Os 10+ Melhores Cartões de Crédito para Veteranos Militares [2021]
Se você já serviu, ou está atualmente servindo no exército dos EUA, você pode estar familiarizado com o Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). A lei, que foi aprovada em 2003, incluía várias proteções financeiras para membros militares ativos.
Uma dessas proteções que as instituições financeiras tinham que aderir era o teto sobre as taxas de juros que podiam ser cobradas dos membros militares. Como a lei se refere especificamente aos cartões de crédito, esta provisão resultou no reembolso de taxas de serviço e juros, taxas de juros de cartão de crédito limitadas, e até mesmo a renúncia de taxas anuais de renovação de cartão de crédito.
Com estas proteções em vigor, é fácil determinar os melhores cartões de crédito enquanto em serviço militar ativo (alerta de spoiler, Amex são os mais generosos). Infelizmente, os benefícios incluídos no ato desaparecem para os membros do serviço após 12 a 15 meses de serviço, quando a seleção do cartão de crédito pode então tornar-se mais difícil.
Durante esta transição, os veteranos podem estar se perguntando quais cartões de crédito ainda oferecem benefícios que eles podem usar enquanto mantêm o custo de usar o crédito sob controle.
Esse é o nosso tópico escolhido para hoje. Vamos dar uma olhada em algumas das melhores opções de cartão de crédito disponíveis para veteranos, discutir os benefícios associados e, em seguida, olhar para opções alternativas de cartão que podem ser um ajuste igualmente apropriado.
Vamos começar.
O Valor das Organizações Financeiras Militares
Chances são, durante o seu termo de serviço, você se juntou a uma instituição financeira que atendia às necessidades específicas dos membros militares e suas famílias.
Estas instituições financeiras têm experiência em lidar com as circunstâncias únicas do dever militar. As organizações são especializadas em oferecer serviços que os membros militares ativos precisam, como acesso on-line, locais na base, capacidade de lidar com implantações e remanejamentos, acesso internacional e mais.
Aven quando você deixa o serviço ativo, essas instituições ainda podem oferecer serviços que agregam valor a você como um veterano.
Aqui estão algumas das mais populares organizações financeiras militares e alguns dos serviços oferecidos aos veteranos:
- USAA – empréstimos pessoais, cartões de crédito, seguros, aposentadoria, e opções de investimento, conselho
- Pentagon Federal Credit Union (PenFed) – contas bancárias, hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis, home equity, e opções de aposentadoria
- Navy Federal Credit Union (NFCU) – contas bancárias, CDs, contas individuais de aposentadoria, empréstimos pessoais, cartões de crédito, hipotecas
Bottom Line: Os veteranos ainda são bem-vindos como membros de organizações financeiras militares e podem se beneficiar dos produtos e serviços oferecidos por estas instituições.
Cartões de crédito oferecidos por organizações financeiras militares
Você não precisa ser um membro militar ativo para se qualificar para os cartões de crédito oferecidos pelas organizações financeiras acima mencionadas. Vamos ver uma amostra das opções de cartões de crédito disponíveis para veteranos através destas instituições e os benefícios que você pode esperar.
USAA (United Services Automobile Association)
USAA é conhecida como uma das principais seguradoras dos membros militares. A organização também oferece uma linha completa de produtos financeiros, incluindo cartões de crédito, financiamento imobiliário, produtos bancários, de aposentadoria e investimento, e empréstimos pessoais.
Joining USAA é gratuito e os veteranos se qualificam para a adesão.
Aqui estão apenas 2 dos vários produtos de cartão de crédito oferecidos pela USAA e os benefícios associados ao cartão:
USAA Rewards™ American Express® Card
- $0 taxa anual
- 3x pontos em restaurantes fora
- 2x pontos em mercearias e postos de gasolina
- 1x pontos em todas as outras compras
- Aluguel de carros secundários, cancelamento/interrupção da viagem, e reembolso do atraso da bagagem
- Sem taxas de transação estrangeira
- Terms aplicáveis
USAA Rewards™ Visa Signature® Card® Card
- $0 taxa anual
- Earn 2,500 pontos após a primeira compra
- 2x pontos na gasolina e jantar fora
- 1x pontos em todas as outras compras
- Visto Benefícios de assinatura como cobertura de aluguel de carro secundário, cancelamento/interrupção da viagem e reembolso de bagagem
- Sem taxas de transação estrangeira
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Bottom Line: A USAA é especializada em oferecer produtos de seguro aos membros militares, veteranos e suas famílias dos Estados Unidos. Mesmo viúvas/viúvos de membros ou veteranos se qualificam para a adesão e têm acesso ao portfólio de produtos da USAA que inclui várias opções de cartão de crédito.
Pentagon Federal Credit Union (PenFed)
Embora a PenFed tenha sido originalmente estabelecida apenas para membros militares ativos, nos anos mais recentes a filiação tem sido aberta a qualquer pessoa que primeiro faça uma doação para uma instituição de caridade afiliada descrita no pedido.
O foco principal da união de crédito, no entanto, ainda é nas necessidades financeiras exclusivas dos membros ativos e ex-militares.
Aqui estão 2 dos muitos cartões de crédito de recompensa oferecidos pela PenFed:
PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card
- $0 taxa anual
- Bónus de $100 em créditos após gastar $1,500 nos primeiros 90 dias após a aprovação do cartão
- 5x pontos em compras em postos de gasolina
- 3x pontos em supermercados
- 1x pontos em todas as outras compras
- Visa Benefícios da assinatura, incluindo cobertura de aluguer secundário de automóveis, extensão da garantia e serviços de expedição à beira da estrada, e mais
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PenFed Power Rewards Visa Signature® Card
- $0 taxa anual
- Bônus de $100 após gastar $1,500 nos primeiros 90 dias após a aprovação do cartão
- 2% de reembolso em todas as compras (deve ter conta corrente afiliada)
- Introduto 0% de TPA em transferências de saldo por 12 meses (taxas aplicáveis)
- Sem taxas de transação estrangeira
- Garantia estendida, cobertura de aluguel de carros secundários, e serviços de despacho à beira da estrada, e mais
Pontos ganhos em seus cartões podem ser trocados por viagens, cartões-presente ou mercadorias.
Bottom Line: Embora a PenFed se concentre em fornecer soluções financeiras para militares e ex-militares, expandiu a sua adesão para incluir qualquer pessoa que contribua para instituições de caridade específicas durante o processo de candidatura.
Navy Federal Credit Union (NFCU)
Esta instituição de propriedade dos membros, sem fins lucrativos, tem mais de 9 milhões de membros. Os veteranos são bem-vindos para aderir e tirar proveito de vários serviços oferecidos. Os veteranos também são elegíveis para se inscreverem em qualquer uma das organizações que oferecem cartões de crédito.
Aqui estão 2 dos seus mais populares:
Cartões American Express® de Mais Recompensas Federais Mais Pesados
- $0 taxa anual
- Bônus de boas-vindas generoso de 25.000 pontos
- 3x pontos em gasolina, restaurantes, supermercados e trânsito
- 1x pontos em todas as outras compras
- Redimitar pontos por dinheiro, viagens, cartões de presente e mercadorias
- Seguro de aluguel de carro secundário
- Terms aplicam-se
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Cartão de Recompensa da União de Crédito Federal da Pesada Assinatura Visa® Flagship Rewards Card
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- Baixa taxa anual de $49, renunciou ao primeiro ano
- 1 ano grátis de Amazon Prime a partir da data de aprovação do cartão
- 3x pontos para compras de viagens
- 2x pontos para todas as outras compras
- Crédito de Entrada Global ou Pré-Cheque TSA
- Visa Benefícios da assinatura como protecção do telemóvel e extensão da garantia
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Bottom Line: O Navy Federal Credit Union não é só para os alistados na Marinha. Para poder ingressar na NFCU, você pode ter vínculos com membros militares ativos em qualquer uma das forças armadas, incluindo os membros civis do Departamento de Defesa. Os membros aposentados, veteranos e familiares, mesmo menores, também se qualificam. Todos os membros têm acesso aos serviços e produtos da NFCU, incluindo vários cartões de crédito.
Cartões de Crédito Alternativos para Veteranos
Embora as uniões de crédito militares e instituições financeiras tenham o grande propósito de oferecer descontos, empréstimos, serviços de transição e ajuda financeira aos nossos veteranos e membros ativos do serviço, é sempre bom olhar para opções alternativas ao selecionar qualquer produto financeiro, incluindo cartões de crédito.
Existem algumas opções de cartão de crédito disponíveis para o público que também vêm com benefícios que os veteranos podem considerar e usar para comparação com cartões oferecidos através de organizações financeiras militares.
Best Credit Cards for Veterans for Everyday Spending
Todos nós, incluindo veteranos, gastamos diariamente em compras comuns, tais como gás, mercearias, em farmácias e em restaurantes. Ganhar prêmios em suas maiores compras dentro dessas categorias é a chave para maximizar as recompensas em qualquer cartão de crédito.
Aqui estão 2 cartões de gastos diários populares que vão garantir que você esteja coberto quando se trata de ganhar prêmios por essas despesas.
Bue Cash Preferred® Card from American Express
American Express faz um excelente trabalho de oferecer cartões que recompensam nossas compras diárias. Aqui está apenas uma das opções mais populares.
| Amex Cartão de Crédito | Benefícios & Info |
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Nova Oferta de Boas Vindas
Blue Cash Preferred® from American Express (no site seguro da Amex)
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- $95 taxa anual, renunciou ao primeiro ano
- Bônus de boas-vindas generoso
- 6% de reembolso em dinheiro nos E.U.A. supermercados (até $6.000 em compras/ano)
- 6% de cash-back em serviços de streaming
- 3% de cash-back em trânsito e em postos de gasolina
- Introdutório 0% de RPA em compras 12 meses
- Benefícios de viagem como cobertura de aluguel de carro secundário com a opção de comprar proteção premium por 1 tarifa baixa que cobre todo o período de aluguel
- Benefícios de compras como 0% de RPA em compras por 12 meses, protecção de compra, extensão de garantia
- Terms aplicam-se
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Amex também oferece um excelente cartão sem taxas anuais igualmente apropriado para algumas das mesmas compras do dia-a-dia. O cartão Blue Cash Everyday® da American Express é outra opção da Amex que vale a pena considerar. Comparamos os cartões Blue Cash Preferred e Blue Cash Everyday se você não consegue decidir.
Chase Freedom Flex℠ Cartão de crédito
A poupança de uma relação bancária com Chase pode oferecer valor acrescentado ao veterano. Chase renuncia às taxas do cartão para militares ativos e também estende as renúncias mensais sobre cheques, cofres de segurança gratuitos, a renúncia de um número limitado de transações não-Cash ATM, empréstimos especiais para casa e muito mais para veteranos.
Chase também oferece vários cartões de gastos diários, incluindo o cartão Freedom Flex.
| Cartão de crédito | Benefícios &Info |
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Chase Freedom Flex℠ Cartão de crédito Aprenda mais (no site seguro do Chase)
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- Sem taxa anual
- Bónus de boas-vindas
- 5% de volta nas categorias de bónus trimestrais, até $1.500 em compras
- 5% de volta nas mercearias durante 1 ano, até $12,000 máximo em compras
- 3% de volta em restaurantes, serviços de entrega de alimentos elegíveis, e tirar
- 3% de volta em farmácias
- 1% de volta em todas as outras compras
- Redeempensas para créditos de declaração, viagens, ou transferência para cartões Chase Premium para um valor de resgate ainda maior potencial
- Vantagens de viagem, como aluguel de carro secundário, interrupção/cancelamento da viagem
- Vantagens de compra, como extensão de garantia, proteção de compra e proteção de celular
- Introduto 0% TAA nas compras
Chase oferece o cartão Chase Freedom Unlimited® sem taxa anual que também recompensa as compras diárias.
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Best Credit Cards for Veterans Who Want Travel Benefits
>Cartões-prêmio de viagem vêm com taxas anuais mais altas, mas também com uma longa lista de benefícios de viagem premium. Aqui estão 2 dos melhores cartões de crédito premium de recompensa de viagem que você não encontrará em paralelo nas uniões de crédito militares.
O Platinum Card® da American Express
| Amex Card | Benefícios & Info |
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Nova oferta de boas-vindas
The Platinum Card® from American Express (no site seguro da Amex)
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Tem de ser lidos: Para mais informações sobre o Amex Platinum, veja as nossas ideias sobre os seus benefícios & benefícios, cobertura de seguro de viagem, e acesso imbatível ao lounge do aeroporto. Dê uma olhada aqui para a nossa revisão completa. Se você é dono de um negócio, veja nossa análise do Cartão Business Platinum da American Express. |
Além de ganhos elevados de bônus, acesso a lounge mundial, e créditos de extrato valiosos para compras específicas, o cartão Amex Platinum oferece os seguintes benefícios de viagem e compras.
- Status elite dourado com Hilton Honors e Marriott Bonvoy
- Status elite do programa de aluguel de carros e benefícios
- Pontos de recompensa de afiliação de transferência para parceiros de viagem por valor potencialmente maior
- Interrupção de viagem, cancelamento de viagem, e cobertura de atraso de viagem
- Seguro de bagagem
- Seguro de evacuação de emergência
- Protecção de compra e protecção de garantia alargada
- Aplicam-se os termos
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Para uma revisão completa dos benefícios do cartão Amex Platinum, este artigo resume bem os detalhes. Se você conhece alguém no exército ativo, você vai querer torná-lo ciente dos benefícios oferecidos no cartão Amex Platinum, incluindo as taxas anuais renunciadas.
Cartão Sapphire Reserve® de caça
| Cartão de crédito | Benefícios-chave & Info |
|---|---|
Chase Sapphire Reserve® Aplique agora (no local seguro do Chase)
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Tem de ser lidos: Para mais informações sobre o Chase Sapphire Reserve, veja nossas idéias sobre seus benefícios, acesso ao lounge do aeroporto global e proteção do seguro de viagem. Dê uma olhada aqui para nossa revisão completa. |
Embora você encontre um tremendo valor com créditos de extrato de viagem fáceis de usar e 3x ganhos, o cartão Chase Sapphire Reserve também oferece muitos benefícios adicionais de viagem e compras.
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- Acesso ao lounge mundial com cartão Priority Pass Select de cortesia
- Eliminação de emergência e cobertura médica/dentária de emergência
- Redeemite Ultimate Rewards points for 1.5 cêntimos cada um para compras ou viagens Pay Yourself Back através do portal Chase Travel
- Pontos de transferência para parceiros de viagem por um valor potencial ainda maior
- Interrupção da viagem, cancelamento da viagem e cobertura de atraso da viagem
- Cobertura de aluguer de automóvel primário e assistência rodoviária
- Protecção de compra, extensão de garantia e proteção de retorno
- Lyft, DoorDash, e GrubHub perks
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Para mais opções de cartões de prêmios de viagem, mais informações podem ser encontradas em nosso artigo cobrindo os melhores cartões de prêmios de viagem.
Bottom Line: Os cartões de prêmios de viagem premium têm taxas anuais mais altas, mas se você puder utilizar o suficiente dos benefícios associados, você pode perceber valor além do custo da taxa anual.
Best Credit Cards for Veterans Who Have Small Businesses
Business owners know that keeping personal and business transactions separate is imperative to running a smooth operation. Você também vai querer ter certeza de ganhar prêmios em todas essas transações comerciais.
Aqui estão 2 cartões sugeridos que irão ajudá-lo a fazer exatamente isso:
Cartão de Negócios Gold American Express®
| Cartão de Crédito | Benefícios Chave & Info |
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Pedido de tempo limitado
American Express® Business Gold Card (no site seguro da Amex)
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Além de um generoso bónus de boas-vindas, ganhos elevados em compras comerciais comuns e descontos em pontos de compra de companhias aéreas, o cartão Amex Business Gold oferece benefícios adicionais:
- Cartões de funcionário gratuitos
- Ferramentas de gestão de despesas empresariais
- Benefícios do Hotel Collection no local, incluindo upgrades de quartos, créditos de hotel e 2x ganhos
- Prorrogação da garantia e proteção de compras
Outro cartão de visita Amex a ser considerado é o Cartão Business Platinum® da American Express.
Cartão de Crédito Ink Business Preferred®
Com um generoso bónus de boas-vindas, uma taxa anual mais baixa, 3x ganhos em compras-chave de negócios, e 25% mais valor no momento do resgate, já está à frente com o cartão Ink Business Preferred®.
| Cartão de crédito | Benefícios-chave & Info |
|---|---|
Cartão de crédito Ink Business Preferred® Aplique agora (no site seguro do Chase)
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Tem de ser lidos: Para mais informações sobre o Ink Business Preferred, veja nossos guias sobre seus benefícios, 7 coisas para fazer como um novo titular de cartão, e nossa revisão completa. Este é nosso favorito dos cartões de crédito comerciais do Chase. |
Existem, no entanto, ainda mais benefícios de ter o cartão.
- Cartões de funcionário gratuitos
- Transferir pontos Ultimate Rewards para parceiros de viagem por um valor potencial maior
- Utilizar a opção Pay Yourself Back para resgatar pontos em compras selecionadas ou viagens através do portal Chase Travel por 25% a mais de valor
- Seguro primário de aluguel de carro, interrupção/cancelamento da viagem
- Protecção da compra e protecção de garantia alargada
- Protecção do telefone celular
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Seleccionar o cartão de crédito profissional certo para a sua situação pode exigir muita pesquisa. Poupe tempo revendo o nosso artigo com várias das melhores opções de cartão de crédito de negócios a considerar.
Best Credit Cards for Veterans Who Have No Credit or Bad Credit
Military service has unique demands and financial challenges. Se você já enfrentou esses desafios e precisa de um caminho para criar um melhor histórico de crédito, há muitas opções para construir ou reconstruir seu crédito.
Cartões seguros não requerem um bom histórico de crédito, mas normalmente requerem um depósito de segurança. Verifique as instituições financeiras militares primeiro por opções, depois compare com outros cartões para encontrar uma solução que corresponda à sua situação.
- Navy Federal nRewards® Secured Credit Card® – sem taxa anual, $200 depósito mínimo de segurança, ganha 1 ponto de recompensa por cada dólar gasto, proteção do celular
- Credit Builder Secured Visa® Credit Card® – limite de crédito de até $3.000 com depósito de segurança correspondente, potencial de upgrade para um cartão não garantido após a construção de um bom histórico, $35 taxa anual
- Secured Mastercard® from Capital One® – sem taxa anual, $49, $99, ou $200 depósito de segurança reembolsável (montante baseado no histórico de crédito) para receber até $200 de limite de crédito, potencial aumento do limite de crédito após 6 meses de bom histórico
- Cartões de crédito seguros Platinum First Progress – várias opções de cartão seguro que não requerem verificação de crédito
Para opções adicionais de cartão seguro, você encontrará informações em nosso artigo sobre cartões de crédito seguros oferecendo opções para aqueles sem crédito ou com crédito ruim.
Pensamentos Finais
As instituições financeiras que servem especificamente militares e ex-militares são sempre um bom lugar para começar para a educação e assistência financeira. Estas organizações têm experiência em lidar com as necessidades únicas dos seus membros e oferecem soluções focadas.
Como um veterano à procura de um cartão de crédito que se adapte à sua situação, você vai querer primeiro determinar as suas maiores despesas, qual o propósito que você quer que as recompensas que você ganha para servir e examinar os benefícios de cada cartão para descobrir aqueles que você encontra os mais valiosos e que realmente irá usar.
Com a vasta seleção de cartões disponíveis, será mais fácil comparar e escolher um cartão (ou cartões) se você tiver determinado suas prioridades e objetivos com antecedência.
Vale a pena notar que nós temos abreviadas informações gerais do cartão e descrições de benefícios. Antes de solicitar qualquer cartão de crédito, você vai querer rever todo o acordo do cartão para determinar os preços/taxas e o guia de benefícios para detalhes de benefícios adicionais.
As informações sobre o cartão USAA Rewards™ American Express® Card, USAA Rewards™ Visa Signature® Card, PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card, PenFed Power Cash Rewards Visa Signature® Card, Navy Federal More Rewards American Express® Card, Navy Federal Credit Union Visa Signature® Flagship Rewards Card, Chase Freedom Flex℠ Credit Card, Navy Federal nRewards® Secured Credit Card, Credit Builder Secured Visa® Credit Card, e Secured Mastercard® from Capital One® foi coletado independentemente por Upgraded Points e não foi fornecido nem revisado pelo emissor.
Para tarifas e taxas do Cartão Blue Cash Preferred® da American Express, clique aqui.
Para tarifas e taxas do Cartão Platinum® da American Express, clique aqui.
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