5 Passos para se Pagar Primeiro e Crescer sua Riqueza
“Eu simplesmente não tenho dinheiro suficiente para economizar algum a cada mês”
Se eu tivesse um dólar por cada vez que alguém lamentasse como ele ou ela não poderia economizar dinheiro, então eu nunca precisaria economizar dinheiro do meu próprio salário.
Felizmente, esta queixa tão comum significa que o queixoso negligenciou o conselho financeiro pessoal mais importante: pagar a si mesmo primeiro.
Guardar não deve ser um problema depois de pagar as contas, as compras estão na geladeira e o aluguel está coberto.
Em vez disso, a poupança deve vir primeiro. E sim, isto é realmente possível. Tweet this
Passo #1: Execute os números
Para se pagar primeiro, você precisa fazer a muitas vezes temida tarefa de fazer o orçamento. Tweet this
Isso não significa que você precisa ter planilhas detalhadas e notas anotadas de cada compra que fizer – mas ajuda.
Em vez disso, anote todas as suas principais despesas em um mês: aluguel, alimentação, conta de celular, serviços públicos, custos de transporte, pagamentos de empréstimos etc.
Jogue em um buffer de 10 por cento para estar seguro. Depois subtraia este número da sua renda mensal.
Por exemplo: Leslie ganha $2.500 por mês (depois dos impostos e da sua contribuição 401(k)).
As contas da Leslie e as despesas de vida custam-lhe $1.550 por mês. Ela adiciona um buffer extra de $250 às suas despesas, só por precaução. Leslie subtrai suas despesas de vida e contas do seu rendimento mensal: $2.500 – $1.800 = $700,
Passo #2: Definir uma quantia para economizar a cada mês
Continuando a usar Leslie como exemplo, ela tem $700 restantes depois de pagar todas as suas contas e custos de transporte e comprar compras.
Leslie decide dar a si mesma $100 por semana para gastar em compras, entretenimento ou odds-and-ends que ela pode precisar para comprar. Isto deixa-a com $300 por mês em “wiggle room”
Em vez de deixar este dinheiro na sua conta bancária, Leslie faz um plano para mover automaticamente $300 por mês para a poupança assim que ela for paga.
Leslie é paga duas vezes por mês, então ela precisará contribuir com $150 de cada cheque de pagamento para uma conta poupança.
Passo #3: Estabelecer uma conta poupança com uma taxa de juros decente
Contas de verificação não são o lugar apropriado para se poupar dinheiro. Porquê? Porque as taxas de juros na maioria das contas correntes lhe renderão um centavo por ano.
As contas de poupança em muitos bancos tradicionais são bastante desinteressantes. Em vez de se contentar com uma taxa de juro de 0,01%, não se esqueça de procurar as contas de poupança com as taxas de juro mais altas.
Bancos apenas na Internet como Ally, Barclays, GE Capital Bank e Synchrony Bank Optimizer+ oferecem taxas de 0,90% e superiores.
Isso pode parecer insignificante, mas com $4.000 em poupança, é a diferença entre 40 centavos de juros e $38 por ano.
Passo #4: Automatizar poupança
Se você não pode confiar em si mesmo para pagar a si mesmo primeiro, então é melhor automatizar a poupança. Tweet this
Desta forma, o dinheiro que entra na sua conta será apenas o dinheiro para pagar as contas e gastos. Você não terá que se preocupar com a tentação de gastar dinheiro que você deveria estar economizando.
Os cheques pagos através de depósito direto podem ser facilmente divididos para enviar uma porcentagem para uma conta poupança.
Fale com seu empregador sobre o adiamento de uma quantia definida de cada cheque de pagamento para uma conta poupança.
Or você pode automatizar a transação a partir do seu banco. Apenas certifique-se de que não acaba acidentalmente numa situação de descoberto porque automatiza para poupar dinheiro que ainda não está na sua conta.
Passo #5: Ajuste quanto poupa
Nem todos podem ser como o Leslie e poupar $300 por mês. Na verdade, você pode executar seus números e perceber que só pode economizar $2 de cada cheque de pagamento.
Não desanime.
A parte importante de pagar a si mesmo primeiro é realmente tomar medidas. Tweet this
É muito mais fácil criar o hábito de poupar cedo em vez de ficar com o hábito de gastar todo o seu dinheiro e tentar recalibrar mais tarde na vida.
Se tudo o que você pode pagar no primeiro ano é $2 por mês, então ainda assim economize diligentemente esses $2 por mês.
Muitas contas poupança online não têm um requisito mínimo para a criação de uma conta, por isso pode poupar $2 por mês sem penalizações por fundos não suficientes.
Como a sua renda aumenta (ou a sua dívida diminui), então ajuste o quanto você diferir em poupança.
Aponte para poupar pelo menos 15%.
Ultimamente, todos devem procurar poupar cerca de 15% do seu salário após as suas contribuições para um fundo de pensões.
Este dinheiro pode ser usado para construir tanto um fundo de emergência como para poupar para grandes compras ao longo da estrada.
A viagem para se tornar um aforrador pode ser difícil no início, mas a experiência de uma despesa inesperada sem qualquer poupança será ainda mais dolorosa.