5 pași pentru a vă plăti mai întâi și a vă crește averea
„Pur și simplu nu am suficienți bani pentru a economisi ceva în fiecare lună.”
Dacă aș avea un dolar pentru fiecare dată când cineva se plânge de faptul că nu poate economisi bani, atunci nu ar mai fi nevoie să economisesc bani din propriul meu salariu.
Din păcate, această plângere mult prea frecventă înseamnă că cel care se plânge a neglijat cel mai important sfat de finanțe personale: să te plătești pe tine însuți mai întâi.
Salvarea nu ar trebui să fie un gând ulterior, odată ce facturile au fost plătite, alimentele sunt în frigider și chiria este acoperită.
În schimb, economisirea ar trebui să fie pe primul loc. Și da, acest lucru este de fapt posibil. Tweet this
Pasul nr. 1: Faceți calculele
Pentru a vă plăti mai întâi, trebuie să faceți sarcina adesea temută de întocmirea bugetului. Tweet this
Aceasta nu înseamnă că trebuie să aveți foi de calcul detaliate și note adnotate pentru fiecare achiziție pe care o faceți – dar ajută.
În schimb, notați toate cheltuielile dvs. majore într-o lună: chirie, mâncare, factură de telefon mobil, utilități, costuri de transport, rate de împrumut etc.
Includeți un tampon de 10 procente pentru a fi în siguranță. Apoi, scădeți acest număr din venitul dvs. lunar.
De exemplu: Leslie câștigă 2.500 de dolari pe lună (după impozite și contribuția sa la 401(k)).
Leslie plătește facturile și cheltuielile de întreținere o costă 1.550 de dolari pe lună. Ea adaugă un tampon suplimentar de 250 de dolari la cheltuielile sale, pentru orice eventualitate. Leslie își scade cheltuielile de trai și facturile din venitul lunar: 2.500 $ – 1.800 $ = 700 $.
Pasul nr. 2: Stabiliți o sumă de economisit în fiecare lună
Continuând să o folosim pe Leslie ca exemplu, îi rămân 700 $ după ce și-a plătit toate facturile și costurile de transport și după ce a cumpărat alimente.
Leslie decide să își acorde 100 $ pe săptămână pentru a cheltui pentru cumpărături, divertisment sau lucruri mărunte de care ar putea avea nevoie. Acest lucru îi lasă un „spațiu de manevră” de 300 de dolari pe lună.”
În loc să lase acești bani în contul bancar, Leslie își face un plan de a muta automat 300 de dolari pe lună în economii imediat ce este plătită.
Leslie este plătită de două ori pe lună, așa că va trebui să contribuie cu 150 de dolari din fiecare salariu într-un cont de economii.
Pasul 3: Configurați un cont de economii cu o rată a dobânzii decentă
Conturile de cecuri nu sunt locul potrivit pentru a economisi bani. De ce? Pentru că ratele dobânzilor la majoritatea conturilor de cecuri vă vor aduce un bănuț pe an.
Inclusiv conturile de economii de la multe bănci tradiționale sunt destul de mediocre. În loc să vă mulțumiți cu o rată a dobânzii de 0,01%, asigurați-vă că căutați conturile de economii cu cele mai mari rate ale dobânzii.
Băncile exclusiv pe internet, cum ar fi Ally, Barclays, GE Capital Bank și Synchrony Bank Optimizer+, oferă rate de 0,90%și mai mari.
Aceasta ar putea părea nesemnificativ, dar la 4.000 de dolari în economii, este diferența dintre 40 de cenți de dobândă și 38 de dolari pe an.
Pasul 4: Automatizați economiile
Dacă nu puteți avea încredere în voi înșivă să vă plătiți mai întâi, atunci cel mai bine este să automatizați economiile. Tweet this
În acest fel, banii care intră în contul tău vor fi doar cei pentru plata facturilor și cheltuieli. Nu va trebui să vă faceți griji cu privire la tentația de a cheltui banii pe care ar trebui să-i economisiți.
Conturile de salariu plătite prin depunere directă pot fi împărțite cu ușurință pentru a trimite un procent într-un cont de economii.
Să vorbiți cu angajatorul dvs. despre amânarea unei sume stabilite din fiecare salariu într-un cont de economii.
Sau puteți automatiza tranzacția de la banca dvs. Doar asigurați-vă că nu ajungeți din greșeală într-o situație de descoperire de cont pentru că se automatizează pentru a economisi bani care nu sunt încă în contul dumneavoastră.
Pasul 5: Ajustați cât de mult economisiți
Nu toată lumea poate fi ca Leslie și să economisească 300 de dolari în fiecare lună. De fapt, s-ar putea să vă faceți calculele și să vă dați seama că vă puteți permite să economisiți doar 2 dolari din fiecare salariu.
Nu vă descurajați.
Partea importantă a plății mai întâi este să acționați efectiv. Tweet this
Este mult mai ușor să construiești obiceiul de a economisi devreme, în loc să te obișnuiești să îți cheltui toți banii și să încerci să recalibrezi mai târziu în viață.
Dacă tot ce îți poți permite în primul an sunt 2 dolari pe lună, atunci continuă să economisești cu sârguință acei 2 dolari pe lună.
Multe conturi de economii online nu au o cerință minimă pentru înființarea unui cont, astfel încât puteți economisi în mod fezabil 2 dolari pe lună fără penalități pentru fonduri insuficiente.
Pe măsură ce veniturile dvs. cresc (sau datoriile scad), apoi ajustați cât de mult amânați în economii.
Obiectivați să economisiți cel puțin 15%.
În cele din urmă, toată lumea ar trebui să urmărească să economisească aproximativ 15% din salariu, după contribuțiile la un fond de pensii.
Acești bani pot fi folosiți atât pentru a constitui un fond de urgență, cât și pentru a economisi pentru achiziții mari în viitor.
Călătoria pentru a deveni un economizor poate fi dificilă la început, dar experiența unei cheltuieli neașteptate fără economii va fi și mai dureroasă.