In-Depth Look at Buying a Condo vs Renting an Apartment – Simple Condo Advice
Você está procurando por uma nova casa? Você sabe se você quer alugar ou comprar? Está familiarizado com os benefícios de cada opção?
A escolha entre comprar um condomínio ou alugar um apartamento pode ser complexa e estressante. Há muitas considerações financeiras e de estilo de vida que precisam ser abordadas.
Vamos dar uma olhada nos prós e contras de cada abordagem para que você possa tomar a decisão certa para você e sua família.
O que é um condomínio?
Estes são definidos por um acordo de propriedade específico e não por um tipo de moradia. Quando você compra um condomínio, você toma posse da unidade individual juntamente com o direito de usar as áreas comuns.
Você não é dono direto do exterior do edifício, das amenidades da comunidade, ou do terreno ao redor. Você divide a propriedade com outros proprietários.
Condo living também vem com taxas de manutenção, que são pagáveis a cada mês para a Associação de Proprietários de Casas (HOA). Estas taxas vão para o pagamento das comodidades e manutenção da propriedade.
Condo proprietários têm de fazer pagamentos de hipoteca. No entanto, isto ajuda-os a construir equidade ao longo dos anos. Os proprietários de condomínios também têm a opção de gerar renda passiva através do aluguel de seu condomínio quando se mudam.
O que é um apartamento?
Um apartamento é uma unidade de habitação autónoma que faz parte de um edifício ou complexo habitacional maior.
Condos não semelhantes, não se pode ser proprietário de um apartamento individual. Estas unidades são definidas por contratos de locação convencionais entre um proprietário e um inquilino.
Pode comprar um complexo residencial inteiro, mas não um apartamento individual (aqueles podem ser caros).
A vida de apartamento pode parecer mais barata do que a compra de um condomínio. Há menos despesas e nenhuma taxa de manutenção. Infelizmente, os inquilinos não constroem equidade e não podem gerar renda no futuro.
Vejamos os custos associados à propriedade e ao aluguel da propriedade, incluindo tanto as despesas iniciais como as contínuas.
Custos Iniciais – Propriedade vs Aluguel
A escolha de comprar um condomínio ou alugar um apartamento depende de quanto capital você tem disponível. A compra de qualquer tipo de propriedade requer um adiantamento substancial:
- Nos EUA: 20% para empréstimos convencionais e entre 3,5-10% para empréstimos não convencionais.
- No Canadá, a entrada mínima é de 5%. Mas com as novas regras de hipotecas, mais de 5% é o ideal.
Se você não tiver esse tipo de dinheiro disponível, você pode pedir emprestado a amigos e familiares ou knuckle down e começar a economizar.
Você também tem que ter em mente os custos de fechamento do condomínio que podem estar nos vários milhares de dólares.
Por outro lado, quando você está alugando um apartamento, não há custos iniciais além de uma caução de aluguel. Estes são tipicamente o equivalente a um ou dois meses de aluguel.
Só por este motivo, alugar um apartamento é muito mais acessível para a maioria das pessoas. Os inquilinos também podem usar este estilo de vida como um meio de poupar para um depósito de hipoteca.
Custos contínuos – Propriedade vs Aluguel
Para comparar os custos contínuos associados à propriedade e ao aluguel, você precisa entender exatamente pelo que está pagando.
Embora possa parecer difícil poupar para um depósito, existem vantagens financeiras para possuir um condomínio vs. alugar um. Tudo depende do mercado que você compra e das amenidades que seu prédio oferece.
Por isso é importante que você entenda as maiores despesas mensais para possuir um condomínio.
Owning – Taxas de condomínio – Junto com o pagamento da hipoteca, as taxas de condomínio representam a maior despesa do estilo de vida do condomínio. As taxas são pagas mensalmente ao HOA. Estes cobrem a manutenção do edifício e outras despesas como seguro, estacionamento e um fundo de contingência. Você nunca recebe este dinheiro de volta para que os pagamentos das taxas do condomínio não aumentem o seu patrimônio líquido.
Owning – Imposto de propriedade – Quando você possui propriedade, você é responsável pelo imposto de propriedade. Se você está pensando em seguir este caminho, é importante verificar as taxas e regras de impostos em sua jurisdição local antes de comprar um condomínio.
Owning – Seguro de propriedade – Possuir um condomínio vem com uma série de despesas adicionais, incluindo a propriedade ou seguro do condomínio. Em comparação com os locatários, o seguro da propriedade de um condomínio é aproximadamente o mesmo preço do seguro de aluguel.
Aluguel – Pagamentos Mensais de Aluguel – Este é o único e único custo associado ao aluguel de um apartamento. Ao contrário de um condomínio, os pagamentos de aluguel não vão para o pagamento do seu próprio bem. Entretanto, é previsível e na maioria das cidades há limites para o quanto ele pode aumentar a cada ano.
Comprando um Condomínio vs Renting Ratio
Com todas essas despesas, você provavelmente está se perguntando quando alugar é melhor do que comprar.
Verdade é que os benefícios de comprar um condomínio versus alugar dependem muito de onde você quer morar. Enquanto alguns locais são mais acessíveis para alugar, outros são muito mais baratos para comprar.
Para tomar esta decisão, você precisa analisar a relação preço/aluguel na sua localização. Vamos dar uma olhada neste rácio e ver como pode usá-lo em seu proveito.
Qual é o rácio preço/aluguel?
O rácio preço/aluguel é o rácio dos preços médios das casas dividido pela média das rendas na sua localização. O cálculo é simples: divida o preço médio do condomínio na sua área pelo aluguel médio anual.
Após ter esse valor, você pode usá-lo para comparar com os limites estabelecidos:
- 1-10: uma compra é muito melhor que um aluguer
- 10-15: comprar é um pouco melhor que alugar mas factores como renovações podem inclinar-se para o aluguer
- 16- 20: comprar é apenas ligeiramente melhor que alugar
- 21+: alugar é melhor que comprar
Embora esta proporção seja útil, é importante notar que comprar uma propriedade permite construir equidade ao longo do tempo.
Benefícios de alugar um apartamento
Embora alugar não seja ideal para todos, há algumas vantagens associadas a não ser proprietário de uma casa.
- Alugar um apartamento é mais fácil de mudar de local e aceitar novas oportunidades de trabalho. Quando você possui, você tem que considerar que para se mudar você precisa passar pelo processo de venda do seu condomínio. Isto torna o arrendamento atraente para alguns milenares que dependem da mobilidade para trabalhar.
- Aluguel pode ser menos estressante do que possuir um condomínio, com todas as grandes reformas e reparos da responsabilidade do locador.
- Aluguel pode ser mais acessível em certos mercados imobiliários. Isto varia por cidade, e na maioria das vezes, por bairro individual. Você precisa verificar cada propriedade e localização separadamente.
- Quando você aluga um apartamento, você não é responsável pelas taxas do condomínio.
Benefícios de comprar um condomínio
Comprar um condomínio é uma ótima maneira de garantir o seu futuro financeiro e salvaguardar os seus planos de vida para os anos vindouros. Os benefícios em relação ao aluguel são numerosos:
Benefícios financeiros
- Os condomínios são mais acessíveis do que outras formas de habitação. Isto coloca-os ao alcance dos compradores de casas pela primeira vez.
- A propriedade de condomínios permite-lhe construir equidade e tirar partido do crescimento do mercado imobiliário.
- Os condomínios permitem-lhe gerar rendimentos de arrendamento, tornando-se você mesmo um senhorio quando decide mudar-se.
- Os condomínios pré-construídos podem ser uma opção ainda melhor. Eles envolvem taxas mais baixas de condomínios e acesso a novas amenidades. Eles também são mais acessíveis do que condomínios em bairros estabelecidos.
Vantagens do estilo de vida
- A propriedade de um condomínio permite que você viva em uma localização central próxima às amenidades do centro da cidade e centros de trabalho.
- O estilo de vida do condomínio dá acesso a piscinas, ginásios, saunas, salões. Estes são bens que você pode não ser capaz de pagar a si mesmo.
- O estilo de vida do condomínio é frequentemente associado com o aumento da socialização e um senso de espírito comunitário.
Quanto pode comprar?
Decidiu comprar um condomínio? Parabéns, você fez uma grande escolha. Mas antes de mergulhar no fundo do poço, é importante dar um passo atrás e calcular quanto você pode pagar como um comprador de primeira viagem.
Nota – Os credores hipotecários usam alguns rácios de qualificação bem conhecidos para determinar os limites da hipoteca. Estas regras podem ajudá-lo a definir um orçamento para que você possa evitar entrar por cima da sua cabeça. Afinal, a última coisa que você quer é ser ‘house-broke’.
Aqui estão algumas orientações que você deve ter em mente ao definir um orçamento:
- Os pagamentos mensais da hipoteca não devem exceder 28% do seu rendimento mensal bruto.
- Os pagamentos totais da habitação (impostos sobre a propriedade, seguros, etc.) não devem exceder 32% do seu rendimento mensal bruto.
- Todos os pagamentos totais da dívida (pagamentos de moradia, cartões de crédito, etc) não devem exceder 40% da sua renda mensal bruta.
Ambalagem Esta Up
Embora comprar um condomínio não seja para todos, é uma forma versátil e acessível de moradia.
Acima de desperdiçar dinheiro no aluguel ou esperar anos para pagar uma casa separada, a compra de um condomínio pode preencher a lacuna entre o melhor dos dois mundos. Quando você compra um condomínio, você está garantindo seu futuro financeiro a longo prazo.