rozważ inne sposoby na obniżenie płatności za samochód.
Overpaying on your car loan?See My Refinance Options
Coronavirus auto finance relief
COVID-19 zranił finanse wielu ludzi. Jeśli martwisz się, czy będziesz w stanie utrzymać swój samochód, być może będziesz w stanie uzyskać pomoc. Credit Karma zebrała listę producentów samochodów i kredytodawców, którzy oferują opcje ulgi. Mamy również kilka innych zasobów, jeśli szukasz pomocy finansowej.
Ale być może szukasz refinansowania, aby skorzystać z niższych stóp procentowych, które wynikały z Fedu upuszczającego swoje stopy z powodu pandemii. Jeśli tak jest, będziesz chciał rozważyć porady w artykule powyżej.
W dodatku, niektórzy dealerzy oferują ekstremalne oferty finansowania dla nowych pojazdów, co może mieć sens dla Ciebie, jeśli już rozważałeś handel swoim samochodem.