What Do Social Security Taxes Pay For?
Many people wonder where their Social Security tax dollars go. Ogólnie rzecz biorąc, z każdego dolara, który płacisz w podatkach Social Security:
- 72 centy trafiają do funduszu powierniczego, który wypłaca miesięczne świadczenia emerytom i ich rodzinom. To daje średnie miesięczne świadczenie w wysokości $1,369 lub $16,428 rocznie.
- 16 centów idzie na świadczenia dla niepełnosprawnych. Tam średnia miesięczna wypłata wynosiła $1,172.
- 9 centów idzie na świadczenia dla osób pozostałych przy życiu Świadczenia dla osób pozostałych przy życiu uzupełniały dochody małżonków i dzieci zmarłych pracowników. Przydają się, ponieważ SSA szacuje, że jeden na ośmiu dorosłych w wieku 20 lat umrze przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
- Mniej niż 1 cent idzie na pokrycie kosztów administracyjnych.
Pieniądze niewykorzystane do wypłaty świadczeń i kosztów administracyjnych są inwestowane. Rząd Stanów Zjednoczonych wykorzystuje pieniądze pożyczone z Social Security – tak samo jak pieniądze zainwestowane w obligacje oszczędnościowe – do opłacenia wszystkich usług i projektów, które świadczy. I tak jak rząd płaci odsetki od swoich obligacji, tak samo deklaruje, że wywiąże się ze swoich zobowiązań wobec Social Security.
Co roku Kuratorium Social Security składa raport o stanie finansowym programu Social Security. Raporty te są cennym narzędziem do oceny i zapewnienia ekonomicznego zdrowia systemu Social Security.
Czy Social Security będzie dostępne, kiedy przejdę na emeryturę?
Tak, jeśli masz 50 lat lub więcej. Poniżej tego wieku? Może tak, może nie.
Jak ogromny jest fundusz Social Security, nie jest on wystarczająco duży. Trendy demograficzne pokazują, że więcej ludzi będzie przechodzić na emeryturę i pobierać pieniądze, podczas gdy mniej będzie pracować i wpłacać pieniądze.
Przewiduje się, że fundusze powiernicze będą rosły do 2021 roku. Po tym, całkowity koszt programu ma przekroczyć jego dochód.
Prawodawcy od dawna wiedzą, że reformy są konieczne, ale politycy są przerażeni atakiem wyborców, który mógłby nastąpić, gdyby majstrowali przy programie. Ale zegar tyka, a SSA przewiduje, że wybije północ w 2034 roku.
To właśnie wtedy fundusze rezerwowe zostaną wyczerpane, a całkowity dochód nie przekroczy wypłat. Jedyną opcją będzie wtedy obcięcie świadczeń do około 75% tego, co pracownicy mieli otrzymać.
Jeśli tak się stanie, SSA twierdzi, że będzie w stanie wypłacać świadczenia do 2090 roku. Więc to będzie problem waszych dzieci i wnuków.
Co to jest FICA?
Od czasu, gdy spojrzeli na swój pierwszy czek z wypłatą, każdy Amerykanin widział czteroliterowy akronim – FICA – zabierający ich ciężko zarobione pieniądze. Niewielu wie, co to oznacza, a tym bardziej, dokąd idą ich pieniądze.
FICA to skrót od Federal Insurance Contributions Act.
Większość Amerykanów zna go po prostu jako podatki Social Security i Medicare, które zabierają tysiące dolarów rocznie z ich wypłat.
W 2018 roku pracodawcy i pracownicy zapłacą po 6,2 procent od zarobków do $128,400. Jeśli zarabiasz maksymalną kwotę podlegającą opodatkowaniu, będziesz miał $7,960 potrącone ze swoich zarobków. Twój pracodawca pasuje do tego, więc Social Security Administration dostaje $15,920.
Przeciętny amerykański pracownik zarabia około $50,000 w 2018 roku, więc jego składka na FICA wynosi $3,224. Z dopasowaniem pracodawcy, Social Security pobiera $6,448.
Gdzie trafiają pieniądze zebrane na Social Security?
Szybka odpowiedź brzmi: do rządowego ogromnego funduszu emerytalnego dla amerykańskich pracowników. Jak ogromny on jest?
Od momentu powstania, FICA zebrała 19,9 biliona dolarów na Social Security i Medicare.
Kongres uchwalił FICA w 1935 roku. W tym czasie istniały różne państwowe i lokalne fundusze emerytalne, ale prawodawcy zdecydowali, że pracownicy potrzebują krajowej siatki bezpieczeństwa, aby nie spędzać emerytury jedząc zimną fasolę każdej nocy na dinner.
Fundusz obejmowałby również ludzi, którzy byli niepełnosprawni przed osiągnięciem emerytury.
Roczny raport Social Security Board of Trustees powiedział, że w 2017 roku zebrano 957 miliardów dolarów. Social Security Administration (SSA) wypłacił 92 miliardy dolarów w świadczeniach.
Ta nadwyżka w wysokości 35 miliardów dolarów została umieszczona w funduszach powierniczych, aby pokryć przyszłe płatności. Powiernicy poinformowali, że całkowite rezerwy aktywów w funduszach powierniczych wyniosły 2,85 biliona dolarów, co wydaje się dużą ilością pieniędzy, i tak jest, ale ponieważ ludzie żyją dłużej, więcej świadczeń jest wypłacanych i pojawiają się pytania o to, czy wystarczy ich dla Twoich potomków.
Jak finansowane jest Social Security?
Nazywa się to „składką”, jak coś, co dobrowolnie przekazałbyś na cele charytatywne, ale w przypadku FICA nie masz wyboru w tej sprawie. Zgodnie z prawem, pracodawcy muszą potrącać podatki FICA z tygodniowej listy płac.
W rzeczywistości, ponad 85% funduszy Ubezpieczeń Społecznych pochodzi z podatków od wynagrodzeń. Pozostałe źródła finansowania to odsetki od aktywów funduszu powierniczego Social Security (11%); podatki od świadczeń Social Security (3%); oraz zwroty z Funduszu Ogólnego, które wynoszą zero.
Czy Social Security samo zatroszczy się o mnie na emeryturze?
Krótka odpowiedź – Nie. Z jednej strony, nie jest to zamierzone.
FICA została zaprojektowana, aby pokryć 40% poprzedniego dochodu pracownika. Pracownik miał sam pokryć pozostałe 60%.
Problem polega na tym, że zbyt mało osób zrozumiało, jak niewielką część ich emerytury pokrywa w rzeczywistości Social Security. Ponad 74% niezamężnych osób w podeszłym wieku liczy na to, że ubezpieczenie społeczne zapewni im połowę lub więcej miesięcznego dochodu. Kolejne 47% polega na nim w co najmniej 90% swoich miesięcznych dochodów.
To pokazuje, jak ważne jest posiadanie funduszu emerytalnego poza Social Security.
Ile otrzymasz z Social Security?
Zależy to od tego, ile zapłaciłeś podatków FICA, roku urodzenia i kiedy zdecydujesz się rozpocząć pobieranie świadczeń.
Maksymalna miesięczna wypłata w 2018 roku wynosi $2,788 miesięcznie, lub $33,456 rocznie. Wielkość twojego czeku będzie zależała od tego, ile podatku FICA zapłaciłeś, twojego roku urodzenia i kiedy zdecydujesz się przejść na emeryturę.
Aby zakwalifikować się do jakiejkolwiek wypłaty, musisz mieć co najmniej 40 kredytów. Amerykanie otrzymują jeden kredyt za każde $1,320, które zarabiają w 2018 roku, i dostają do czterech kredytów rocznie.
To nie znaczy, że jeśli zarobisz cztery kredyty przez 10 lat, możesz osiodłać i udać się na zachód słońca na emeryturę. Najwcześniej można to zrobić w wieku 62 lat. Im dłużej będziesz czekać, tym więcej pieniędzy otrzymasz.
Pełny wiek emerytalny waha się od 65 do 67 lat, w zależności od tego, w którym roku się urodziłeś. Jeśli urodziłeś się pomiędzy 1943 a 1954 rokiem, Twój pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat. Jeśli chcesz przejść na emeryturę w wieku 62 lat, otrzymasz 70% pełnych świadczeń emerytalnych. Kara zmniejsza się każdego roku, aż do osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego.
Jeśli czekasz aż po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego, aby rozpocząć otrzymywanie świadczeń, będą one rosły. Jeśli poczekasz do 70 roku życia, dostaniesz 32% więcej niż gdybyś zaczął w wieku 67 lat.
Jeśli chodzi o to, ile dostaniesz, to jest to trochę skomplikowane. Formuła bierze pod uwagę 35 lat, w których zarabiałeś najwięcej, dzieli tę sumę przez 420 miesięcy (35 lat), aby znaleźć twoje średnie indeksowane miesięczne zarobki, lub AIME.
Twoje świadczenie jest następnie oparte na trójstopniowym procencie twojego AIME. Moglibyśmy wyjaśnić to dalej, ale twoja głowa prawdopodobnie już się kręci.
Najprostszym sposobem obliczenia przyszłych zarobków Social Security jest odwiedzenie naszego Kalkulatora Dochodów Emerytalnych Social Security. Wprowadź zarobki, wiek i planowany wiek emerytalny, dla siebie i współmałżonka i zobacz szacunkowy dochód, jakiego możesz się spodziewać, gdy przejdziesz na emeryturę.
Oprócz przewidywania przyszłego dochodu Social Security, powinieneś określić, ile pieniędzy musisz zaoszczędzić na kontach emerytalnych. Użyj naszego Kalkulatora Ile Będę Musiał Oszczędzać Na Emeryturę, aby określić całkowity cel oszczędności.
Amerykańskie dane dotyczące oszczędności emerytalnych pokazują, że większość ludzi nie oszczędza wystarczająco dużo i musi odkładać na emeryturę lub całkowicie z niej zrezygnować.
Co jeśli ZUS jest moim planem emerytalnym?
Rób wszystko co możliwe, aby do tego nie dopuścić. Amerykanie próbują, choć jest jeszcze wiele miejsca na poprawę.
Wynik emerytalny kraju wyniósł 80, zgodnie z dwuletnim badaniem Fidelity Investments 2018 Retirement Savings Assessment. Oznaczało to, że typowy oszczędzający był na celowniku, aby mieć 80% dochodu, który Fidelity oszacowało, że będą potrzebować na emeryturę.
To wzrost z wyniku 62 w 2005 r., ale badanie ujawniło również, że połowa z 3 100 badanych osób prawdopodobnie nie będzie miała wystarczająco dużo, aby pokryć podstawowe wydatki emerytalne.
Raport z 2017 r. przygotowany przez Economic Policy Institute jest jeszcze bardziej ponury. Stwierdził on, że mediana oszczędności emerytalnych dla amerykańskich rodzin z pewnymi oszczędnościami wynosiła 60 000 USD.
Jak niewystarczająca jest ta liczba, raport stwierdził, że połowa amerykańskich rodzin ma zerowe oszczędności emerytalne. W połączeniu razem oznaczało to, że mediana dla wszystkich rodzin amerykańskich wynosi $5,000.
Social Security nie może uzupełnić tego niedoboru. Jedyną strategią jest uporządkowanie swojego finansowego domu i rozpoczęcie oszczędzania. Gdzie trafiają podatki z Ubezpieczenia Społecznego? Retrieved from https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
.