Para que pagam os impostos da Segurança Social?
Muitas pessoas se perguntam para onde vão os seus dólares dos impostos da Segurança Social. Geralmente, de cada dólar que você paga em impostos da Previdência Social:
- 72 centavos vai para um fundo fiduciário que paga benefícios mensais aos aposentados e suas famílias. Isso resulta em um benefício mensal médio de $1.369 ou $16.428 por ano.
- 16 centavos de dólar vão para os benefícios de invalidez. O pagamento médio mensal ali era de $1.172,
- 9 centavos de dólar para benefícios de sobrevivência Os benefícios de sobrevivência complementaram a renda dos cônjuges e filhos de trabalhadores falecidos. Eles são úteis, uma vez que a SSA estima que um em cada oito adultos na faixa dos 20 anos morra antes de atingir a idade da reforma.
- Menos de 1 cêntimo vai para pagar os custos administrativos.
Money não usado para pagar benefícios e despesas administrativas é investido. O governo dos EUA usa o dinheiro emprestado da Previdência Social – assim como usa o dinheiro que você pode ter investido em títulos de poupança – para pagar por todos os serviços e projetos que oferece. E assim como o governo lhe paga juros sobre seus títulos, ele diz que vai cumprir suas obrigações com a Previdência Social.
Cada ano, o Conselho de Curadores da Previdência Social reporta sobre a situação financeira do programa da Previdência Social. Estes relatórios são ferramentas valiosas para avaliar e assegurar a saúde econômica do sistema de Previdência Social.
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Oportunidade da Previdência Social quando eu me aposentar?
Sim, se você tiver 50 ou mais anos de idade no momento. Com menos de 50 anos de idade? Talvez, talvez não.
Por mais massivo que seja o fundo da Previdência Social, não é suficientemente massivo. As tendências demográficas mostram que mais pessoas estarão se aposentando e recebendo dinheiro, enquanto menos estarão trabalhando e contribuindo com dinheiro.
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A previsão é que os fundos fiduciários cresçam até 2021. Depois disso, espera-se que o custo total do programa exceda sua renda.
Os legisladores sabem há muito tempo que as reformas são necessárias, mas os políticos têm se petrificado com a reação dos eleitores que pode ocorrer se eles mexerem no programa. Mas o relógio está correndo, e a SSA prevê que ele chegará à meia-noite em 2034.
É quando os fundos de reserva serão esgotados e a receita total não excederá os pagamentos. A única opção então será cortar os benefícios para cerca de 75% do que os trabalhadores estavam programados para receber.
Se isso acontecer, a SSA diz que poderá pagar os benefícios até 2090. Então esse será o problema dos seus filhos e netos.
O que é o FICA?
Desde o momento em que olharam para o seu primeiro salário, todos os americanos viram uma sigla de quatro letras – FICA – tirando o dinheiro que ganharam com muito esforço. Poucos sabem o que significa, muito menos para onde vai todo o seu dinheiro.
FICA é a abreviatura de Federal Insurance Contributions Act.
A maioria dos americanos conhece-o simplesmente como os impostos da Segurança Social e Medicare, que tiram milhares de dólares anualmente dos seus cheques de pagamento.
Em 2018, os empregadores e empregados pagarão cada um 6,2 por cento dos salários até $128.400. Se você fizer o valor tributável máximo você terá $7.960 deduzidos de seus ganhos. O seu empregador iguala isso, portanto a Administração da Segurança Social recebe $15.920,
O trabalhador americano médio ganha cerca de $50.000 em 2018, portanto a sua contribuição para o FICA é de $3.224. Com o empregador igualando, a Previdência Social ganha $6.448,
Onde vai o dinheiro arrecadado para a Previdência Social?
A resposta rápida é para o enorme fundo de aposentadoria do governo para trabalhadores americanos. Quão massivo é?
Desde a sua criação, o FICA recolheu $19,9 triliões para a Segurança Social e Medicare.
Congresso decretado pelo FICA em 1935. Havia vários fundos de aposentadoria estaduais e locais na época, mas os legisladores decidiram que os trabalhadores precisavam de uma rede nacional de segurança para evitar que eles gastassem sua aposentadoria comendo feijão frio todas as noites para o jantar.
O fundo também cobriria pessoas que eram deficientes antes de chegar à aposentadoria.
O relatório anual da Previdência Social disse que US$957 bilhões foram arrecadados em 2017. A Administração da Previdência Social (SSA) pagou 922 bilhões de dólares em benefícios.
Que 35 bilhões de dólares excedentes foram colocados em fundos fiduciários para cobrir pagamentos futuros. Os Trustees relataram que o total das reservas de ativos nos fundos fiduciários era de $2,85 trilhões, o que parece ser muito dinheiro, e é, mas com pessoas vivendo mais tempo, mais benefícios estão saindo e há dúvidas se haverá o suficiente para seus descendentes.
Como a Previdência Social é financiada?
É chamada de “contribuição”, como algo que você daria voluntariamente à caridade, mas com o FICA, você não tem escolha no assunto. Por lei, os empregadores devem deduzir impostos do FICA da sua folha de pagamento semanal.
De facto, mais de 85% do financiamento da Segurança Social provém dos impostos sobre a folha de pagamento. As outras fontes de financiamento são os juros ganhos sobre os activos do fundo fiduciário da Segurança Social (11%); impostos sobre o benefício da Segurança Social (3%); e reembolsos do Fundo Geral, que ascendem a zero.
Sozinho a Segurança Social Cuidará de Mim na Reforma?
Resposta curta – Não. O próprio trabalhador deveria ter conseguido os outros 60%.
O problema é que não há pessoas suficientes que entendam o pouco que a Segurança Social cobre na realidade. Mais de 74% das pessoas idosas não casadas contam com a Segurança Social para metade ou mais dos seus rendimentos mensais. Outros 47% dependem dele para pelo menos 90% da sua renda mensal.
Isso mostra como é importante ter um fundo de aposentadoria fora do Seguro Social.
Quanto Seguro Social você vai receber?
Depende de quanto você pagou em impostos do FICA, seu ano de nascimento e quando você decide começar a receber benefícios.
O pagamento máximo mensal em 2018 é de $2.788 por mês, ou $33.456 por ano. O valor do seu cheque dependerá de quanto você pagou de impostos FICA, seu ano de nascimento e quando você decidir se aposentar.
Para se qualificar para qualquer pagamento, você deve ter pelo menos 40 créditos. Os americanos recebem um crédito por cada $1.320 que ganham em 2018, e recebem até quatro créditos por ano.
Isso não significa que se você ganhar quatro créditos por 10 anos você pode se sela e se dirige para o pôr-do-sol da aposentadoria. O mais cedo que você pode fazer isso é aos 62 anos de idade. Embora quanto mais tempo você esperar, mais dinheiro você receberá.
Idade de aposentadoria completa varia de 65 a 67 anos, dependendo do ano em que você nasceu. Se nasceu entre 1943 e 1954, a sua idade de reforma completa é 66,
Se quiser reformar-se aos 62 anos, receberá 70% dos benefícios da reforma completa. A penalidade diminui a cada ano até atingir a idade de reforma completa.
Se você esperar até depois de atingir a idade de reforma completa para começar a receber benefícios, eles irão aumentar. Se você esperar até os 70 anos, você receberá 32% a mais do que você teria se você tivesse começado aos 67 anos.
As quanto você vai receber, fica um pouco complicado. A fórmula leva o seu salário mais alto 35 anos, divide esse total por 420 meses (35 anos) para encontrar o seu salário médio mensal indexado, ou AIME.
O seu benefício é então baseado em uma porcentagem de três níveis do seu AIME. Poderíamos explicar melhor, mas sua cabeça provavelmente já está girando.
A maneira mais simples de calcular seus ganhos futuros da Previdência Social é vistar nossa Calculadora de Renda de Aposentadoria da Previdência Social. Introduza o salário, a idade e a idade prevista para a reforma, para si e para o seu cônjuge e veja uma estimativa de quanto rendimento pode esperar receber quando se reformar.
Além de prever o seu futuro rendimento da Segurança Social, deve determinar quanto dinheiro precisa para poupar dentro das contas de reforma. Use a nossa Calculadora de Poupança para a Reforma para determinar o seu objectivo de poupança total.
Os dados da poupança-reforma americana mostram que a maioria das pessoas não poupa o suficiente e tem de adiar a reforma ou desistir completamente.
E se a Segurança Social for o meu plano de reforma?
Faça tudo o que estiver ao seu alcance para evitar que isso aconteça. Os americanos estão tentando, embora haja muito espaço para melhorar.
A pontuação da aposentadoria do país foi de 80, de acordo com o estudo bienal de Avaliação de Poupança para Aposentadoria da Fidelity Investments, de 2018. Isso significa que o aforrador típico estava na meta de ter 80% da renda que a Fidelity estima que precisará para a aposentadoria.
Aquele valor subiu de uma pontuação de 62 em 2005, mas o estudo também revelou que metade das 3.100 pessoas pesquisadas provavelmente não terá o suficiente para cobrir as despesas essenciais da aposentadoria.
Um relatório de 2017 do Instituto de Políticas Econômicas é ainda mais grave. O relatório concluiu que a poupança-reforma média das famílias americanas com algumas poupanças era de 60.000 dólares.
Como esse número é insuficiente, o relatório disse que metade das famílias americanas têm zero poupanças para a reforma. Juntos, isso significa que a mediana para todas as famílias americanas era de $5.000,
Segurança Social não pode compensar esse déficit. A única estratégia é colocar a sua casa financeira em ordem e começar a poupar mais.
- ND. Para onde vão os impostos da Segurança Social? Obtido de https://www.nasi.org/learn/socialsecurity/where-taxes-go
- 2018, 31 de Janeiro. Estudo de Fidelidade: America’s Retirement Score Improving. Obtido de https://www.fidelity.com/about-fidelity/individual-investing/americas-retirement-score-improving
- Hinkle, M. 2017, 13 de julho. No Change for Social Security Combined Trust Fund Reserves Depletion Year Says Board of Trustees. Obtido de https://www.ssa.gov/news/press/factsheets/HowAreSocialSecurity.htm