Best cartões de crédito sem limites de gastos pré-definidos

Porque é o melhor cartão para acesso a salas de espera, tarifas aéreas e status de elite do hotel: O Amex Platinum vem com acesso à American Express Global Lounge Collection, que inclui Centurion Lounges, Priority Pass, Airspace e Escape Lounges e Delta Sky Clubs (em voos Delta no mesmo dia). Nenhum outro cartão (além da versão comercial) oferece este tipo de acesso. O cartão também oferece cinco pontos por dólar na tarifa aérea reservada diretamente com a companhia aérea ou Amex Travel e status automático de elite Gold com Marriott Bonvoy e Hilton Honors.

Oferta de boas-vindas atual: Ganhe 75.000 Pontos Membership Rewards® depois de gastar $5.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses de adesão ao cartão (avaliado pela TPG em $1.500). Além disso, ganhe 10x pontos em compras elegíveis em seu novo cartão em postos de gasolina e supermercados americanos, em até $15.000 em compras combinadas, durante seus primeiros seis meses de adesão ao cartão. No entanto, certifique-se de verificar a ferramenta CardMatch para ver se você é alvo de um bônus de boas-vindas mais alto (oferta sujeita a alterações a qualquer momento), incluindo uma oferta de 100.000 pontos com o mesmo requisito de gastos.

Rewards rate: Ganhe 5x pontos na tarifa aérea adquirida diretamente com as companhias aéreas ou através da Amex Travel (em até $500.000 nestas compras por ano civil) e 5x pontos em hotéis pré-pagos reservados através da Amex.

Perks and benefits: A Amex Platinum fica sozinha quando se trata de benefícios de viagem de luxo. Os titulares de cartões recebem até $200 em créditos de taxa aérea anual, até $200 em créditos Uber, até $100 em créditos na Saks Fifth Avenue e até $100 em créditos para a sua taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck uma vez a cada quatro ou quatro anos e meio. Além disso, você terá acesso inigualável ao lounge, status Gold automático com Hilton e status Gold Elite automático com Marriott.

Ataxa anual: $550 (veja tarifas e taxas)

Por que vale a pena: Só o bónus massivo seria suficiente para colocar este cartão perto do topo da nossa lista, especialmente se for alvo de uma oferta de 100.000 pontos através do CardMatch, mas não pára por aí. Os portadores do cartão Platinum recebem mais de $500 em créditos de extrato anual para compensar a taxa anual do cartão, além de desfrutar de uma luxuosa experiência de viagem com acesso abrangente ao lounge do aeroporto e status de elite com duas das maiores cadeias de hotéis.

Entre os parceiros de viagem do programa Membership Rewards está a Singapore Airlines KrisFlyer, que é a única maneira de reservar o ultra-premium Singapore Suites usando milhas. Outros destaques do cartão incluem um incrível 5x pontos por dólar gasto em tarifas aéreas adquiridas diretamente com a companhia aérea ou através da Amex Travel (igual a 10% de retorno sobre essas compras) e a possibilidade de adicionar três usuários autorizados por um total de $175 (ver tarifas e taxas).

Outras leituras: Revisão da American Express Platinum

Porque é o melhor cartão para grandes compras: Embora a Business Platinum não tenha tantas categorias de bónus como a versão pessoal, oferece 1,5 pontos de bónus por dólar gasto em compras superiores a $5.000, até um milhão de pontos de bónus por ano.

Oferta de boas-vindas actual: Ganhe 85.000 pontos de recompensa de afiliação depois de gastar $15.000 em compras elegíveis com o seu cartão nos primeiros três meses. Além disso, ganhe 5x pontos em compras elegíveis nos EUA em remessas, serviços de telefone sem fio, publicidade em mídias selecionadas, material de escritório e postos de gasolina, com o cartão nos primeiros três meses, até 80.000 pontos de bônus por categoria.

Preço de recompensa: Ganhe 5x pontos em tarifas aéreas e hotéis pré-pagos reservados através da Amex Travel e 1,5x pontos em compras acima de $5.000,

Perks and benefits: A Amex Business Platinum tem uma das taxas anuais mais altas de qualquer cartão disponível ao público. Ela também vem com uma longa lista de benefícios a combinar. Você desfrutará de muitos dos mesmos benefícios do cartão pessoal Platinum, incluindo o crédito de até $200 de taxa anual incidental da companhia aérea, acesso abrangente ao lounge do aeroporto (incluindo uma adesão ao Priority Pass e acesso ao lounge do Centurion) e status de elite Gold com Hilton e Marriott.

O Cartão Business Platinum também oferece várias vantagens únicas para se destacar. Em vez de créditos Uber e Saks Fifth Avenue como o pessoal Platinum, os titulares dos cartões recebem até $200 em créditos de declaração anual para compras de tecnologia Dell nos EUA (divididos em $100 cada um para o primeiro e último seis meses do ano). A Business Platinum também oferece um desconto de 35% em vôos elegíveis quando você paga com pontos para reservar tarifa aérea através do portal Amex Travel (até 500.000 pontos de volta por ano civil).

Anuidade: $595 (veja tarifas e taxas)

Porque vale a pena: O bônus de 85.000 pontos na Business Platinum é o maior bônus de boas-vindas Amex disponível publicamente, tornando este cartão uma ótima escolha para preencher o seu saldo de Recompensas de Membro. Embora a Amex já tenha um dos melhores parceiros de transferência de companhias aéreas, o bônus de 35% ao usar seus pontos para pagar voos de primeira classe ou classe executiva ou voos econômicos com sua companhia aérea selecionada adiciona outra camada valiosa de flexibilidade à sua estratégia de resgate.

Outra leitura: Revisão da American Express Business Platinum

Porque é o melhor cartão para jantar a nível mundial: Quando a Amex rebatizou o cartão Gold há alguns anos atrás, fê-lo com um grande foco em comer e jantar fora. Você vê isso refletido nas categorias de bônus do cartão, que incluem 4x pontos em restaurantes em todo o mundo e supermercados americanos (até $25.000 por ano civil; depois 1x) e o cartão tem até $10 de crédito no extrato mensal em parceiros de jantar elegíveis (até $120 de crédito anual).

Oferta de boas-vindas atual: Ganhe 60.000 pontos de Recompensas após gastar $4.000 nos primeiros seis meses.

Taxa de Recompensas: Ganhe 4x pontos por dólar em restaurantes em todo o mundo e nos supermercados americanos (supermercados americanos com limite de $25.000 por ano civil, depois 1x), 3x em voos reservados directamente da companhia aérea ou Amex Travel e 1x em qualquer outro lugar

Perks and benefits: Se você puder tirar o máximo proveito dos créditos anuais do cartão Amex Gold, você pode reduzir seu custo efetivo fora do bolso para apenas US$ 130 por ano. O cartão oferece um crédito de jantar mensal de até $10 válido nos seguintes estabelecimentos comerciais: Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, alguns locais de Shake Shack e Boxed.

Os titulares do cartão também recebem seguro de bagagem, reembolso de viagem e benefícios, incluindo pontos duplos e um crédito de propriedade de até $100 em estadias elegíveis reservadas através da The Hotel Collection.

Ataxa anual: $250 (ver tarifas e taxas)

Porque vale a pena: Enquanto muitos cartões estão oferecendo bônus de mercearia por tempo limitado durante a pandemia do coronavírus, o Amex Gold tem sido há muito tempo o cartão reinante para os chefes de cozinha e chefs. Os 4x pontos por dólar em restaurantes de todo o mundo e supermercados americanos (até $25.000 por ano civil; depois 1x) fazem deste cartão um dos mais consistentemente recompensadores para as pessoas que gostam de comer, e os dois créditos do extracto anual podem baixar o seu custo para 30 dólares por ano.

Outra leitura: American Express Gold Card review

Porque é o melhor cartão para empresas com altos gastos: O Amex Business Gold é um dos cartões mais únicos quando se trata de taxas de ganhos. Em vez de oferecer categorias de bónus fixos, a Amex irá atribuir-lhe 4x pontos por dólar nas suas duas principais categorias de gastos a cada mês de uma lista definida para que as suas categorias de bónus possam mudar mês a mês para reflectir as suas necessidades de mudança de negócio.

Oferta de boas-vindas actual: Ganhe 70.000 pontos de bónus depois de gastar $10.000 em compras elegíveis nos primeiros três meses de abertura de conta.

Rewards rate: Ganhe 4x pontos por dólar em suas duas principais categorias de gastos a cada mês da seguinte lista, até $150.000 por ano civil (então 1x):

• Airfare adquirida diretamente de companhias aéreas
• Compras nos EUA para publicidade em mídia selecionada
• U.S. compras para envio
• Compras dos EUA em postos de gasolina
• Compras dos EUA em restaurantes
• Compras dos EUA em fornecedores de tecnologia selecionada de hardware, software e soluções de nuvem de computadores

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Perks and benefits: O cartão Business Gold é relativamente leve em benefícios, com seus principais benefícios sendo ferramentas de gerenciamento de despesas, acesso à reserva de hotéis através da Coleção de Hotéis e um bônus de 25% em vôos selecionados reservados através da Amex Travel usando o Membership Rewards Pay with Points. Ganhe até $300 de volta em créditos de extrato: ganhe até $150 de volta tanto em publicidade nos EUA em mídia selecionada quanto em remessa nos EUA para um total de até $300 em compras elegíveis dentro dos primeiros três meses da abertura da conta. A oferta termina 4/7/21

Ataxa anual: $295 (ver taxas e taxas)

Porque vale a pena: A falta de créditos de declaração torna a taxa anual do cartão Business Gold um pouco mais difícil de engolir. Ainda assim, as categorias flexíveis de bônus 4x são muito tentadoras para qualquer grande negócio. Amex tira o esforço de ganhar recompensas, permitindo-lhe roubar um único cartão e confiar que os pontos de bônus seguirão para que você possa se concentrar mais no crescimento do seu negócio e menos em qual cartão de crédito usar para qual compra.

Aplique aqui: American Express Business Gold Card

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Porque é o melhor cartão para categorias de bónus amplamente definidas: Uma queixa frequente dos titulares dos cartões Amex é que as categorias de bónus nas categorias Platina e Ouro (assim como outros produtos cobranded) têm demasiadas restrições, fazendo com que os clientes percam os pontos de bónus que pensavam que deveriam ter ganho. O Amex Green é uma resposta perfeita a esta reclamação, oferecendo 3x pontos por dólar em viagens, jantares e categorias de trânsito amplamente definidas.

Oferta de boas-vindas atual: Ganhe 45.000 pontos de recompensa após gastar 2.000 dólares nos primeiros seis meses.

Preço de recompensa: Ganhe 3x pontos por dólar em restaurantes, viagens e trânsito e 1x em qualquer outro lugar. É importante notar que estas categorias são muito mais amplamente definidas do que em outros cartões Amex.

Prêmios e benefícios: O Amex Green Card está claramente tentando encontrar seu próprio nicho em um campo lotado, oferecendo um crédito anual de até $100 para o extrato de segurança Clear em vez do agora subíquido TSA PreCheck/Global Entry application fee credit. Este crédito diminui o custo de uma inscrição Clear para $79 por ano, mas os leitores TPG podem usar o código promocional TPG149 para obter um desconto de inscrição de $149 no primeiro ano ou o código promocional TPG2M para obter uma inscrição experimental gratuita de dois meses.

O Amex Green também oferece um crédito anual de até $100 LoungeBuddy, permitindo que você compre acesso a até três lounges por ano. Esta pode ser uma ótima opção se você estiver viajando por um aeroporto com opções limitadas de Passe Prioritário ou se você ainda não tiver um cartão de crédito que ofereça uma assinatura de Passe Prioritário de cortesia.

Anualidade: $150 (veja tarifas e taxas)

Porque vale a pena: O cartão Amex Green dá ao Chase Sapphire Reserve uma corrida pelo seu dinheiro em taxas de ganho, oferecendo os mesmos 3x em viagens e jantares, mas também em trânsito. Ele faz tudo isso enquanto cobra uma taxa anual que é $400 a menos que a do Sapphire Reserve, antes mesmo de você contabilizar os $200 em créditos do extrato anual. Para muitas pessoas, o Amex Green é uma ótima maneira de desbloquear poderosas taxas de ganho sem pagar uma taxa anual premium.

Aplicar aqui: American Express Green Card

Porque é o melhor cartão por uma baixa taxa anual: O cartão Amex Business Green é um dos únicos cartões Amex sem limites de gastos pré-definidos para renunciar à sua taxa anual para o primeiro ano, e nos anos seguintes os clientes desfrutarão que a taxa anual é muito razoável.

Oferta de boas-vindas atual: Ganhe 15.000 pontos de Recompensas após gastar $3.000 em compras elegíveis no cartão nos primeiros três meses de adesão ao cartão.

Preço de Recompensas: Ganhe 2x pontos por dólar para compras feitas através da Amex Travel e 1x em qualquer outro lugar.

Perks & benefits: N/A

Preço anual: $95, renunciou ao primeiro ano

Porque vale a pena: Com uma baixa taxa de ganhos e sem vantagens significativas para falar, o cartão Amex Business Green é uma venda difícil. Ainda assim, é a maneira mais barata de colocar suas mãos em um cartão sem limite de gastos e os benefícios inerentes à gestão de despesas que ele oferece. Se você está procurando aumentar o poder de gastos do seu negócio sem se comprometer com um cartão premium mais caro, esta pode ser uma boa opção para você.

Outra leitura: American Express Business Green card review

Porque é o melhor cartão para pagar as suas contas com antecedência: Enquanto muitas pessoas usam cartões sem limites de gastos predefinidos para aumentar seu poder de gastos, o Cartão Amex Plum irá recompensá-lo com 1,5% em dinheiro quando você pagar sua conta dentro de 10 dias da data de fechamento do extrato.

Oferta de boas-vindas atual: N/A

Preço de recompensa: Sem recompensas nas compras. Ganhe 1,5% em dinheiro de volta quando você pagar sua conta dentro de 10 dias da data de fechamento do extrato.

Prêmios e benefícios: N/A

Anuidade: $250, renunciou ao primeiro ano (ver tarifas e taxas)

Porque é que vale a pena: A taxa anual de $250 no Amex Plum Card (waived the first year, see rates and fees) torna este cartão bastante caro, considerando que ele não oferece recompensas em compras normais. Na melhor das hipóteses, você estará olhando para uma taxa de ganho de 1,5% em todas as compras se você pagar sua conta no prazo de 10 dias após o fechamento do seu extrato, mas há uma abundância de cartões sem taxa anual, cash-back que oferecem melhores taxas de ganho, sem quaisquer arcos para saltar através.

Outras leituras: O Plum Card da American Express revisão

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