Plano de reembolso de cuidados de saúde – O que é isso?
Um plano de reembolso de saúde, às vezes chamado de plano de reembolso de saúde, é um benefício de saúde em que os funcionários são reembolsados pela empresa por suas despesas médicas. Isso difere dos benefícios de saúde tradicionais, principalmente porque a empresa disponibiliza um benefício de benefício, em vez de escolher e administrar uma apólice de seguro de saúde em grupo de uma operadora.
Os planos de reembolso de cuidados de saúde estão crescendo em popularidade porque os funcionários podem escolher o seguro de saúde que desejam e ser reembolsados pelas despesas. Organizações pequenas e médias gostam de planos de reembolso porque usá-los permite-lhes evitar o mundo confuso e demorado do seguro de saúde em grupo, mantendo seu orçamento de benefícios previsível.
O termo plano de reembolso de saúde também tem sido usado para descrever um tipo de plano de reembolso de despesas médicas auto-segurado da Seção 105 (MERP) projetado para reembolso de prêmios.
Este post irá descrever como funcionam os planos de reembolso e que tipos de planos de reembolso estão disponíveis hoje.
Definição de planos de reembolso de saúde
Os planos de reembolso de saúde são um plano de benefício de saúde financiado pelo empregador, com benefícios fiscais que permite às empresas reembolsar os empregados por suas despesas médicas.
Um plano de reembolso de saúde não é um seguro de saúde. Ao contrário, é uma forma de fornecer subsídios que os empregados podem usar em suas despesas médicas, incluindo prêmios de seguro.
Como funcionam os planos de reembolso de saúde
Os planos de reembolso de saúde são arranjos formais que exigem documentos legais do plano. Os documentos do plano de reembolso de saúde devem estar de acordo com todos os regulamentos federais aplicáveis e incluir detalhes sobre:
- quem é elegível
- que pode ser reembolsado
- como os reembolsos são aprovados
- como os pagamentos são distribuídos
- o acontece no caso de uma disputa de decisão
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Os planos de reembolso de saúde são nocionais
Os planos de reembolso de saúde são um acordo entre a empresa e os funcionários. Em outras palavras, o plano é um acordo nocional onde nenhum dinheiro é gasto até que os reembolsos sejam pagos. Através de um plano de reembolso, a empresa reembolsa os funcionários diretamente somente após os funcionários incorrerem em uma despesa de saúde aprovada.
Planos de reembolso de saúde disponíveis hoje
A partir de 2020, há três tipos principais de planos de reembolso disponíveis:
- QSEHRA (HRA de pequeno empregador qualificado). O QSEHRA é melhor para empregadores muito pequenos para estarem sujeitos ao mandato do empregador ACA que querem manter as coisas simples e oferecer um único benefício a todos os empregados W-2. Os empregadores podem especificar se querem oferecer este benefício apenas aos empregados de tempo integral, ou aos empregados de tempo integral e parcial.
- ICHRA (cobertura individual HRA). O ICHRA é um dos planos mais flexíveis do mercado. Ele permite aos empregadores definir diferentes subsídios e determinar a elegibilidade com base em classes, como por exemplo:
- Tempo integral
- Tempo parcial
- Sazonal
- Temporário, que trabalham para uma firma de pessoal
- Salaried
- Horly
- Employees covered under a collective bargaining agreement
- Employees in a waiting period
- Empregados estrangeiros que trabalham no estrangeiro
- Empregados em diferentes áreas geográficas de classificação
- Uma combinação de dois ou mais dos acima mencionados
- GCHRA (cobertura de grupo HRA). A GCHRA é melhor para empregadores que oferecem aos empregados um plano de saúde de grupo tradicional e querem ajudar os empregados com despesas como franquias, co-pagamentos e despesas de balcão elegíveis.
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Conclusão
Com um plano de reembolso de saúde, também conhecido como HRA, as organizações de pequeno e médio porte têm uma alternativa ao tradicional seguro de saúde em grupo que lhes permite oferecer um benefício de saúde de qualidade num orçamento que controlam.
Este post foi originalmente publicado em Fevereiro de 2014. Foi atualizado em 8 de dezembro de 2020.
Que perguntas você tem sobre planos de reembolso? Nós vamos ajudá-los a responder.