Money Crashers
Inwestowanie na giełdzie jest jednym z najlepszych sposobów budowania bogactwa w długim okresie, ale może to być skomplikowane i stresujące, aby rozpocząć, jeśli nigdy nie inwestował wcześniej.
Dobrą wiadomością jest to, że inwestowanie jest bardziej dostępne niż kiedykolwiek. Lata temu trzeba było współpracować z maklerami giełdowymi, którzy pobierali wysokie opłaty i mogli nie mieć na uwadze twojego najlepszego interesu. Dziś każdy może zacząć inwestować z zaledwie kilkoma dolarami i istnieje bogactwo informacji i porad dotyczących inwestowania w Internecie.
Wskazówki dotyczące inwestowania na giełdzie
Gdy niektórzy ludzie myślą o inwestowaniu i giełdzie w szczególności, myślą o tym jak o kasynie lub schemacie „bogać się”. Chociaż istnieją sposoby, że można inwestować, aby zarobić duże ilości pieniędzy w krótkim czasie, są one również niewiarygodnie ryzykowne.
Większość ludzi, którzy inwestują nie używają tych strategii. Zamiast tego, używają sprawdzonych w czasie technik, takich jak budowanie zróżnicowanych portfeli i tanich metod inwestowania, aby powiększać swoje nest egg przez lata.
Jeśli dopiero zaczynasz inwestować, te wskazówki mogą pomóc ci zbudować twój pierwszy portfel.
Zajmij się najpierw podstawami
Zanim zaczniesz inwestować, powinieneś zająć się podstawami swoich codziennych finansów. Oznacza to podjęcie takich kroków jak budowa funduszu awaryjnego i spłata wysokooprocentowanych długów.
Wielu ekspertów finansowych zaleca, aby ludzie utrzymywali od trzech do sześciu miesięcy wydatków w funduszu awaryjnym (polecamy konto Savings Builder w CIT Bank). Oznacza to, że jeśli wydajesz $3,000 miesięcznie, powinieneś mieć gdzieś pomiędzy $9,000 a $18,000 w oszczędnościach. To zazwyczaj wystarczy na pokrycie nieoczekiwanych wydatków lub na przetrwanie okresu zmniejszonych dochodów, takich jak bezrobocie.
Ostatnią rzeczą, której chcesz, jest konieczność sprzedania swoich inwestycji, gdy są one niskie, aby pokryć wydatki na życie, więc zdrowy fundusz awaryjny jest ważny.
Pozbycie się wysoko oprocentowanych długów jest również istotne. Na przykład, jeśli masz dług oprocentowany na 12%, dokonywanie dodatkowych płatności na poczet tego długu jest równoznaczne z inwestowaniem tych pieniędzy i uzyskiwaniem 12% rocznego zwrotu.
S&P 500, indeks dużych amerykańskich akcji, zapewnił średni zwrot w wysokości 9,8% w ciągu ostatniego stulecia. W zależności od Twojej tolerancji na ryzyko, powinieneś dążyć do spłacenia każdego długu o oprocentowaniu zbliżonym lub wyższym od tej stopy. Powszechną zasadą jest spłacenie długu oprocentowanego na więcej niż 6% przed rozpoczęciem inwestowania.
Oczywiście istnieją wyjątki od tej reguły, takie jak inwestowanie wystarczające do uzyskania od pracodawcy dopłaty do 401(k), ale upewnienie się, że spłacasz kosztowny dług i masz oszczędności awaryjne przed rozpoczęciem inwestowania są ważne.
Znaj swoje cele i ramy czasowe
Zanim zaczniesz inwestować, musisz wiedzieć dlaczego inwestujesz. Różne cele wymagają różnych strategii inwestowania.
Na przykład, ktoś, kto chce zachować swój kapitał i czerpać z niego dochody, może zdecydować się na bardziej konserwatywny portfel, skupiając się na mniej ryzykownych spółkach lub inwestując w obligacje.
Ktoś, kto chce powiększyć swoje gniazdo w długim okresie, być może w celu zbudowania oszczędności emerytalnych, prawdopodobnie będzie chciał inwestować w akcje, które mają większy potencjał zwrotu.
Twoja perspektywa czasowa inwestowania również odgrywa znaczącą rolę w twojej strategii inwestycyjnej. Jeśli jesteś młodym profesjonalistą i oszczędzasz na emeryturę, możesz poradzić sobie ze zmiennością, która wiąże się z inwestowaniem w akcje o wysokim ryzyku i wysokim zysku. Tak długo, jak zarabiasz silne, pozytywne zwroty w długim okresie, to nie jest wielki problem, jeśli twoje inwestycje tracą 50% ich wartości w złym roku.
Ktoś, kto oszczędza na cel krótkoterminowy, taki jak płacenie za college nastoletniego dziecka, będzie chciał skonstruować mniej zmienny portfel. Zamiast inwestować w małe, ryzykowne firmy, może zainwestować w akcje blue-chip, obligacje, a nawet płyty CD.
Ogólnie rzecz biorąc, inwestowanie powinno być przedsięwzięciem długoterminowym. Istnieją trzy podstawowe czynniki, które wpływają na to, jak bardzo wzrośnie Twój portfel:
- Kwota, którą inwestujesz
- Roczna stopa zwrotu Twojego portfela
- Jak długo pozostawiasz zainwestowane pieniądze
Budowanie zdywersyfikowanego portfela może pomóc zmniejszyć ryzyko i utrzymać wzrost portfela przez lata. Oznacza to, że im dłużej będziesz inwestował swoje pieniądze, tym większy będzie Twój portfel inwestycyjny.
Know Your Risk Tolerance
Kolejnym czynnikiem, który będzie miał wpływ na Twój portfel jest Twoja tolerancja na ryzyko. Nawet jeśli inwestujesz długoterminowo i chcesz zwiększyć wartość swojego portfela w czasie, Twoja osobista tolerancja ryzyka może prowadzić Cię do mniej ryzykownych inwestycji.
Ktoś z wysoką tolerancją ryzyka może być skłonny do zbudowania portfela składającego się wyłącznie z akcji, jeśli ma długi horyzont czasowy. Ludzie, którzy nie czują się komfortowo z tym ryzykiem mogą chcieć posiadać mieszankę akcji i obligacji, nawet jeśli ich cele inwestycyjne są długoterminowe.
Wybierz dom maklerski
Istnieją dziesiątki różnych firm, które oferują rachunki maklerskie dla ludzi, którzy chcą rozpocząć inwestowanie. Wybór domu maklerskiego jest ważną częścią rozpoczęcia inwestowania.
Każdy dom maklerski oferuje różne rodzaje kont, funkcji i opłat, więc chcesz wybrać taki, który pasuje do Twoich potrzeb.
Na przykład, ludzie, którzy chcą oszczędzać na emeryturę chcą pracować z firmą maklerską, która oferuje IRA. Ludzie, którzy oszczędzają na edukację dziecka powinni znaleźć dom maklerski, który pozwala im inwestować w plany 529.
Jak planujesz inwestować również wpływa na dom maklerski, który wybierzesz. Niektóre główne domy maklerskie, takie jak Fidelity, Schwab i Vanguard mają własną linię funduszy wzajemnych i nie pobierają prowizji, gdy inwestorzy kupują ich fundusze. Jeżeli planujesz inwestować głównie w fundusze inwestycyjne i fundusze typu ETF (exchange-traded funds), korzystanie z domu maklerskiego, który również zarządza tymi funduszami może być dobrym pomysłem.
Jeżeli planujesz inwestować głównie w pojedyncze akcje, znalezienie domu maklerskiego z własną linią funduszy inwestycyjnych jest mniej ważne. Zamiast tego, skup się na unikaniu kosztów, takich jak opłaty za prowadzenie konta i prowizje handlowe, aby nie płacić ogromnej kwoty za zbudowanie pożądanego portfela.
Pro tip: Jeśli masz kilka celów inwestycyjnych, rozważ otwarcie konta w Acorns. Z Acorns Invest, będziesz mógł zainwestować swoje wolne zmiany w zdywersyfikowane portfolio. Możesz również dokonywać cyklicznych wpłat według własnego harmonogramu. Jeśli chcesz inwestować na emeryturę, Acorns Later pomoże Ci założyć konto IRA. Masz dzieci? Acorns Early to konto inwestycyjne dla dzieci, które można otworzyć w ciągu zaledwie 3 minut.
Do Your Due Diligence
Czy planujesz kupić pojedyncze akcje na giełdzie, czy inwestować w obligacje, fundusze inwestycyjne, lub prawie każdy inny papier wartościowy, robienie due diligence jest niezbędne. Oznacza to zbadanie każdej inwestycji przed jej zakupem.
Spółki notowane na giełdzie są zobowiązane do składania pewnych dokumentów do SEC każdego roku. Dokumenty te zawierają informacje o przychodach firmy, wydatkach, saldach kont i inne. Przed zainwestowaniem należy dokładnie przeczytać te dokumenty i upewnić się, że rozumie się ich treść. Na przykład, jeśli firma ma wysokie zadłużenie, niskie saldo gotówkowe i spadające przychody, możesz dowiedzieć się tego z raportu rocznego firmy. Biorąc pod uwagę wysokie ryzyko takiej spółki, możesz nie chcieć kupować akcji, chyba że jesteś gotowy zaakceptować to ryzyko.
Kilka popularnych wskaźników, na które inwestorzy patrzą podczas badania akcji obejmuje wskaźniki cena do zysków (P/E), zyski na akcję (EPS) i zwrot z kapitału własnego (ROE). Te wskaźniki mogą pomóc w porównaniu różnych firm, które mogą zainwestować w.
Inna strategia, że niektórzy inwestorzy używają podczas badania spółek jest analiza techniczna. Analitycy techniczni patrzą na wykresy cen akcji i próbują zidentyfikować wzorce, a następnie odnoszą te wzorce do tego, jak cena akcji zmieni się w przyszłości.
Na przykład, analitycy techniczni uważają, że dzienne przejście ceny akcji powyżej lub poniżej długoterminowej średniej ruchomej ceny wskazuje na przyszłe zyski lub straty akcji, przedstawiając dobrą okazję do kupna lub sprzedaży.
Niezależnie od strategii, której używasz do badania akcji, posiadanie strategii, wiedza, jak ją wdrożyć i poświęcenie czasu na należytą staranność są niezbędne.
Pro tip: Jeśli szukasz narzędzia, które pomoże Ci zbadać potencjalne inwestycje, zapisz się do Atom Finance. To jest darmowe, i daje ci dostęp do notowań cen w czasie rzeczywistym, profesjonalnej jakości wiadomości i analiz na temat firm, i bezproblemowo integruje się z twoim kontem maklerskim.
Buduj zróżnicowane portfolio
Jedną z najważniejszych rzeczy do zrobienia podczas budowania portfela jest dywersyfikacja. Nie chcesz umieścić wszystkie swoje jaja w jednym koszyku, ponieważ jedna dziura w tym koszyku może zostawić cię z pustym portfelem.
Na przykład, jeśli umieścić 100% swoich pieniędzy w akcje Enronu, zostałbyś z niczym, gdy firma poszła na dno. Jeśli włożysz 10% swoich pieniędzy w każdą z 10 różnych firm, nawet tak poważny upadek jak w przypadku Enronu będzie kosztował tylko 10% Twojego portfela. Dywersyfikacja jeszcze bardziej zmniejsza ryzyko.
Dywersyfikacja na własną rękę
Najbardziej podstawową strategią dywersyfikacji jest kupowanie akcji wielu firm, ale istnieją bardziej zaawansowane strategie, których można użyć.
Na przykład, niektórzy ludzie dążą do podzielenia swojego portfela pomiędzy akcje o różnych kapitalizacjach rynkowych. Kapitalizacja rynkowa mierzy całkowitą wartość wszystkich akcji danej spółki. Spółki o dużej kapitalizacji – te, które są warte najwięcej – mają tendencję do niższych zwrotów, ale mniejszą zmienność niż spółki o małej kapitalizacji. Posiadanie mieszanki spółek o różnej wielkości pozwala na uzyskanie ekspozycji na wysokie ryzyko i wysokie zyski spółek o małej kapitalizacji, przy jednoczesnym uzyskaniu niektórych korzyści z mniejszej zmienności spółek o dużej kapitalizacji.
Inni dywersyfikują swoje portfolio poprzez posiadanie różnych rodzajów inwestycji. Na przykład, można zbudować portfel, który składa się w 70% z akcji i w 30% z obligacji. Ceny akcji mogą być bardzo zmienne, ale obligacje są bardziej stabilne. Mieszanka akcji i obligacji pozwala ci uzyskać większość korzyści z silnych rynków, ale zmniejsza twoje straty podczas spadków.
Dywersyfikacja z funduszami wzajemnymi
Jednym z najprostszych sposobów na zbudowanie zdywersyfikowanego portfela jest inwestowanie w fundusze wzajemne. Fundusze inwestycyjne gromadzą pieniądze od wielu inwestorów, a następnie wykorzystują te pieniądze do zakupu papierów wartościowych. Pojedynczy fundusz wzajemny może posiadać setki lub tysiące różnych akcji.
Inwestorzy mogą kupić udziały w jednym funduszu wzajemnym, aby uzyskać ekspozycję na wszystkie akcje w portfelu tego funduszu. Zamiast śledzić 10, 20 lub więcej spółek, które posiadają w swoim portfelu, inwestor indywidualny musi śledzić tylko fundusz wzajemny, w który inwestuje.
Fundusze wzajemne mogą wykorzystywać wszelkiego rodzaju różne strategie inwestycyjne. Niektóre z nich mają na celu śledzenie konkretnych indeksów giełdowych, takich jak S&P 500 lub Russell 2000. Inne posiadają udziały w spółkach, które działają w określonej branży, jak opieka zdrowotna czy przedsiębiorstwa użyteczności publicznej. Niektóre wykorzystują strategię aktywnego handlu, gdzie zarządzający funduszem starają się znaleźć dobre okazje do kupna i sprzedaży akcji, aby pokonać rynek.
Niektóre fundusze inwestycyjne posiadają nawet mieszankę akcji i obligacji, lub dostosowują swój stan posiadania w czasie, aby zmniejszyć ryzyko w miarę upływu czasu zbliżającego się do daty docelowej.
Fundusze wspólnego inwestowania pobierają opłatę za swoją wygodę i usługi zarządzania, ale pasywnie zarządzane fundusze są zazwyczaj dość tanie, a prostota, dywersyfikacja i spokój ducha, jakie oferują, są warte tych niewielkich kosztów.
Dywersyfikacja z Robo-Doradcami
Jedną z usług, która ostatnio zyskała na popularności, jest robo-doradztwo.
Robo-doradcy to programy, które inwestują w Twoim imieniu. Kiedy zapisujesz się do usługi robo-doradztwa za pośrednictwem firmy takiej jak Acorns, zazwyczaj będziesz musiał odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących Twoich celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka i sytuacji finansowej. Program wykorzystuje te informacje do skonstruowania dla Ciebie portfela.
Gdy robo-doradca zbuduje portfel, wszystko, co musisz zrobić, to wpłacić i wypłacić fundusze w razie potrzeby. Oprogramowanie obsługuje wszystkie codzienne czynności, takie jak kupowanie i sprzedawanie akcji lub rebalansowanie portfela, jeśli jedna klasa aktywów osiąga lepsze lub gorsze wyniki od reszty portfela.
Robodoradcy oferują również inne korzyści. Wspólną z nich jest zbieranie strat podatkowych (tax-loss harvesting), polegające na sprzedaży akcji ze stratą i reinwestowaniu pieniędzy w podobne papiery wartościowe. Pozwala to odliczyć straty na papierze od dochodu przy składaniu zeznania podatkowego, zmniejszając dochód do opodatkowania w krótkim okresie. Odroczenie tych podatków na później może pomóc zwiększyć wielkość Twojego portfela.
Robo-doradcy pobierają opłatę za swoje usługi, zazwyczaj jako procent od zainwestowanych aktywów. Wielu twierdzi, że ich zalety prowadzą do wyższych zwrotów, które równoważą opłatę, ale to każdy sam musi zdecydować, czy robo-doradcy są dla Ciebie odpowiedni.
Pro tip: Kiedy rynek akcji jest tak zmienny jak teraz, bycie zdywersyfikowanym jest kluczowe. Firmy takie jak Masterworks dają Ci możliwość inwestowania poza rynkiem akcji. Z Masterworks, możesz inwestować w akcje sztuki pięknej od niektórych z najbardziej znanych artystów na świecie.
Investically Logically, Not Emotionally
Czy zdecydujesz się na samodzielne inwestowanie, czy pozwolisz funduszowi inwestycyjnemu lub robo-doradcy zarządzać swoimi inwestycjami, ważne jest, aby upewnić się, że nie inwestujesz emocjonalnie.
Może być łatwo pozwolić swoim emocjom i sentymentalnym przywiązaniom do pewnych firm lub marek, abyś chciał kupić ich akcje. Jednak sympatia do danej firmy nie jest najlepszym powodem do kupowania jej akcji. Powinieneś oprzeć swoje inwestycje na solidnej strategii i badaniach.
Podobnie, może być niewiarygodnie stresujące obserwować, jak wartość twojego portfela spada wraz ze spadkami na giełdzie, do tego stopnia, że chcesz wyciągnąć swoje pieniądze z rynku.
Historia pokazuje, że najważniejszą częścią inwestowania jest utrzymanie pieniędzy na rynku. Nawet najgorszy timer rynkowy na świecie osiąga lepsze wyniki niż inwestor, który regularnie przenosi pieniądze na rynek i z rynku.
Unikaj dźwigni
Dla nowych inwestorów może być bardzo kuszące użycie dźwigni – pożyczonych pieniędzy – do inwestowania, zwłaszcza jeśli nie masz dużo pieniędzy na rozpoczęcie inwestycji. Jest to podwójnie prawdziwe, ponieważ wielu brokerów sprawiło, że dostęp do dźwigni jest łatwiejszy niż kiedykolwiek wcześniej.
10% zysk z inwestycji o wartości 100$ to tylko 10$. Jeśli pożyczyłbyś kolejne 900$ na inwestycje, zwiększając swoje całkowite saldo do 1000$, ten sam 10% zysk byłby wart 100$, co sprawia, że zysk jest o wiele bardziej ekscytujący.
Ważnym punktem do zapamiętania jest to, że dźwignia finansowa może być niewiarygodnie niebezpieczna. Inwestowanie nigdy nie jest rzeczą pewną. Możesz stracić część lub całość zainwestowanych pieniędzy, nawet jeśli kupujesz akcje w niewiarygodnie stabilnym biznesie.
Jeśli zainwestujesz 100$, a twoje akcje stracą 25%, stracisz 25$, ale wciąż masz pozostałe 75$. Jeśli pożyczyłeś 900 dolarów, aby zwiększyć swoją inwestycję do 1000 dolarów, strata 25% oznacza utratę 250 dolarów – ponad dwukrotność kwoty, którą musiałeś zainwestować na początku. Jeśli tak się stanie, musisz sprzedać akcje ze stratą i znaleźć sposób na spłatę pozostałych 150 dolarów długu, który teraz jesteś winien.
Zaawansowani inwestorzy czasami używają dźwigni finansowej podczas realizacji określonych strategii inwestycyjnych, ale dla większości osób, a zwłaszcza początkujących, zazwyczaj najlepiej jest unikać dźwigni.
Słowo końcowe
Inwestowanie na giełdzie może być ekscytujące i jest ważną częścią budowania bogactwa. Upewnienie się, że rozumiesz jak inwestować i zbadanie potencjalnych inwestycji przed rozpoczęciem jest ważne.
Powinieneś również poświęcić czas na rozważenie różnych kont inwestycyjnych. Podczas gdy inwestowanie w 401(k) lub IRA jest dobre, wiele osób może również skorzystać z opodatkowanego konta maklerskiego. Zrozumienie różnych rodzajów kont, z których możesz korzystać, może pomóc Ci w maksymalnym wykorzystaniu każdego zainwestowanego dolara.
Czy inwestowałeś wcześniej na giełdzie? Jakich narzędzi używasz do badania inwestycji?
.