Os proprietários de casa cobrem as jóias danificadas ou perdidas?
Jóias está provavelmente entre os itens mais valiosos que você possui – e é frágil e facilmente roubado, também. Infelizmente, isso significa que muitas vezes está coberto de uma forma mais limitada do que os bens pessoais normais. Este artigo irá explicar quando e como a sua jóia está coberta e ajudá-lo a decidir como manter os seus bens de valor seguros.
Quanto é que uma apólice de seguro residencial cobre?
Embora o seu seguro residencial possa fornecer-lhe, por exemplo, $400.000 de cobertura, não pode simplesmente aplicar tudo isso à sua jóia. A maioria das apólices fornecem cobertura de bens pessoais de cerca de 50% do total da cobertura do seguro. Jóias, no entanto, é considerada propriedade de alto valor que pode ser facilmente perdida ou roubada, assim a cobertura para ela é normalmente especificada na sua apólice – muitas vezes entre $1.000 e $2.000.
Como você aumenta a cobertura para suas jóias?
Se a sua jóia vale mais do que o estabelecido em uma apólice de seguro típico de proprietários de casa, você pode comprar um endosso adicional ou um flutuador. Também conhecida como cobertura de propriedade pessoal programada, é uma forma de aumentar os limites de cobertura de itens específicos de alto valor, tais como herança de família valiosa, que você possui. Os prêmios para as folgas dependem dos tipos de itens que você adicionou, do valor dos itens e da área em que você reside. Ao contrário da cobertura de propriedade pessoal fornecida pelo seguro de sua casa, no entanto, não há dedução associada para itens cobertos por um flutuante.
Um benefício adicional de um flutuante é a proteção adicional que alguns lhe oferecem. Alguns floaters o cobrem para situações em que você perde um anel ou o deixa para trás nas férias. A cobertura de propriedade pessoal sob a sua apólice de seguro residencial não o cobriria nesse caso, uma vez que não é um perigo listado. Ao agendar os itens para os quais você deseja aumentar os limites de cobertura, sua seguradora provavelmente exigirá que você avalie os itens, a menos que eles tenham sido comprados recentemente e você tenha recibos disponíveis.
Quando você deve obter uma apólice separada para suas jóias?
O seguro de proteção de jóias é uma apólice de seguro separada destinada especialmente para o seguro de jóias. Tal como agendar as suas jóias com um flutuador, o seguro de protecção de jóias cobre as suas jóias para além dos riscos comuns do seguro. Ao contrário de um flutuante, no entanto, as reclamações feitas contra uma apólice de seguro de proteção de jóias não são contadas como uma reclamação contra o seu seguro residencial. Uma comparação rápida entre uma apólice de seguro padrão de proprietários, um seguro floater e um seguro de proteção de jóias pode ser vista na tabela abaixo:
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Tipo de Cobertura
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Eventos Cobertos
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Limite de Cobertura
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Dedutível
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Premium
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|---|---|---|---|---|---|
| Seguro de habitação | Perigos listados apenas | Cappedido, normalmente entre $1.000 e $2.000 | Seguro de proprietário de casa dedutível | Sem prémio adicional | |
| Floater | Perigos listados, mais acidentes, talvez outros riscos | Valor estimado | Sem franquia | Prémio baseado no valor, itens cobertos e área de residência | |
| Seguro de protecção de jóias | Todos os eventos, acidentes e danos não intencionais | Valor estimado | Pode ter uma dedução | Premium baseado no valor, itens cobertos e área de residência |
O seguro de protecção de jóias é uma opção particularmente viável quando se pretende segurar jóias de alto valor ou de alto risco, tais como um anel de diamante multi-carat. Como um bônus adicional, onde as reclamações feitas contra o seguro residencial ou um floater adicional impactam o seu prêmio e futura segurabilidade, o seguro de proteção de jóias é a sua própria apólice separada e isola o seu seguro residencial de quaisquer reclamações. Os prêmios da maioria das apólices de seguro de jóias estão entre 1% a 2% do valor total segurado, o que significa que $10.000 de cobertura pode custar apenas $100 por ano.
Quando a jóia é coberta pelo seguro de proprietários?
Quando a jóia é perdida ou danificada devido a um “perigo listado”, como roubo ou incêndio, ela é coberta pelo seguro de seus proprietários. Se, por exemplo, a sua casa for assaltada enquanto estiver de férias e os ladrões conseguirem roubar um colar que está na sua família há gerações, a sua apólice irá cobrir parte do seu valor – até um limite máximo definido pela sua apólice específica.
Perigos comuns de seguro
- Roubo
- Luz ou incêndio
- Salvamento ou ventania
- Danos causados por aeronaves
- Explosões
- Riots ou perturbações civis
- Danos causados pelo fumo
- Danos causados por veículos
- Vandalismo
- Queda de objectos
- Erupção vulcânica
- Danos causados pelo peso da neve, Gelo, ou gelo
- Danos causados por canalização, aquecimento ou excesso de ar condicionado
- Rachaduras, rasgões e queimaduras no aquecedor de água
- Danos causados por corrente eléctrica
- Congelamento de tubos
As suas jóias provavelmente não estão cobertas pelo seguro dos proprietários quando a perda ou dano é resultado de algo não listado acima. Por exemplo, se o seu anel escorregar do dedo e cair pelo ralo enquanto estiver a limpar, não será coberto pela sua apólice de seguro porque a perda não é o resultado de algo explicitamente listado na sua apólice. Da mesma forma, colocar uma jóia no lugar errado ou danificá-la de alguma forma – mesmo por acidente – não será coberto pelo seu seguro de proprietário. Além disso, se a jóia for perdida ou danificada em uma inundação, você precisará de uma apólice de seguro de inundação separada, pois a sua apólice de proprietários não cobrirá nenhum dano associado a uma inundação natural.
As melhores companhias de seguros de jóias
Muitas companhias de seguros de proprietários oferecem aos seus segurados a capacidade de aumentar o seu limite de cobertura em jóias, adicionando um endosso. Adicionalmente, algumas companhias permitem aos clientes aumentar o seu limite de cobertura sem adicionar um endosso, embora o limite de cobertura seja menor. Os proprietários de imóveis devem avaliar que tipo de cobertura é melhor para suas necessidades. Abaixo, destacamos algumas das melhores companhias de seguros para a cobertura de jóias.
Lemonade oferece aos seus segurados um limite de cobertura excepcionalmente alto de $50.000 para jóias através do seu endosso de cobertura extra. Outras companhias de seguros que possuem endossos similares não oferecem um limite de cobertura tão alto. O endosso é ótimo quer você esteja procurando segurar um único item caro ou uma coleção de jóias.
Progressivo oferece aos seus segurados proprietários a opção de adicionar cobertura de jóias sob um endosso de propriedade pessoal programado ou sob uma apólice separada. O endosso não cobra uma franquia antes do início da cobertura. No entanto, se você estiver satisfeito com a sua companhia de seguros atual, a Progressive também oferece seguro de jóias como uma apólice autônoma com franquia. Tipicamente, a Progressive cobra 1% a 2% do valor total da sua jóia durante um ano de cobertura.
State Farm é uma ótima escolha para aqueles que sentem que precisam de seguro de jóias, mas não exigem um alto limite de cobertura. Os limites de cobertura para jóias sob as apólices de seguro padrão da State Farm começam em $2.500. No entanto, com base nas nossas citações de amostra, só lhe custaria um adicional de $17 por ano para aumentar o seu limite de cobertura para $5.000,
Como apresentar uma queixa por jóias perdidas ou danificadas
Se a sua jóia for roubada, deve primeiro contactar a polícia para denunciar o roubo. Certifique-se de fornecer o máximo de informações possíveis sobre as jóias roubadas e solicite uma cópia do relatório da polícia no caso da sua seguradora o solicitar. Se houver uma situação em que sua jóia seja danificada por uma fonte coberta por qualquer tipo de apólice que você possui, tire fotos das peças danificadas e da origem dos danos.
O próximo passo é entrar em contato com a seguradora da sua casa. Se você tiver um seguro de proteção de jóias separado, você precisará entrar em contato com a seguradora da apólice de seguro de jóias e não com a sua companhia de seguros residencial. Ao contactar a sua seguradora, terá de dar detalhes sobre o que aconteceu com as suas jóias. Dependendo do tipo de cobertura que você tem, você pode ter que pagar uma franquia antes de iniciar o processo de substituição ou reparação.
A sua seguradora pode exigir que você use um joalheiro ou empresa de reparação e substituição da sua escolha. Com uma apólice de seguro de protecção de jóias, a sua seguradora permitir-lhe-ia ter trabalhos de reparação ou substituição efectuados num joalheiro da sua escolha e fornecer-lhe-ia o mesmo tipo e qualidade de jóias que a peça em falta ou danificada. O valor coberto da sua jóia com seguro de protecção de jóias é o valor avaliado da peça depois de pagar a sua franquia, se a sua apólice tiver um.